【文章內(nèi)容簡介】 進(jìn)行分配和再分配，對社會成員特別是生活有特殊困難的人們的基本生活權(quán)利給予保障的社 會安全制度。 ： 一種為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟(jì)制度。 ： 國家通過立法對勞動者因遭受本人不能控制的失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)而暫時失去收入時，提供一定物質(zhì)幫助以維持其基本生活的一種社會保險(xiǎn)。 ： 國家通過立法對被保險(xiǎn)人因生產(chǎn)、工作中遭受意外事故或職業(yè)病傷害提供一定物質(zhì)幫助以維持其基本生活的一種社會保險(xiǎn)。 ： 國家通過立法對勞動者因達(dá)到規(guī)定的年齡界限而解除勞動義務(wù)，由國家提供一定物質(zhì)幫助以維持其基本生活的一種社會保險(xiǎn)。 ： 國家通過立法對婦女勞動者因子女而暫時喪失勞動能力而帶來失去收入時，提供一定物質(zhì)幫助以維持其基本生活的一種社會保險(xiǎn) 七、簡答題 風(fēng)險(xiǎn)的組成因素有 ：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失。 風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失共同構(gòu)成的，風(fēng)險(xiǎn)因素引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故，風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生可能造成損失，風(fēng)險(xiǎn)因素平加可能造成損失，風(fēng)險(xiǎn)因素增加或產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)事故，風(fēng)險(xiǎn)事故引起損失。 簡述風(fēng)險(xiǎn)管理的定義及其基本程序 。 風(fēng)險(xiǎn)管理是風(fēng)險(xiǎn)單位通過對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識，衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。是研究風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生規(guī) 律和風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)的一門新興管理學(xué)科，各經(jīng)濟(jì)單位通過風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)估測、風(fēng)險(xiǎn)評價，并在此基礎(chǔ)上優(yōu)化組合，各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)對風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控制和處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失后果，期望達(dá)到最小的成本獲得最大的安全保障的目標(biāo)，包括風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識、風(fēng)險(xiǎn)估測、風(fēng)險(xiǎn)評價、風(fēng)險(xiǎn)控制和管理的效果評價等程序。 什么事可保風(fēng)險(xiǎn)？其條件有哪些？ 可保風(fēng)險(xiǎn)是指符合保險(xiǎn)人承保條件的特定風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)的可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備六個方面條件： 風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是純粹風(fēng)險(xiǎn)。純粹風(fēng)險(xiǎn)是一種只有損失機(jī)會，沒有獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)。 風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)具有不確定性。風(fēng)險(xiǎn)的不確定性有三層含義：即 風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生是不確定的；風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時間是不確定的；風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因和結(jié)果是不確定的。 風(fēng)險(xiǎn)使大量標(biāo)的均有遭受損失的可能。這一條件要求大量的性質(zhì)相近、價值相近的風(fēng)險(xiǎn)單位面臨同樣的風(fēng)險(xiǎn)。 風(fēng)險(xiǎn)有導(dǎo)致重大損失的可能。這一條件的含義是，風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，由其導(dǎo)致的損失是被保險(xiǎn)人無力承擔(dān)的。是一種發(fā)生機(jī)率較小，有可能發(fā)生重大損失的風(fēng)險(xiǎn)。 風(fēng)險(xiǎn)不可能導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的同時遭受損失。這一條件要求損失的發(fā)生具有分散性，因此保險(xiǎn)人在承保時力求將風(fēng)險(xiǎn)單位分散。 風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)具有現(xiàn)實(shí)的可測性?？蓽y的風(fēng)險(xiǎn)才有可能通過數(shù)據(jù)分析計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的 概率或某一風(fēng)險(xiǎn)單位的損失概率，依此制定準(zhǔn)確的保險(xiǎn)費(fèi)率。 簡述風(fēng)險(xiǎn)的概念及其分類。 風(fēng)險(xiǎn)有以下兩種定義： （ 1）風(fēng)險(xiǎn)就是與出現(xiàn)損失有關(guān)的不確定性； （ 2）風(fēng)險(xiǎn)就是在給定情況下和特定時間內(nèi)，可能發(fā)生的結(jié)果之間的差異（或?qū)嶋H結(jié)果與預(yù)期結(jié)果之間的差異）。 （ 1）按風(fēng)險(xiǎn)的后果可將風(fēng)險(xiǎn)分為純風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。純風(fēng)險(xiǎn)是指只會造成損失而不會帶來收益的風(fēng)險(xiǎn)。投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)則是指既可能造成損失也可能創(chuàng)造額外收益的風(fēng)險(xiǎn)。純風(fēng)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)還有一個重要區(qū)別。在相同的條件下，純風(fēng)險(xiǎn)重復(fù)出現(xiàn)的概率較大，而投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)重復(fù)出現(xiàn)的概率較小。 （ 2）按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因可將風(fēng)險(xiǎn)分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等。政治風(fēng)險(xiǎn)、社會風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)之間存在一定的聯(lián)系，有時表現(xiàn)為相互影響，有時表現(xiàn)為因果關(guān)系，難以截然分開。 （ 3）按風(fēng)險(xiǎn)的影響范圍可將風(fēng)險(xiǎn)分為基本風(fēng)險(xiǎn)和特殊風(fēng)險(xiǎn)?；撅L(fēng)險(xiǎn)是指作用于整個經(jīng)濟(jì)或大多數(shù)人群的風(fēng)險(xiǎn)，具有普遍性，影響范圍大，后果嚴(yán)重。特殊風(fēng)險(xiǎn)是指僅作用于某一特定單體（如個人或企業(yè)）的風(fēng)險(xiǎn)，不具有普遍性，影響范圍小，雖然就個體而言，損失有時亦相當(dāng)大，但對整個經(jīng)濟(jì)而言，后果不嚴(yán)重。 風(fēng)險(xiǎn)還可以按風(fēng)險(xiǎn)分析依據(jù)分為客觀風(fēng)險(xiǎn)和主 觀風(fēng)險(xiǎn)，按風(fēng)險(xiǎn)分布情況分為國別（地區(qū)）風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，按風(fēng)險(xiǎn)潛在損失形態(tài)分為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等等。 簡述風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系。 （一）保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的傳統(tǒng)有效措施。就被保險(xiǎn)人而言，是風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，以較小的付出獲得較大的經(jīng)濟(jì)保障；就保險(xiǎn)人而言，則是風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)，分散風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失。 （二）保險(xiǎn)是對特定風(fēng)險(xiǎn)的管理。保險(xiǎn)管理的是保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)，并非所有風(fēng)險(xiǎn)，所以保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的方法之一。 （三）保險(xiǎn)經(jīng)營效益要受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約。風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)水平的高低直接影響著保險(xiǎn)的經(jīng)營效益。 簡述保險(xiǎn)的基本職能 和派生職能 。 保險(xiǎn)的基本職能是保險(xiǎn)的原始與固有的職能。①其基本職能有兩個 : （ 1）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保險(xiǎn)金給付。補(bǔ)償損失職能是就財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)而言的；而對于人身保險(xiǎn)來說，因?yàn)槿说纳鼉r值不能以貨幣來表示和人身保險(xiǎn)的返還性和非補(bǔ)償性，所以人身保險(xiǎn)的基本職能是給付保險(xiǎn)金。 ②保險(xiǎn)的派生職能是在基本職能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的職能，其派生職能是融資職能和防災(zāi)防損職能。保險(xiǎn)防災(zāi)防損工作的最大特點(diǎn)就在于積極主動地參與、配合其他防災(zāi)防損主管部門擴(kuò)展防災(zāi)防損工作。保險(xiǎn)的融資職能是保險(xiǎn)人參與社會資金融通的職能。其融資職能體現(xiàn)在兩方面：一方面 具有籌資職能；另一方面通過購買有價證券、購買不動產(chǎn)等投資方式體現(xiàn)投資職能。 簡述保險(xiǎn)的作用。 （ 1）轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：買保險(xiǎn)就是把自己的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，而接受風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)就是保險(xiǎn)公司。 （ 2）均攤損失：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)并非災(zāi)害事故真正離開了投保人，而是保險(xiǎn)人借助眾人的財(cái)力，給遭災(zāi)受損的投保人補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失，為其排憂解難。 （ 3）實(shí)施補(bǔ)償：分?jǐn)倱p失是實(shí)施補(bǔ)償?shù)那疤岷褪侄?，?shí)施補(bǔ)償是分?jǐn)倱p失的目的。 （ 4）抵押貸款和投資收益：一些人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅具有保險(xiǎn)功能，而且具有一定的投資價值，由此可以看出，保險(xiǎn)既是一種保障，又兼有投資收 益。 簡述自愿保險(xiǎn)和法定保險(xiǎn)的區(qū)別 。 自愿保險(xiǎn)和法定保險(xiǎn)的區(qū)別：（ 1）范圍和約束力不同；（ 2）保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)金額的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)不同；（ 3）責(zé)任戶主的條件不同；（ 4）在支付保險(xiǎn)費(fèi)和賠款的時間上，法定保險(xiǎn)都有一定的限額，自愿保險(xiǎn)僅在賠償款方面有一定的限額。 簡述人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的區(qū)別。 人身保險(xiǎn)是以人的生命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益責(zé)任和信用為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。對象保險(xiǎn)額都有區(qū)別。 簡述保險(xiǎn)利益原則的意義。 體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律承認(rèn)的利害關(guān)系，投保 人或被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)標(biāo)的未發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故而受益，因保險(xiǎn)標(biāo)的遭受風(fēng)險(xiǎn)事故而受到損失。 1規(guī)定最大誠信原則的意義是什么？ 誠實(shí)信用原則是民事法律關(guān)系的基礎(chǔ)原則之一。在保險(xiǎn)法律關(guān)系中對當(dāng)事人的誠信程度要求比一般民事活動更嚴(yán)格，必須遵循最大的誠信原則，是由保險(xiǎn)經(jīng)營的特點(diǎn)所決定的，因此（ 1）保險(xiǎn)業(yè)是風(fēng)險(xiǎn)管理行業(yè)；（ 2）保險(xiǎn)經(jīng)營的技術(shù)程度較高，而保險(xiǎn)條款及其費(fèi)率是由保險(xiǎn)人單方面擬定的，其技術(shù)較高，復(fù)雜程度遠(yuǎn)非一般人所了解；（ 3）保險(xiǎn)一般具有轉(zhuǎn)體性，投保人在投保時只需支付少量保費(fèi)，一旦有風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生產(chǎn)生損失就會獲得大額的 賠償。因此最大誠信原則有利于保證保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定和發(fā)展。 1代位求償權(quán)產(chǎn)生的原因和代位求償權(quán)的條件。 是當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人所得到的賠償金正好填補(bǔ)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故發(fā)生所造成的保險(xiǎn)金范圍內(nèi)損失，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人有權(quán)利要求保險(xiǎn)人按合同給予補(bǔ)償，保險(xiǎn)人則有義務(wù)向被保險(xiǎn)人對其損失進(jìn)行補(bǔ)償。 代位求償權(quán)的條件： 保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)必須屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍； 保險(xiǎn)事故的發(fā)生應(yīng)由第三者承擔(dān)責(zé)任； 被保險(xiǎn)人要求第三者賠償； 保險(xiǎn)人必須事先向被保險(xiǎn)人履行賠償責(zé)任； 保險(xiǎn)人只能在賠償金額限度內(nèi)行使代 位求償權(quán)。 1何謂近因原則，該原則對保險(xiǎn)經(jīng)營有何意義？ 近因原則是在處理賠償時，賠案支付保險(xiǎn)金的條件是造成標(biāo)的的損失的近因必須屬于保險(xiǎn)責(zé)任，若造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失的近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，則保險(xiǎn)人承擔(dān)賠付責(zé)任，反之，若屬于除外責(zé)任，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠付責(zé)任。 1簡述保險(xiǎn)合同的特征。 其一，合同的當(dāng)事人必須具有民事行為能力。精神病人、未成年人之間達(dá)成的協(xié)議通常不能算作具有約束力的合同。 其二，保險(xiǎn)合同是當(dāng)事人雙方表示一致的行為，而不是單方的法律行為：任何一方不能把自己的意志強(qiáng)加給另一方；任何單位或個 人對當(dāng)事人的意思表示不能進(jìn)行非法干預(yù)。其三，保險(xiǎn)合同必須合法，才能得到法律的保護(hù)。一方不能履行義務(wù)時，另一方可向國家規(guī)定的合同管理機(jī)關(guān)申請調(diào)解或仲裁，也可以直接向人民法院起訴。 與一般合同相比較，保險(xiǎn)合同所保障的標(biāo)的是風(fēng)險(xiǎn)，它又是一種特殊類型的合同，它有著自己的特點(diǎn)。（ 1）投保人必須對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。（ 2）誠實(shí)信用原則的告知義務(wù)。（ 3）保險(xiǎn)合同是一種雙務(wù)合同。（ 4）保險(xiǎn)合同是一種附合合同。（ 5）保險(xiǎn)合同是一種射幸合同。 1保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人包括哪些人 ？財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人壽保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人在合同中的地 位有何不同？ 保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人包括保險(xiǎn)人、投保人。 在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，被保險(xiǎn)人必須是對被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益的人，即他們是被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)人或者經(jīng)營管理權(quán)人，或者是使用權(quán)人，或者是抵押權(quán)人，投保人也可以是被保險(xiǎn)人，但是這種身份的變更以合同的生效為臨界點(diǎn)。在人壽保險(xiǎn)合同中，投保人既可以以自己的身體為標(biāo)的，也可以經(jīng)他人同意以他人身體為標(biāo)的訂立保險(xiǎn)合同，當(dāng)發(fā)生前者情形時，投保人與被保險(xiǎn)人是同一人，當(dāng)發(fā)生后者情形時，則被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同的關(guān)系人。 1說明受益人的受益權(quán)的特點(diǎn)。 收益人一般由投保人或被保險(xiǎn)人在合 同中加以指定，并且投保人指定受益人時必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，如果被保險(xiǎn)人是無民事行為能力或限制民事行為能力人，則受益人可以由被保險(xiǎn)人的監(jiān)護(hù)人指定。如果沒有指定，則在被保險(xiǎn)人死之時，由其繼承人領(lǐng)受保險(xiǎn)金。當(dāng)受益人為數(shù)個人時，投保人或被保險(xiǎn)人可以在保險(xiǎn)合同中指定受益順序和受益份額。如果沒有確定受益份額的，則受益人按照相同份額享有受益權(quán)。 1 有哪些原因?qū)е卤ｋU(xiǎn)合同終止 1）自然終止； 2）因履約導(dǎo)致終止； 3）因解除導(dǎo)致終止。 1保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人應(yīng)如何處理爭議？ 爭議處理是發(fā)生保險(xiǎn)合同爭議時采用的處理方式，我國合同法 規(guī)定，當(dāng)事人可以通過和解或調(diào)解解決同爭議。當(dāng)事人不愿和解，調(diào)解或者和解，調(diào)解不成的，可以根據(jù)仲裁協(xié)議向仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁。當(dāng)事人沒有訂立仲裁協(xié)或仲裁協(xié)議議無效的，可以向人民法院起訴，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)履行發(fā)生法律效力的判決，仲裁裁決， 調(diào)解書，拒不履行的，對方可以請求人民法院執(zhí)行。據(jù)此，對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)生的爭議，可以采取和解，調(diào)解仲裁和司法訴訟四種方式來處理。 1簡述保險(xiǎn)合同條款解釋的原則和方法。 合同解釋是指當(dāng)對合同條款的意思發(fā)生歧義時，法院或者仲裁機(jī)構(gòu)按照一定的方法和原則對其做出的確定性判斷。保險(xiǎn)合同解釋原則有 ： 1）文義解釋原則 2）意圖解釋 3）解釋應(yīng)有利于非起草人 4）尊重保險(xiǎn)慣例的原則 車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是如何確定？ 車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額可以按投保時 車購置價或?qū)嶋H價值確定，也可以由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定，但保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價值，超過部分無效。 2第三者責(zé)任險(xiǎn)的 第三者 是如何定義的？ 第三者責(zé)任險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛因意外事故，致使他人遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)公司的規(guī)定給予賠償。 “第三者 ”是指保險(xiǎn)合同指定受益人以外的其他遭受人身傷亡財(cái)產(chǎn)損失的人。 2什么叫責(zé)任保險(xiǎn)？獨(dú)立承保 的責(zé)任保險(xiǎn)包括哪幾類？ 責(zé)任保險(xiǎn)（ Liability Insurance）是指承保致害人 (被保險(xiǎn)人 )對受害人 (第三者 )依法應(yīng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，也就是說，當(dāng)被保險(xiǎn)人依照法律需要對第三者負(fù)損害賠償責(zé)任時，由保險(xiǎn)人代其賠償責(zé)任損失的一類保險(xiǎn)。 獨(dú)立承保這種方式下，保險(xiǎn)人簽發(fā)專門的責(zé)任保險(xiǎn)單，它與特定的物沒有保險(xiǎn)意義上的直接聯(lián)系，而是完全獨(dú)立開展的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。如展覽會責(zé)任保險(xiǎn)，產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，雇主責(zé)任保險(xiǎn)等。 2簡述人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)。 （ 1）定額給付性質(zhì)的保險(xiǎn)合同。大多數(shù) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 是補(bǔ)償性合同，當(dāng)財(cái)產(chǎn)遭受損失時，保險(xiǎn)人按其實(shí)際損失進(jìn)行補(bǔ)償。大多數(shù)人身保險(xiǎn)．不是補(bǔ)償性合同，而是定額給付性質(zhì)的合同，只能按事先約定金額給付保險(xiǎn)金。健康保險(xiǎn)中有一部分是補(bǔ)償性制，如醫(yī)療保險(xiǎn)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方面，大多數(shù)財(cái)產(chǎn)可參考其當(dāng)時市價或重置價、折舊來確定保險(xiǎn)金額，而在人身保險(xiǎn)方面，生命價值就難有客觀標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)公司在審核人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額時，大致上是根據(jù)投保人自報(bào)的金額，并參照投保人的經(jīng)濟(jì)情況、工作地位、生活標(biāo)準(zhǔn)、繳 付保險(xiǎn)費(fèi)的能力和需要等因素來加以確定。（ 2）長期性保險(xiǎn)合同人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)之一就是其 保險(xiǎn)期限 長。個別人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種期限較短，有幾天，甚至幾分鐘的，如旅客意外傷害保險(xiǎn)和高空滑車保險(xiǎn)，則另當(dāng)別論。（ 3）儲蓄性保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)不僅能提供經(jīng)濟(jì)保障，而且大多數(shù)人身保險(xiǎn)還兼有儲蓄性質(zhì)。作為長期的人身保險(xiǎn)，其純保險(xiǎn)費(fèi)中大部是用來提存準(zhǔn)備金，這種準(zhǔn)備金是保險(xiǎn)人的負(fù)債，可用于投資 取得利息收入，以其用于將來的保險(xiǎn)金給付。（ 4）不存在超額投保、重復(fù)保險(xiǎn)和代位求償權(quán)問題。由于人身保險(xiǎn)的 保險(xiǎn)利益 難以用貨幣衡量，所以人身保險(xiǎn)一般不存在超額投保和重復(fù)保險(xiǎn)問題。但保險(xiǎn)公司可以根據(jù)被保險(xiǎn)人的需要和收入水平加以控制，使保險(xiǎn)金額不高的過分。同樣代位求償權(quán)原則也不適用于人身保險(xiǎn)。如果被保險(xiǎn)人的傷害是由第三者造成的、被保險(xiǎn)人或其受益人既能從保險(xiǎn)公司取得保險(xiǎn)金，又能向肇事方提 出損害照償要求，保險(xiǎn)公司不能行使代位求償權(quán)。 2人壽保險(xiǎn)的基本特征 以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以人的生存，死亡兩種形態(tài)為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。其基本特征為（ 1），風(fēng)險(xiǎn)的特殊性，人壽保