保險公司的運作(1)(編輯修改稿)
2025-06-17 04:00 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 2. 自留額和分保額 ? 自留額，又稱自負(fù)責(zé)任額。是指對于每一危險單位或一系列危險單位的責(zé)任或損失，分出分司根據(jù)其自身的財力確定的所能承擔(dān)的限額。 ? 分保額，又稱分保接受額或分保責(zé)任額，是指分保接受人所能承擔(dān)的分保責(zé)任的最高限額。 分保的分類基礎(chǔ) 2021/6/15 24 分保的分類基礎(chǔ) ? 以保險金額為基礎(chǔ)計算自留額和分保額的為比例分保 ? 以賠款金額為基礎(chǔ)計算自留額和分保額的為非比例分保 2021/6/15 25 分保方式 一． 比例再保險 ? 比例再保險是指原保險人按保險金額的一定比例向再保險人進(jìn)行分保，其再保險責(zé)任，再保險費、損失賠款的分擔(dān)，均以相應(yīng)的比例計算。 ? 比例再保險包括成數(shù)再保險、溢額再保險、成數(shù)和溢額混合再保險三種 I. 成數(shù)再保險 ? 成數(shù)再保險也稱 “ 比例分擔(dān)再保險 ” ，是指原保險人和再保險人先訂立再保險合同，規(guī)定一個固定比例，原保險人將每一筆業(yè)務(wù)的保險金額，依照此比例確定自留額和分保額。 2021/6/15 26 分保方式 ? 成數(shù)再保險優(yōu)缺點： ? 優(yōu)點： 1. 統(tǒng)一比例，分保手續(xù)簡單，節(jié)約費用開支。 2. 經(jīng)營結(jié)果的虧損與盈利，雙方利害一致，有利于提高業(yè)務(wù)質(zhì)量，節(jié)省費用。 ? 缺點： 1. 合同再保險前提下，分出公司如遇小額且質(zhì)量好的業(yè)務(wù)，雖能承擔(dān)，也必須按合同有義務(wù)進(jìn)行分保，業(yè)務(wù)質(zhì)量不好時，也不能減少自留。 2. 按比例決定責(zé)任，不能完全達(dá)到分散風(fēng)險的目的。該方式適用于新公司，新險種和危險較高業(yè)務(wù)，或與其他方式混用，達(dá)到分散巨額責(zé)任的目的。 2021/6/15 27 分保方式 II. 溢額再保險 1. 概念：分出人將超過自留額的溢額部分責(zé)任分給分入公司承擔(dān)。 ① 自留額，即預(yù)定責(zé)任限額，是分出人根據(jù)業(yè)務(wù)質(zhì)量好壞、危險程度以及自身承保責(zé)任的能力，在訂立合同時，預(yù)先確定的自負(fù)責(zé)任額 ?一般來說，損失大，出險機(jī)會多的業(yè)務(wù)，自留額低，溢額高；反之，則自留額高，溢額低。 2021/6/15 28 分保方式 ② 溢額。溢額以自留額的若干 “ 線 ” 表示， “ 線 ” 是指約定的分保限額為自留額的倍數(shù)，一線相當(dāng)于分出公司的自留額 ?例題：教材 P249 2021/6/15 29 分保方式 ? 溢額再保險與成數(shù)再保險的區(qū)別與聯(lián)系 ? 聯(lián)系： ? 二者同屬于比例再保險，均以保額作為分保基礎(chǔ)，按比例分享保險費和分?jǐn)傎r款 ? 區(qū)別： 1. 成數(shù)再保險的比例是固定的，溢額再保險的比例不固定。 2. 合同再保險中，成數(shù)再保險每一筆業(yè)務(wù)必須分出，自留額與責(zé)任額分配基礎(chǔ)是保險單。溢額再保險在自留額內(nèi)的保險業(yè)務(wù)不必分出。其分配基礎(chǔ)是危險單位。 2021/6/15 30 分保方式 ? 溢額再保險的優(yōu)缺點及應(yīng)用 ? 優(yōu)點是：可以靈活確定自留額。 ? 缺點是：比較繁瑣費時 。 ? 溢額再保險一般用于危險性較小、利益較優(yōu)且風(fēng)險較分散的業(yè)務(wù)，原保險人多采用溢額再保險方式，以保留充足的保險費收入。對于業(yè)務(wù)質(zhì)量不齊、保險金額不均勻的業(yè)務(wù)，也往往采用溢額再保險來均衡保險責(zé)任。 2021/6/15 31 分保方式 III. 成數(shù)與溢額混合再保險 ? 成數(shù)與溢額混合再保險，是指在一個合同中既有成數(shù)再保險，又有溢額再保險，并將二者根據(jù)需要，有機(jī)地組合在一起的比例再保險方式。 1. 成數(shù)分保合同之上的溢額分保合同 ? 分出公司先安排一個成數(shù)分保合同，規(guī)定合同最高限額，當(dāng)保險金額超過該限額時，再按照另外訂立的溢額分保合同處理。 2021/6/15 32
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