同濟大學保險學第一篇風險管理與保險原理(編輯修改稿)
2025-02-06 13:06 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 管理技術 22 三、風險管理過程 1. 風險管理的定義 風險管理是指經(jīng)濟單位通過風險識別、風險估測、風險評價，對風險實施有效的控制和妥善處理風險所致?lián)p失，期望達到以最小的成本獲得最大安全保障的管理活動。 2. 風險管理的基本程序 風險識別 風險衡量 風險評價 風險管理技術選擇 及實施 風險管理效果評價 設定目標 23 三、風險管理過程 （ 1）設定目標 與組織或個人的整體目標相一致。 風險與收益之間的平衡。 考慮對安全性的態(tài)度和接受風險的意愿。 成本收益分析 24 風險管理的基本程序 成本收益分析 風險成本：由于風險的存在和風險事故發(fā)生后，人們所必須支出的費用和預期經(jīng)濟利益的減少。包括 風險損失的實際成本、風險損失的機會成本以及預防或控制風險損失的成本。 25 風險管理的基本程序 （ 1）設定目標 — 損前目標 經(jīng)濟合理目標 ，安全系數(shù)目標，社會責任目標 — 損后目標 維持生存目標，持續(xù)經(jīng)營目標，穩(wěn)定收益目標，社會責任目標 26 風險管理的基本程序 （ 2）風險識別 (Risk Identification) 對潛在的和客觀存在的各種風險進行系統(tǒng)地、連續(xù)地識別和歸類，并分析產(chǎn)生風險事故的原因的過程。主要包括感知風險和分析風險兩方面。 ?物質環(huán)境 ?社會環(huán)境 ?政治環(huán)境 ?法律環(huán)境 ?操作環(huán)境 ?經(jīng)濟環(huán)境 ?認知環(huán)境 風險源列表 識別風險暴露 ? 實物資產(chǎn)暴露 ? 金融資產(chǎn)暴露 ? 法律責任風險暴露 ? 人力資本風險暴露 風險識別清單 流程分析 財務報表分析 現(xiàn)場調(diào)查 環(huán)境分析 風險鏈分析 27 風險管理的基本程序 （ 3）風險衡量 (Risk Measurement) 運用概率及數(shù)理統(tǒng)計方法，衡量潛在損失的規(guī)模和損失發(fā)生的可能性，即掌握風險的兩個方面 ——損失的大小和損失發(fā)生的可能性，以便于評價各種潛在損失的相對重要性。 28 風險管理的基本程序 （ 3）風險衡量 (Risk Measurement) 方法 : 定性 :集合意見法、德爾菲法、層次分析法和事故樹分析法、主要風險障礙分析法、領先 —落后指標分析法等 定量 :風險指數(shù)法、概率方法（如主觀概率法、隨機方法、蒙特卡羅法等）、模糊論方法（如模糊概率法、模糊參數(shù)回歸分析法、模糊矩陣分析法等）、移動平均法、指數(shù)平滑法、因果關系預測法、方差協(xié)方差矩陣法、歷史模擬法等 定性和定量的結合：事故樹分析法和事件樹分析法 29 風險管理的基本程序 （ 4）風險評價 (Risk Assessment) 在風險識別和風險衡量的基礎上，把風險發(fā)生的概率、損失嚴重程度，結合其他因素綜合起來考慮，得出系統(tǒng)發(fā)生風險的可能性，評價其危害程度，并與公認的安全指標比較，確定危險等級。
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