家庭理財(cái)及保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中的作用新-文庫吧資料
2025-05-23 07:16本頁面
【正文】 購買綜合人壽保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)，保費(fèi)控制在年收入的 10%以內(nèi)，保額應(yīng)該是其年收入的 5到 10倍。 理財(cái)案例 張先生是家庭收入的主力，是家庭最大的資產(chǎn)，他的收入能力將決定家庭的幸福。 女兒留學(xué)的費(fèi)用 30萬元會(huì)在 10年內(nèi)支付，這是必須要付出的現(xiàn)金，因此這部份資金應(yīng)把安全性當(dāng)作第一指標(biāo)。夫婦倆有基本養(yǎng)老保障和醫(yī)療保障，沒有其他保險(xiǎn)，對(duì)投資不熟悉。 案例： 張先生 35歲，在一大型公司任高層管理人員，收入良好；妻子是公務(wù)員，收入中等而穩(wěn)定；女兒 10歲，聰明乖巧?；蛘咚麄儼奄Y產(chǎn)作出分配，把大部分資金，如 80%投到安全的投資渠道，把小部份資金用于購買公司股票以期獲得最大收益，也可以達(dá)到他們的退休目標(biāo)。 他們選擇了高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，是為了獲得他們根本用不上的利益，最終卻無法達(dá)到自己基本的退休目標(biāo)。如果生存年齡到 80歲，他們只需要準(zhǔn)備 250萬元就足夠了，多了他們也用不了。 李先生在理財(cái)上的主要錯(cuò)誤：沒有目標(biāo)，沒有分散投資。 兩年后，由于 IT泡沫破滅，公司經(jīng)營出現(xiàn)巨大困難，夫妻倆的股票縮水至 40萬元。 IT業(yè)飛速發(fā)展，李先生夫妻所服務(wù)的公司經(jīng)營情況非常好。夫婦倆決定 55歲退休，退休后每年的生活費(fèi)在 8到 10萬元之間。 觀念六：雞蛋不要放在一個(gè)籃子里 觀念七：重視機(jī)構(gòu)的力量 機(jī)構(gòu)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì) ： 資金規(guī)模 渠道品種 信息來源 專業(yè)技術(shù) 理財(cái)金字塔 流動(dòng)現(xiàn)金 保障型保險(xiǎn) 安全投資 穩(wěn)健投資 成長型投資 風(fēng)險(xiǎn)投資 風(fēng)險(xiǎn) 使用時(shí)間 彩票 期貨、實(shí)體 短線股票、房產(chǎn)、激進(jìn)型基金 銀行定存、國債、分紅保險(xiǎn) 穩(wěn)健型基金、投資連結(jié)保險(xiǎn) 成長型基金、長線股票、實(shí)體 年齡 對(duì)未來的預(yù)期 性格 責(zé)任 影響資金分配的因素： 一個(gè)失敗的案例，一個(gè)真實(shí)的故事 李先生夫妻 50歲，從事 IT行業(yè)，事業(yè)有成，有積蓄 200萬元。 我們不能把所有的錢放在高風(fēng)險(xiǎn)的渠道，否則可能會(huì)成王敗寇，一生心血付東流。更不能把偶然的投資回報(bào)當(dāng)作是必然。 常見的目標(biāo)： 大宗消費(fèi)：房子、車子。
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