【文章內(nèi)容簡介】 應向被保險人的繼承人，也就是被保險人的父母退還保險單現(xiàn)金價值。 3 王某投保人身意外傷害險，保險金額 10 萬元。他在保險期內(nèi)不幸遭受三次意外事故：第一次事故中，造成他一目失明，保險公司按合同約定支付保險金 5 萬元；第二次事故中，他被折斷一指，保險公司又按合同約定支付保險金 1 萬元；第三次事故中，他喪 失左腿。則保險人應如何履行給付責任？ 答案：被保險人王某在第三次事故中喪失左腿。如無前面兩次事故則保險公司應支付保險金 5 萬元。但在本案中，保險人總共已支付保險金 6 萬元，而保險金額為 10 萬元。根據(jù)“無論一次還是多次賠償或給付保險金，只要保險人歷次賠償或給付的保險金總數(shù)達到保險合同約定的保險金額時，并且保險期限尚未屆滿，保險合同均終止?！钡脑瓌t，保險人在第三次事故發(fā)生后只要支付保險金 4 萬元保險合同就終止。因此，保險人只給付 4 萬元保險金，而且保險合同終止。 3 某車主投保機動車輛保險，保額為 40 萬元。在保險期 內(nèi)先后發(fā)生數(shù)次保險事故，第一次車輛受損 15 萬元，第二次受損 20 萬元，第三次受損 8 萬元，第四次受損 45 萬元，第五次受損 6 萬元。在前三次保險事故發(fā)生并獲得賠償后，投保人補充到了 40 萬元的保額。問保險人應如何賠償？ 答案：因為機動車輛保險的歷次賠償金額不累加，只有當某一次保險事故的賠償金額達到保險金額時保險合同才終止。在本案中，保險人在第一次事故后賠償 15 萬元，在第二次事故后賠償 20 萬元。這兩次的賠償金額均未達到保險金額不進行累加，所以在第三次事故后賠償 8 萬元。但第四次保險事故損失 45 萬元，超出了保險金額，保險人賠償 40 萬元后保險合同終止。保險人對第五次事故損失不再承擔賠償責任。 3 某企業(yè)于 1999 年 5 月 28日為全體職工投保了團體人身意外傷害險，保險公司當即簽發(fā)了保險單并收取了保險費，但在保險單上列明，保險期限自同年 6 月 1 日起到第二年 5 月 31 日止。投保后兩天即 5 月 30 日，該企業(yè)一職工工余時間去海上釣魚，不慎墜崖身亡。保險公司負不負保險責任？為什么？ 答案：保險公司不負保險責任。因為保險合同成立的時間與保險責任開始的時間并不是一回事，保險責任的開始時間應根據(jù)保險合同約定的保險期限而定。保險期限是保險人對于保險合 同約定的保險事故所造成的損失負給付責任的時間段。保險事故在此期限內(nèi)發(fā)生，保險人負給付保險金的義務；反之，則不負義務。雖然保險合同成立于 1999年 5 月 28 日，但保險責任卻始于 6 月 1 日，所以 5 月 30 日發(fā)生的事故，保險公司不負保險責任。 3 若兩個不同公司的甲車和乙車在行駛中發(fā)生相撞。甲車車輛損失 5000 元，車上貨物損失 10000 元，乙車車輛損失 4000 元，車上貨物損失 5000 元。交通管理部門裁定甲車負主要責任，承擔經(jīng)濟損失 70%；乙車負次要責任，承擔經(jīng)濟損失 30%。這兩輛車都投保了車輛損失險和第三者責任險。計 算保險公司對甲、乙兩車的被保險人個應賠償多少？（不考慮免賠率） 答案：其賠款計算如下： 甲車自負車損＝甲車車損甲車應負的經(jīng)濟損失比例 ＝ 5000 70%＝ 3500 元 甲車應賠乙車＝ (乙車車損 +乙車車上貨損 )甲車應負的經(jīng)濟損失比例 ＝ (4000+5000) 70%＝ 6300 元 保險人負責甲車車損和第三者責任賠款＝ (甲車自負車損 +甲車應賠乙車 ) (1免賠率 )＝ 3500 +6300＝ 9800 元 乙車自負車損＝乙車車損乙車應負的經(jīng)濟損失比例＝ 4000 30%=1200 元 乙車應賠甲車＝ (甲車車損 +甲車上貨損 )乙車應負的經(jīng)濟損失比例 (5000+10000) 30%=4500 元 保險人負責乙車車損和第三者責任賠款＝ (乙車自負車損 +乙車應賠甲廠 ) (1免賠率 ) ＝ 1200+4500=5700 元 這樣，此案甲車得到保險人賠款 9800 元；乙車得到保險人賠款 5700 元。 3 某毛織廠女工朱某，因戀愛受刺激兩次自殺未遂被及時發(fā)現(xiàn)而救下，經(jīng)醫(yī)生診斷為“抑郁性精神病”。出院后的朱某，并無異常行為，只是變得 更加抑郁寡歡，常流露出悲觀厭世的情緒。一日，朱謀乘母親外出買菜時，懸梁自盡了。 3 年前朱謀投保了 20 年期簡易人身保險 10份，保險金額 4000 元，其間并無欠繳保險費的記錄。朱謀死后，其母親以受益人的身份向保險公司申請給付 4000 元的死亡保險金。問保險公司是否給付保險金，說明理由。 答案：自殺屬于一般除外責任，既不是疾病也不是意外傷害，而是可以人為抑制的行為。屬于“不可保風險”。但也有例外。我國保險法規(guī)定：以死亡為給付保險金條件的合同，自成立之日起滿兩年后，如果被保險人自殺的，保險人可以按照合同給付保險金。朱某的 死亡不是為謀取保險金而故意自殺，且保單生效已超過兩年，保險公司應該對這樣的案件給付賠償。 3 某公司總資產(chǎn)為 4000 萬元，該公司僅將價值 1200 萬元的房屋投保了火災保險，在保險期限內(nèi)，該公司遭受了一場大火，災害造成的損失達 200 萬元，其中房屋損失 186 萬元，其他財產(chǎn)損失 14 萬元。在救火搶險過程中發(fā)生施救費用 1 萬元。分析此案例，并回答下列問題： （ 1）保險人應對該次火災事故負責賠償?shù)捻椖繎撚心男?? （ 2）保險人采取什么賠償方式？ （ 3）保險人應該支付的保險賠款是多少？ （ 4）某公司應該自負 的財產(chǎn)損失是多少？ 答案：（ 1）保險人應對該次火災事故負責賠償?shù)捻椖繎撌欠课輷p失與部分施救費。 （ 2）比例賠償方式 （ 3）保險人應該支付的保險賠款是 186 萬元。 （ 4）因為其他財產(chǎn)損失 14 萬元，所以某公司應該自負的財產(chǎn)損失是 14 萬元。 3 某汽車投保了第三者責任保險，保險期間為一年，責任限額為 15 萬元，在保險期間先后發(fā)生兩次保險事故，被保險人應承擔的賠償責任分別為 9 萬元、 23 萬元。保險人按保單約定第一次賠償 9 萬元后，應對第二次責任事故賠償多少，此險種是否還有效？ 答 案： 15 萬元后，在保險期間第三者責任保險的保險責任仍然有效。 命題人 王緒瑾 命題時間 202 6 審題人 朱志忠 審題時間 202 7 某企業(yè)在一次寒流襲擊下，由于施工人員的疏忽，導致該企業(yè)一套剛安裝完畢己試通水的進口凈水設備受損，通水管道凍裂，損失金額分別為 38000 美元和 22021 美元。保險單規(guī)定的自然災害每次事故免賠額為 5000 美元，其他風險每次事故免賠額為 500 美元。保險人應賠償多少美元？ 答案： 38000+220215000=55000 美元 4 某建筑公司在承建某工業(yè)局主管的工廠 進行技術(shù)改造時，對擴建的四車間投保建筑工程一切險，保險金額 560萬元，按工程概算總造價投保金額應為 800 萬元。在施工過程中，由于天氣變化，連續(xù) 3 天降大雨，致使擴建工程的地基下陷，廠房倒塌損失金額為 200 萬元，機器損失 100 萬元。請分析該案例，并回答下列問題 : （ 1）根據(jù)建筑工程一切險條款規(guī)定，地基下陷應屬于意外事故還是自然災害？ （ 2）該建筑工程保險的被保險人可以為誰？ （ 3）在工程保險中，保險人賠償被保險人的方式有哪些？ （ 4）若按專家在查勘后得出的結(jié)論，地陷原因為該地區(qū)地質(zhì)構(gòu)造形成巖溶坍塌所致。若免賠率 為 2％，則保險人負責的損失是多少？ （ 5）如果損失原因為該廠抽用地下水過量，致使沙土流失嚴重，再加上連降大雨導致地基下陷，你認為保險人應的責任是什么？ 答案：（ 1）自然災害 （ 2）建筑公司，工廠 （ 3）修復 重置 現(xiàn)金 （ 4）保險公司的賠償金額 =（ 200+100） *560/800*（ 12%） = 萬元 （ 5）兩者均不負責賠償 4 某個體戶經(jīng)批準合資經(jīng)營了一個小煤礦，該礦與工人簽定了雇傭合同，其中規(guī)定，如果工人在采礦中發(fā)生意外事故致死時，由礦方給付喪葬費、撫恤金 1 萬元?？紤]到工人意外傷害風 險的客觀存在，礦方與保險公司簽訂了保險合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險責任，每人保險限額為 1 萬元，投保人與被保險人均為礦方。在保險有效期內(nèi)，因發(fā)生瓦斯爆炸而致 5 名工人窒息死亡，其家屬紛紛向礦方和保險公司提出索賠。根據(jù)案情，回答下列問題： （ 1）本案的險種屬于什么險種？ （ 2）保險合同關(guān)系存在于哪兩個當事人之間？ （ 3）受害人家屬對被保險人的索賠是否有效？ （ 4）受害人家屬是否能向向保險人索賠？ （ 5）各受害人家屬最終可以獲得的保險賠償額為多少？ 答案：（ 1）雇主責任保險 （ 2）雇主與保險人之間 （ 3）完全有效 （ 4）完全不可以 （ 5）因為礦方與保險公司簽訂了保險合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險責任，每人保險限額為 1 萬元，所以各受害人家屬最終可以獲得的保險賠償額為 1 萬元。 4 某外貿(mào)公司以承兌交單 90 天（ D/A90 天）條件出口一批貨物，發(fā)票總額 100 萬美元，保險費率為 %。那么，該公司應交納的保險費為多少萬美元？ 答案：保險費 =100*90/360*%= 萬美元 4 A 國外貿(mào)公司甲為 B 國進口商乙申請了 10 萬美元的信用限額 。但該公司向甲方出口了 20 萬美元的貨物，由于A 國與 C 國發(fā)生戰(zhàn)爭導致甲公司損失 15 萬美元。則保險公司在賠償時最多能賠多少？ 答案：由于出口信用保險賠償時，以信用現(xiàn)額為準，所以保險公司最多能賠 10 萬美元。 4 某企業(yè)在阿富汗投資 100 萬美元，向某保險公司投保投資保險，保額為投資額的 90%。在保險期間，因美國轟炸阿富汗導致該企業(yè)損失 80 萬美元，被保險人向保險公司提出索賠并提供了財產(chǎn)證明。 6 個月后，保險公司應賠償該被保險人多少？ 答案： 80*90%=72 萬美元 4 用戶張某在 2021 年 8 月購買了一臺 N 公司 價值 2 500 元的電熱水器。該用戶按照說明書的要求使用不到兩個月，一次因熱水器漏電造成戴某在洗澡中意外身亡，熱水器損失 2021 元，事后修理熱水器花去 500 元。 N 公司曾向 H 保險公司投保了產(chǎn)品質(zhì)量保證保險，保險期限自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 12 月 31 日止。此外，張某所在單位曾集體向 Z 人壽保險公司投保了意外傷害保險，保險期限自 2021 年 6 月 1 日至 2021 年 5 月 31 日止，每人保險金額為 100 000 元。分析此案例，并回答下列問題： （ 1）張某的損失屬于上述哪個保險險種的保險責任？ （ 2）對于修理熱水器的損失， 張某的家人可以索賠的對象有哪些？ （ 3） H 保險公司負責張某的損失賠償，保險人應賠償多少？ （ 4）承保意外傷害保險的保險公司應承擔的賠償責任是多少？ （ 5）如該熱水器廠家，在向 H 保險公司投保產(chǎn)品質(zhì)量保險的同時又投保了產(chǎn)品責任保險，經(jīng)裁定，人身死亡給付150 000 元，則保險人 H 應承擔的賠償責任是多少？ （ 6）張某的受益人總共可向 H 和 Z 保險公司索賠多少元？ 答案：（ 1）意外傷害保險的責任范圍 （ 2） H 保險公司 Z 人壽保險公司 生產(chǎn)熱水器的廠家。 （ 3）因為電熱水器價值 2 500 元，所以應賠償 2 500 元。 （ 4）張某所在單位曾集體向 Z 人壽保險公司投保了意外傷害保險，保險期限自 2021 年 6 月 1 日至 2021 年 5 月 31日止，每人保險金額為 100 000 元。所以應賠償 100 000 元 。 （ 5）因為事后修理熱水器花去 500 元，所以共賠付 150 500 元。 （ 6）由（ 4）（ 5）小題可得： 100000+15500=250 500 元。 4 2021 年 3 月，劉某向一家財產(chǎn)保險公司投保了家庭財產(chǎn)保險，保險金額為 3 萬元，保險期間為五年。同年 7月，因連降暴雨，劉某住房 進水約 1 米深，財產(chǎn)損失 1 萬元，保險公司勘查定損后，根據(jù)合同約定賠償了劉某 1 萬元的保險金。 2021 年 3 月，劉某又續(xù)保了家庭財產(chǎn)保險，后來，保險公司在例行的夏季防洪檢查中發(fā)現(xiàn)，劉某住房進水的直接原因是其住房地勢太低，于是及時向劉某發(fā)出了在住房周圍構(gòu)筑防洪墻的通知，但劉某對此并沒有理會。2021 年夏天，在連降了幾天暴雨后，劉某的住房又進水 1 米多深，財產(chǎn)損失達 1． 2 萬元。劉某又象上次一樣，向保險公司報了案，保險公司的理賠人員勘查現(xiàn)場后，作出了拒賠的決定。請根據(jù)案情，回答如下問題： （ 1）保險公司拒賠的理由是什么？ （ 2）保險公司拒賠的法律依據(jù)是什么？ 答案：（ 1）劉某沒有履行防災防損義務。 （ 2）《保險法》。 4 1996 年 11 月 9 日，李某為其兒子向某保險公司投保了一份少兒保險。根據(jù)保險條款約定，被保險人自保單生效時起至 22 周歲前因意外事故死亡，保險公司給付死亡保險金。 1997 年 12 月，李某向保險公司報案稱： 1997 年11 月 4 日清早，在給兒子喂服糖漿時，發(fā)現(xiàn)他神情異常，臉色和嘴唇發(fā)紫，遂送往醫(yī)院搶救。當日上午 9 時許，因搶救無效死亡，次日火化。李某以哺水