【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 文、印章及其管理的財(cái)物。 (五 )國(guó)家機(jī)關(guān)核發(fā)的除物權(quán)證書以外的證明及有效身份證件。 (六 )當(dāng)戶沒有所有權(quán)或者未能依法取得處置權(quán)的財(cái)產(chǎn)。 (七 )法律、法規(guī)及國(guó)家有關(guān)規(guī)定禁止流通的自然資源或者他財(cái)物。 二、公司落實(shí)嚴(yán)格的當(dāng)物保管制度，是典當(dāng)行有效履行當(dāng)物保管法定義務(wù)的必要基礎(chǔ)和條件，當(dāng)物保管必須專人負(fù)責(zé)，落實(shí)責(zé)任制。因此，要執(zhí)行好以下保管制度： (一 )對(duì)典當(dāng)物品在當(dāng)期內(nèi)不得出租、質(zhì)押、抵押和使用當(dāng)物。 (二 )質(zhì)押物在典當(dāng)期內(nèi)或者續(xù)當(dāng)期內(nèi)保證不發(fā)生遺失或者損毀。 (三 )典當(dāng)行在占有 當(dāng)戶交付的當(dāng)物期間，必須對(duì)典當(dāng)物品由專人負(fù)責(zé)、妥善保管。 (四 )當(dāng)物保管庫(kù)房，全部是鋼筋混凝土建造，并安裝防盜門窗，設(shè)消防池、消防栓、滅火器、保全柜、保險(xiǎn)箱、自動(dòng)報(bào)警裝置、錄像設(shè)備、防鼠網(wǎng)等。庫(kù)房要做到清潔衛(wèi)生、防盜、防潮、防火、防霉?fàn)€變質(zhì)、防蟲、防鼠等。 典當(dāng)行 管理制度 23 第三章 通輯協(xié)查核對(duì)制度 本制度待批準(zhǔn)設(shè)立后，在公安部門指導(dǎo)下按規(guī)定和要求予以修訂完善和實(shí)施。 一、在開展業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行通緝協(xié)查核對(duì)驗(yàn)證制度，防止未經(jīng)許可的外來人員進(jìn)入經(jīng)營(yíng)辦公區(qū)。如發(fā)現(xiàn)可疑物品或發(fā)現(xiàn)可疑 人員或者公安機(jī)關(guān)通報(bào)協(xié)查的人員或者贓物，應(yīng)立即拔打 1 10 或報(bào)告附近派出所。 二、遵紀(jì)守法、堅(jiān)守崗位，認(rèn)真做好上崗執(zhí)勤守夜、護(hù)衛(wèi)、巡邏、檢查等工作。預(yù)防責(zé)任區(qū)內(nèi)發(fā)生治安案件。保障客戶生命財(cái)產(chǎn)安全，如有異常及時(shí)處理或者報(bào)告上級(jí)。 三、在營(yíng)業(yè)當(dāng)中發(fā)現(xiàn)通輯可疑人員，保安、工作人員應(yīng)保持清醒的頭腦，并通知上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)及公安部門。 四、提高緊急情況下的處置能力，對(duì)于遇到的各種緊急情況，如發(fā)現(xiàn)通緝協(xié)查人員，涉及急救、搶險(xiǎn)及對(duì)某些重要痕跡的保護(hù)，均應(yīng)沉著、機(jī)警迅速采取果斷措施，即要達(dá)到挽救之目的，又要 切實(shí)起到保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)的作用，同時(shí)也不放過追捕嫌疑人的機(jī)會(huì)。 五、本公司須如實(shí)記錄、統(tǒng)計(jì)質(zhì)押當(dāng)物和當(dāng)戶信息。嚴(yán)格檢查是否依法被查封、扣押或者己經(jīng)被采取其他保全措施的財(cái)產(chǎn)。贓物和來源不明的物品，易燃、易爆、劇毒，放射性物品，管制刀具、槍支、彈藥、軍、警用標(biāo)志、制式服裝和器械，國(guó)家機(jī)關(guān)公文、印章及其管理的財(cái)物。國(guó)家機(jī)關(guān)核發(fā)的除物權(quán)證書以外的證明及有效身份證件。當(dāng)戶沒有所有權(quán)或者未能依法取得處置權(quán)的財(cái)產(chǎn)。 典當(dāng)行 管理制度 24 第四章 可疑情況報(bào)告制度 本制度待批準(zhǔn)設(shè)立后，在公安部門指導(dǎo)下按規(guī)定和要求予 以修訂完善和實(shí)施。 典當(dāng)公司必須與公安等有關(guān)部門建立密切的業(yè)務(wù)聯(lián)系，建立建全切實(shí)可行的可疑情況報(bào)告制度，協(xié)助公安等部門及時(shí)偵破、盜搶、走私、國(guó)家文物丟失等刑事犯罪案件和治安案件，具體應(yīng)做到以下幾點(diǎn)： 一、對(duì)前來辦理典當(dāng)業(yè)務(wù)的人員，如行跡可疑、慌慌張張、語無論次、前后矛盾，有作案或負(fù)案在逃嫌疑，應(yīng)提高警惕，立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)告，協(xié)助公安機(jī)關(guān)查清事實(shí)真相。 二、對(duì)車輛質(zhì)押典當(dāng)，如發(fā)現(xiàn)車輛與行駛證資料不符，車架號(hào)碼、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)碼、車體顏色、車輛廠牌、型號(hào)不符，以及車主不符者，應(yīng)立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)告。 三、財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)，如發(fā)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)權(quán)利與當(dāng)事人不符或委托代理人、委托人、證 (照 )件不符，有犯罪嫌疑者，應(yīng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告。 四、對(duì)來源不明的物品或懷疑是贓物的物品，要及時(shí)報(bào)告公安機(jī)關(guān)。 五、對(duì)國(guó)家重點(diǎn)保護(hù)的重要文物，如發(fā)現(xiàn)應(yīng)及時(shí)報(bào)告公安機(jī)關(guān)和有關(guān)部門。 六、對(duì)管制刀具、槍支、彈藥，軍、警標(biāo)志、制式服裝和器械、國(guó)家機(jī)關(guān)公文、印章及其管理的財(cái)物，法律及國(guó)家有關(guān)規(guī)定禁止流通的物品等作為當(dāng)物典當(dāng)，均應(yīng)及時(shí)報(bào)告公安機(jī)關(guān)和相關(guān)部門。 七、必須提高緊急情情況下的處置能力。對(duì)于遇到的各種緊急情 況，如涉及急救，搶險(xiǎn)以及對(duì)某些重要痕跡的保護(hù)，均應(yīng)沉著、機(jī)警、迅速果斷采取措施。既要達(dá)到挽救之目的，又要起到保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)的典當(dāng)行 管理制度 25 作用，還要不放過追捕嫌疑人的機(jī)會(huì)。 第五章 配備保安人員制度 本制度等批準(zhǔn)設(shè)立后，在公安部門指導(dǎo)下按規(guī)定和要求予以修訂完善和實(shí)施。 根據(jù)《典當(dāng)管理辦法》的要求，公司配備保安人員 3 名，建立嚴(yán)格的保安人員制度，保安人員要接受轄區(qū)公安部門和派出所的領(lǐng)導(dǎo)，積極配合公安機(jī)關(guān)做好本公司的安全保衛(wèi)工作。保安人員在當(dāng)?shù)乇０补酒刚?qǐng)，接受過正規(guī)思想和業(yè)務(wù)訓(xùn)練，具有較高素質(zhì)和處置突發(fā)事件的能力，實(shí)施晝夜 24 小時(shí)不間斷、全天候的安全保衛(wèi)工作，確保經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和當(dāng)戶財(cái)物安全。為加強(qiáng)保安人員管理，特制定以下管理制度： 一、保安隊(duì)員在執(zhí)勤期間，必須堅(jiān)守崗位，未經(jīng)組長(zhǎng)命令不得擅自離崗。 二、保安隊(duì)員在執(zhí)勤期間，做好本職工作，重點(diǎn)做好“三防， (防火、防盜、防破壞 )工作，未經(jīng)組長(zhǎng)命令不得從事其他部門的工作。 三、保安隊(duì)員在執(zhí)勤期間，不得相互閑談、打鬧。 四、保安隊(duì)員在執(zhí)勤期間，注意警容警貌，衣帽必須整齊。 五、在交接班時(shí)，交班隊(duì)員整理好服裝后，不得隨意亂走，要在辦公區(qū)原地待命。 六、在執(zhí)勤期間，隊(duì)員不得接打私人電話，特殊情況除外，禁止隊(duì)員外出打電話。 典當(dāng)行 管理制度 26 七、按規(guī)定的保安項(xiàng)目，承擔(dān)的責(zé)任，全面深入地做好責(zé)任區(qū)的安全防范工作，周密細(xì)致的為公司安全服務(wù)。 八、根據(jù)有關(guān)規(guī)章制度，做好防盜、防爆等工作，保障責(zé)任區(qū)的安全。 九、遵紀(jì)守法、堅(jiān)守崗位，認(rèn)真做好上崗執(zhí)勤守夜、護(hù)衛(wèi)、巡邏、檢查等工作。預(yù)防責(zé)任區(qū)內(nèi)發(fā)生治安案件。 十、保障客戶生命財(cái)產(chǎn)安全，如有異常情況及時(shí)處理或者報(bào)告上級(jí)。 十一、執(zhí)行交接班制度，做好交接班記錄。 十二、 按照公司《現(xiàn)金提送規(guī)定》采取措施，保證押送的安全。 十三、發(fā)生重大突發(fā)性事件時(shí)，應(yīng)采取必要的應(yīng)急措施，維護(hù)好秩序，保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)，配合有關(guān)部門做好工作，及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)及公安局報(bào)告。 第六章 安全防范措施 根據(jù)商務(wù)部、公安部公布并于 2020 年 4 月 1 日起施行的新的《典當(dāng)管理辦法》、商建發(fā)（ 2020） 201 號(hào)文件和 **市公安局關(guān)于典當(dāng)行安全管理的有關(guān)規(guī)定， **市 **典當(dāng)有限責(zé)任公司制定如下安全防范措施，并要嚴(yán)格實(shí)施。 一、嚴(yán)格執(zhí)行《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所安全防范標(biāo)準(zhǔn)》和《 河南鼎勝 典當(dāng)有限公司安全管理 制度》有效防范各種事故的發(fā)生。 二、在公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與外界相通的出入口安裝符合國(guó)家防盜安典當(dāng)行 管理制度 27 全門通用技術(shù)條件的要求的防盜安全門或鎖具符合國(guó)家相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)要求的金屬防護(hù)門。 三、公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所外墻的窗戶安裝金屬防護(hù)欄等防護(hù)設(shè)施。 四、業(yè)務(wù)柜臺(tái)采用磚石或鋼筋混凝土等結(jié)構(gòu)。柜臺(tái)高度不小于800MM,寬度不小于 450MM。 五、業(yè)務(wù)柜臺(tái)要設(shè)置防護(hù)設(shè)施，防護(hù)設(shè)施距房屋頂部距離不大于 300MM。 六、業(yè)務(wù)區(qū)的出入要安裝金屬防護(hù)門，門鎖開關(guān)必須設(shè)在業(yè)務(wù)區(qū)的內(nèi)側(cè)，門外不得設(shè)開關(guān)，門體上的鎖具要符合國(guó)家 相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)要求。 七、業(yè)務(wù)區(qū)內(nèi)安裝 2 路緊急報(bào)警裝置。緊急報(bào)警裝置要與公安機(jī)關(guān)相連接，同時(shí)能啟動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)聲、光報(bào)警裝置。緊急報(bào)警裝置的啟動(dòng)開關(guān)要安裝在隱蔽位置，且便于操作。緊急報(bào)警線路上不掛接電話機(jī)、傳真機(jī)或其它通訊設(shè)備。 八、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所安裝監(jiān)控錄像裝置。能夠監(jiān)控、記錄經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所內(nèi)各重要部門的情況、通道的進(jìn)出人員情況；能夠?qū)崟r(shí)監(jiān)控、記錄典當(dāng)交易的全過程；達(dá)到業(yè)務(wù)區(qū)沒有肓區(qū)，回放圖像能清晰顯示柜員操作及客戶臉部特征。監(jiān)控錄像裝置能夠?qū)崟r(shí)監(jiān)控經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所內(nèi)人員的活動(dòng)情況，回放圖像應(yīng)能清晰辨別出人員的體貌特征。監(jiān)控系統(tǒng)記 錄資料的保存期不得少于 2 個(gè)月。 九、選擇較為堅(jiān)固和隱蔽的保安室房間作為監(jiān)控錄像裝置的監(jiān)控室。 十、典當(dāng)物品保管庫(kù)房和保險(xiǎn)箱設(shè)在直接與業(yè)務(wù)區(qū)相連的隔壁房間，庫(kù)房為鋼筋混凝土或磚混結(jié)構(gòu)且無窗。在典當(dāng)物品保管庫(kù)房和保典當(dāng)行 管理制度 28 險(xiǎn)箱等部位的出入口安裝防盜安全門、庫(kù)區(qū)內(nèi)安裝報(bào)警裝置，以確保庫(kù)區(qū)內(nèi)各部位受到入侵時(shí)自動(dòng)報(bào)警。 十一、典當(dāng)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所配置消防器材和自動(dòng)應(yīng)急照明設(shè)備。 十二、為了加強(qiáng)治安防控網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，公司統(tǒng)一在電腦中安裝社會(huì)信息采集系統(tǒng)，并使從業(yè)人員能夠正確地操作。在經(jīng)營(yíng)中必須及時(shí)準(zhǔn)確地錄入從 業(yè)人員信息、出當(dāng)人員信息、典當(dāng)物品信息，并確保所采集的信息及時(shí)傳輸。 第四部份 風(fēng)險(xiǎn)管理制度 一、風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求 公司風(fēng)險(xiǎn)管理的基本任務(wù)是通過建立嚴(yán)格的內(nèi)控制度和良好的公司治理機(jī)制，最大限度的防范風(fēng)險(xiǎn)和確保公司貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。通過加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)管，不斷完善和優(yōu)化內(nèi)部管理，從根本上防范和化解信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)公司股東利益的最大化。為此，特制定風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度如下： 一 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理原則：實(shí)行按抵押，質(zhì)押，擔(dān)保等形式。堅(jiān)持貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)責(zé)相結(jié)合。 二 貸款風(fēng)險(xiǎn)的劃分 ：政策風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn) 政策風(fēng)險(xiǎn)：是指違反國(guó)家針對(duì)小額貸款公司制定的相關(guān)法律，法規(guī)，政策發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)。 典當(dāng)行 管理制度 29 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是指借款人因經(jīng)營(yíng)管理，市場(chǎng)變化，自然災(zāi)害和道德等原因不能或不愿意按照事先達(dá)成的合同履行其義務(wù)，出現(xiàn)不能按期歸還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。 操作風(fēng)險(xiǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由公司內(nèi)部控制及治理機(jī)制失效以及內(nèi)部員工職業(yè)道德缺失等可能造成的貸款風(fēng)險(xiǎn)。主要包括公司內(nèi)控制度不合理。管理制度缺陷及內(nèi)部員工操作失誤，違反操作規(guī)程，信貸決策超越權(quán)限以及惡意操縱貸款等造成貸款不能按期收回或損失的風(fēng)險(xiǎn) 。 三 貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)，也分為政策風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)。 政策風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)：主要以國(guó)家法律 .法規(guī)以及地方政府對(duì)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定為依據(jù)對(duì)貸款的政策風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)。 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)：主要對(duì)借款人內(nèi)部有關(guān)因素，如法人代表素質(zhì)、經(jīng)營(yíng)管理水平、內(nèi)部控制能力、財(cái)務(wù)指標(biāo)和經(jīng)營(yíng)指標(biāo)、信用記錄、行業(yè)發(fā)展前景、特定行業(yè)或地區(qū)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境、市場(chǎng)供求變化、價(jià)格震蕩等情況。各種自然災(zāi)害等外部因素或訴訟、疫情等突發(fā)性事件影響的分析。 操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)：主要依據(jù)貸款業(yè)務(wù)部是否具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和決策能力，員工是否 具備所承擔(dān)職責(zé)的業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)，執(zhí)行信貸管理制度和內(nèi)部控制制度能力，風(fēng)險(xiǎn)管理是否覆蓋了信貸操作的各個(gè)環(huán)節(jié)，是否具有完善的信息管理手段等。 四 貸款風(fēng)險(xiǎn)予警。貸款風(fēng)險(xiǎn)予警是指在貸款操作和監(jiān)管過程典當(dāng)行 管理制度 30 中，根據(jù)事前設(shè)置的風(fēng)險(xiǎn)控制條件變化所發(fā)生的警示性信號(hào)，提示公司要即使采取風(fēng)險(xiǎn)防范和控制措施。 五 貸款風(fēng)險(xiǎn)控制。貸款風(fēng)險(xiǎn)防范與控制是指針對(duì)可能發(fā)生的各種風(fēng)險(xiǎn)，在貸款發(fā)放前所采取的預(yù)防措施以及貸款發(fā)放后收回前應(yīng)當(dāng)采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，也可以對(duì)同一種類貸款風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)采取多種風(fēng)險(xiǎn)防范和控制措施。 六 選擇有效的貸款方式 應(yīng)根據(jù)借款人的實(shí)際情況和貸款性質(zhì)、種類，分別選擇質(zhì)押、抵押、擔(dān)保、信用等貸款方式，應(yīng)盡可能的選擇風(fēng)險(xiǎn)小的方式。 七 嚴(yán)格實(shí)行貸款“三查”制度 既作好貸前調(diào)查，貸時(shí)審查，貸后檢查。 八 風(fēng)險(xiǎn)控制方法：規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、分散風(fēng)險(xiǎn)、壓減風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)救風(fēng)險(xiǎn)。 對(duì)借款人進(jìn)行貸款額度限制，期限限制，附加條件限制，公司貸款業(yè)務(wù)要避免過分集中，要在不同行業(yè)、產(chǎn)業(yè)，不同的業(yè)務(wù)品種上選擇。為控制風(fēng)險(xiǎn)可要求借款人提供法定代表人連帶責(zé)任擔(dān)保，以及第三者聯(lián)保等多種擔(dān)保形式，拒絕信用擔(dān)保和人情擔(dān)保。應(yīng)盡可能要求貸款 人投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，對(duì)自然人借款要求投保人壽險(xiǎn)等。即使發(fā)現(xiàn)未履行合同的情況即使采取措施處理質(zhì)（抵）押物，及時(shí)采取訴訟等法律手段盡可能的追回?fù)p失。 九 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 公司要在稅前利潤(rùn)中提取足額的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。 典當(dāng)行 管理制度 31 十 貸款風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè) 貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要依據(jù)貸款質(zhì)量將貸款劃分為四類：正常、逾期、不良、損失。按時(shí)按約收回本息的為正常貸款，逾期一個(gè)月內(nèi)歸還本