[經(jīng)濟學(xué)]商業(yè)銀行第六章表外業(yè)務(wù)(編輯修改稿)
2025-01-31 19:09 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 另一家銀行通知出口商，在符合信用證規(guī)定的條件下，愿意承兌或付款承購出口商交來的匯票和單據(jù)。 商業(yè)信用證產(chǎn)生的原因：進出口雙方缺乏了解和信任 。 ? 對于商業(yè)信用證業(yè)務(wù)，通常被看作是一種結(jié)算工具，實際上，在這項業(yè)務(wù)中，銀行以自身信用為進出口商之間的交貨、付款作擔(dān)保，形成銀行的一項擔(dān)保業(yè)務(wù)。 （二）商業(yè)信用證的特點和優(yōu)點 （ 1）開證行是第一付款人，出口商可以直接要求開證行憑單付款，而無需找進口商。開證行對出口商的付款責(zé)任是一種獨立的責(zé)任。 （ 2）信用證是一種獨立的文件。信用證是根據(jù)進出口合同開立的，但是，信用證一旦開立，就完全脫離了買賣合同，開證行必須對信用證負責(zé)，也就是說，只要出口商提供的單證符合信用證的規(guī)定，開證行就必須付款，而不管交易情況如何，即信用證是以單證而不是以貨物作為付款依據(jù)。 （ 1）對進口商來說，信用證提高了他的資信度，使出口商能夠按約發(fā)貨；開征銀行為其提供了一筆短期資金融通。 （ 2）對出口商來說，信用證為其出口收款提供了安全保障。 （ 3）對開證銀行來說，其開立信用證所提供的是信用保證而不是資金，不必占用資金，又可獲得開證手續(xù)費收入；同時，進口商需要交納一筆押金，在減少其占款風(fēng)險的同時，也為銀行提供了一筆流動資金來源。 （三）商業(yè)信用證的交易程序 （進口商）在與出口商簽訂買賣合同后，向銀行提出開立信用證的申請。 （出口商）開立信用證。 （出口商所在地銀行）傳遞信用證，通知行核對后立即通知受益人（出口商）。 。 ，應(yīng)根據(jù)信用證進行檢驗，無誤后應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)將票款償還議付行。 ，應(yīng)立即通知開證人付款贖單。 第三節(jié) 票據(jù)發(fā)行便利 一、票據(jù)發(fā)行便利及其產(chǎn)生的原因 ? 票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，屬于銀行的承諾業(yè)務(wù)。 ? 借款人根據(jù)事先與銀行等金融機構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，可以在一定期限內(nèi)以自己的名義周轉(zhuǎn)性地發(fā)行 短期票據(jù) ，以較低的成本取得 中長期資金融通 。 ? 票據(jù)發(fā)行便利源于辛迪加貸款（銀團貸款），同時又是近年來國際金融市場證券化的結(jié)果。 在辛迪加貸款中，貸款涉及的主體包括： ? 牽頭銀行 —— 是安排銀團貸款的組織者和領(lǐng)導(dǎo)者，負有推銷貸款的主要責(zé)任； ? 參與銀行 —— 同意參加銀團貸款，并承擔(dān)一定份額貸款的銀行； ? 代理銀行 —— 由銀團中的成員銀行擔(dān)任，是執(zhí)行銀團貸款的管理者，并與借款人進行日常的直接聯(lián)系； ? 借款人 —— 從銀團獲取貸款的人。 在銀團貸款中，各家銀行既要提供資金，又要承擔(dān)風(fēng)險。隨著金融證券化的發(fā)展，借款人更多的是面向金融市場通過發(fā)行票據(jù)進行直接融資。適應(yīng)這種變化，作為辛迪加貸款的替代物，票據(jù)發(fā)行便利應(yīng)運而生。 二、票據(jù)發(fā)行便利市場的交易主體 。票據(jù)發(fā)行便利的借款人一般都是具有良好信用的企業(yè)。 。發(fā)行銀行類似于銀團貸款中的貸款安排人，它只是提供純粹的票據(jù)營銷服務(wù)和在借款人需要資金時的融資機制，在其沒有資金盈余時也可從事該項業(yè)務(wù)，增加收益。 ? 最初，發(fā)行銀行是由牽頭行來承擔(dān)，后來發(fā)展成為銀行投標(biāo)小組。 。包銷銀行的主要職責(zé)是按照協(xié)議規(guī)定，提供期限轉(zhuǎn)換便
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