小微企業(yè)增信貸業(yè)務介紹(編輯修改稿)
2025-06-20 02:23 本頁面
【文章內容簡介】 件同時滿足時，方可歸為當前抵押率等級，否則歸為較低抵押率等級。 6個月。 、實際控制人及其配偶具備真實交易背景的現金流入合計；出于避稅或交易便利性等因素考慮，經營實體、實際控制人及其配偶賬戶間的資金往來不得重復計入；使用票據結算的，可納入結算量測算；結算年限不滿 3年的，按實際結算年限平均計算。 四、貸款要素 （四）基于現金流入的測算。單戶（筆）貸款金額 ≦ 經營實體、實際控制人及其配偶在我行近一年賬戶現金流入合計金額 我行現金流入計算比例 +經營實體、實際控制人及其配偶在他行近一年賬戶現金流入合計金額 他行現金流入計算比例。其中，他行現金流入計算比例 ≦ 我行現金流入計算比例 70%（抵押率超過 100%時，為 50%）。 條件 現金流入指標 適用抵押率 在我行結算最低活躍年限 （年） 近 3年在我行最低平均結算量（萬元） 我行現金流入 計算比例上限 他行現金流入 計算比例上限 抵押率≦ 100% 0 0 10% 7% 2 300 12% % 3 500 15% % 100%抵押率 ≦ 120% 2 300 10% 5% 3 500 12% 6% 120%抵押率 ≦ 150% 3 500 10% 5% 客戶篩選 存量小企業(yè)、個商、二手房客戶 硬指標篩算： 1可處置財產凈值 2原認定評估價值 3在我行結算最低活躍年限 4近 3年在我行最低平均結算量 5存量房地產抵押貸款授信金額 6在我行近一年賬戶現金流入合計金額 7在他行近一年賬戶現金流入合計金額 軟信息篩算： 1客戶在我行存量年限 2客戶配合度 3無不良嗜好 4本分經營實體經濟 5財產積累合情合理 客戶經理全面的篩選一次存量客戶，把符合要求的客戶匯總報到市分行 建立一個數據庫 四、貸款要素 （五）若借款人為小企業(yè)法人，授信金額（低風險產品除外）合計不得超過其在我行風險額度核定值及單戶限額的最高值。 若借款人為自然人，則借款人授信金額合計不得超過單戶限額的最高值。 （六）借款人在我行全部信用方式授信（包括互助貸、增信貸等）金額合計不得超過 500萬元，不得超過全部授信金額合計的 50%。 增信貸采取單筆授信方式 ， 貸款期限最長不超過 1年 ， 且增信貸貸款到期日不得晚于存量額度存續(xù)期到期日或非額度項下貸款到期日 。 增信貸實行風險定價和綜合收益定價原則 ，根據總行授權書及利率管理相關規(guī)定執(zhí)行 。 按照小企業(yè)授信業(yè)務基本制度的規(guī)定執(zhí)行 。 四、貸款要素 增信貸業(yè)務不得進行貸款期限調整。 Page 18 四、貸款要素 一次性還本付息法，即到期一次性償還貸款本息。 該還款方式限于貸款期限不超過 6個月的增信貸業(yè)務。 按月等額本息還款法，即如貸款期內利率不發(fā)生變化， 每月以相等的金額償還貸款本息。（階段性等額本息還款法） 固定周期結息、按還本計劃表還本，即貸款按周期結計正常 利息，到期前按還本計劃還本。 按月（季）還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內 按月（季）償還貸款利息。貸款到期時一次性償還貸款本金 五、貸款擔保 ?增信貸可為信用貸款或保證貸款。 若為信用貸款 ，為增強對借款人的約束力，借款人應在貸款發(fā)放前，按照貸款金額的一定比例，向我行繳納保證金，為增信貸提供
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