人壽保險(xiǎn)ppt課件(2)(編輯修改稿)
2025-02-10 06:14 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 壽保險(xiǎn) 4 全能人壽保險(xiǎn) ?又稱萬能人壽保險(xiǎn)，它是代替終身人壽保險(xiǎn)的一種新型保險(xiǎn)。 ?該險(xiǎn)種的 核心內(nèi)容 是將終身保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)保障與一定的儲蓄計(jì)劃相合并。 ?全能人壽保險(xiǎn)的保單持有人可隨時(shí)變動(dòng)死亡給付金額及保險(xiǎn)費(fèi)繳付次數(shù)與金額，以適應(yīng)投保方的保險(xiǎn)需要及保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力。 27 31分紅保險(xiǎn) 指在人壽保險(xiǎn)合同中事先訂明，當(dāng)保險(xiǎn)人在經(jīng)營中出現(xiàn)盈利時(shí)，被保險(xiǎn)人享有紅利的分配權(quán)。 分紅保險(xiǎn)的紅利來源 死差益 利差益 費(fèi)差益 28 ?死差益 ：指因人壽保險(xiǎn)實(shí)際死亡率低于預(yù)定死亡率，保險(xiǎn)營業(yè)年度內(nèi)收入的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)總額大于當(dāng)年實(shí)際給付的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的結(jié)余部分； ?利差益 ：指因保險(xiǎn)資金的投資收益率大于預(yù)定收益率所形成的額外收益； ?費(fèi)差益 ：指因附加保費(fèi)超過實(shí)際經(jīng)營管理費(fèi)用與異常風(fēng)險(xiǎn)損失保險(xiǎn)金給付金額之和所形成的結(jié)余部分。 29 32不分紅保險(xiǎn) ?與分紅保險(xiǎn)正好相反，即不參與保險(xiǎn)經(jīng)營收益的紅利分配的一類人壽保險(xiǎn)。 ?不分紅保險(xiǎn)的預(yù)定利率一般要略高于分紅保險(xiǎn)?；蛘哒f，同樣的保險(xiǎn)保障，不分紅保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)要低于分紅保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)。 30 第三節(jié) 人壽保險(xiǎn)的常用條款 一、不可爭條款 二、年齡誤告條款 三、自殺條款 四、寬限期條款 五、復(fù)效條款 六、保單貸款條款 七、自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款 八、不喪失價(jià)值任選條款 31 一、不可爭條款 又稱不可抗辯條款，是指自人身保險(xiǎn)合同訂立時(shí)起，超過法定時(shí)限后，保險(xiǎn)人將不得以投保人在投保時(shí)違反如實(shí)告知義務(wù)，誤告、漏告、隱瞞某些事實(shí)為理由，而主張合同無效或拒絕給付保險(xiǎn)金。 可抗辯期： 自簽訂合同開始 2年以內(nèi)，保險(xiǎn)人有權(quán)主張合同解除并在扣除手續(xù)費(fèi)后，向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)； 不可抗辯： 超過 2年以后，保險(xiǎn)人則失去這一權(quán)利。 兩年 簽訂合同 兩年以后 可抗辯期 不可抗辯 32 二、年齡誤告條款 定義： 又稱誤報(bào)年齡條款，是指由于投保人在投保時(shí)誤告了被保險(xiǎn)人年齡，造成年齡不真實(shí)的情況。 產(chǎn)生原因： 在投保人投保時(shí)，可能會產(chǎn)生投保人無意或有意報(bào)錯(cuò)被保險(xiǎn)人年齡的情況，而在人壽保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人的年齡直接影響到保費(fèi)的多少、保險(xiǎn)合同承保及履行。為了保護(hù)保險(xiǎn)公司及廣大被保險(xiǎn)人的利益，于是產(chǎn)生了年齡誤告條款。 33 年齡誤告的保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)金的調(diào)整有以下兩種情況： 合同約定的保險(xiǎn)事件尚未發(fā)生或期限尚未到達(dá)時(shí)發(fā)現(xiàn)投保人申報(bào)被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)。 發(fā)現(xiàn)投保人支付保險(xiǎn)費(fèi) 應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，盡早通知投保人補(bǔ)交過去少交的保險(xiǎn)費(fèi)或按原交納的保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額，調(diào)整保險(xiǎn)金給付額； 發(fā)現(xiàn)投保人支付保險(xiǎn)費(fèi) 應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)的，應(yīng)予以及時(shí)清算，退還投保人或根據(jù)投保人的意見，按原交納的保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額，調(diào)整保險(xiǎn)金給付額。 解決方式 ? 34 合同約定的保險(xiǎn)事件發(fā)生或期限到達(dá)時(shí)，發(fā)現(xiàn)投保人申報(bào)被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)。 解決方式 如果投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi) 應(yīng)付的保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人在投保人自愿的情況下，可以要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，在補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后，保險(xiǎn)人可按合同的約定給付保險(xiǎn)金； ? 如果投保人不愿補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人可以在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)比例支付； 如果投保人實(shí)付的保險(xiǎn)費(fèi) 應(yīng)付的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)該將多收的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人； 如果由于投保人申報(bào)被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，導(dǎo)致保險(xiǎn)人多支付保險(xiǎn)金，被保險(xiǎn)人或受益人或領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人就將多領(lǐng)的保險(xiǎn)金退還保險(xiǎn)人。 35 思考？ ?假如某保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)（如不符合合同約定的年齡限制，保險(xiǎn)公司可以解除合同嗎？ 36 三、自殺條款 合同生效或復(fù)效二年內(nèi)自殺身亡，保險(xiǎn)人不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，按退保處理；但在二年后自殺身亡，保險(xiǎn)人按合同給付保險(xiǎn)金。 根據(jù)有關(guān)調(diào)查和科學(xué)分析，一個(gè)人不大可能在一、二年以前就開始預(yù)謀自殺計(jì)劃，或某一自殺意圖能夠持續(xù) 2年。因?yàn)榧词乖谕侗r(shí)有自殺意圖，也極有可能隨著時(shí)光的推移而改變初衷。因此，這樣規(guī)定既可避免道德危險(xiǎn)的產(chǎn)生，也可最大限度地保障被保險(xiǎn)人、受益人的利益。 37 問題： 38 案例討論 ?小章是一個(gè)活潑可愛的女孩子，１８歲那年，父親給她投保了一份終身壽險(xiǎn)。第三年，小章的男朋友忽然移情別戀，給了小章極大的打擊。正在小章情緒低落的時(shí)候，她在學(xué)校的考試中也沒能及格。于是，小章的情緒越發(fā)低落。在自己不能排解的情況下，小章來到河邊打算跳河，這時(shí)刮來一陣大風(fēng)，小章站立不穩(wěn)掉入河中身亡。問小章屬于自殺嗎？ 39 四、寬限期條款 在人壽保險(xiǎn)合同中，如果保險(xiǎn)合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后未按時(shí)繳納第二期及以后各期保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，在合同約
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