【文章內(nèi)容簡介】 于內(nèi)幕信息，按照“內(nèi)幕交易”規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。 第54題中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（　　）天內(nèi)予以回復(fù)。A．15B．20C．30D．60您的答案:未作答正確答案:C解析：答案為C。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)，這是提高效率的一種制度安排。 第55題按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式中不包括（　?。．接管B．重組C．查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶D．撤銷您的答案:未作答正確答案:C解析：答案為C。按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。其他監(jiān)督管理措施中包括經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶。 第56題承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是（　?。．貸款調(diào)查人員B．貸款評(píng)估人員C．貸款審查人員D．貸款發(fā)放人員您的答案:未作答正確答案:D解析：答案為D。貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發(fā)放貸款。合同要按照法律規(guī)定，明確雙方權(quán)利和義務(wù)，談判條件也要準(zhǔn)確地寫入貸款合同。貸款合同簽訂后一定期限，銀行按時(shí)將貸款資金劃到借款人賬戶，并建立相應(yīng)的貸款檔案。貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問題時(shí)，承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任。 第57題CBA的中文名稱是（　　）。A．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)B．中國銀行協(xié)會(huì)C．中國銀行業(yè)公會(huì)D．注冊銀行分析師您的答案:未作答正確答案:A解析：答案為A。CBA即ChinaBankingAssoCiation，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。 第58題建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的（　?。┫到y(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開發(fā)能力。A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告D．風(fēng)險(xiǎn)控制您的答案:未作答正確答案:C解析：答案為C。建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開發(fā)能力。 第59題銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量稱為（　?。?。A．實(shí)收資本B．核心資本C．監(jiān)管資本D．經(jīng)濟(jì)資本您的答案:未作答正確答案:D解析：答案為D。經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線，由于它直接與銀行風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。 第60題對(duì)于不同類別的銀行，銀監(jiān)會(huì)的干預(yù)措施說法錯(cuò)誤的是（　?。?。A．對(duì)于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力B．對(duì)于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度C．對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級(jí)管理人員D．對(duì)于資本不足的銀行，要依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷您的答案:未作答正確答案:D解析：答案為D。除A項(xiàng)外，對(duì)于資本充足的銀行，銀監(jiān)會(huì)的措施還包括要求商業(yè)銀行：①完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度；②加強(qiáng)對(duì)資本充足率的分析預(yù)測；③制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。對(duì)于資本不足的銀行，銀監(jiān)會(huì)的措施包括：①下發(fā)監(jiān)管意見書；②在收到意見書的兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃；③限制資產(chǎn)增長速度；④降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模；⑤限制固定資產(chǎn)購置；⑥嚴(yán)格審批或限制銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行，除了針對(duì)資本不足的銀行的干預(yù)措施之外，還包括：①調(diào)整高級(jí)管理人員；②依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷。 第61題下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（　?。?。A．增加資本B．降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本C．增加資本與降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本同時(shí)實(shí)施D．上述行為您的答案:未作答正確答案:D解析：答案為D。A選項(xiàng)為分子對(duì)策；B選項(xiàng)為分母對(duì)策；C選項(xiàng)為雙管齊下。 第62題中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是（　?。?。A．公開市場業(yè)務(wù)B．公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率C．公開市場業(yè)務(wù)和利率政策D．公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策您的答案:未作答正確答案:A解析：答案為A。中央銀行賣出證券是在運(yùn)用公開市場業(yè)務(wù)這項(xiàng)貨幣政策工具。該項(xiàng)貨幣政策工具的運(yùn)用會(huì)帶來超額存款準(zhǔn)備金減少、貨幣供應(yīng)量減少和市場利率上升的結(jié)果，在題干所述過程中，中央銀行只使用了一種貨幣政策工具：公開市場業(yè)務(wù)。 第63題中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括（　?。．按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果B．制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告D．要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告您的答案:未作答正確答案:B解析：答案為B。B選項(xiàng)是站在監(jiān)管者的高度，與“監(jiān)測分析”職責(zé)不符。中國反洗錢監(jiān)測分析中心依法履行以下職責(zé)：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；按規(guī)定向人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；要求金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外機(jī)構(gòu)交換資料、信息；中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。 第64題十屆全國人大五次會(huì)議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于（　?。?shí)施。A．2007年3月16日B．2007年10月1日C．2007年11月1日D．2008年1月1日您的答案:未作答正確答案:B解析：答案為B。2007年3月16日，十屆全國人大五次會(huì)議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于2007年10月1日實(shí)施。 第65題關(guān)于抵押的說法，正確的有（　?。．債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有B．作為抵押的財(cái)產(chǎn)只能是不動(dòng)產(chǎn)C．債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人D．土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押您的答案:未作答正確答案:A解析：答案為A?！段餀?quán)法》第一百七十九條規(guī)定，為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押財(cái)產(chǎn)。B選項(xiàng)作為抵押的財(cái)產(chǎn)既可以是動(dòng)產(chǎn)，也可以是不動(dòng)產(chǎn)；D選項(xiàng)土地所有權(quán)不可以抵押，而荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押。 第66題下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是（　?。．監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況B．參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章C．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫D．發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告您的答案:未作答正確答案:A解析：人民銀行第二條，制定或者會(huì)同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章。（本解析由233網(wǎng)校學(xué)員提供） 第67題下列符合報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易的是（　?。．個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值1萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)B．國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易C．單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬以上的轉(zhuǎn)賬D．銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易您的答案:未作答正確答案:C解析：答案為C。單位銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬以上的轉(zhuǎn)賬屬于報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易。個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)為報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易。B、D選項(xiàng)屬于免于報(bào)告的交易。 第68題傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，（　?。．張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪B．張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)C．如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D．張某本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說您的答案:未作答正確答案:A解析：答案為A。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。 第69題張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會(huì)，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為（　?。?。A．是合法的，因?yàn)閺埬呈褂玫氖亲约旱男庞每?，而信用卡本身就是具有透支功能的B．是合法的，因?yàn)閺埬硾]有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡C．是不合法的，因?yàn)閺埬硱阂馔钢Я诵庞每―．是不合法的，因?yàn)閺埬趁坝昧怂说男庞每拇鸢?未作答正確答案:C解析：答案為C。張某的行為屬于信用卡詐騙罪中的惡意透支信用卡，是不合法的，但并沒有冒用他人的信用卡。 第70題貸款合同中對(duì)貸款人的限制，下列說法錯(cuò)誤的是（　　）。A．不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B．不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外C．嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款D．未經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款您的答案:未作答正確答案:D解析：答案為D。貸款合同對(duì)貸款人的限制是未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種貸款。 第71題商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括（　?。?。A．商業(yè)銀行的監(jiān)事B．商業(yè)銀行的管理人員C．商業(yè)銀行董事投資的公司D．保險(xiǎn)公司您的答案:未作答正確答案:D解析：答案為D?！渡虡I(yè)銀行法》第四十條規(guī)定的“關(guān)系人”是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。 第72題下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是（　?。?。A．采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立B．當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時(shí)合同成立C．采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)D．當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)您的答案:未作答正確答案:C解析：答案為C。應(yīng)為收件人，而不是發(fā)件人。 第73題下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的內(nèi)容是（　?。?。A．村鎮(zhèn)銀行工作人員B．基金管理公司工作人員C．政策性銀行工作人員D．農(nóng)村信用社工作人員您的答案:未作答正確答案:B解析：答案為B。B《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農(nóng)村信用社工作人員均為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。 第74題禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（　?。┗緶?zhǔn)則的要求。A．勤勉盡職B．專業(yè)勝任C．保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私D．公平競爭您的答案:未作答正確答案:D解析：答案為D。公平競爭是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。A、B、C選項(xiàng)的要求主要不是針對(duì)禁止商業(yè)賄賂的，不符合題意。 第75題下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是（　?。．將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜B．在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C．離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)D．妥善保管客戶交易信息檔案您的答案:未作答正確答案:C解析：答案為C?！靶畔⒈Ｃ堋睖?zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。 第76題公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會(huì)作出決議，并由代表（　?。┮陨媳頉Q權(quán)的股東通過。A．1/4B．1/3C．1/2D．2/3您的答案:未作答正確答案:D解析：答案為D。公司資本制度強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本的，須由股東大會(huì)作出決議，并由代表2/3以上表決權(quán)的股東通過，并進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。 第77題公司解散時(shí)可免于清算的情形是（　?。?。A．不能清償?shù)狡趥鶆?wù)B．股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散C．公司合并或者分立D．公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照您的答案:未作答正確答案:C解析：答案為C。公司解散的情形有：①公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí)；②股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散；③因公司合并或分立需要解散的；④公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷以及人民法院予以解散的，應(yīng)當(dāng)解散。以上解散情形出現(xiàn)時(shí)，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須清算，清理債權(quán)債務(wù)。 第78題當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是（　?。．依法結(jié)算報(bào)酬B．歸還辦公用品C．歸還欠費(fèi)D．?dāng)y帶工作資料及商業(yè)機(jī)密您的答案:未作答正確答案:D解析：答案為D。銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)、工作資料和客戶資源。離職后，仍應(yīng)恪守誠信。保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。 第79題下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是（　?。?。A．暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B．報(bào)告客戶違反了法律禁止性規(guī)定C．按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)D．正