【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 證：指以保證條款形式在保險(xiǎn)合同中載明的保證 2 默示保證：指雖然未載明于保險(xiǎn)合同，但按照法律和慣例投保人應(yīng)保證的事項(xiàng) 保證按形式不同可分為 1 承諾保證：指投保人在投保時(shí)對(duì)某事項(xiàng)的現(xiàn)在和將來(lái)合同有效期內(nèi)正確所作的擔(dān)保 2 確認(rèn)保證：指投保人在投保時(shí)對(duì)某事項(xiàng)的過(guò)去和現(xiàn)在正確所作的擔(dān)保 保證按性質(zhì)不同可分為 五、近因原則 （一）、近因 近因不是指在時(shí)間或空間上與損失結(jié)果最為接近的原因 ， 而是指促成損失結(jié)果最有效 、 或起決定性作用的原因 （二）、近因原則的應(yīng)用 單一原因致?lián)p 多種原因同時(shí)致?lián)p 多種原因連續(xù)致?lián)p 多種原因間斷致?lián)p 六、補(bǔ)償原則 對(duì)不定值保險(xiǎn)而言，以保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值之間的關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)劃分，可以分為足額保險(xiǎn)、不足額保險(xiǎn)和超額保險(xiǎn)。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的防止不當(dāng)?shù)美脑瓌t 兩個(gè)派生原則 ： （一）、代位追償原則 代位 代位追償 代位求償?shù)臈l件有： ? 保險(xiǎn)標(biāo)的所遭受的風(fēng)險(xiǎn)必須屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍 ? 保險(xiǎn)事故的發(fā)生應(yīng)由第三者承擔(dān)責(zé)任 ? 被保險(xiǎn)人要求第三者賠償 ? 保險(xiǎn)人必須事先向被保險(xiǎn)人履行賠償責(zé)任 ? 保險(xiǎn)人只能在賠償金額限度內(nèi)行使代位求償權(quán) （二）、重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t 重復(fù)保險(xiǎn)：在保險(xiǎn)責(zé)任期限相同或重疊的前提下，投保人就同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人分別訂立數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同，且各保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的保險(xiǎn)。 分?jǐn)偡椒? 比例責(zé)任制 限額責(zé)任制 順序責(zé)任制 幾個(gè)必須搞清楚的概念 保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)責(zé)任 五人： 投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人、受益人、 中介人 四金：保險(xiǎn)價(jià)值、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金 第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的主體和基本內(nèi)容 保險(xiǎn)價(jià)值 保險(xiǎn)價(jià)值指保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值。 保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付 保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。 保險(xiǎn)費(fèi) 保險(xiǎn)費(fèi)簡(jiǎn)稱 “ 保費(fèi) ” ，是被保險(xiǎn)人參加保險(xiǎn)時(shí)向保險(xiǎn)人繳付的費(fèi)用。 保險(xiǎn)金 保險(xiǎn)金是指保險(xiǎn)人根據(jù)合同約定向被保險(xiǎn)人或受益人支付的保險(xiǎn)賠償金或給付金。 一、保險(xiǎn)合同的主體 合同的主體是指在合同中享有權(quán)利、承擔(dān)義 務(wù)的人。 二、保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容 保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容是指保險(xiǎn)合同中所應(yīng)包括的主要事項(xiàng)與合同中具體的當(dāng)事人雙方的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系，是保險(xiǎn)合同主體之間享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)的基礎(chǔ)。 (一 )保險(xiǎn)合同的主要事項(xiàng) 有關(guān)保險(xiǎn)主體的名稱和住所 保險(xiǎn)標(biāo)的 保險(xiǎn)責(zé)任 責(zé)任免除 保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間 (一 )保險(xiǎn)合同的主要事項(xiàng)（續(xù)） 保險(xiǎn)價(jià)值 保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)費(fèi)及其支付辦法 保險(xiǎn)金賠償或給付辦法 違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理 1訂立合同的年、月、日 (二 )投保方的基本義務(wù) 如實(shí)告知義務(wù) 交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù) 保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)通知義務(wù) 提供單證義務(wù) (三 )保險(xiǎn)人的基本義務(wù) 說(shuō)明義務(wù) 及時(shí)簽單義務(wù) 保密義務(wù) 賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù) 支付其他必要特殊費(fèi)用的義務(wù) 三、保險(xiǎn)合同的索賠與理賠 (一 )索賠 索賠程序和內(nèi)容 (1)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)。 (2)查勘檢驗(yàn)。 (3)確定損失數(shù)額。 (4)提出索賠。 (5)領(lǐng)取保險(xiǎn)金。 索賠時(shí)效 保險(xiǎn)合同的索賠時(shí)效是指被保險(xiǎn)人、受益人有 權(quán)向保險(xiǎn)人提出請(qǐng)求賠償或給付保險(xiǎn)金的期間 ，即法律規(guī)定的請(qǐng)求權(quán)存在期限。 根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起二年不行使而消滅；人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五年不行使而消滅。 (二 )理賠： 保險(xiǎn)理賠是指保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人以保 險(xiǎn)合同為依據(jù)，對(duì)被保險(xiǎn)人、受益人的索賠 請(qǐng)求進(jìn)行審核，并按約定進(jìn)行處理的行為。 理賠程序 (1)立案及出險(xiǎn)檢驗(yàn)。 (2)審核索賠單證。 (3)核定責(zé)任。 (4)支付保險(xiǎn)金。 (5)如涉及第三者責(zé)任，應(yīng)按法定程序進(jìn)行代位求償。 理賠時(shí)限 第四節(jié) 保險(xiǎn)合同的訂立與效力變更 一、保險(xiǎn)合同的訂立 (一 )保險(xiǎn)合同的訂立程序 保險(xiǎn)合同的訂立程序 要約 承諾 合同成立 1．要約：亦稱訂約提議，是一方向另一方提出訂立合同的建議。發(fā)出要約的人可稱為要約人，接收要約的人稱為受約人，而受約人可提出新的要約。 構(gòu)成要約的條件有以下幾點(diǎn)： (1)要約人愿意訂立合同的明確意思表示； (2)要約必須向特定的人發(fā)出； (3)要約應(yīng)當(dāng)是要約人對(duì)于合同主要內(nèi)容的完整的意思表示； (4)要約應(yīng)當(dāng)有要求另一方作出答復(fù)的期限。 2．承諾：亦稱接受提議，是指受約人在收到要約后，對(duì)要約的全部?jī)?nèi)容表示同意并作出愿意訂立合同的意思表示。承諾要約的人可稱為承諾人，承諾人一定是受約人，但受約人不一定是承諾人。 承諾一般要具備以下條件： (1)承諾必須由受約人本人或有訂立合同的代理權(quán)人向要約人作出；(2)承諾的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與要約的內(nèi)容完全一致； (3)承諾必須在要約規(guī)定的期限內(nèi)作出； (4)承諾必須以要約要求的形式予以答復(fù)。 (二 )保險(xiǎn)合同訂立的形式 保險(xiǎn)單 其他保險(xiǎn)憑證 其他書(shū)面協(xié)議形式 二、保險(xiǎn)合同的有效與無(wú)效 (一 )保險(xiǎn)合同的成立與生效 (二 )保險(xiǎn)合同的有效條件 (三 )合同的無(wú)效 ? 體檢時(shí)死亡保險(xiǎn)公司該賠付嗎？ ? 黃某于 2022年 4月 11日為顏某向某保險(xiǎn)公司投?！?平安鴻盛 ” 保險(xiǎn)金額檔次 1萬(wàn)元，同時(shí)預(yù)交了首期保險(xiǎn)費(fèi) 1181元。保險(xiǎn)公司開(kāi)了 “ 人身險(xiǎn)暫收收據(jù) ” 給原告。由于顏某超齡，保險(xiǎn)公司于2022年 4月 25日向投保人發(fā)出要求被保險(xiǎn)人進(jìn)行體檢的新契約通知書(shū)。 ? 4月 26日，業(yè)務(wù)員帶領(lǐng)被保人顏某到醫(yī)院體檢。顏某在體檢開(kāi)始之前疾病發(fā)作，當(dāng)時(shí)辦理了住院。經(jīng)診斷為（ 1）肺部感染性休克；（ 2）冠心?。唬?3）心衰，住院至 4月 29日死亡。原告黃某于 2022年 10月 21日向法院起訴，要求保險(xiǎn)公司賠償，后雙方達(dá)成和解：保險(xiǎn)公司退給原告保險(xiǎn)費(fèi) 1181元；同時(shí)按照保險(xiǎn)責(zé)任一年內(nèi)疾病身故支付 1000元；承擔(dān)案件受理費(fèi) 230元；共計(jì) 2411元。原告同意放棄訴訟請(qǐng)求及保險(xiǎn)責(zé)任等一切權(quán)力。協(xié)議履行之后，原告又于 2022年 12月 20日再次起訴，要求被報(bào)告賠償。 三、保險(xiǎn)合同的變更 (一 )保險(xiǎn)合同主體的變更 (二 )保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更 四、保險(xiǎn)合同的終止 (一 )因合同解除而終止 (二 )保險(xiǎn)合同終止的其他原因 第五節(jié) 保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理 一、解決保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議方式 (一 )協(xié)商 (二 )仲裁 (三 )訴訟 二、保險(xiǎn)合同條款的解釋 (一 )保險(xiǎn)合同條款的解釋原則及方法 (二 )保險(xiǎn)合同條款的解釋效力 各類保險(xiǎn)產(chǎn)品特性分析 個(gè)人和家庭面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)： ? 人身風(fēng)險(xiǎn) ? 財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) ? 責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) 第五章 人身保險(xiǎn)概述 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)的概念和特征 二、人身保險(xiǎn)的特征 一、人身保險(xiǎn)的概念 （一）人身保險(xiǎn)不是補(bǔ)償性保險(xiǎn) 標(biāo)的的不可估價(jià)性； 定額給付性； 不能代位求償； 不存在重復(fù)投保； （二）人身保險(xiǎn)事故的特點(diǎn) （三）人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn) 二、人身保險(xiǎn)的特征（續(xù)） （四）保險(xiǎn)收益的特點(diǎn) （五）人身保險(xiǎn)核算的科學(xué)性 二、人身保險(xiǎn)的特征（續(xù)） （六）人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)受到人們經(jīng)濟(jì)、文化、 心理等因素的影響 （七）人身保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的比較 （八）人身保險(xiǎn)和社會(huì)保障的比較 一、按保險(xiǎn)標(biāo)的分類 第二節(jié) 人身保險(xiǎn)的一般分類 （一）人壽保險(xiǎn) （二）人身意外傷害險(xiǎn) （三）健康保險(xiǎn) 二、按實(shí)施方式分類 （一）強(qiáng)制保險(xiǎn) （二）自愿保險(xiǎn) 三、按投保方式分類 （一）個(gè)人保險(xiǎn) （二）團(tuán)體保險(xiǎn) 四、按保險(xiǎn)期限分類 （一）長(zhǎng)期業(yè)務(wù) （二）一年期業(yè)務(wù) （三）短期業(yè)務(wù) 第三節(jié) 人身保險(xiǎn)合同及其主體、客體和主要內(nèi)容 一、人身保險(xiǎn)合同的概念 二、人身保險(xiǎn)合同的主體 （一）人身保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人 （二）人身保險(xiǎn)合同的關(guān)系人 （三）保險(xiǎn)中介 三、人身保險(xiǎn)合同的客體 （一）保險(xiǎn)標(biāo)的 （二）可保利益 四、人身保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容 第四節(jié) 人身保險(xiǎn)合同的簽訂、 變更、失效和終止 一、人身保險(xiǎn)合同的簽訂 （一）訂立合同的一般程序 （二）人身保險(xiǎn)合同的訂立 （三）人身保險(xiǎn)合同的生效 二、人身保險(xiǎn)合同的履行 三、人身保險(xiǎn)合同的變更 （一）投保人的變更 （二）被保險(xiǎn)人的變更 （三）受益人的變更 （四）保險(xiǎn)金額的變更 （五）保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任的變更 （六）繳費(fèi)方式的變更 四、保單的轉(zhuǎn)讓 五、人身保險(xiǎn)合同的失效和復(fù)效 六、保險(xiǎn)合同的解除 七、保險(xiǎn)合同的終止 （一）自然終止 （二）義務(wù)已履行而終止 （三）合同自始無(wú)效 第五節(jié) 人身保險(xiǎn)合同的一般條款