【文章內(nèi)容簡介】 突然發(fā)作跌倒死亡，生前他投保了意外傷害險(xiǎn) 10000 元，單位為他投保了團(tuán)體人身險(xiǎn)（既保意外，也保疾病） 3000元，生前指定的受益人均為其妻劉某。問其受益人可獲得多少保險(xiǎn)金？答案：被保險(xiǎn)人死亡的近因是心臟病發(fā)作，即疾病。意外傷害保險(xiǎn)只保意外傷害不保疾病，所以其受益人不能獲得意外傷害保險(xiǎn)的 10000元保險(xiǎn)金，而只能獲得團(tuán)體人身險(xiǎn)的 3000元。 36 某日清晨， 55歲的退休工人趙某騎車途徑一條偏僻的馬路時(shí)，李某駕駛的一輛出租車在她身后超速行駛，遇到緊急情況后又 避讓不當(dāng)，將正常騎行的趙某撞到并卷入車下。急于逃跑的李某非但不停車，反而加大油門倒車，將受傷倒地的趙某在前后輪之間有反復(fù)碾壓了三次。趙某被送往醫(yī)院搶救無效死亡。李某駕駛機(jī)動車違章行駛，肇事后又到車碾壓被害人，手段極其殘忍，被依法逮捕。李某所開的出租車已投保了機(jī)動車第三者責(zé)任險(xiǎn)。答案：保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。根據(jù)近因原則，可將受害人趙某遭受傷害的過程分為兩個(gè)階段，第一階段，初次受傷，假如就此為止，不遭受第二次碾壓，趙某是不會死亡的。第二階段，再次受傷，導(dǎo)致死亡。與趙某遭受意外傷害的過程相吻合，肇事司機(jī)李某的傷害行 為也分為兩個(gè)階段，即交通肇事和故意犯罪。交通肇事和故意犯罪都是造成受害人傷亡的原因，但前因與后因之間沒有必然聯(lián)系，后因不是前因直接或自然的結(jié)果，后出現(xiàn)的故意犯罪為除外責(zé)任，所以保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。 37 某投保人將某批貨物分別向甲、乙兩家保險(xiǎn)公司投保了貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額分別為 :保險(xiǎn)金額為 20 萬元、30 萬元 ,保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí) , 若發(fā)生全部損失，損失金額為 30 萬元。則甲、乙兩保險(xiǎn)公司的賠償金額分別為多少？若發(fā)生部分損失，損失金額為 10萬元，則甲、乙兩保險(xiǎn)公司的賠償金額分別為多少？答案：甲保險(xiǎn)公司的賠償金額 =30 20247。 (20+30)=12 乙保險(xiǎn)公司的賠償金額 =30 30247。 (20+30)=18萬元 二者賠償之和為 30萬元，正好等于損失金額 30 若發(fā)生部分損失，損失金額為 10萬元，則甲、乙兩保險(xiǎn)公司的賠償金額分別為 : 甲保險(xiǎn)公司的賠償金額 =10 20247。 (20+30)=4 乙保險(xiǎn)公司的賠償金額 =10 30247。 (20+30)=6 二者賠償之和為 10萬元，正好等于損失金額 10萬元，符合補(bǔ)償原則。 38 某外貿(mào)公司以承兌交 單 90天（ D/A90 天）條件出口一批貨物，發(fā)票總額 100 萬美元，保險(xiǎn)費(fèi)率為 %。那么，該公司應(yīng)交納的保險(xiǎn)費(fèi)為多少萬美元？答案：保險(xiǎn)費(fèi) =100*90/360*%= 39 某外貿(mào)企業(yè)從國外進(jìn)口一批貨物，與賣方交易采取的是離岸價(jià)格。按該價(jià)格條件，應(yīng)由買方投保。于是企業(yè)以這批尚未運(yùn)抵取得的貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的投保海上貨運(yùn)險(xiǎn)。問保險(xiǎn)公司是否愿意承保？答案：保險(xiǎn)公司會承保這批貨物。企業(yè)因尚未取得的該批貨物而沒有保險(xiǎn)利益，在一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中是不能投保的。但在海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中，在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保 人對保險(xiǎn)標(biāo)的沒有保險(xiǎn)利益也可投保，只要在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)具有保險(xiǎn)利益。 40 某外貿(mào)企業(yè)于 1995年 5月 8日將一批出口貨物向保險(xiǎn)公司投保貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，起運(yùn)港為上海，目的港為倫敦；保險(xiǎn)金額為 500萬元。同年 6 月 23日貨輪在新加坡沉沒，貨物在出險(xiǎn)時(shí)的當(dāng)?shù)厥袃r(jià)為 420萬元 .如果：①貨物全部損失 , 保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如何賠償？②貨物部分損失，損失程度為 80%，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如何賠償？如果貨物在出險(xiǎn)時(shí)的當(dāng)?shù)厥袃r(jià)為 620 萬元，保險(xiǎn)人又應(yīng)當(dāng)如何賠償？答案：因?yàn)樵诤Ｑ筘浳镞\(yùn)輸保險(xiǎn)中，運(yùn)輸貨物的起運(yùn)地價(jià)格和目的地價(jià)格有較大差異，所以它一 般采取定值保險(xiǎn)的方式。 ①貨物全部損失，即損失程度 =100%，如果貨物在出險(xiǎn)時(shí)的當(dāng)?shù)厥袃r(jià)為 420萬元，則保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)慕痤~ =保險(xiǎn)金額 100%=500萬元。 如貨物在出險(xiǎn)時(shí)市價(jià)為 620萬元，則保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)慕痤~同樣是 500萬元。 ②貨物部分損失，損失程度 =80%，且貨物在出險(xiǎn)時(shí)的當(dāng)?shù)厥袃r(jià)為 420 萬元，則保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)慕痤~ =保險(xiǎn)金額80%=500萬元 80%=400萬元。如貨物在出險(xiǎn)時(shí)市價(jià)為 620萬元，則保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)慕痤~同樣是 400萬元。 41 某屋主將其所有的一棟房屋投保火險(xiǎn)，投保時(shí)的市價(jià)為 50 萬元，保險(xiǎn)金額按 50 萬元確定。該屋在保險(xiǎn)期滿前因發(fā)生火災(zāi)而被毀，若：①當(dāng)時(shí)市價(jià)跌至 40萬元，保險(xiǎn)人應(yīng)賠多少？②如果房屋被毀時(shí)，市價(jià)漲至 60 萬元。保險(xiǎn)人應(yīng)賠多少？ ③如果在保險(xiǎn)事故發(fā)生前，屋主已將此屋的一半出售給他人，不久房屋被毀，當(dāng)時(shí)市價(jià)跌至 40萬元，保險(xiǎn)人應(yīng)賠多少？答案：①當(dāng)房屋市價(jià)跌至 40萬元時(shí)，被保險(xiǎn)人所遭受的實(shí)際損失就為 40 萬元，雖然保險(xiǎn)金額為 50萬元，保險(xiǎn)人也只能按實(shí)際損失賠償，即賠付 40萬元； ②當(dāng)房屋市價(jià)漲至 60萬元時(shí)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)金額只有 50萬元，所以保險(xiǎn)人只能償付 50萬元。 ③當(dāng)房屋市價(jià)跌 至 40萬元，且屋主已將一半產(chǎn)權(quán)出售給他人時(shí)，雖然保險(xiǎn)金額為 50萬元，但由于被保險(xiǎn)人只有20萬元的保險(xiǎn)利益，故保險(xiǎn)公司只賠償 20萬元。 42 某銀行將借款單位抵押給它的一棟房屋投保，保單約定保險(xiǎn)期限從 1998年 1月 1日至 1998年 12月 31日。銀行于同年 11月底收回全部借款，不料房屋于 12月 30日為大火焚毀。問銀行能否獲得保險(xiǎn)公司的賠償？答案：因?yàn)殂y行在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)對保險(xiǎn)標(biāo)的（即房屋）已經(jīng)沒有保險(xiǎn)利益，所以它不能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。 43 若兩個(gè)不同公司的甲車和乙車在行駛中發(fā)生相撞。甲車車輛損失 5000元，車上貨物損失 10000元，乙車車輛損失4000 元，車上貨物損失 5000 元。交通管理部門裁定甲車負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失 70%；乙車負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失 30%。這兩輛車都投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。計(jì)算保險(xiǎn)公司對甲、乙兩車的被保險(xiǎn)人個(gè)應(yīng)賠償多少？（不考慮免賠率）答案：其賠款計(jì)算如下： 甲車自負(fù)車損＝甲車車損甲車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例＝ 5000 70%＝ 3500 甲車應(yīng)賠乙車＝ (乙車車損 +乙車車上貨損 )甲車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例＝ (4000+5000) 70%＝ 6300 保險(xiǎn)人負(fù) 責(zé)甲車車損和第三者責(zé)任賠款＝ (甲車自負(fù)車損 +甲車應(yīng)賠乙車 ) (1免賠率 )＝ 3500 +6300＝ 9800 乙車自負(fù)車損＝乙車車損乙車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例＝ 4000 30%=1200 乙車應(yīng)賠甲車＝ (甲車車損 +甲車上貨損 )乙車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例 (5000+10000) 30%=4500 保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)乙車車損和第三者責(zé)任賠款＝ (乙車自負(fù)車損 +乙車應(yīng)賠甲廠 ) (1免賠率 ) ＝ 1200+4500=5700 這樣，此案甲車得到保險(xiǎn)人賠 款 9800元；乙車得到保險(xiǎn)人賠款 5700元。 44 商人 B要出口一批貨物到某國，與買方交易采取的是到岸價(jià)格。按該價(jià)格條件，應(yīng)由賣方投保。于是 B 以這批貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的投保海上貨運(yùn)險(xiǎn)。貨物裝船后， B 將貨物的提單交給買方并隨之轉(zhuǎn)讓保單。后在運(yùn)輸途中遇風(fēng)浪，船舶沉沒，貨物滅失。問保險(xiǎn)公司是否承保貨損的賠償？是賠給買方還是賣方？答案：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)貨損的賠償，賠給買方。因?yàn)楦鶕?jù)海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益原則：在投保時(shí)可不存在保險(xiǎn)利益，但在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)保險(xiǎn)利益一定要存在；海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)單可以自由地轉(zhuǎn)讓， 無須征得保險(xiǎn)人同意。在本案例中，被保險(xiǎn)人（買方）雖然在投保時(shí)對貨物沒有保險(xiǎn)利益，但在貨物裝船后獲得了物權(quán)憑證 —— 提單，表示對貨物擁有了所有權(quán)，也就具有了保險(xiǎn)利益。而且在轉(zhuǎn)交提單的同時(shí)獲得轉(zhuǎn)讓的保單。因此，在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，買方既有保險(xiǎn)利益又有有效保單，應(yīng)該獲得保險(xiǎn)賠償。 45 四川省某市果品公司通過鐵路運(yùn)輸給黑龍江某單位一車皮四川甘蔗，計(jì) 2021婁，投保了貨物運(yùn)輸綜合險(xiǎn)。貨物在約定的 15天期限內(nèi)到達(dá)目的地，在卸貨前發(fā)現(xiàn)左側(cè)車門裂口，靠近車門處有明顯的被盜痕跡。卸貨后清點(diǎn)實(shí)剩貨物發(fā)現(xiàn)有 240 婁被盜，還有 130婁被凍毀。損失發(fā)生后，投保人及時(shí)通知保險(xiǎn)人，要求對其貨物遭受的盜竊損失及冰凍損失給予賠償。請問保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)如何賠償，說明理由。答案：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償全部損壞的甘蔗，計(jì) 370婁。因?yàn)楸槐I 240 婁甘蔗，屬于貨物運(yùn)輸綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)公司理應(yīng)給予賠償。而根據(jù)近因原則，盜竊是前因，在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，后果是包裝破損，不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。但甘蔗凍損的近因只有一個(gè)――盜竊，沒有盜竊就沒有 130婁甘蔗凍損的結(jié)果。因此，后因是前因?qū)е碌谋厝唤Y(jié)果。所以對于被凍損的 130 婁甘蔗，保險(xiǎn)公司也應(yīng)進(jìn)行賠償。 46 田某為 其妻子錢某投保了一份人壽保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為 10萬元，田某為受益人。半年后田某與妻子離婚，離婚次日錢某意外死亡，死亡前未變更受益人。對保險(xiǎn)公司給付的 10萬元保險(xiǎn)金，錢某的父母提出，田某已與錢某離婚而不再具有保險(xiǎn)利益，因此保險(xiǎn)金應(yīng)該由他們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。您認(rèn)為這種說法正確嗎？為什么？答案：錯(cuò)誤。①人身保險(xiǎn)合同訂立時(shí)要求投保人必須具有投保利益，而發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，或發(fā)生保險(xiǎn)事故給付時(shí)，則不追究具有保險(xiǎn)利益。原因在于人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生命和身體，同時(shí)人壽保險(xiǎn)具有儲蓄性。②保險(xiǎn)金應(yīng)為受益人田某。 47 王某，男， 24 歲。 2021 年 12 月 1 日他的姐姐王艷為其在縣保險(xiǎn)公司投保了 5 份簡易人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為 30年，保險(xiǎn)金額為 3950元，指定受益人是王艷。投保時(shí)王艷在投保單中被保險(xiǎn)人身體狀況一欄中填寫“健康”二字，投保后，王艷每月按時(shí)交費(fèi)。后發(fā)現(xiàn)，王某于上年 10月曾經(jīng)在縣人民醫(yī)院就診，醫(yī)生診斷他患有癌癥，后經(jīng)轉(zhuǎn)入某腫瘤醫(yī)院進(jìn)行激光放射性治療，病情得到緩解。此案如何處理？答案：投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。 48 王某陪其姐到醫(yī)院檢查身體，得知其姐已懷孕。王某感到非常高興，于是在 未經(jīng)其姐同意的情況下，自己花錢為其姐購買一份“母嬰安康保險(xiǎn)”以示慶祝。問保險(xiǎn)公司是否承保？為什么？答案：保險(xiǎn)公司不能承保，因?yàn)樵谖唇?jīng)其姐同意的情況下，王某與其姐沒有法律承認(rèn)的保險(xiǎn)利益。在我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定：本人；配偶、子女、父母；前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬； 除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。 49 王某投保人身意外傷害險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額 10萬元。他在保險(xiǎn)期內(nèi)不幸遭受三次意外事故：第一次事故中，造成他一目失明，保險(xiǎn)公司按合同約定 支付保險(xiǎn)金 5 萬元；第二次事故中，他被折斷一指，保險(xiǎn)公司又按合同約定支付保險(xiǎn)金 1 萬元；第三次事故中，他喪失左腿。則保險(xiǎn)人應(yīng)如何履行給付責(zé)任？答案：被保險(xiǎn)人王某在第三次事故中喪失左腿。如無前面兩次事故則保險(xiǎn)公司應(yīng)支付保險(xiǎn)金 5 萬元。但在本案中，保險(xiǎn)人總共已支付保險(xiǎn)金 6萬元，而保險(xiǎn)金額為 10萬元。根據(jù)“無論一次還是多次賠償或給付保險(xiǎn)金，只要保險(xiǎn)人歷次賠償或給付的保險(xiǎn)金總數(shù)達(dá)到保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額時(shí)，并且保險(xiǎn)期限尚未屆滿，保險(xiǎn)合同均終止。”的原則，保險(xiǎn)人在第三次事故發(fā)生后只要支付保險(xiǎn)金 4萬元保險(xiǎn)合同就終止。因此，保 險(xiǎn)人只給付 4萬元保險(xiǎn)金，而且保險(xiǎn)合同終止。 50 王某因父母病故，妻子與其相處不和，帶著兒子另住別處。后王某投保了意外傷害保險(xiǎn)，并指定其妹妹為受益人。不久王某不幸煤氣中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故?，F(xiàn)王某的妻子與王妹的兒子都向保險(xiǎn)公司請求給付保險(xiǎn)金。問保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？答案：根據(jù)受益權(quán)的特點(diǎn)，如果受益人先于被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，由被保險(xiǎn)人的法定繼承人領(lǐng)取保險(xiǎn)金，并作為遺產(chǎn)處理。在本案例中，受益人王妹在被保險(xiǎn)人王某中毒死亡前半月已經(jīng)病故。因此，保險(xiǎn)金只能由王某的法定繼承人即其妻兒作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。 51 王某擁有 100萬元的家庭財(cái)產(chǎn)，向保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為 60萬元。在保險(xiǎn)期間王某家中失火，問： A、當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失 10萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？ B、當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失 80萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司又應(yīng)賠償多少？答案：①因?yàn)榧彝ヘ?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)采用的是第一危險(xiǎn)賠償方式。也就是說，不論保險(xiǎn)金額與全部財(cái)產(chǎn)價(jià)值的大小關(guān)系如何，只要損失金額小于或等于保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)人就按實(shí)際損失賠償。因此，當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失 10萬元時(shí)，損失金額小于 60萬元的保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償 10萬元；②當(dāng)損失金額大于保險(xiǎn)金額時(shí)，保險(xiǎn)人的賠款就是保險(xiǎn)金額。因 此，當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失 80萬元時(shí)，損失金額大于 60萬元的保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)公司只賠償 60萬元。 52 小學(xué)生張某，男， 11 歲。 1998 年初參加了學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為當(dāng)年 3月 1日至次年 2月 28 日。當(dāng)年10月 5日張某在家附近的一幢住宅樓施工工地玩耍，被突然從樓上掉下的一塊木板砸在頭上，當(dāng)即氣絕身亡。有人認(rèn)為保險(xiǎn)公司先給付張某的死亡保險(xiǎn)金，然后向造成這起事故的施工單位索要與此等額的賠償金。這種說法對嗎？為什么？本案該如何處理？答案：這種說法不正確。因?yàn)榇磺髢敊?quán)只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，而不適用于人身保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)向 受益人給付死亡保險(xiǎn)金，但無權(quán)向造成這起事故的施工單位索要與此等額的賠償金。張某的受益人在獲得保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金的同時(shí)，也能向造成這起事故的施工單位索要賠償。 53 小學(xué)生張某，男， 11 歲。 2021 年初參加了學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為當(dāng)年 3月 1日至次年 2月 28 日。當(dāng)年10月 5日張某在家附近的一幢住宅樓施工工地玩耍，被突然從樓上掉下的一塊木板砸在頭上，當(dāng)即氣絕身亡。有人認(rèn)為保險(xiǎn)公司先給付張某的死亡保險(xiǎn)金，然后向造成這起事故的施工單位索要與此