后危機(jī)時(shí)代國(guó)際銀行業(yè)變革與發(fā)展(編輯修改稿)
2025-06-19 22:21 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 市場(chǎng)份額的金融機(jī)構(gòu)傾斜，向傳統(tǒng)、簡(jiǎn)單和透明的業(yè)務(wù)種類傾斜。 22 2021/6/16 四、后危機(jī)時(shí)代國(guó)際銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì) ? 未來(lái)，伴隨全球經(jīng)濟(jì)格局和金融監(jiān)管環(huán)境的轉(zhuǎn)變，美歐國(guó)家銀行業(yè)將難以再現(xiàn)過(guò)去10年來(lái)的輝煌業(yè)績(jī)， 而 一直以來(lái)審慎監(jiān)管的部分國(guó)家，其銀行業(yè)將會(huì)繼續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，東歐之外新興市場(chǎng)銀行業(yè)仍有重大發(fā)展機(jī)遇。 23 2021/6/16 （一） 美歐銀行業(yè)將難以再現(xiàn)過(guò)去 10年的輝煌業(yè)績(jī) ? 第一，主要美歐國(guó)家銀行業(yè)遭受重創(chuàng)，資產(chǎn)、資本與利潤(rùn)縮水，將制約未來(lái)市場(chǎng)擴(kuò)展能力。 ? 第二，未來(lái)美歐經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇疲弱，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的外部環(huán)境較為不利。 ? 第三，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量惡化，銀行業(yè)將用較長(zhǎng)時(shí)期消化不良資產(chǎn)。 （ 見圖 8） ? 第四，監(jiān)管力度強(qiáng)化，過(guò)去 10多年來(lái)大發(fā)展的優(yōu)越環(huán)境難以再現(xiàn)。 24 2021/6/16 （二） 專注于傳統(tǒng)銀行發(fā)展模式的發(fā)達(dá)國(guó)家銀行業(yè)可維持穩(wěn)定發(fā)展 ? 本次金融危機(jī)中，少數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家銀行業(yè)脫穎而出，包括加拿大、澳大利亞、西班牙以及少數(shù)北歐小國(guó) 。 不論是從宏觀的經(jīng)濟(jì)、金融和監(jiān)管環(huán)境來(lái)看，還是從微觀的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、銀行治理結(jié)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)模式等來(lái)看，這些國(guó)家的銀行業(yè)未來(lái)將會(huì)維持較為穩(wěn)定的良好發(fā)展態(tài)勢(shì)。 ? 第一，良好的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境與監(jiān)管體制。 ? 第二，相對(duì)集中的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)和國(guó)有控股治理結(jié)構(gòu) 。 ? 第三，全能、平衡與穩(wěn)健的銀行經(jīng)營(yíng)模式 25 2021/6/16 ? 在本次危機(jī)中，加拿大、西班牙和澳大利亞銀行經(jīng)營(yíng)模式堪稱抵御風(fēng)險(xiǎn)的典范。 ? 在審慎的金融監(jiān)管和嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制下，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)是傳統(tǒng)的貸款與投資產(chǎn)品，涉及美國(guó)有毒資產(chǎn)較少。 ? 在融資來(lái)源上，主要是以存款為主導(dǎo)的融資結(jié)構(gòu)，具有很強(qiáng)的穩(wěn)定性，對(duì)來(lái)自資本市場(chǎng)的批發(fā)融資依賴度低，保持很好的流動(dòng)性。 ? 全能銀行模式，避免了單一金融業(yè)務(wù)的集中度過(guò)高，在業(yè)務(wù)整體上起到了很好的平衡作用。 ? 在經(jīng)營(yíng)地域上，以本國(guó)和新興市場(chǎng)為主導(dǎo)，助推銀行業(yè)整體業(yè)績(jī)的提升，以西班牙最為典型。 26 2021/6/16 （三） 新興市場(chǎng)銀行業(yè)仍將是發(fā)展亮點(diǎn)和全球銀行業(yè)角逐之地 ? 新興市場(chǎng)銀行業(yè)在本次金融危機(jī)中的整體表現(xiàn)，與1998年金融危機(jī)期間已經(jīng)不可同日而語(yǔ)。究其原因，主要有如下方面： ?第一，新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)快于發(fā)達(dá)市場(chǎng)。 ?第二，新興市場(chǎng)金融深度有很大的發(fā)展空間 。 ?第三，新興市場(chǎng)主要集中于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，基本未受到金融危機(jī)沖擊。 27 2021/6/16 （四） 中國(guó)銀行業(yè)崛起的前景可期 ? 新興市場(chǎng)銀行業(yè)在 21世紀(jì)以來(lái)發(fā)展迅速，同時(shí)并未受到美國(guó)科技泡沫危機(jī)和次貸危機(jī)的重大影響，在全球因行業(yè)地位迅速上升。其中，中國(guó)銀行業(yè)通過(guò)改革開放，增長(zhǎng)最為迅速，發(fā)展最為穩(wěn)健。 28 2021/6/16 新興市場(chǎng)銀行業(yè)異軍突起，“金磚四國(guó)”最為顯著 ? 1992年，“金磚四國(guó)”在 1000家大銀行資本和利潤(rùn)占比分別僅為 %和 %。 而 2021年，總資本達(dá) 4488億美元，占 比 %，首次超過(guò)日本銀行業(yè)%的份額；稅前利潤(rùn)達(dá) 1247億美元，占比%，首次超過(guò)美國(guó)銀行業(yè) %的份額。 （ 見圖 9） 29 2021/6/16 中國(guó)銀行業(yè)地位快速上升仍有突破空間 ? (1)我國(guó)尚有很大比例的銀行資產(chǎn)未進(jìn) 入 1000家大銀行排行榜。 （ 見圖 10） ? (2)我國(guó)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的發(fā)展?jié)摿σ廊粡V闊，在未來(lái)我國(guó) GDP規(guī)?？赏S持 8%增長(zhǎng)率的基礎(chǔ)上，未來(lái) 10年內(nèi)我國(guó)有望超過(guò)美國(guó)成為全球第一大銀行市場(chǎng) 。 ? (3)我國(guó)銀行業(yè)占有的海外資產(chǎn)上有提升空間，整體的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力和產(chǎn)品創(chuàng)新能力都有待進(jìn)一步提升。 30 2021/6/16 當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展依然穩(wěn)健可望實(shí)現(xiàn)真正的崛起 ? 當(dāng)前，在全球銀行業(yè)深陷次貸危機(jī)的背景下，我國(guó)銀行業(yè)依然取得了客觀的發(fā)展業(yè)績(jī)。面對(duì)未來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)固然面臨更大的挑戰(zhàn)，不過(guò)，只要繼續(xù)堅(jiān)持良好的公司治理機(jī)制，不斷調(diào)高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，穩(wěn)步推進(jìn)全球戰(zhàn)略，我國(guó)銀行業(yè)未來(lái)的重大崛起值得期待。 31 2021/6/16 中國(guó)銀行業(yè)崛起的策略選擇 ? (1)立足于亞太市場(chǎng)。 ? (2)著眼于經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。 ? (3)審慎掌握改革節(jié)奏與開放進(jìn)度。 ? (4)重視區(qū)域金融合作。 ? (5)推進(jìn)銀行業(yè)的兼并重組，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的有效性。 ? (6)強(qiáng)化基礎(chǔ)設(shè)施與核心資源的管理與建設(shè)。 32 2021/6/16 謝 謝 33 2021/6/16 34 2021/6/16 020210
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