家庭理財(cái)及保險在家庭理財(cái)中的作用新(編輯修改稿)
2025-06-20 07:16 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 0萬元之間。 這對夫婦應(yīng)該怎樣打理自己的財(cái)產(chǎn)。 IT業(yè)飛速發(fā)展，李先生夫妻所服務(wù)的公司經(jīng)營情況非常好。夫婦倆考慮到行業(yè)和公司的前景，和自己對行業(yè)和公司的了解，決定把 200萬元積蓄購買了本公司的股票，以期獲得最大的成長。 兩年后，由于 IT泡沫破滅，公司經(jīng)營出現(xiàn)巨大困難，夫妻倆的股票縮水至 40萬元。兩人不得不重新評估退休的時間和退休后的計(jì)劃。 李先生在理財(cái)上的主要錯誤：沒有目標(biāo)，沒有分散投資。 夫妻兩人決定 55歲退休，退休后每年生活費(fèi) 810萬元，沒有其他負(fù)擔(dān)。如果生存年齡到 80歲，他們只需要準(zhǔn)備 250萬元就足夠了，多了他們也用不了。 他們現(xiàn)有手上的 200萬元，只需要保持每年的收益 5%，他們僅靠每年的利息就可以過上很好的生活，還可以在過世后把本金留給子女。 他們選擇了高風(fēng)險的投資方式，是為了獲得他們根本用不上的利益，最終卻無法達(dá)到自己基本的退休目標(biāo)。 其實(shí)他們只需要把資金投到國債等相對安全和回報較低的投資渠道上，其收益就可以達(dá)到養(yǎng)老的目標(biāo)，并且非常安全可靠?；蛘咚麄儼奄Y產(chǎn)作出分配，把大部分資金，如 80%投到安全的投資渠道，把小部份資金用于購買公司股票以期獲得最大收益，也可以達(dá)到他們的退休目標(biāo)。由于他們沒有理財(cái)目標(biāo)，被預(yù)期利益所誘惑，最后功虧一簣。 案例： 張先生 35歲，在一大型公司任高層管理人員，收入良好；妻子是公務(wù)員，收入中等而穩(wěn)定；女兒 10歲，聰明乖巧。張先生現(xiàn)有積蓄 150萬元，準(zhǔn)備在女兒高中后送出國上大學(xué)，大致要準(zhǔn)備 30萬元。夫婦倆有基本養(yǎng)老保障和醫(yī)療保障，沒有其他保險，對投資不熟悉。 他們應(yīng)該怎樣理財(cái)？ 一個 CFP的理財(cái)建議 保持 10萬到 20萬元現(xiàn)金留在銀行作活期存款或短期定期存款，以備周轉(zhuǎn)。 女兒留學(xué)的費(fèi)用 30萬元會在 10年內(nèi)支付，這是必須要付出的現(xiàn)金，因此這部份資金應(yīng)把安全性當(dāng)作第一指標(biāo)。建議張先生通過國債和分紅型教育保險來準(zhǔn)備。 理財(cái)案例 張先生是家庭收入的主力，是家庭最大的資產(chǎn)，他的收入能力將決定家庭的幸福。因此應(yīng)該為張先生規(guī)劃保險，
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