保險概論第四章(36學(xué)時)(編輯修改稿)
2025-06-18 14:05 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 （ 2）保險合同的生效 ? 指依法成立的保險合同對當(dāng)事人產(chǎn)生法律約束力。 ? 一般情況下，法律尊重當(dāng)事人意思自治，所以，合同一經(jīng)依法成立就生效。 ? 對于附條件或附期限合同，其效力的發(fā)生要受所附條款的限制，即使已具備生效要件，但只有待條件成就或期限屆滿時才生效。保險合同大多屬此類。 ? 附條件的保險合同：如約定以投保人交納保險費(fèi)作為合同生效條件 ? 附期限的保險合同：“零時起保” 《 保險法 》 第 13條 依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對保險合同的效力約定附條件或附期限。 保險合同的訂立、變更、無效、終止 ? 保險合同的變更： 指在保險合同有效期內(nèi)，當(dāng)事人依法對合同內(nèi)容所做的修改或補(bǔ)充。 ? 保險合同主體的變更： 指保險合同的當(dāng)事人或關(guān)系人的變更。 ? 財產(chǎn)保險合同主體的變更實質(zhì)是保險合同的轉(zhuǎn)讓。通常是由保險標(biāo)的的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移引起。但要注意，保險合同并不會隨著保險標(biāo)的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移而自然發(fā)生轉(zhuǎn)讓。若保險標(biāo)的的所有權(quán)發(fā)生了轉(zhuǎn)移，而保險合同未作轉(zhuǎn)讓，則保險合同將因為投保人失去保險利益而失效；反之，若通過一定的轉(zhuǎn)讓手續(xù)，則產(chǎn)生轉(zhuǎn)讓的效力。 保險合同的訂立、變更、無效、終止 ? 除海上貨物運(yùn)輸合同外，任何保險合同的轉(zhuǎn)讓都必須通過保險人的同意。否則，保險合同自保險標(biāo)的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓之日起失效。 ? 保險合同的受讓人只能享有原保險人在保險合同中所享有的權(quán)利和義務(wù)。 ? 作為保險人的一方是不允許變更的，投保人只能選擇退保來變更保險人。 ? 人身保險合同的主體變更不以保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)移為基礎(chǔ)，而主要取決于投保人或被保險人的主觀意愿。 保險合同的訂立、變更、無效、終止 ? 保險合同的內(nèi)容變更： 主要指主體權(quán)利義務(wù)的變更，即合同條款變更。 ? 如財產(chǎn)保險在主體（保險人、投保人、被保險人、受益人）不變的情況下保險標(biāo)的種類的變化、數(shù)量的增減、存放地點、風(fēng)險程度、保險責(zé)任、保險期限、保險費(fèi)、保險金額等內(nèi)容的變化等都會引起保險合同的變更；人身保險合同中被保險人職業(yè)、保險金額的變化等也引起保險合同的變更。 保險合同的訂立、變更、無效、終止 ? 合同任何一方都有變更合同內(nèi)容的權(quán)利，同時也負(fù)有與對方協(xié)商的義務(wù)。投保人只有提出變更申請，并經(jīng)保險人同意，簽發(fā)批單或?qū)υｋU單進(jìn)行批注后才產(chǎn)生法律效力。 ? 保險合同客體的變更： 指保險標(biāo)的的種類、數(shù)量的變化而導(dǎo)致保險標(biāo)的的價值增減變化，引起保險利益變化，從而需要變更客體以獲得足夠的保險保障。 ? 投保人或被保險人對保險標(biāo)的的利益發(fā)生變化，通常由投保人或被保險人提出，經(jīng)保險人同意，加批 保險合同的訂立、變更、無效、終止 后生效。保險人往往根據(jù)變更后的保險合同客體調(diào)整保險費(fèi)率，從而導(dǎo)致保險合同權(quán)利義務(wù)的變更。 ? 保險合同的無效 ? 無效的含義： 保險合同的無效是指當(dāng)事人所締結(jié)的保險合同因不符合法律規(guī)定的生效條件而不產(chǎn)生法律效力。 ? 無效的原因： ? 主體不合格 保險合同的訂立、變更、無效、終止 ? 投保人沒有完全的民事行為能力 ? 在壽險和人身意外傷害保險合同關(guān)系中，投保人與被保險人沒有可保利益。 ? 在壽險和人身意外傷害保險合同關(guān)系中，投保人為被保險人投保的是以死亡為賠付條件的保險，但未經(jīng)被保險人書面同意的，沒有法律效力。 ? 在財產(chǎn)保險合同關(guān)系中，投保人不是投保財產(chǎn)的所有人或合法占有人。 保險合同的訂立、變更、無效、終止 ? 保險人超出業(yè)務(wù)范圍承保的險種 ? 保險代理人超出險種授權(quán)范圍與投保人簽訂的保險合同，及沒有保險營業(yè)資格的主體等。 ? 意思表示不真實 在締約過程中，當(dāng)事人中的任何一方以欺詐、脅迫、或乘人之危的方式致使對方作出違背自身真實意愿的意思表示，均構(gòu)成締約中的意思表示不真實。 ? 客體不合法 保險合同的訂立、變更、無效、終止 ? 無效保險合同的后果 對無效的保險合同，可以根據(jù)具體情況處理。無效的保險合同，依法從訂立起就不具有法律效力。合同被確認(rèn)為無效后，當(dāng)事人之間應(yīng)當(dāng)承擔(dān)不負(fù)賠償責(zé)任；返還財產(chǎn)；賠償損失等民事責(zé)任。有過錯的一方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償對方因此所遭受到的損失。雙方都有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。如果過錯完全在一方，有時可以根據(jù)情況要償付對方的可期待利益。 保險合同的訂立、變更
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