后危機時代國際銀行業(yè)變革與發(fā)展(編輯修改稿)
2025-06-19 22:21 本頁面
【文章內容簡介】 市場份額的金融機構傾斜，向傳統、簡單和透明的業(yè)務種類傾斜。 22 2021/6/16 四、后危機時代國際銀行業(yè)發(fā)展趨勢 ? 未來，伴隨全球經濟格局和金融監(jiān)管環(huán)境的轉變，美歐國家銀行業(yè)將難以再現過去10年來的輝煌業(yè)績， 而 一直以來審慎監(jiān)管的部分國家，其銀行業(yè)將會繼續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，東歐之外新興市場銀行業(yè)仍有重大發(fā)展機遇。 23 2021/6/16 （一） 美歐銀行業(yè)將難以再現過去 10年的輝煌業(yè)績 ? 第一，主要美歐國家銀行業(yè)遭受重創(chuàng)，資產、資本與利潤縮水，將制約未來市場擴展能力。 ? 第二，未來美歐經濟復蘇疲弱，銀行業(yè)經營的外部環(huán)境較為不利。 ? 第三，傳統業(yè)務資產質量惡化，銀行業(yè)將用較長時期消化不良資產。 （ 見圖 8） ? 第四，監(jiān)管力度強化，過去 10多年來大發(fā)展的優(yōu)越環(huán)境難以再現。 24 2021/6/16 （二） 專注于傳統銀行發(fā)展模式的發(fā)達國家銀行業(yè)可維持穩(wěn)定發(fā)展 ? 本次金融危機中，少數發(fā)達國家銀行業(yè)脫穎而出，包括加拿大、澳大利亞、西班牙以及少數北歐小國 。 不論是從宏觀的經濟、金融和監(jiān)管環(huán)境來看，還是從微觀的市場結構、銀行治理結構與經營模式等來看，這些國家的銀行業(yè)未來將會維持較為穩(wěn)定的良好發(fā)展態(tài)勢。 ? 第一，良好的經濟金融環(huán)境與監(jiān)管體制。 ? 第二，相對集中的行業(yè)競爭結構和國有控股治理結構 。 ? 第三，全能、平衡與穩(wěn)健的銀行經營模式 25 2021/6/16 ? 在本次危機中，加拿大、西班牙和澳大利亞銀行經營模式堪稱抵御風險的典范。 ? 在審慎的金融監(jiān)管和嚴格風險管理機制下，銀行業(yè)經營重點是傳統的貸款與投資產品，涉及美國有毒資產較少。 ? 在融資來源上，主要是以存款為主導的融資結構，具有很強的穩(wěn)定性，對來自資本市場的批發(fā)融資依賴度低，保持很好的流動性。 ? 全能銀行模式，避免了單一金融業(yè)務的集中度過高，在業(yè)務整體上起到了很好的平衡作用。 ? 在經營地域上，以本國和新興市場為主導，助推銀行業(yè)整體業(yè)績的提升，以西班牙最為典型。 26 2021/6/16 （三） 新興市場銀行業(yè)仍將是發(fā)展亮點和全球銀行業(yè)角逐之地 ? 新興市場銀行業(yè)在本次金融危機中的整體表現，與1998年金融危機期間已經不可同日而語。究其原因，主要有如下方面： ?第一，新興市場經濟增長快于發(fā)達市場。 ?第二，新興市場金融深度有很大的發(fā)展空間 。 ?第三，新興市場主要集中于傳統業(yè)務，基本未受到金融危機沖擊。 27 2021/6/16 （四） 中國銀行業(yè)崛起的前景可期 ? 新興市場銀行業(yè)在 21世紀以來發(fā)展迅速，同時并未受到美國科技泡沫危機和次貸危機的重大影響，在全球因行業(yè)地位迅速上升。其中，中國銀行業(yè)通過改革開放，增長最為迅速，發(fā)展最為穩(wěn)健。 28 2021/6/16 新興市場銀行業(yè)異軍突起，“金磚四國”最為顯著 ? 1992年，“金磚四國”在 1000家大銀行資本和利潤占比分別僅為 %和 %。 而 2021年，總資本達 4488億美元，占 比 %，首次超過日本銀行業(yè)%的份額；稅前利潤達 1247億美元，占比%，首次超過美國銀行業(yè) %的份額。 （ 見圖 9） 29 2021/6/16 中國銀行業(yè)地位快速上升仍有突破空間 ? (1)我國尚有很大比例的銀行資產未進 入 1000家大銀行排行榜。 （ 見圖 10） ? (2)我國國內市場的發(fā)展?jié)摿σ廊粡V闊，在未來我國 GDP規(guī)?？赏S持 8%增長率的基礎上，未來 10年內我國有望超過美國成為全球第一大銀行市場 。 ? (3)我國銀行業(yè)占有的海外資產上有提升空間，整體的競爭實力和產品創(chuàng)新能力都有待進一步提升。 30 2021/6/16 當前中國銀行業(yè)發(fā)展依然穩(wěn)健可望實現真正的崛起 ? 當前，在全球銀行業(yè)深陷次貸危機的背景下，我國銀行業(yè)依然取得了客觀的發(fā)展業(yè)績。面對未來，我國銀行業(yè)固然面臨更大的挑戰(zhàn)，不過，只要繼續(xù)堅持良好的公司治理機制，不斷調高風險管理水平，穩(wěn)步推進全球戰(zhàn)略，我國銀行業(yè)未來的重大崛起值得期待。 31 2021/6/16 中國銀行業(yè)崛起的策略選擇 ? (1)立足于亞太市場。 ? (2)著眼于經營戰(zhàn)略轉型。 ? (3)審慎掌握改革節(jié)奏與開放進度。 ? (4)重視區(qū)域金融合作。 ? (5)推進銀行業(yè)的兼并重組，提高市場競爭的有效性。 ? (6)強化基礎設施與核心資源的管理與建設。 32 2021/6/16 謝 謝 33 2021/6/16 34 2021/6/16 020210
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