家庭理財及保險在家庭理財中的作用新(編輯修改稿)
2025-06-20 07:16 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 0萬元之間。 這對夫婦應(yīng)該怎樣打理自己的財產(chǎn)。 IT業(yè)飛速發(fā)展，李先生夫妻所服務(wù)的公司經(jīng)營情況非常好。夫婦倆考慮到行業(yè)和公司的前景，和自己對行業(yè)和公司的了解，決定把 200萬元積蓄購買了本公司的股票，以期獲得最大的成長。 兩年后，由于 IT泡沫破滅，公司經(jīng)營出現(xiàn)巨大困難，夫妻倆的股票縮水至 40萬元。兩人不得不重新評估退休的時間和退休后的計劃。 李先生在理財上的主要錯誤：沒有目標(biāo)，沒有分散投資。 夫妻兩人決定 55歲退休，退休后每年生活費 810萬元，沒有其他負(fù)擔(dān)。如果生存年齡到 80歲，他們只需要準(zhǔn)備 250萬元就足夠了，多了他們也用不了。 他們現(xiàn)有手上的 200萬元，只需要保持每年的收益 5%，他們僅靠每年的利息就可以過上很好的生活，還可以在過世后把本金留給子女。 他們選擇了高風(fēng)險的投資方式，是為了獲得他們根本用不上的利益，最終卻無法達到自己基本的退休目標(biāo)。 其實他們只需要把資金投到國債等相對安全和回報較低的投資渠道上，其收益就可以達到養(yǎng)老的目標(biāo)，并且非常安全可靠?；蛘咚麄儼奄Y產(chǎn)作出分配，把大部分資金，如 80%投到安全的投資渠道，把小部份資金用于購買公司股票以期獲得最大收益，也可以達到他們的退休目標(biāo)。由于他們沒有理財目標(biāo)，被預(yù)期利益所誘惑，最后功虧一簣。 案例： 張先生 35歲，在一大型公司任高層管理人員，收入良好；妻子是公務(wù)員，收入中等而穩(wěn)定；女兒 10歲，聰明乖巧。張先生現(xiàn)有積蓄 150萬元，準(zhǔn)備在女兒高中后送出國上大學(xué)，大致要準(zhǔn)備 30萬元。夫婦倆有基本養(yǎng)老保障和醫(yī)療保障，沒有其他保險，對投資不熟悉。 他們應(yīng)該怎樣理財？ 一個 CFP的理財建議 保持 10萬到 20萬元現(xiàn)金留在銀行作活期存款或短期定期存款，以備周轉(zhuǎn)。 女兒留學(xué)的費用 30萬元會在 10年內(nèi)支付，這是必須要付出的現(xiàn)金，因此這部份資金應(yīng)把安全性當(dāng)作第一指標(biāo)。建議張先生通過國債和分紅型教育保險來準(zhǔn)備。 理財案例 張先生是家庭收入的主力，是家庭最大的資產(chǎn)，他的收入能力將決定家庭的幸福。因此應(yīng)該為張先生規(guī)劃保險，
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