家庭理財理念-文庫吧資料
2025-01-16 22:12本頁面
【正文】 求較大。 特點： 這一階段里子女的教育費用和生活費用猛增，財務上的負擔通常比較繁重。購買保險應偏重于教育基金、父母自身保障等。同時，隨著子女的自理能力增強，父母精力充沛，又積累了一定的工作經(jīng)驗和投資經(jīng)驗，投資能力大大增強。 理財優(yōu)先順序： 節(jié)財計劃、醫(yī)療保障類保險、高額意外險,54,2025/1/4,54,階段三：家庭成長期 指從小孩出生直到上大學，一般為912年。為提高生活質(zhì)量往往需要較大的家庭建設支出，如購買一些較高檔的用品；貸款買房的家庭還須一筆大開支—月供款。 特點： 這一時期是家庭的主要消費期。此時，由于負擔較少，作為年輕人的保費相對低些，可為自己投保保障類意外險。所以，可抽出部分資本進行高風險投資，目的是取得投資經(jīng)驗。,50,2025/1/4,50,財務需求分析,家庭流動應急現(xiàn)金的確定 家庭資產(chǎn)更好的升值保值 家庭財務風險的防范與轉移 大項消費支出計劃的合理規(guī)劃等,51,2025/1/4,51,人生的六大理財階段,以不同的生活內(nèi)容和重心來區(qū)分, 人生分為六大理財階段： 階段一：單身期 階段二：家庭形成期 階段三：家庭成長期 階段四：子女大學教育期 階段五：家庭成熟期 階段六：退休期,52,2025/1/4,52,階段一：單身期 從參加工作至結婚的時期，一般為25年。 沉淀資金：家庭長期后備基金以及?？顚Ｓ没稹?莫恐懼投資風險,45,？,?,理財觀念六 投資與保障兼顧,46,用投資創(chuàng)造財富 買保險保全財產(chǎn),投資與保險兼顧,47,2025/1/4,47,如何作好家庭理財規(guī)劃？ 作好家庭財務配置 梳理家庭財務需求,48,大眾財務規(guī)劃目標分解,短期,應急的現(xiàn)金保障,中期,子女教育、住房、贍養(yǎng)費用,長期,高品質(zhì)的退休生活,49,2025/1/4,49,幫助客戶建立家庭基本的財務架構： 應急資金：以少量現(xiàn)金或活期存款為主，以備家用急需的消費；沒有應急資金可能會出現(xiàn)一分錢難倒英雄漢局面，太多則會減少收益是浪費。,這對嗎？,29,投資理財可以致富,（美）《鄰居家的百萬富翁》——每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你將擁有28萬元,30,理財致富的三個基本條件,固定的投資,追求較高回報,耐心的等待,31,理財?shù)闹攸c在于有財可理，不在金錢的多寡 你不理財，財不理你,投資理財可以致富—— 結論,32,理財觀念三 專家理財優(yōu)于個人理財,33,儲 蓄： 銀行存款會縮水 債 券： 購買債券限制多 股 票： 個人炒股蒸發(fā)快 彩 票： 竹籃打水一場空 房 地 產(chǎn)： 資金量大變現(xiàn)難 炒匯、收藏： 專業(yè)投資難搞懂,個人理財?shù)木窒扌?34,理財失敗的人絕大多數(shù)不是所賺的錢不夠多，而是將資產(chǎn)擺到錯誤的地方。,富人與窮人的區(qū)別—— 理財觀念的不同,23,理財觀念二 投資理財可以致富,24,用別人的錢為你賺錢； 用別人的時間為你賺錢； 用別人的智慧為你賺錢。,21,理財觀念的變遷,新三年 舊三年 縫縫補補 又三年,省吃儉用 勤儉持家,拼命掙錢 拼命存錢,投資理財 錢生錢,22,窮人最缺少的是什么？ 如果你所設定的目標是一只鷹，那你可能只射到一只小鳥，但如果你的目標是月亮，那你可能就射到了一只鷹。說白了，就是一句話，我們理財?shù)哪康模y道只是為了拼命賺錢、攢錢？當然，我們也不愿遇到“人活著，錢沒了”的尷尬。”
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