保險(xiǎn)的意義、需求及規(guī)劃(編輯修改稿)
2025-06-18 14:11 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 urance agent) 代理保險(xiǎn)人之經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)之人。 ? 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 (Insurance broker) 基於被保險(xiǎn)人的利益，代為向保險(xiǎn)人洽定保險(xiǎn)契約之人，契約訂立完成後，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人向保險(xiǎn)公司收取傭金 保險(xiǎn)需求 ? 規(guī)劃保險(xiǎn)應(yīng)該考慮下列因素 規(guī)劃保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)考慮的要素 被保險(xiǎn)人的年齡或所處的人生階段 被保險(xiǎn)人的家庭負(fù)擔(dān)責(zé)任或家人的需求 被保險(xiǎn)人的家庭所擁有的資產(chǎn)及所承擔(dān)的負(fù)債 的程度 被保險(xiǎn)人的職業(yè) 進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)應(yīng)注意要點(diǎn) 以人身保險(xiǎn)為例 : ，滿(mǎn)足客戶(hù)的保險(xiǎn)需求 、人生階段 第三節(jié) 保險(xiǎn)需求 退休 即期年金保險(xiǎn) 定期還本儲(chǔ)蓄險(xiǎn) 兒童 醫(yī)療保險(xiǎn) 傷害保險(xiǎn) 儲(chǔ)蓄險(xiǎn) 青少年 醫(yī)療保險(xiǎn) 傷害保險(xiǎn) 社會(huì)新鮮人 定期人壽保險(xiǎn) 醫(yī)療傷害險(xiǎn) 生存養(yǎng)老保險(xiǎn) 單身貴族 終身壽險(xiǎn) 傷害醫(yī)療險(xiǎn) 生存養(yǎng)老年金險(xiǎn) 投資型保險(xiǎn) 滿(mǎn)巢家庭 終身壽險(xiǎn) 傷害醫(yī)療險(xiǎn) 生存養(yǎng)老年金險(xiǎn) 投資型保險(xiǎn)失能保險(xiǎn) 人生各階段之保險(xiǎn)規(guī)劃 ? 淨(jìng)收入彌補(bǔ)法 : 被保險(xiǎn)人所需要的保險(xiǎn)金額之大小，應(yīng)與其未來(lái)一生淨(jìng)收入的現(xiàn)值相等。 淨(jìng)收入 = 未來(lái)總收入 (被保險(xiǎn)人自訂立保險(xiǎn)契約時(shí)起至預(yù)計(jì)退休年齡止所能得 )未來(lái)總支出 (被保險(xiǎn)人自訂立保險(xiǎn)契約時(shí)起至過(guò)世時(shí)止所支出 ) 計(jì)算保險(xiǎn)需求 1 淨(jìng)收入彌補(bǔ)法 例題 某甲為男性，現(xiàn)年 30歲，年收入 200萬(wàn)元，預(yù)計(jì) 65歲退休，退休後並沒(méi)有任何收入，男性的平均壽命為 80歲，某甲個(gè)人的支出預(yù)計(jì)每年 60萬(wàn)元，假設(shè)不考慮通貨膨脹率，試以淨(jìng)收入彌補(bǔ)法估計(jì)某甲應(yīng)投保的保險(xiǎn)金額大小。 H1: 假設(shè)不考慮金錢(qián)的時(shí)間價(jià)值 淨(jìng)收入 =未來(lái)的總收入 未來(lái)的總支出
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