【文章內(nèi)容簡介】 人在公司設(shè)立時一次足額繳納。 ? （六）有健全的組織機構(gòu)和管理制度。 ? （七）有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員。 ? （八）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。 ? （九）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。 ? （十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。 ? 董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由自治區(qū)金融辦另行制定。 第二章 設(shè)立的程序及條件 ? 第九條（對投資人的要求） ? 小額貸款公司的投資人為： 境內(nèi)自然人、企業(yè)法人和其他社會組織；境外小額信貸組織或金融機構(gòu)； 自治區(qū)金融辦認(rèn)可的其他投資人。投資人應(yīng)符合規(guī)定的條件。 ? （一）境內(nèi)自然人作為投資人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：有完全民事行為能力；有良好的社會聲譽和誠信記錄。 第二章 設(shè)立的程序及條件 ? （二）境內(nèi)企業(yè)法人作為投資人應(yīng)當(dāng)符合以下條件： 在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格； 有良好社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄； 財務(wù)狀況良好，最近 2個會計年度連續(xù)盈利； 有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力； 年終分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的 30％ 以上（合并會計報表口徑）； 權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的 50%（含本次投資金額，合并會計報表口徑），從事專業(yè)投資的公司可適當(dāng)提高比例，但不得超過其凈資產(chǎn)總額。 第二章 設(shè)立的程序及條件 （三）其他社會組織作為投資人，應(yīng)當(dāng)有良好社會聲譽和誠信記錄，并具備投資主體資格和相應(yīng)的資金實力。 ? （四） 境外投資人應(yīng)當(dāng)是小額信貸組織或金融機構(gòu)。 境外機構(gòu)投資小額貸款公司的，還應(yīng)當(dāng)符合國家關(guān)于外商投資的有關(guān)規(guī)定，注冊資本按注冊時的外匯牌價折合成人民幣，不得低于本細則規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。 第二章 設(shè)立的程序及條件 ? 第十條 設(shè)立分支機構(gòu)的條件： ? （ 一）經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)兩年以上 。 （二）經(jīng)營狀況良好，各項制度健全，最近兩年無違法違規(guī)經(jīng)營記錄。 （三）在本盟市內(nèi)跨旗縣（市、區(qū)）設(shè)立分支機構(gòu)的，總公司注冊資本不少于 1億元；跨盟市設(shè)立分支機構(gòu)的，總公司注冊資本不少于 4億元。 （四）年平均不良貸款率在 3%以內(nèi)。 （五）最近兩年連續(xù)盈利。 （六）監(jiān)管部門要求的其他條件。 （七）獲盟市政府以上表彰和獎勵的優(yōu)先。 第二章 設(shè)立的程序及條件 ?第十一條（外省區(qū)小額貸款公司來我區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)的規(guī)定） ?區(qū)外的小額貸款公司到自治區(qū)境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)按區(qū)內(nèi)的條件和程序辦理?？缡^(qū)設(shè)立小額貸款公司分支機構(gòu)其總公司注冊資本不少于 5億元，同時須經(jīng)總公司所在地省級監(jiān)管部門同意。 第三章 籌建 ?共八條 第四章 開業(yè) ?共七條 第五章 合規(guī)經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展 ?共九條 ?第二十七條（經(jīng)營范圍） ?發(fā)放小額貸款、與小額貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的咨詢服務(wù)以及自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 第五章 合規(guī)經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展 ?第二十八條 小額貸款公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的規(guī)則： ?（與暫行辦法相同的內(nèi)容） 不得吸收或變相吸收公眾存款，不得進行任何形式的非法集資活動，不得擅自對外融資。 ?借款合同中所要求借款人出具的風(fēng)險保證金不視為存款，其利息收入歸借款人所有。小額貸款公司應(yīng)設(shè)立風(fēng)險保證金專戶，不得擅自挪用，并對風(fēng)險保證金及利息收入的返還負全責(zé)。 第五章 合規(guī)經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展 ?（與暫行辦法相同的內(nèi)容） 不得向違法經(jīng)營的企業(yè)和個人以及不符合國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向的行業(yè)發(fā)放貸款；不得用暴力手段催還貸款。 不得跨區(qū)域發(fā)放貸款。 同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的 5%。 貸款利率不得超過司法部門和人民銀行規(guī)定的上、下限。 第五章 合規(guī)經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展 ?（比暫行辦法多出的規(guī)定）： 不得向本公司股東、董事、監(jiān)事及高級管理人員提供貸款。 長期性投資、權(quán)益性投資和固定資產(chǎn)投資余額合計比例不得高于公司資本凈額的 20%。 對已發(fā)放的各項貸款最多只能辦理一次展期手續(xù)，展期期限不得超過原貸款期限。 第五章 合規(guī)經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展 ?第二十九條 小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)與借款人、擔(dān)保人簽訂具有法律效力的書面合同。 第五章 合規(guī)經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展 ?第三十條（賬戶管理規(guī)定） ?小額貸款公司應(yīng)在所在地范圍內(nèi)選擇與自治區(qū)金融辦簽署合作協(xié)議的 (銀行業(yè) )金融機構(gòu)的分支機構(gòu)開設(shè)公司基本賬戶和信貸業(yè)務(wù)專用賬戶，發(fā)放及回收貸款與本息都必須通過信貸業(yè)務(wù)賬戶運行，此賬戶不得辦理其他業(yè)務(wù)。不得多頭開戶。 第五章 合規(guī)經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展 ?第三十一條（現(xiàn)金管理） ?小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格遵守《 現(xiàn)金管理暫行條例 》 ，做好現(xiàn)金管理工作，貸款業(yè)務(wù)主要采用轉(zhuǎn)賬方式支付，減少現(xiàn)金交易，庫存現(xiàn)金不得高于 《 現(xiàn)金管理暫行條例 》規(guī)定的限額。 第五章 合規(guī)經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展 ?第三十二條（財務(wù)管理） ?小額貸款公司應(yīng)建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映企業(yè)的經(jīng)營狀況。 ?設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)獨立建賬。 第五章 合規(guī)經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展 ?第三十三條（信貸管理） ?小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的貸款評估制度，配備或聘請經(jīng)濟、法律、技術(shù)等方面的專業(yè)人員，采用項目評估系統(tǒng)，提高評估能力。加強對貸款項目的風(fēng)險評估審查和跟蹤檢查，完善對貸款企業(yè)或個人的事前、事中、事后管理，控制和防范風(fēng)險。 第五章 合規(guī)經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展 ?第三十四條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金。 ?（根據(jù)中國銀監(jiān)會、人總行 23號文件） 第五章 合規(guī)經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展 ? 根據(jù)本金或利息分期回款的逾期天數(shù)對貸款進行分級： 逾期天數(shù) 當(dāng)日 30天以內(nèi) 3160天 6190天 90天以上 分級 正常 次級 關(guān)注 可疑 損失 第五章 合規(guī)經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展 ? 小額貸款公司損失計提的最低要求為 貸款 形態(tài) 正常 次級 關(guān)注 可疑 損失 計提 比例 2% 15% 50% 75% 100% 第五章 合規(guī)經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展 ?第三十五條（信息化管理的要求） ?小額貸款公司應(yīng)不斷提升公司信息化管理水平，在業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中反映所開展全部業(yè)務(wù)活動并與全區(qū)小額貸款公司動態(tài)信息監(jiān)測系統(tǒng)對接。 第六章 監(jiān)督管理和風(fēng)險防范 ?共十一條。 明確了自治區(qū)和盟市監(jiān)管部門的職責(zé)。 規(guī)定了盟市、旗縣監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查頻率。 對小額貸款公司提出了一些具體監(jiān)管要求。 違規(guī)違法行為的處理。 其他監(jiān)管要求。 第六章 監(jiān)督管理和風(fēng)險防范 ? 第三十六條 自治區(qū)金融辦主要職責(zé)是： （一）制定全區(qū)小額貸款公司行業(yè)發(fā)展規(guī)劃。 （二）制定全區(qū)小額貸款公司管理制度。 （三）審批小額貸款公司籌建、開業(yè)以及變更等事項。 （四）建立全區(qū)小額貸款公司年度考核評價體系并組織實施。 （五）指導(dǎo)各級監(jiān)管部門做好小額貸款公司的日常監(jiān)管。 （六）自治區(qū)人民政府交辦的其他事項。 第六章 監(jiān)督管理和風(fēng)險防范 ? 第三十七條 盟市監(jiān)管部門主要職責(zé)是： （一）制定本地區(qū)小額貸款公司行業(yè)發(fā)展規(guī)劃。 （二）制定本地區(qū)的小額貸款公司風(fēng)險處置應(yīng)急預(yù)案，并組織實施。 （三）負責(zé)組織本地區(qū)擬設(shè)立小額貸款公司上報事項。 （四）對小額貸款公司部分權(quán)限內(nèi)變更事項進行審批。 （五）負責(zé)本地區(qū)小額貸款公司監(jiān)督管理并指導(dǎo)各旗縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門做好小額貸款公司的日常監(jiān)管工作。 （六）按時向自治區(qū)金融辦上報本地區(qū)小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)數(shù)據(jù)、各類統(tǒng)計、會計報表、運行分析報告和年度監(jiān)管報告。 （七）自治區(qū)金融辦交辦的其他事項。 第六章 監(jiān)督管理和風(fēng)險防范 ? 第三十八條 小額貸款公司應(yīng)在其經(jīng)營場所醒目位置公開懸掛不參與非法集資、不吸收公眾存款的警示牌。 第六章 監(jiān)督管理和風(fēng)險防范 ?第三十九條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門、開戶的銀行分支機構(gòu)簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議和資金托管三方協(xié)議。 第六章 監(jiān)督管理和風(fēng)險防范 ? 第四十條 （現(xiàn)場檢查的規(guī)定） ? 旗縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門應(yīng) 每季度 對轄區(qū)內(nèi)的小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查，盟市監(jiān)管部門 每半年 對轄區(qū)內(nèi)的小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查。檢查前要制定檢查方案和操作手冊。現(xiàn)場檢查時應(yīng)做 《 現(xiàn)場檢查作業(yè)記錄 》 ，作為考核小額貸款公司的重要依據(jù)。 ? 對檢查中發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為，應(yīng)按國家、自治區(qū)有關(guān)法律法規(guī)進行處理。 第六章 監(jiān)督管理和風(fēng)險防范 ? 第四十一條 建立小額貸款公司統(tǒng)計報告制度。 具體制度由自治區(qū)金融辦另行制定。 ? 第四十二條 各級監(jiān)管部門應(yīng)指導(dǎo)小額貸款公司按照《 會計法 》 、 《 金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則 》 、 《 內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司會計核算暫行辦法（修訂） 》 等法律、法規(guī)和辦法組織會計核算，確保財務(wù)信息真實可靠。 第六章 監(jiān)督管理和風(fēng)險防范 ? 第四十三條 小額貸款公司違反本細則第二十八條至第三十一條規(guī)定或有下列情形之一的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓或取消其經(jīng)營資格；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 （一）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)，對變更事項不履行審批手續(xù)的； （二）未按規(guī)定提足撥備的； （三）超出核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍的； （四）拒絕或阻礙監(jiān)管部門檢查監(jiān)督的； （五）不按規(guī)定上報報表、有關(guān)資料的；提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、報表和統(tǒng)計報表的； （六）其他違法違規(guī)行為。 第六章 監(jiān)督管理和風(fēng)險防范 ? 第四十四條（強調(diào)） ? 小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款，或者從事非法集資活動的，一經(jīng)查實，立即取消其經(jīng)營資格，同時終生禁止該公司股東進入小額貸款公司領(lǐng)域；涉嫌犯罪的，移交司法部門處理。 第六章 監(jiān)督管理和風(fēng)險防范 ?第四十五條 建立社會監(jiān)督機制。各級監(jiān)管部門要公布舉報電話，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，提高監(jiān)督實效。 第七章 變更和終止 ?共四條 ?對需要審批或備案的變更事項進行了具體規(guī)定，并對審批權(quán)限進行了劃分。 第七章 變更和終止 ? 第四十七條 下列小額貸款公司變更事項，需經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)： ? （一）由自治區(qū)金融辦審批的： 變更名稱。 變更股權(quán)（或股份）。 除股東按原出資比例增加出資額外的變更注冊資本。 分立，合并。 自治區(qū)金融辦規(guī)定的其他事項。 第七章 變更和終止 （二）由盟市監(jiān)管部門審批的： 修改公司章程。 變更法定代表人。 變更組織形式。 變更董事、監(jiān)事、高級管理人員。 股東按原出資比例增加出資額。 變更、注銷公司賬戶。 在同一旗縣（市、區(qū)）內(nèi)變更營業(yè)場所。 上述事項變更后，應(yīng)符合 《 公司法 》 等法律法規(guī)和本細則的相關(guān)規(guī)定。 第七章 變更和終止 ? 第四十九條（關(guān)于股權(quán)轉(zhuǎn)讓的限制） ? 小額貸款公司的股權(quán)（或股份）經(jīng)批準(zhǔn)可依法轉(zhuǎn)讓。 ? 但主發(fā)起人或持股比例最高的股東持有的股權(quán)（或股份）自小額貸款公司工商登記注冊之日起無特殊情況 2年內(nèi) 不得轉(zhuǎn)讓，其他股東無特殊情況 1年內(nèi) 不得轉(zhuǎn)讓。 ? 小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員持有的股權(quán)（或股份），在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。 第八章 附 則 ? 第五十一條 本細則由自治區(qū)金融辦負責(zé)解釋。 ? 第五十二條 本細則自發(fā)布之日起實施。 《 內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司試點管理實施細則 》 （內(nèi)金辦發(fā) [2022]25號）同時廢止。 ? 三、內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司從業(yè)人員資格管理暫行辦法 ? 由自治區(qū)金融辦于 2022年 6月 1日下發(fā) 制定的目的 ? 探索建立適合小額貸款公司特點的小額貸款從業(yè)人員管理認(rèn)證體系，進一步提升全區(qū)小額貸款公司業(yè)務(wù)拓展能力和依法合規(guī)經(jīng)營意識，增強市場營銷和風(fēng)險控制能力，使小額貸款公司從業(yè)人員從業(yè)資格培訓(xùn)、考試、認(rèn)證