信貸風(fēng)險識別及監(jiān)控(編輯修改稿)
2025-06-17 06:02 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 財務(wù)咨詢 的 工作范圍 ? 提供財務(wù)咨詢服務(wù)，與 IFA 服務(wù)一致 ? 有限范圍的財務(wù)評估 ? 特定帳戶的審核 ? 利潤及現(xiàn)金流的預(yù)測和評估 ? 教育客戶 ? 不斷的監(jiān)控 RID APH CRM 第 31頁 高風(fēng)險客戶的處理 財務(wù)咨詢的 服務(wù)目標(biāo) ? 服務(wù)的目標(biāo)對象 為信貸級別 46的客戶 , 有以下特征的客戶 : – 財務(wù)風(fēng)險高 – 財務(wù)透明度低 – 財務(wù)管理差 RID APH CRM 第 32頁 高風(fēng)險客戶的處理 財務(wù)咨詢的流程 客戶經(jīng)理發(fā)現(xiàn)問題并委派財務(wù)顧問 客戶經(jīng)理填寫 審核范圍表 財務(wù)顧問準(zhǔn)備一份須向客戶經(jīng)理和客戶了解的信息清單 財務(wù)顧問收集信息并在需要時向客戶發(fā)送 現(xiàn)金流模式 財務(wù)顧問通知客戶經(jīng)理是否需要拜訪客戶。如需要，財務(wù)咨詢員估算所需天數(shù) 拜訪客戶。財務(wù)顧問在開始拜訪和結(jié)束拜訪時通知客戶經(jīng)理 財務(wù)顧問提供初步反饋給客戶經(jīng)理并確認(rèn)是否需要進(jìn)一步的信息。 財務(wù)顧問將財務(wù)咨詢報告交給客戶經(jīng)理 客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)收取財務(wù)咨詢費(fèi)用，作為年檢費(fèi)的一部分 RID APH CRM 第 33頁 高風(fēng)險客戶的處理 放 款服務(wù)組 風(fēng)險咨詢 ? 客戶由貸款回收經(jīng)理涵蓋 ? 更緊密地控制客戶關(guān)系策略 ? 確保恰當(dāng)?shù)膿?dān)保文檔 ? 比較危險的信貸級別為 4的客戶 : – 銀行風(fēng)險資產(chǎn)大 – ６個月內(nèi)可能轉(zhuǎn)變成信貸級別５的客戶 (風(fēng)險資產(chǎn) ) RID APH CRM 第 34頁 信貸風(fēng)險 識 別 及監(jiān)控 主要的成功要素 ? 簡單的模式 主動 識 別 可能有問題 的客戶 ? 良好的管理信息系統(tǒng)支持 ? 協(xié)作方式（信服 vs 對抗） ? 所需的的技能 – 對外部環(huán)境敏感 – 良好的溝通 / 談判技巧 – 借貸經(jīng)驗 RID APH CRM 第 35頁 實例 1 – Proper Trading 集團(tuán) 公司背景 核心業(yè)務(wù) : 鐵礦產(chǎn)品貿(mào)易 信貸關(guān)系建立： 2021年 3月 集團(tuán)額度 : 港幣 5,800萬 凈風(fēng)險額度 （扣除有形抵押）港幣 1,900萬 背對背信用證 /進(jìn)口 /一般貸款額度 RID APH CRM 第 36頁 實例 1 – Proper Trading 集團(tuán) RID參與的觸發(fā)點(diǎn) (2021年 10月 ) ? 2021年 10月金額為港幣 1,400萬的逾期進(jìn)口貸款，與之相關(guān)的是 2021年 5月此公司的第一次信用證的開證 ? 低透明度的財務(wù)情況 – 過時的會計報表，且沒有綜合報表 – 帳戶真實情況被價格轉(zhuǎn)移及在內(nèi)地的非核心業(yè)務(wù)投資所掩蓋 RID APH CRM 第 37頁 實例 1 – Proper Trading 集團(tuán) 帳戶發(fā)展 (2021年 10月 ) ? 將客戶 列 入關(guān)注名單 ? 要求客戶經(jīng)理評估該客戶資金緊缺的情況 ? 營運(yùn)資金轉(zhuǎn)移到內(nèi)地一家鋼鐵廠項目 ? 答應(yīng)在 11月之前用銷售收入來結(jié)清貸款 ? 客戶經(jīng)理凍結(jié)現(xiàn)有的貸款額度 RID APH CRM 第 38頁 實例 1 – Proper Trading 集團(tuán) 帳戶發(fā)展 (2021年 11月 ) ? 此客戶沒有還款， RID建議客戶經(jīng)理 : – 立即將帳戶的信貸級別降為 4 – 要求客戶提供更多的財務(wù)信息 – 派遣財務(wù)咨詢組 ? 客戶經(jīng)理同意了這些建議并制訂了策略降低 此 客戶的貸款額 RID APH CRM 第 39頁 實例 1 – Proper Trading 集團(tuán) 帳戶發(fā)展 (2021年 12月 ) ? 未能達(dá)成降低貸款額的目標(biāo) ? 客戶經(jīng)理確信可以降低貸款額 ? 客戶轉(zhuǎn)入 放 款服務(wù)組 風(fēng)險 咨詢名單 ? 貸款額逐步降低 RID APH CRM 第 40頁 實例 1 – Proper Trading 集團(tuán) 帳戶發(fā)展 (2021年 1月 ) ? 前線人員改變策略決定結(jié)束此客戶關(guān)系 ? 制定時間表，設(shè)定于 2021年 4月完全結(jié)束此客戶關(guān)系 ? 如無法達(dá)成還款目標(biāo)，同意將客戶轉(zhuǎn)至貸款服務(wù)組 RID APH CRM 第 41頁 實例 1 – Proper Trading 集團(tuán) 結(jié)果 經(jīng)共同努力，未還款額大幅下降 : (單位： 萬港幣） 10/03 11/03 12/03 01/04 02/04 余額 4000 3800 1500 1200 700 于 202
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