保險學(xué)課件總09-10-ch4學(xué)生用(編輯修改稿)
2025-06-17 04:50 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 為真； 返回目錄 上一頁 下一頁 退出 本篇目錄 下一篇 ③ 代理人替投保人填寫投保單時，為使要約容易被保險人接受，故意將不實的事項填入投保單，或隱瞞某些事項，投保人在保險單上簽名時，不知其為虛假陳述； ④保險人或其代理人雖表示已依照被保險人的某一行為，而事實上未實施的，如被保險人將保單送交保險人批注，保險人退回保險單時，雖已表示已加批注，但事實上卻未批注； 返回目錄 上一頁 下一頁 退出 本篇目錄 下一篇 ⑤ 保險人或其代理人對被保險人的身份或職業(yè)進行錯誤的分類，而被保險人不知道或未經(jīng)被保險人同意； ⑥有證據(jù)表明保險人曾陳述允許被保險人或投保人實施保險單上規(guī)定禁止實施的某種行為，或者允許投保人或被保險人不實施保險單上規(guī)定應(yīng)當(dāng)實施的某種行為。 返回目錄 上一頁 下一頁 退出 本篇目錄 下一篇 （ 三 ） 禁止反言的舉證義務(wù) 投保人或被保險人在引用禁止反言保護自己利益時 ， 必須證明： 其一 ， 保險人曾就訂立保險合同的有關(guān)重要事項 ， 向投保人做出誘導(dǎo)性的虛偽的陳述或行為； 其二 ， 做出誘導(dǎo)性的虛假陳述或行為的目的是為了讓投保人或被保險人依賴該陳述或行為 ， 或者投保人或被保險人的依賴 ， 并不違背保險的意愿； 返回目錄 上一頁 下一頁 退出 本篇目錄 下一篇 其三 ， 投保人或被保險人曾以 善意 依賴此項陳述或行為； 其四 ， 投保人或被保險人因依賴該陳述或行為而做出某種行為 ， 并因此導(dǎo)致自己受損害 。 返回目錄 上一頁 下一頁 退出 本篇目錄 下一篇 所謂 善意 ，是指投保人或被保險人客觀上不知道或依其認(rèn)識能力不可能知道保險人的陳述是虛假的，因而實施某種行為。這表明投保人或被保險人在主觀上沒有過錯。如果投保人或被保險人不是基于善意而依賴保險人的陳述并為一定行為，則不得援引禁止反言原則來對抗保險人的主張。 返回目錄 上一頁 下一頁 退出 本篇目錄 下一篇 近因 ：造成保險標(biāo)的損失的最直接 、 最有效 、 起決定性作用的原因 。 注意 : 近因不是指造成保險標(biāo)的損失最初的原因 ， 也不是最終的原因 ， 而是一種能動而有效的原因 ， 即： 只論效果 ， 不論時空 。 即不是形式上的 ” 近 ” ,是內(nèi)容上的 ” 近 ” . 敵機投彈 —倉庫失火 —爆炸 —倉庫全損 一、近因原則的含義 167。 3 近因原則 返回目錄 上一頁 下一頁 退出 本篇目錄 下一篇 近因原則的含義 近因原則是保險人處理賠案的一項重要原則。其內(nèi)容是：當(dāng)保險標(biāo)的遭受損害，被保險人索賠時，保險人須查勘近因，若近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任，保險人則必須承擔(dān)賠付保險金的義務(wù)，否則 保險人 不承擔(dān) 賠付責(zé)任 。 返回目錄 上一頁 下一頁 退出 本篇目錄 下一篇 二、近因原則的應(yīng)用 （一）單一原因致?lián)p近因的判定 該原因即為近因。如果該原因?qū)儆诒ｋU責(zé)任范圍，則賠；反之則不賠。 例：某建筑物投保財產(chǎn)保險基本險 如因火災(zāi)而受損 火災(zāi)即為近因，屬保險責(zé)任，應(yīng)賠。 如因地震而受損 地震即為近因，不屬保險責(zé)任，不賠。 返回目錄 上一頁 下一頁 退出 本篇目錄 下一篇 （二）多種原因同時致?lián)p近因的判定 原則上講，這些原因都是近因。 若多種原因均屬保險責(zé)任，賠。 若多種原因均不屬保險責(zé)任，不賠。 若多種原因既有保險責(zé)任又有除外責(zé)任， （ 1)若其導(dǎo)致的損失能分清，則只對承保危險所造成的損失進行賠償； （ 2)若其導(dǎo)致的損失不能分清，則或與被保險人分?jǐn)倱p失，或不負(fù)賠償責(zé)任。 返回目錄 上一頁 下一頁 退出 本篇目錄 下一篇 （ 三）多種原因連續(xù)發(fā)生致?lián)p近因的判定 若損失是由兩個以上的原因所造成，且各原因之間因果關(guān)系未中斷，則 最先發(fā)生的原因 為近因。 例：一戰(zhàn)期間， Leyland公司一艘貨船被德國潛艇的魚雷擊中后嚴(yán)重受損，被拖到法國勒哈佛爾港，港口當(dāng)局擔(dān)心該船沉沒后會阻礙碼頭的使用，于是該船在港口當(dāng)局的命令下?？吭诟劭诜啦ǖ掏?，在風(fēng)浪的作用下該船最后沉沒。 船舶沉沒 － 風(fēng)浪 － 魚雷－ 戰(zhàn)爭 返回目錄 上一頁 下一頁 退出 本篇目錄 下一篇 （ 四）多種原因間斷發(fā)生致?lián)p近因的判定 若損失是由兩個以上的原因所造成，且各原因的發(fā)生雖有先有后，但其之間不存在任何因果關(guān)系，其近因的判斷與多種原因同時致?lián)p基本相同。 返回目錄 上一頁 下一頁 退出 本篇目錄 下一篇 167。 4 損失補償原則 損失補償原則是指對于 補償性保險而言的 ， 若發(fā)生 保險責(zé)任范圍內(nèi) 的損失 ，保險人必須作出賠償；保險賠償是彌補被保險人由于保險標(biāo)的遭受損失而失去的經(jīng)濟利益 ， 被保險人 不能 因保險賠償而獲取 額外 的利益 。 一、損失補償原則的含義 返回目錄 上一頁 下一頁 退出 本篇目錄 下一篇 1. 適用范圍 –—價值補償保險 ，如財險 、 人身險中的醫(yī)療費用保險 。 理解： 2. 強調(diào)有損失就要有補償 –— 保險人的基本義務(wù) 。 3. 補償?shù)南薅? –— 不使被保險人獲取額外利益 。 返回目錄 上一頁 下一頁 退出 本篇目錄 下一篇 (一 ) 被保險人請求損失賠償?shù)臈l件 二、損失補償原則的基本內(nèi)容 ?對保險標(biāo)的具有保險利益 ?損失屬于保險責(zé)任 ?損失可用貨幣衡量 返回目錄 上一頁 下一頁 退出 本篇目錄 下一篇 (二 ) 保險人履行損失賠償責(zé)任的限度 保險人的賠償額 (以最小者為準(zhǔn) ) ?保險金額 ?實際損失額 ?保險利益額 返回目錄 上一頁 下一頁 退出 本篇目錄 下一篇 例 1 某房屋按投保時的實際價值60萬元投保，在保險合同有效期內(nèi)遭受火災(zāi)而全損，事故發(fā)生時該房屋價值已升至 80萬元，保險人應(yīng)向房主賠多少？ 返回目錄 上一頁 下一頁 退出 本篇目錄 下一篇 ?賠償以不超過保險金額為限，即 60萬元。 分析 : (1) 保險金額 = 60萬元 (2) 實際損失額 = 80萬元 返回目錄 上一頁 下一頁 退出 本篇目錄 下一篇 例 2： 上例中，若事故發(fā)生時該房屋價格下跌至 55萬元，保險人又應(yīng)該向房主賠多少呢？ 返回目錄 上一頁 下一頁 退出 本篇目錄 下一篇 ? 賠償以不超過實際損失額為限， 即 55萬元。 分析 : (1) 保險金額 =60萬元 (2) 實際損失額 =55萬元 返回目錄 上一頁 下一頁 退出 本篇目錄 下一篇 例 3： 在例 2中，若銀行以此房屋為抵押，向房主發(fā)放貸款 30萬元，銀行以受押人名義對該房屋投保，保險金額為 40萬元，發(fā)生保險事故保險人應(yīng)向銀行賠付多少？ 返回目錄 上一頁 下一頁 退出 本篇目錄 下一篇 ?賠償以不超過保險利益額為限，即 30萬元。 分析 : (1) 保險金額 =40萬元 (2) 實際損失額 =55萬元 (3) 銀行對該
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