【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 人在公司設(shè)立時(shí)一次足額繳納。 ? （六）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。 ? （七）有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。 ? （八）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。 ? （九）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。 ? （十）監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的其他條件。 ? 董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由自治區(qū)金融辦另行制定。 第二章 設(shè)立的程序及條件 ? 第九條（對(duì)投資人的要求） ? 小額貸款公司的投資人為： 境內(nèi)自然人、企業(yè)法人和其他社會(huì)組織；境外小額信貸組織或金融機(jī)構(gòu)； 自治區(qū)金融辦認(rèn)可的其他投資人。投資人應(yīng)符合規(guī)定的條件。 ? （一）境內(nèi)自然人作為投資人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：有完全民事行為能力；有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄。 第二章 設(shè)立的程序及條件 ? （二）境內(nèi)企業(yè)法人作為投資人應(yīng)當(dāng)符合以下條件： 在工商行政管理部門(mén)登記注冊(cè)，具有法人資格； 有良好社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄； 財(cái)務(wù)狀況良好，最近 2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利； 有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力； 年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的 30％ 以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）； 權(quán)益性投資余額原則上不得超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的 50%（含本次投資金額，合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑），從事專業(yè)投資的公司可適當(dāng)提高比例，但不得超過(guò)其凈資產(chǎn)總額。 第二章 設(shè)立的程序及條件 （三）其他社會(huì)組織作為投資人，應(yīng)當(dāng)有良好社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，并具備投資主體資格和相應(yīng)的資金實(shí)力。 ? （四） 境外投資人應(yīng)當(dāng)是小額信貸組織或金融機(jī)構(gòu)。 境外機(jī)構(gòu)投資小額貸款公司的，還應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家關(guān)于外商投資的有關(guān)規(guī)定，注冊(cè)資本按注冊(cè)時(shí)的外匯牌價(jià)折合成人民幣，不得低于本細(xì)則規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。 第二章 設(shè)立的程序及條件 ? 第十條 設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的條件： ? （ 一）經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)兩年以上 。 （二）經(jīng)營(yíng)狀況良好，各項(xiàng)制度健全，最近兩年無(wú)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄。 （三）在本盟市內(nèi)跨旗縣（市、區(qū)）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，總公司注冊(cè)資本不少于 1億元；跨盟市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，總公司注冊(cè)資本不少于 4億元。 （四）年平均不良貸款率在 3%以內(nèi)。 （五）最近兩年連續(xù)盈利。 （六）監(jiān)管部門(mén)要求的其他條件。 （七）獲盟市政府以上表彰和獎(jiǎng)勵(lì)的優(yōu)先。 第二章 設(shè)立的程序及條件 ?第十一條（外省區(qū)小額貸款公司來(lái)我區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的規(guī)定） ?區(qū)外的小額貸款公司到自治區(qū)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)按區(qū)內(nèi)的條件和程序辦理?？缡^(qū)設(shè)立小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)其總公司注冊(cè)資本不少于 5億元，同時(shí)須經(jīng)總公司所在地省級(jí)監(jiān)管部門(mén)同意。 第三章 籌建 ?共八條 第四章 開(kāi)業(yè) ?共七條 第五章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)和持續(xù)發(fā)展 ?共九條 ?第二十七條（經(jīng)營(yíng)范圍） ?發(fā)放小額貸款、與小額貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的咨詢服務(wù)以及自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 第五章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)和持續(xù)發(fā)展 ?第二十八條 小額貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的規(guī)則： ?（與暫行辦法相同的內(nèi)容） 不得吸收或變相吸收公眾存款，不得進(jìn)行任何形式的非法集資活動(dòng)，不得擅自對(duì)外融資。 ?借款合同中所要求借款人出具的風(fēng)險(xiǎn)保證金不視為存款，其利息收入歸借款人所有。小額貸款公司應(yīng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)保證金專戶，不得擅自挪用，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保證金及利息收入的返還負(fù)全責(zé)。 第五章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)和持續(xù)發(fā)展 ?（與暫行辦法相同的內(nèi)容） 不得向違法經(jīng)營(yíng)的企業(yè)和個(gè)人以及不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向的行業(yè)發(fā)放貸款；不得用暴力手段催還貸款。 不得跨區(qū)域發(fā)放貸款。 同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的 5%。 貸款利率不得超過(guò)司法部門(mén)和人民銀行規(guī)定的上、下限。 第五章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)和持續(xù)發(fā)展 ?（比暫行辦法多出的規(guī)定）： 不得向本公司股東、董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員提供貸款。 長(zhǎng)期性投資、權(quán)益性投資和固定資產(chǎn)投資余額合計(jì)比例不得高于公司資本凈額的 20%。 對(duì)已發(fā)放的各項(xiàng)貸款最多只能辦理一次展期手續(xù)，展期期限不得超過(guò)原貸款期限。 第五章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)和持續(xù)發(fā)展 ?第二十九條 小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)與借款人、擔(dān)保人簽訂具有法律效力的書(shū)面合同。 第五章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)和持續(xù)發(fā)展 ?第三十條（賬戶管理規(guī)定） ?小額貸款公司應(yīng)在所在地范圍內(nèi)選擇與自治區(qū)金融辦簽署合作協(xié)議的 (銀行業(yè) )金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)公司基本賬戶和信貸業(yè)務(wù)專用賬戶，發(fā)放及回收貸款與本息都必須通過(guò)信貸業(yè)務(wù)賬戶運(yùn)行，此賬戶不得辦理其他業(yè)務(wù)。不得多頭開(kāi)戶。 第五章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)和持續(xù)發(fā)展 ?第三十一條（現(xiàn)金管理） ?小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格遵守《 現(xiàn)金管理暫行條例 》 ，做好現(xiàn)金管理工作，貸款業(yè)務(wù)主要采用轉(zhuǎn)賬方式支付，減少現(xiàn)金交易，庫(kù)存現(xiàn)金不得高于 《 現(xiàn)金管理暫行條例 》規(guī)定的限額。 第五章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)和持續(xù)發(fā)展 ?第三十二條（財(cái)務(wù)管理） ?小額貸款公司應(yīng)建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。 ?設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)獨(dú)立建賬。 第五章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)和持續(xù)發(fā)展 ?第三十三條（信貸管理） ?小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的貸款評(píng)估制度，配備或聘請(qǐng)經(jīng)濟(jì)、法律、技術(shù)等方面的專業(yè)人員，采用項(xiàng)目評(píng)估系統(tǒng)，提高評(píng)估能力。加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查和跟蹤檢查，完善對(duì)貸款企業(yè)或個(gè)人的事前、事中、事后管理，控制和防范風(fēng)險(xiǎn)。 第五章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)和持續(xù)發(fā)展 ?第三十四條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金。 ?（根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、人總行 23號(hào)文件） 第五章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)和持續(xù)發(fā)展 ? 根據(jù)本金或利息分期回款的逾期天數(shù)對(duì)貸款進(jìn)行分級(jí)： 逾期天數(shù) 當(dāng)日 30天以內(nèi) 3160天 6190天 90天以上 分級(jí) 正常 次級(jí) 關(guān)注 可疑 損失 第五章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)和持續(xù)發(fā)展 ? 小額貸款公司損失計(jì)提的最低要求為 貸款 形態(tài) 正常 次級(jí) 關(guān)注 可疑 損失 計(jì)提 比例 2% 15% 50% 75% 100% 第五章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)和持續(xù)發(fā)展 ?第三十五條（信息化管理的要求） ?小額貸款公司應(yīng)不斷提升公司信息化管理水平，在業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中反映所開(kāi)展全部業(yè)務(wù)活動(dòng)并與全區(qū)小額貸款公司動(dòng)態(tài)信息監(jiān)測(cè)系統(tǒng)對(duì)接。 第六章 監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范 ?共十一條。 明確了自治區(qū)和盟市監(jiān)管部門(mén)的職責(zé)。 規(guī)定了盟市、旗縣監(jiān)管部門(mén)現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率。 對(duì)小額貸款公司提出了一些具體監(jiān)管要求。 違規(guī)違法行為的處理。 其他監(jiān)管要求。 第六章 監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范 ? 第三十六條 自治區(qū)金融辦主要職責(zé)是： （一）制定全區(qū)小額貸款公司行業(yè)發(fā)展規(guī)劃。 （二）制定全區(qū)小額貸款公司管理制度。 （三）審批小額貸款公司籌建、開(kāi)業(yè)以及變更等事項(xiàng)。 （四）建立全區(qū)小額貸款公司年度考核評(píng)價(jià)體系并組織實(shí)施。 （五）指導(dǎo)各級(jí)監(jiān)管部門(mén)做好小額貸款公司的日常監(jiān)管。 （六）自治區(qū)人民政府交辦的其他事項(xiàng)。 第六章 監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范 ? 第三十七條 盟市監(jiān)管部門(mén)主要職責(zé)是： （一）制定本地區(qū)小額貸款公司行業(yè)發(fā)展規(guī)劃。 （二）制定本地區(qū)的小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置應(yīng)急預(yù)案，并組織實(shí)施。 （三）負(fù)責(zé)組織本地區(qū)擬設(shè)立小額貸款公司上報(bào)事項(xiàng)。 （四）對(duì)小額貸款公司部分權(quán)限內(nèi)變更事項(xiàng)進(jìn)行審批。 （五）負(fù)責(zé)本地區(qū)小額貸款公司監(jiān)督管理并指導(dǎo)各旗縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門(mén)做好小額貸款公司的日常監(jiān)管工作。 （六）按時(shí)向自治區(qū)金融辦上報(bào)本地區(qū)小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)數(shù)據(jù)、各類統(tǒng)計(jì)、會(huì)計(jì)報(bào)表、運(yùn)行分析報(bào)告和年度監(jiān)管報(bào)告。 （七）自治區(qū)金融辦交辦的其他事項(xiàng)。 第六章 監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范 ? 第三十八條 小額貸款公司應(yīng)在其經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所醒目位置公開(kāi)懸掛不參與非法集資、不吸收公眾存款的警示牌。 第六章 監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范 ?第三十九條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)、開(kāi)戶的銀行分支機(jī)構(gòu)簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議和資金托管三方協(xié)議。 第六章 監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范 ? 第四十條 （現(xiàn)場(chǎng)檢查的規(guī)定） ? 旗縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門(mén)應(yīng) 每季度 對(duì)轄區(qū)內(nèi)的小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，盟市監(jiān)管部門(mén) 每半年 對(duì)轄區(qū)內(nèi)的小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。檢查前要制定檢查方案和操作手冊(cè)?，F(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)應(yīng)做 《 現(xiàn)場(chǎng)檢查作業(yè)記錄 》 ，作為考核小額貸款公司的重要依據(jù)。 ? 對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為，應(yīng)按國(guó)家、自治區(qū)有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處理。 第六章 監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范 ? 第四十一條 建立小額貸款公司統(tǒng)計(jì)報(bào)告制度。 具體制度由自治區(qū)金融辦另行制定。 ? 第四十二條 各級(jí)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)指導(dǎo)小額貸款公司按照《 會(huì)計(jì)法 》 、 《 金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則 》 、 《 內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司會(huì)計(jì)核算暫行辦法（修訂） 》 等法律、法規(guī)和辦法組織會(huì)計(jì)核算，確保財(cái)務(wù)信息真實(shí)可靠。 第六章 監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范 ? 第四十三條 小額貸款公司違反本細(xì)則第二十八條至第三十一條規(guī)定或有下列情形之一的，由監(jiān)管部門(mén)責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓或取消其經(jīng)營(yíng)資格；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 （一）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，對(duì)變更事項(xiàng)不履行審批手續(xù)的； （二）未按規(guī)定提足撥備的； （三）超出核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍的； （四）拒絕或阻礙監(jiān)管部門(mén)檢查監(jiān)督的； （五）不按規(guī)定上報(bào)報(bào)表、有關(guān)資料的；提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的； （六）其他違法違規(guī)行為。 第六章 監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范 ? 第四十四條（強(qiáng)調(diào)） ? 小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款，或者從事非法集資活動(dòng)的，一經(jīng)查實(shí)，立即取消其經(jīng)營(yíng)資格，同時(shí)終生禁止該公司股東進(jìn)入小額貸款公司領(lǐng)域；涉嫌犯罪的，移交司法部門(mén)處理。 第六章 監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范 ?第四十五條 建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制。各級(jí)監(jiān)管部門(mén)要公布舉報(bào)電話，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的約束、監(jiān)督，提高監(jiān)督實(shí)效。 第七章 變更和終止 ?共四條 ?對(duì)需要審批或備案的變更事項(xiàng)進(jìn)行了具體規(guī)定，并對(duì)審批權(quán)限進(jìn)行了劃分。 第七章 變更和終止 ? 第四十七條 下列小額貸款公司變更事項(xiàng)，需經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)： ? （一）由自治區(qū)金融辦審批的： 變更名稱。 變更股權(quán)（或股份）。 除股東按原出資比例增加出資額外的變更注冊(cè)資本。 分立，合并。 自治區(qū)金融辦規(guī)定的其他事項(xiàng)。 第七章 變更和終止 （二）由盟市監(jiān)管部門(mén)審批的： 修改公司章程。 變更法定代表人。 變更組織形式。 變更董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。 股東按原出資比例增加出資額。 變更、注銷公司賬戶。 在同一旗縣（市、區(qū)）內(nèi)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。 上述事項(xiàng)變更后，應(yīng)符合 《 公司法 》 等法律法規(guī)和本細(xì)則的相關(guān)規(guī)定。 第七章 變更和終止 ? 第四十九條（關(guān)于股權(quán)轉(zhuǎn)讓的限制） ? 小額貸款公司的股權(quán)（或股份）經(jīng)批準(zhǔn)可依法轉(zhuǎn)讓。 ? 但主發(fā)起人或持股比例最高的股東持有的股權(quán)（或股份）自小額貸款公司工商登記注冊(cè)之日起無(wú)特殊情況 2年內(nèi) 不得轉(zhuǎn)讓，其他股東無(wú)特殊情況 1年內(nèi) 不得轉(zhuǎn)讓。 ? 小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員持有的股權(quán)（或股份），在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。 第八章 附 則 ? 第五十一條 本細(xì)則由自治區(qū)金融辦負(fù)責(zé)解釋。 ? 第五十二條 本細(xì)則自發(fā)布之日起實(shí)施。 《 內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)管理實(shí)施細(xì)則 》 （內(nèi)金辦發(fā) [2022]25號(hào)）同時(shí)廢止。 ? 三、內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司從業(yè)人員資格管理暫行辦法 ? 由自治區(qū)金融辦于 2022年 6月 1日下發(fā) 制定的目的 ? 探索建立適合小額貸款公司特點(diǎn)的小額貸款從業(yè)人員管理認(rèn)證體系，進(jìn)一步提升全區(qū)小額貸款公司業(yè)務(wù)拓展能力和依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，增強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，使小額貸款公司從業(yè)人員從業(yè)資格培訓(xùn)、考試、認(rèn)證