商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)第6章(編輯修改稿)
2025-06-17 19:57 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 專用權(quán)，專利權(quán)，著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；依法可質(zhì)押的其他全力。 保證 ?保證是指銀行 ， 借款人和第三方簽定一個(gè)保證協(xié)議 ， 當(dāng)借款人違約或無(wú)力償還貸款時(shí) ， 由保證人按照約定發(fā)行債務(wù)或者承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任 。 附屬合同 ?附屬合同是由借款人的其他債權(quán)人簽署的同意對(duì)銀行貸款負(fù)第二責(zé)任的協(xié)議 ， 起作用是為了為銀行提供對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù)清償優(yōu)先權(quán) 。 貸款擔(dān)保的管理 ?抵押、質(zhì)押的管理 ?保證的管理 對(duì)抵押和質(zhì)押的管理 ?一是銀行對(duì)抵押物的占有和控制情況。為此，銀行應(yīng)要求對(duì)抵押物進(jìn)行合法登記，建立安全保管措施，對(duì)抵押物進(jìn)行定期估價(jià)，為抵押物投保等。 ?二是抵押物的流動(dòng)性。 ?三是抵押物的價(jià)值評(píng)估。 ?四是抵押物的變現(xiàn)價(jià)值。 ?五是抵押率。這是指貸款金額與抵押物價(jià)值之比，反映了第二還款來(lái)源的保障程度。抵押率低說(shuō)明銀行對(duì)貸款比較謹(jǐn)慎，反之則比較寬松。 對(duì)保證的管理 ?一是保證人的資格。 ?二是保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力。 ?三是保證人的保證意愿。 ?四是保證人與借款人之間的關(guān)系。 ?五是保證的法律責(zé)任。 案例：這樣的抵押擔(dān)保合同為什么無(wú)效？ ?2021年 9月 10日甲公司因進(jìn)原材料向 A銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款 600萬(wàn)元， A銀行經(jīng)過(guò)審查同意貸款 600萬(wàn)元，但要求甲公司提供擔(dān)保。甲公司向銀行提供了價(jià)值 300萬(wàn)元（評(píng)估后的折價(jià)數(shù)）的位于該市中華路附 10號(hào)的一棟廠房作抵押擔(dān)保；同時(shí)甲公司又與乙廠協(xié)商，乙廠愿意以其剛投入使用的新建的 電設(shè)備為甲公司的借款提供抵押擔(dān)保， ?價(jià)值 300萬(wàn)元（評(píng)估后的折價(jià)數(shù)）。 2021年9月 27日， A銀行與甲公司簽定了借款合同，約定借款 600萬(wàn)元給甲公司，期限到 2021年 9月 29日，同日，又分別與甲公司、乙廠簽定了抵押擔(dān)保合同，即甲公司用中華路10號(hào)之一棟廠房、乙廠用新建的 電設(shè)備共同為甲公司抵押擔(dān)保 600萬(wàn)元借款，并在抵押物清單上列明了變電設(shè)備的名稱、型號(hào)、數(shù)量等。上述抵押均未辦理抵押登記手續(xù)。 A銀行落實(shí)擔(dān)保后于 2021年 9月 29日依約將 600萬(wàn)元貸款劃到了甲銀行的帳戶上。 ?2021年 6月，甲公司又向該市 B銀行貸款300萬(wàn)元，同時(shí)將抵押給 A銀行的廠房又抵押給了 B銀行，雙方到房地產(chǎn)管理部門依法辦理了抵押登記手續(xù)。 ? A銀行貸款給甲公司的借款到期后，甲公司未按約定的期限歸還借款， A銀行于 2021年 1月 29日將甲公司、乙廠列為被告訴至法院，訴請(qǐng)判令甲公司歸還借款，乙廠承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，并主
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