人壽保險ppt課件(2)(編輯修改稿)
2025-02-10 06:14 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 壽保險 4 全能人壽保險 ?又稱萬能人壽保險，它是代替終身人壽保險的一種新型保險。 ?該險種的 核心內(nèi)容 是將終身保險的經(jīng)濟(jì)保障與一定的儲蓄計劃相合并。 ?全能人壽保險的保單持有人可隨時變動死亡給付金額及保險費(fèi)繳付次數(shù)與金額，以適應(yīng)投保方的保險需要及保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力。 27 31分紅保險 指在人壽保險合同中事先訂明，當(dāng)保險人在經(jīng)營中出現(xiàn)盈利時，被保險人享有紅利的分配權(quán)。 分紅保險的紅利來源 死差益 利差益 費(fèi)差益 28 ?死差益 ：指因人壽保險實際死亡率低于預(yù)定死亡率，保險營業(yè)年度內(nèi)收入的風(fēng)險保費(fèi)總額大于當(dāng)年實際給付的風(fēng)險保險金額的結(jié)余部分； ?利差益 ：指因保險資金的投資收益率大于預(yù)定收益率所形成的額外收益； ?費(fèi)差益 ：指因附加保費(fèi)超過實際經(jīng)營管理費(fèi)用與異常風(fēng)險損失保險金給付金額之和所形成的結(jié)余部分。 29 32不分紅保險 ?與分紅保險正好相反，即不參與保險經(jīng)營收益的紅利分配的一類人壽保險。 ?不分紅保險的預(yù)定利率一般要略高于分紅保險。或者說，同樣的保險保障，不分紅保險的保險費(fèi)要低于分紅保險的保險費(fèi)。 30 第三節(jié) 人壽保險的常用條款 一、不可爭條款 二、年齡誤告條款 三、自殺條款 四、寬限期條款 五、復(fù)效條款 六、保單貸款條款 七、自動墊繳保費(fèi)條款 八、不喪失價值任選條款 31 一、不可爭條款 又稱不可抗辯條款，是指自人身保險合同訂立時起，超過法定時限后，保險人將不得以投保人在投保時違反如實告知義務(wù)，誤告、漏告、隱瞞某些事實為理由，而主張合同無效或拒絕給付保險金。 可抗辯期： 自簽訂合同開始 2年以內(nèi)，保險人有權(quán)主張合同解除并在扣除手續(xù)費(fèi)后，向投保人退還保險費(fèi)； 不可抗辯： 超過 2年以后，保險人則失去這一權(quán)利。 兩年 簽訂合同 兩年以后 可抗辯期 不可抗辯 32 二、年齡誤告條款 定義： 又稱誤報年齡條款，是指由于投保人在投保時誤告了被保險人年齡，造成年齡不真實的情況。 產(chǎn)生原因： 在投保人投保時，可能會產(chǎn)生投保人無意或有意報錯被保險人年齡的情況，而在人壽保險中，被保險人的年齡直接影響到保費(fèi)的多少、保險合同承保及履行。為了保護(hù)保險公司及廣大被保險人的利益，于是產(chǎn)生了年齡誤告條款。 33 年齡誤告的保險費(fèi)或保險金的調(diào)整有以下兩種情況： 合同約定的保險事件尚未發(fā)生或期限尚未到達(dá)時發(fā)現(xiàn)投保人申報被保險人年齡不真實。 發(fā)現(xiàn)投保人支付保險費(fèi) 應(yīng)付保險費(fèi)的，盡早通知投保人補(bǔ)交過去少交的保險費(fèi)或按原交納的保險費(fèi)數(shù)額，調(diào)整保險金給付額； 發(fā)現(xiàn)投保人支付保險費(fèi) 應(yīng)交保險費(fèi)的，應(yīng)予以及時清算，退還投保人或根據(jù)投保人的意見，按原交納的保險費(fèi)數(shù)額，調(diào)整保險金給付額。 解決方式 ? 34 合同約定的保險事件發(fā)生或期限到達(dá)時，發(fā)現(xiàn)投保人申報被保險人年齡不真實。 解決方式 如果投保人支付的保險費(fèi) 應(yīng)付的保險費(fèi)的，保險人在投保人自愿的情況下，可以要求投保人補(bǔ)交保險費(fèi)，在補(bǔ)交保險費(fèi)后，保險人可按合同的約定給付保險金； ? 如果投保人不愿補(bǔ)交保險費(fèi)，保險人可以在給付保險金時按照實付保險費(fèi)與應(yīng)付保險費(fèi)比例支付； 如果投保人實付的保險費(fèi) 應(yīng)付的保險費(fèi)，保險人應(yīng)該將多收的保險費(fèi)退還投保人； 如果由于投保人申報被保險人年齡不真實，導(dǎo)致保險人多支付保險金，被保險人或受益人或領(lǐng)取保險金的人就將多領(lǐng)的保險金退還保險人。 35 思考？ ?假如某保險公司發(fā)現(xiàn)投保人申報的被保險人年齡不真實（如不符合合同約定的年齡限制，保險公司可以解除合同嗎？ 36 三、自殺條款 合同生效或復(fù)效二年內(nèi)自殺身亡，保險人不負(fù)保險責(zé)任，按退保處理；但在二年后自殺身亡，保險人按合同給付保險金。 根據(jù)有關(guān)調(diào)查和科學(xué)分析，一個人不大可能在一、二年以前就開始預(yù)謀自殺計劃，或某一自殺意圖能夠持續(xù) 2年。因為即使在投保時有自殺意圖，也極有可能隨著時光的推移而改變初衷。因此，這樣規(guī)定既可避免道德危險的產(chǎn)生，也可最大限度地保障被保險人、受益人的利益。 37 問題： 38 案例討論 ?小章是一個活潑可愛的女孩子，１８歲那年，父親給她投保了一份終身壽險。第三年，小章的男朋友忽然移情別戀，給了小章極大的打擊。正在小章情緒低落的時候，她在學(xué)校的考試中也沒能及格。于是，小章的情緒越發(fā)低落。在自己不能排解的情況下，小章來到河邊打算跳河，這時刮來一陣大風(fēng)，小章站立不穩(wěn)掉入河中身亡。問小章屬于自殺嗎？ 39 四、寬限期條款 在人壽保險合同中，如果保險合同約定分期支付保險費(fèi)，當(dāng)投保人支付首期保險費(fèi)后未按時繳納第二期及以后各期保險費(fèi)時，在合同約
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