銀行信用卡業(yè)務(wù)操作流程(編輯修改稿)
2024-11-23 09:19 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 行內(nèi)灰名單數(shù)據(jù)庫(kù) 、 銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)和 反洗錢(qián)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)系統(tǒng)， 剔除有套現(xiàn)嫌疑或有洗錢(qián)、違規(guī)、高風(fēng)險(xiǎn)用卡行為的客戶(hù)。 第七 條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)使用“目標(biāo)客戶(hù)分行確認(rèn)交易（ 4720）” 錄入證件類(lèi)型、證件號(hào)碼和姓名， 對(duì) 目標(biāo)客戶(hù) 的推薦等級(jí)和推薦額度 進(jìn)行 單筆 確認(rèn) 。 確認(rèn)通過(guò)的 ， “處理標(biāo)志” 應(yīng) 選擇 “ 通過(guò) ” ，該 記錄 將自動(dòng)導(dǎo)入預(yù)審批登記簿及目標(biāo)客戶(hù)登記簿； 確認(rèn)不通過(guò)的 ， “處理標(biāo)志” 應(yīng) 選擇 “ 不通過(guò) ” ，該 記錄 不導(dǎo)入預(yù)審批登記簿及目標(biāo)客戶(hù)登記簿 。發(fā)卡機(jī)構(gòu)也可使用“目標(biāo)客戶(hù)分行確認(rèn)交易（ 4720）” 輸入數(shù)據(jù)更新日期、起始順序號(hào)和截止順序號(hào)進(jìn)行批量確認(rèn)。 同時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)也可通過(guò) 集中制卡系統(tǒng) 對(duì)預(yù)審批待確認(rèn)登記簿 中的 推薦額度及推薦等級(jí) 進(jìn)行批量修改。 第 八 條 對(duì)于 發(fā)卡機(jī)構(gòu) 確認(rèn)通過(guò)的， 系統(tǒng) 將 自動(dòng)導(dǎo)入預(yù)審批登記簿及目標(biāo)客戶(hù)登記簿，并 生成《星級(jí)及代發(fā)工資客戶(hù)確認(rèn)結(jié)果清單》 。導(dǎo)入成功后，發(fā)卡機(jī)構(gòu)也 可通過(guò) 集中制卡系統(tǒng) 對(duì)預(yù)審批登記簿 批量調(diào)整推薦額度和推薦等級(jí)。 第四章 發(fā)卡業(yè)務(wù)流程 8 第九條 柜面辦卡 （一）快速營(yíng)銷(xiāo)辦卡 1．代發(fā)工資客戶(hù)識(shí)別 客戶(hù)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理靈通卡開(kāi)戶(hù)、存款、取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，以及經(jīng)辦員進(jìn)行公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，在業(yè)務(wù)處理完成后系統(tǒng)將自動(dòng)觸發(fā)“客 戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)識(shí)別信息查詢(xún)（ 1738）”交易，經(jīng)辦員輸入客戶(hù)信息號(hào)、卡號(hào)或賬號(hào)查詢(xún)營(yíng)銷(xiāo)信息。點(diǎn)擊“信用卡辦卡”進(jìn)入“查詢(xún)目標(biāo)客戶(hù)登記簿（ 4557）”交易，對(duì)于“預(yù)審批星級(jí)”為三星級(jí)、準(zhǔn)星級(jí)或無(wú)星級(jí)且“月均代發(fā)工資額”超過(guò) 1000元（含）的 目標(biāo) 客戶(hù)（對(duì)于“ 貢獻(xiàn)星級(jí)”字段 為 “無(wú)星級(jí)” ， 且“推薦額度”字段不為“ 0”的也可 確認(rèn)為代發(fā)工資目標(biāo)客戶(hù)，下同） ， 及“預(yù)審批星級(jí)”為四星級(jí)（含）以上的代發(fā)工資客戶(hù) （ 對(duì)于 未展現(xiàn) “預(yù)審批星級(jí)” 字段 的，以“貢獻(xiàn)星級(jí)” 字段 為準(zhǔn)，下同 ） ，經(jīng)辦員應(yīng)向其營(yíng)銷(xiāo) 銀行 卡。 客戶(hù) 同意申辦 銀行 卡的， 應(yīng) 按以下流程處理。 2．申請(qǐng)表打印及信息核實(shí) 經(jīng)辦員點(diǎn)擊“營(yíng)銷(xiāo)” ，錄入“產(chǎn)品編號(hào)”及“營(yíng)銷(xiāo)代碼”，其中產(chǎn)品編號(hào)須錄入“ 46000125”，并打印《 銀行 信用卡快速辦理申請(qǐng) 表 》（ 以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《申請(qǐng)表》”，具體憑證格式將通過(guò) 牡丹卡園地－資料下載欄目發(fā)布）。 經(jīng)辦員應(yīng) 先 請(qǐng)客 9 戶(hù)提供本人代發(fā)工資賬戶(hù)，使用“個(gè)人賬戶(hù)歷史明細(xì)查詢(xún)（ 7628）”交易核實(shí)歷史明細(xì)中是否存在“交易場(chǎng)所簡(jiǎn)稱(chēng)”為“工資”、“獎(jiǎng)金”、“津貼”或“福利”等的轉(zhuǎn)入交易記錄，核實(shí)無(wú)誤的， 將 代發(fā)工資賬 號(hào) 抄錄在 《申請(qǐng)表》 “本人工商銀行代發(fā)工資賬戶(hù)”欄；對(duì)于核實(shí)不符的，應(yīng)告知客戶(hù)確認(rèn)代發(fā)工資賬戶(hù)后再辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。 經(jīng)辦員將 《申請(qǐng)表》 交客戶(hù)核實(shí)打印信息，并提示客戶(hù)須完整填寫(xiě)聯(lián)系人資料及自動(dòng)還款信息，客戶(hù)補(bǔ)充信息后，請(qǐng)其在申請(qǐng)表上逐頁(yè)簽名確認(rèn) 。 對(duì)于客戶(hù)同時(shí)申請(qǐng)其他信用卡產(chǎn)品的，應(yīng) 使用 《牡丹卡快速辦理申請(qǐng)表》為 客戶(hù) 辦理 。 后續(xù)申請(qǐng)信息錄入建檔、資信審核、授信審批及開(kāi)戶(hù)處理等 按現(xiàn)行 目標(biāo)客戶(hù)快速辦卡流程 處理。 3．設(shè)置自動(dòng)扣款 發(fā)卡機(jī)構(gòu)每日查看《中國(guó)工商銀行牡丹卡開(kāi)戶(hù)成功清單（個(gè)人卡）》，對(duì)于 銀行 卡，經(jīng)辦員須根據(jù)《申請(qǐng) 表 》或影像資料 信息，使用“逾期自動(dòng)還款登記簿（ 4794）”交易將銀行 卡與代發(fā)工資賬戶(hù)進(jìn)行綁定 處理 。 4．卡片制作及發(fā)放 經(jīng)辦員按現(xiàn)行流程通過(guò)集中制卡系統(tǒng) 完成 制卡，并根據(jù)客戶(hù)選擇的卡片領(lǐng)取方式辦理卡片郵寄 及 領(lǐng)卡業(yè)務(wù)。 （二）常規(guī)申請(qǐng)表辦卡
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