銀行系統(tǒng)論文：新形勢(shì)下如何做好農(nóng)商銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防控(編輯修改稿)
2025-06-12 21:24 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 緩慢 。 目前，農(nóng)商銀行使用的業(yè)務(wù)系統(tǒng)仍然是 10 年以前的舊系統(tǒng)，系統(tǒng)在數(shù)據(jù)采集、綜合分析、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面存在較多的缺陷，防控信貸風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)手段仍然較為落后。 三是 管理理念仍需更新。農(nóng)商銀行開(kāi)業(yè)以后，信貸管理大多沿用過(guò)去的“經(jīng)驗(yàn)”和“方法”，過(guò)去信貸管理過(guò)程中的一些陋習(xí)又帶到了新的農(nóng)商銀行，不規(guī)范的操作行為下隱藏的信貸風(fēng)險(xiǎn)成為“定時(shí)炸彈”，問(wèn)責(zé)機(jī)制不健全，對(duì)違 規(guī)操作行為的管制難形成震懾，沒(méi)有真正解決“穿新鞋、走老路”的問(wèn)題。 （四）外部風(fēng)險(xiǎn)隱患有增無(wú)減。 目前，農(nóng)商銀行面臨的外部環(huán)境較以前更為復(fù)雜： 一是 實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速大幅減緩。受國(guó)家宏觀調(diào)控的影響，一大批實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)空間下降，面臨十分艱難的轉(zhuǎn)型升級(jí)。后段，在“ L 形”經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的常態(tài)下，可能會(huì)有更多的信貸風(fēng)險(xiǎn)隱患逐步顯現(xiàn)，制約農(nóng)商銀行信貸質(zhì)量的提升。 二是 民間融資和非法集資活動(dòng)破5 壞金融生態(tài)環(huán)境。近幾年以來(lái)，民間融資平臺(tái)如同雨后春筍，出現(xiàn)爆炸式增長(zhǎng)，同時(shí)，由于民間融資平臺(tái)的監(jiān)管缺失，導(dǎo)致有一些不法分子利用各種形式的手段，以民 間融資的名義，開(kāi)展非法集資活動(dòng)，“崩盤、跑路”的問(wèn)題時(shí)有發(fā)生，這對(duì)當(dāng)?shù)氐慕鹑谏鷳B(tài)環(huán)境建設(shè)極不為利，影響農(nóng)商銀行信貸業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。 三是 誠(chéng)信環(huán)境建設(shè)力度不夠。近幾年，在產(chǎn)權(quán)改革的過(guò)程中，地方政府用資產(chǎn)或現(xiàn)金的方式置換了農(nóng)村信用社的一部分不良貸款，這部分不良貸款額度小、覆蓋廣，但是由于置換以后清收力度不夠，很多欠款戶拖欠這些貸款后，越發(fā)覺(jué)得“心安理得”，甚至認(rèn)為貸款不用還了，導(dǎo)致外部誠(chéng)信環(huán)境仍然不佳，影響農(nóng)商銀行正常貸款管理。 三、新形勢(shì)下農(nóng)商銀行防控信貸風(fēng)險(xiǎn)的建議 結(jié)合兩家樣本農(nóng)商銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管控的現(xiàn)狀和當(dāng)前實(shí)際，就新形勢(shì)下農(nóng)商銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防控提出以下幾個(gè)方面的建議： （一）加快存量風(fēng)險(xiǎn)化解。 對(duì)于存量信貸風(fēng)險(xiǎn)，主要采取以下幾個(gè)方面的措施進(jìn)行化解。 一是 加大清收力度。農(nóng)商銀行要把清收作為化解不良貸款的第一手段，改進(jìn)不良貸款清收方式，組織專班人馬，成立清收機(jī)構(gòu)，出臺(tái)獎(jiǎng)懲措施，調(diào)動(dòng)清收積極性，采取交叉清收、司法訴訟等手段，加大對(duì)存量不良貸款的清收力度，保持不良貸款清收的高壓態(tài)勢(shì)，確保不良貸款清收取得實(shí)質(zhì)成效。 二是 提升自身消化不良貸款的能力。要切實(shí)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，做好增收節(jié)支，提 升利潤(rùn)空間，同時(shí)要加強(qiáng)與股東的溝通，逐步降低股東的利益訴求期望值，適當(dāng)下調(diào)分紅比率，騰出空間消化一部分歷史包袱。 三是 要積極探索不良貸款處置的新途徑。通過(guò)采取打包處置、資產(chǎn)證券化等市場(chǎng)手段，創(chuàng)新6 不良貸款處置途徑，消化不良貸款。 （二）狠抓增量風(fēng)險(xiǎn)控制。 要控制好新增貸款風(fēng)險(xiǎn)，必須從以下幾個(gè)方面著手： 一是 要堅(jiān)持準(zhǔn)確定位，立足“做小、做優(yōu)
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