保險理論與實務(wù)第四章(編輯修改稿)
2025-06-18 14:06 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ＝ deabbdeaac cd bdea bfef％保險金額總額保險賠款總額 100? ?需要注意： ?首先，保額損失率不是保險標(biāo)的的損失額與保額之比，而賠款額與保額之比。 ?其次，統(tǒng)計數(shù)據(jù)必須源于保險公司的經(jīng)驗。 ?在實際業(yè)務(wù)中，一般不能直接把平均保額損失率定為純費率。 (二 )穩(wěn)定系數(shù)的確定 ?經(jīng)過計算得出的保險額損失率是算術(shù)平均數(shù)，是以往若干年度的平均保險額損失率。如果我們依此制定純費率以測定未來年度的保險賠付款額，顯然不夠穩(wěn)定，因而通常做法是在保險額損失率的基礎(chǔ)上附加一定的穩(wěn)定系數(shù)。 資料的選擇要求 ? 必須有足夠的年數(shù)，一般地說，至少需要有保險事故發(fā)生比較正常的連續(xù) 5年以上的保險額損失率； ? 每年的保險額損失率必須基于大量的統(tǒng)計資料，從中篩選一組比較穩(wěn)定的保險額損失率數(shù)列，即各年保險額損失率差別越小，損失賠付越趨平衡。 ? 這一組保額損失率必須是穩(wěn)定的。 ? 為此，引入穩(wěn)定性系數(shù) (K)這一指標(biāo)，用該組保險額損失率的均方差與其算術(shù)平均值之比來反映該組保險額損失率的穩(wěn)定性。 （三）純費率的確定 ?根據(jù)一組適當(dāng)?shù)谋ｎ~損失率，可以求得平均保額損失率，但不能直接把它定為純費率，為了減少不利年份的出現(xiàn)，通常采用在平均保額損失率的基礎(chǔ)上附加保險額損失率的一次、二次或若干次方差。 ?純費率＝平均保額損失率（ 1+穩(wěn)定系數(shù)） 二、附加費率的確定 ?附加費率是根據(jù)一定時期彌補業(yè)務(wù)上的各項之處需要加以求得的。它不用于賠償損失，主要用于以下支出： ? 1．業(yè)務(wù)費用 ? 2．防災(zāi)費用 ? 3．預(yù)備準(zhǔn)備金 ? 4．預(yù)期利潤 ?附加費率的計算，可以按統(tǒng)計資料求出各項開支的總額與保險費收入總額相除即可求得。即： ?附加費率＝ ?也可以在純費率的基礎(chǔ)上附加適當(dāng)?shù)陌俜直茸鳛楦郊淤M率。 ％保費收入總額業(yè)務(wù)開支總額 100? 第三節(jié) 人身保險費率的厘定 ? 主要內(nèi)容： ? 一、生命表 ? 二、利息 ? 三、人壽保險純費率 ? 四、附加費率 一、生命表 ?（一）生命表的概念 ?（二）基本生命函數(shù) ?（三）生命表的種類 （一）生命表的概念 ?生命表又稱死亡表，它是根據(jù)一定時期的特定國家（或地區(qū)）或特定人口群體（如壽險公司的全體被保險人、某企業(yè)的全體員工）的有關(guān)生存狀況的統(tǒng)計資料，編制成的統(tǒng)計表。 （二）基本生命函數(shù) ? 函數(shù) ?生命表中最重要也是最基本的函數(shù)是，它是計算其他一切數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)。表示：這選定的一個模型整體內(nèi)， 0歲的人活到 x歲時生存的人數(shù)。 ?例如在中
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