銀行系統(tǒng)論文：民間借貸中介發(fā)展效應(yīng)分析(編輯修改稿)
2025-06-12 21:24 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 途進(jìn)行較為詳細(xì)地了解，貸中和貸后有不同程度的持續(xù)動(dòng)態(tài)跟蹤，對(duì)貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督，從而對(duì)資金運(yùn)用中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行一定程度的控制。但目前收回資金風(fēng)險(xiǎn)增大， 2021 年樣本中介放款逾期金額 794萬(wàn)元，比上年增長(zhǎng) ％，其中壞賬率 ％； 76 戶樣本中介中有 6戶出現(xiàn)了借入資金無(wú)法償還的情況，放款風(fēng)險(xiǎn)逐漸積累。為防范日益上升的信用風(fēng)險(xiǎn)，民間借貸中介開(kāi)始引入一些市場(chǎng)化的手段，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。如根據(jù)單筆放款額度的大小決定放款 方式，一般是單筆放款金額小的，采用信用放款方式，單筆放款金額大的，一般采用抵押 或擔(dān)保方式。調(diào)查顯示，民間借貸中介采取信用放款方式的平均每筆金額為 64173 元，抵押放款為 84621 元，其中不動(dòng)產(chǎn)抵押放款達(dá)到了107344 元。 （七）風(fēng)險(xiǎn)處置手段以協(xié)商為主，開(kāi)始利用法律維護(hù)債權(quán) 由于民間借貸具有較強(qiáng)的不規(guī)范性，一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，中介機(jī)構(gòu)主要還是通過(guò)協(xié)商重新安排還款計(jì)劃來(lái)挽回?fù)p失。目前這種傳統(tǒng)慣用的協(xié)商調(diào)解風(fēng)險(xiǎn)方式仍處主導(dǎo)地位， 2021 年樣本中介對(duì)問(wèn)題債權(quán)的處置中，協(xié)商解決的資金占比達(dá) ％。 二、民間借貸中介發(fā)展的效應(yīng)分析 民間借貸中介是民間借貸活躍并發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，中介機(jī)構(gòu)規(guī)模的不斷擴(kuò)大和運(yùn)作方式的逐步規(guī)范，昭示著縣域或鄉(xiāng)村一種新型的準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生，必將對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)村金融服務(wù)的改革產(chǎn)生重大影響。 （一）充當(dāng)民間“準(zhǔn)銀行”，為居民和中小企業(yè)提供融資服務(wù) 目前，由于制度性的約束，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)很難對(duì)中小企業(yè)提供有效的融資服務(wù)。民間金融機(jī)構(gòu)能較充分地利用當(dāng)?shù)氐男畔?，也容易?解中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng) 狀況、項(xiàng)目前景和信用水平，容易克服“信息不對(duì)稱”的障礙。因此，民間借貸中介作為民間金融機(jī)構(gòu)的一種雛形，存在穩(wěn)定的服務(wù)對(duì)象和市場(chǎng)基礎(chǔ)。 （二）民間借貸中介的服務(wù)運(yùn)作方式，促進(jìn)現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)服務(wù)水平提高 民間借貸中介在一定程度上替代了本應(yīng)由正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在某些領(lǐng)域發(fā)揮的作用，分流了一部分農(nóng)村正規(guī)金融業(yè)務(wù)，農(nóng)信社和經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)的商業(yè)銀行的存款來(lái)源受到中介機(jī)構(gòu)的沖擊較大，直接減少了銀行資金來(lái)源，加大了銀行、信用社組織吸收存款的難度，并向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)
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