【文章內(nèi)容簡介】 業(yè)務(wù)批復(fù)材料相關(guān)信息；牽頭制定和完善信貸管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)；匯總授信執(zhí)行管理相關(guān)系統(tǒng)平臺開發(fā)與完善的業(yè)務(wù)需求。 風(fēng)險(xiǎn)管理部 負(fù)責(zé)整體規(guī)劃包含授信執(zhí)行在內(nèi)的全行風(fēng)險(xiǎn)管理政策和目標(biāo)；制定信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分類制度、辦法和操作流程，組織全行開展資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類、信貸資產(chǎn)減值測試，確定全行減值結(jié)果； 組織協(xié)調(diào)全行信貸風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告工作 。 內(nèi)控合規(guī)部 負(fù)責(zé)統(tǒng)一規(guī)劃授信執(zhí)行環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)檢查，開展授信執(zhí)行環(huán)節(jié)工作人員的職業(yè)道德教育；配合有關(guān)部門開展授信業(yè)務(wù)人員的盡職評價(jià)。 法律事務(wù)部 負(fù)責(zé)對不同信貸業(yè)務(wù)品種的制式合同文本進(jìn)行審查；指導(dǎo)開展授信執(zhí)行環(huán)節(jié)相關(guān)工作人員的法律培訓(xùn)；指導(dǎo)各級行對授信執(zhí)行環(huán)節(jié)提供專業(yè)的法律事務(wù)支持工作；按規(guī)定開展信貸業(yè)務(wù)合同的法律審查；開展授信執(zhí)行環(huán)節(jié)的相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)事 13 項(xiàng)檢查。 運(yùn)營管理部 配合提供風(fēng)險(xiǎn)信貸客戶賬戶相關(guān)賬務(wù)信息；指導(dǎo)本條線做好各項(xiàng)信貸資產(chǎn)權(quán)屬證書的保管工作。 財(cái)務(wù)會計(jì)部 負(fù)責(zé)制定授信執(zhí)行工作考核評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，將各分行授信執(zhí) 行工作納入全行績效考核框架。 人力資源部 負(fù)責(zé)制定和實(shí)施各級行授信執(zhí)行機(jī)構(gòu)設(shè)立和崗位配置的指導(dǎo)意見，調(diào)配、充實(shí)和培訓(xùn)授信執(zhí)行相關(guān)工作人員；組織開展對全行信貸業(yè)務(wù)人員的考核評價(jià)工作。 科技部門 為授信執(zhí)行管理電子化提供科技支持。 其他相關(guān)部門根據(jù)全行授信執(zhí)行管理工作需要，按照自身業(yè)務(wù)管理特點(diǎn)，開展相關(guān)授信執(zhí)行管理工作。 一、二級分行授信執(zhí)行工作職責(zé)分工。 一、二級分行（承擔(dān)管理行職責(zé)的，下同）信貸管理部門 負(fù)責(zé)行使轄內(nèi)的授信執(zhí)行管理職責(zé)，并協(xié)助總行實(shí)施用信、貸后、擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及風(fēng)險(xiǎn)核查等管理工作，確保本級授信 執(zhí)行工作有效組織和正常開展。一、二級分行信貸管理部門內(nèi)部要設(shè)置放款審核、貸后監(jiān)管、在線監(jiān)控等專業(yè)授信執(zhí)行工作崗位，承擔(dān)相應(yīng)的授信執(zhí)行工作職責(zé)，二級分行人手不足的，可以指定專門的兼職人員。 一、二級分行客戶部門 按照客戶分層管理要求，履行貸后管理職責(zé)：指定客戶經(jīng)理，并組織所轄行成立客戶經(jīng)理組，負(fù)責(zé)本級直管客戶貸后管理的組織實(shí)施、總體風(fēng)險(xiǎn)控制、監(jiān)測客戶整體用信、定期傳遞風(fēng)險(xiǎn)信息、牽頭處置風(fēng)險(xiǎn)信號等貸后管理工作；參與上級行的客戶經(jīng)理組，落實(shí)上級行直管客戶貸后管理方案和 14 風(fēng)險(xiǎn)處理措施，開展具體貸后管理工作。 一、二級分 行風(fēng)險(xiǎn)管理部門 組織開展資產(chǎn)分類、減值工作，審查和批復(fù)權(quán)限內(nèi)分類事項(xiàng)，定期開展風(fēng)險(xiǎn)分類檢查工作，及時(shí)報(bào)告信貸風(fēng)險(xiǎn)信息和風(fēng)險(xiǎn)事件。 一、二級分行運(yùn)營管理部門 （會計(jì)部門）配合同級授信執(zhí)行部門開展信貸客戶資金賬戶監(jiān)測；負(fù)責(zé)提供信貸客戶賬戶相關(guān)信息；負(fù)責(zé)督導(dǎo)檢查轄內(nèi)信貸資產(chǎn)權(quán)屬證書的保管、復(fù)核工作。 一、二級分行其他相關(guān)部門 按照總行相關(guān)業(yè)務(wù)條線管理部門授信執(zhí)行工作職責(zé)，開展轄內(nèi)的授信執(zhí)行管理工作。 支行授信執(zhí)行管理工作職責(zé)分工。 支行（含承擔(dān)經(jīng)營行職能的所有其他直接經(jīng)營機(jī)構(gòu)，下同）是授信執(zhí)行管理工作的具體執(zhí)行環(huán)節(jié) ，由客戶經(jīng)理、授信執(zhí)行管理崗、放款審核崗和貸款賬務(wù)處理崗共同完成授信執(zhí)行管理工作。支行放款審核崗可由上級行派駐的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理承擔(dān)，也可以按崗位分離的原則，由本級行的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理或相關(guān)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制人員承擔(dān)。支行授信執(zhí)行崗和放款審核崗可以分別單獨(dú)設(shè)立，也可相互兼任。為體現(xiàn)崗位制衡關(guān)系，提高工作效率，有條件的支行可實(shí)行“雙人管戶、定期輪換”的工作制度，按不同業(yè)務(wù)職能分工共同承擔(dān)客戶貸后管理工作，并實(shí)現(xiàn)崗位職責(zé)的定期輪換。支行授信執(zhí)行崗或客戶經(jīng)理崗在實(shí)際履行職責(zé)時(shí)，其報(bào)告對象均為各自部門負(fù)責(zé)人。 支行客戶經(jīng)理授信執(zhí)行工作職 責(zé) ： （ 1）根據(jù)客戶的具體風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，制定貸后管理方案。貸后管理方案應(yīng)在授信方案審批后、信貸業(yè)務(wù)實(shí)施前制定；（ 2）按規(guī) 15 定檢查信貸資金使用用途，監(jiān)控資金流向和客戶資金往來情況，發(fā)現(xiàn)客戶賬戶資金流動異常的，及時(shí)發(fā)出提示或預(yù)警；（ 3）定期現(xiàn)場檢查客戶生產(chǎn)經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況，落實(shí)審批要求，檢查擔(dān)保人和擔(dān)保物的情況；（ 4）搜集行業(yè)、市場、客戶公開信息，走訪客戶，跟蹤客戶和擔(dān)保人的情況；（ 5）及時(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)信號 ,收集、整理風(fēng)險(xiǎn)分類相關(guān)信息，提出處理建議 ,并錄入 CMS；（ 6）整理、收集信貸客戶檔案有關(guān)資料，并錄入 CMS；（ 7）利 息和本金的收回；（ 8）在資金賬戶監(jiān)管、貸后檢查、日常跟蹤管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等工作的基礎(chǔ)上，定期分析客戶的貸后風(fēng)險(xiǎn)狀況，撰寫貸后管理報(bào)告；（ 9）向經(jīng)營行行長、貸后管理例會、客戶管理行客戶部門匯報(bào)轄內(nèi)客戶貸后管理情況。 支行授信執(zhí)行管理崗職責(zé) ： （ 1）通過 CMS 實(shí)時(shí)監(jiān)測客戶用信及風(fēng)險(xiǎn)情況；（ 2）對信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)異常風(fēng)險(xiǎn)情況及時(shí)預(yù)警，督促客戶部門進(jìn)行處理；（ 3）通過貸后管理子系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)督客戶部門的貸后管理工作；（ 4）對客戶部門貸后管理情況實(shí)施現(xiàn)場檢查，按管理客戶需要，對客戶進(jìn)行現(xiàn)場檢查；（ 5）通過在線 檢查和現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題，監(jiān)督并參與客戶部門開展的整改工作；（ 6）向行長、貸后管理例會、上級授信執(zhí)行部門（信貸管理部門）報(bào)告轄內(nèi)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控情況和對客戶部門貸后管理工作的監(jiān)督檢查情況。 支行放款審核崗職責(zé)： 對信貸合同選用、簽署進(jìn)行業(yè)務(wù)審核，對放款條件落實(shí)情況進(jìn)行規(guī)范性復(fù)核，確?？蛻艚?jīng)理提供放款條件落實(shí)情況的各項(xiàng)資 16 料齊全、手續(xù)完備，符合信貸批復(fù)的要求。各行根據(jù)具體業(yè)務(wù)發(fā)展需要，可以將放款審核崗職責(zé)納入到支行授信執(zhí)行管理崗位職責(zé)中。 支行貸款賬務(wù)處理崗： 由支行會計(jì)部門相關(guān)業(yè)務(wù)人員承擔(dān)。負(fù)責(zé)對客戶部門移送 的紙質(zhì)借款憑證和放款通知書進(jìn)行審查，確認(rèn)無誤后辦理信貸業(yè)務(wù)賬務(wù)手續(xù)；根據(jù)客戶經(jīng)理貸后管理需要，提供貸款資金發(fā)放、收回的扣劃及相關(guān)客戶資金流向等信息；按規(guī)定承擔(dān)權(quán)屬證書的保管、復(fù)核工作。 四、授信執(zhí)行管理的流程與工作機(jī)制 （一）授信執(zhí)行管理工作的基本流程。 授信執(zhí)行是信貸業(yè)務(wù)基本流程的重要組成部分。其流程操作涵蓋信貸業(yè)務(wù)發(fā)放管理和發(fā)放后管理兩個(gè)環(huán)節(jié)（如下圖）。 17 信貸業(yè)務(wù)基本流程客戶申請與受理信貸業(yè)務(wù)調(diào)查（評估）審查、審議與審批（報(bào)備）信貸業(yè)務(wù)發(fā)放管理信貸業(yè)務(wù)發(fā)放后管理擔(dān)保管理貸后檢查風(fēng)險(xiǎn)處置到期收回檔案管理賬戶監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)分類合同管理放款管理放款審核崗有權(quán)審批人客戶會計(jì)部門客戶部門授信執(zhí)行部門 客戶部門其他業(yè)務(wù)相關(guān)部門資產(chǎn)清收處置授信執(zhí)行業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)基本流程12341675 4328 9 信貸業(yè)務(wù)發(fā)放管理流程說明： 客戶部門按照信貸批復(fù)要求落實(shí)放款條件，選用、 填寫合同。放款條件落實(shí)后填寫《放款條件落實(shí)清單》，確認(rèn)無誤后同選用、填寫好的信貸合同及相關(guān)證明材料一起送放款審核崗審核。 放款審核崗人員根據(jù)相關(guān)文件要求對放款條件落實(shí)情況進(jìn)行審核，對填寫合同進(jìn)行預(yù)審，審核通過后在《放款審核表》上簽字后送客戶部門。 客戶經(jīng)理根據(jù)有權(quán)審批行批復(fù)及其他材料當(dāng)場監(jiān)督借款人、擔(dān)保人簽訂合同。 客戶部門在確信客戶合同簽署無誤后，將信貸合同送有權(quán)簽字人簽章，并加 18 蓋信貸合同專用章或公章。 已簽字蓋章的信貸合同返回客戶部門后，客戶部門根據(jù)不同擔(dān)保方式，與擔(dān)保人共同辦理擔(dān)保登記 手續(xù)。 客戶經(jīng)理將簽署后的合同、權(quán)證類資料復(fù)印件、移交回執(zhí)等交放款審核崗進(jìn)行放款前審核。 放款審核人員對信貸業(yè)務(wù)運(yùn)作流程合規(guī)性，合同簽字蓋章的合規(guī)性，抵質(zhì)押擔(dān)保辦理的合規(guī)性等進(jìn)行審核，確信無誤后，在《放款審核表》上簽署意見。 客戶部門依據(jù)有權(quán)審批行批復(fù)、信貸業(yè)務(wù)合同、《放款審核表》及其他材料，根據(jù)客戶申請和約定的用款計(jì)劃，在 CMS 錄入借款憑證信息，打印借款憑證，經(jīng)客戶和有權(quán)人簽字后，與放款通知單一并送交會計(jì)結(jié)算部門（柜員）。 柜員對客戶部門移送的紙質(zhì)借款憑證和放款通知書審查無誤后，辦理信貸業(yè)務(wù)賬務(wù)手續(xù)，客戶部門在確認(rèn) CMS 和 ABIS 放款結(jié)果無誤后，將紙質(zhì)借款