銀行系統(tǒng)論文：新形勢下如何做好農(nóng)商銀行信貸風(fēng)險防控(編輯修改稿)
2025-06-12 21:24 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 緩慢 。 目前，農(nóng)商銀行使用的業(yè)務(wù)系統(tǒng)仍然是 10 年以前的舊系統(tǒng)，系統(tǒng)在數(shù)據(jù)采集、綜合分析、風(fēng)險防控等方面存在較多的缺陷，防控信貸風(fēng)險的技術(shù)手段仍然較為落后。 三是 管理理念仍需更新。農(nóng)商銀行開業(yè)以后，信貸管理大多沿用過去的“經(jīng)驗”和“方法”，過去信貸管理過程中的一些陋習(xí)又帶到了新的農(nóng)商銀行，不規(guī)范的操作行為下隱藏的信貸風(fēng)險成為“定時炸彈”，問責(zé)機制不健全，對違 規(guī)操作行為的管制難形成震懾，沒有真正解決“穿新鞋、走老路”的問題。 （四）外部風(fēng)險隱患有增無減。 目前，農(nóng)商銀行面臨的外部環(huán)境較以前更為復(fù)雜： 一是 實體經(jīng)濟增速大幅減緩。受國家宏觀調(diào)控的影響，一大批實體經(jīng)濟利潤空間下降，面臨十分艱難的轉(zhuǎn)型升級。后段，在“ L 形”經(jīng)濟增長的常態(tài)下，可能會有更多的信貸風(fēng)險隱患逐步顯現(xiàn)，制約農(nóng)商銀行信貸質(zhì)量的提升。 二是 民間融資和非法集資活動破5 壞金融生態(tài)環(huán)境。近幾年以來，民間融資平臺如同雨后春筍，出現(xiàn)爆炸式增長，同時，由于民間融資平臺的監(jiān)管缺失，導(dǎo)致有一些不法分子利用各種形式的手段，以民 間融資的名義，開展非法集資活動，“崩盤、跑路”的問題時有發(fā)生，這對當?shù)氐慕鹑谏鷳B(tài)環(huán)境建設(shè)極不為利，影響農(nóng)商銀行信貸業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。 三是 誠信環(huán)境建設(shè)力度不夠。近幾年，在產(chǎn)權(quán)改革的過程中，地方政府用資產(chǎn)或現(xiàn)金的方式置換了農(nóng)村信用社的一部分不良貸款，這部分不良貸款額度小、覆蓋廣，但是由于置換以后清收力度不夠，很多欠款戶拖欠這些貸款后，越發(fā)覺得“心安理得”，甚至認為貸款不用還了，導(dǎo)致外部誠信環(huán)境仍然不佳，影響農(nóng)商銀行正常貸款管理。 三、新形勢下農(nóng)商銀行防控信貸風(fēng)險的建議 結(jié)合兩家樣本農(nóng)商銀行信貸風(fēng)險管控的現(xiàn)狀和當前實際，就新形勢下農(nóng)商銀行信貸風(fēng)險防控提出以下幾個方面的建議： （一）加快存量風(fēng)險化解。 對于存量信貸風(fēng)險，主要采取以下幾個方面的措施進行化解。 一是 加大清收力度。農(nóng)商銀行要把清收作為化解不良貸款的第一手段，改進不良貸款清收方式，組織專班人馬，成立清收機構(gòu)，出臺獎懲措施，調(diào)動清收積極性，采取交叉清收、司法訴訟等手段，加大對存量不良貸款的清收力度，保持不良貸款清收的高壓態(tài)勢，確保不良貸款清收取得實質(zhì)成效。 二是 提升自身消化不良貸款的能力。要切實加強財務(wù)管理，做好增收節(jié)支，提 升利潤空間，同時要加強與股東的溝通，逐步降低股東的利益訴求期望值，適當下調(diào)分紅比率，騰出空間消化一部分歷史包袱。 三是 要積極探索不良貸款處置的新途徑。通過采取打包處置、資產(chǎn)證券化等市場手段，創(chuàng)新6 不良貸款處置途徑，消化不良貸款。 （二）狠抓增量風(fēng)險控制。 要控制好新增貸款風(fēng)險，必須從以下幾個方面著手： 一是 要堅持準確定位，立足“做小、做優(yōu)
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