【文章內(nèi)容簡介】 款的力度，加快農(nóng)信社的改革步伐。 內(nèi)部成因 一、是農(nóng)村信用社由于結(jié)算渠道不暢，服務手段落后和自身的實力限制，在籌資方面明顯劣于國有銀行，導致信貸資金長期短缺，不能適時滿足農(nóng)民群眾的資金需求，一旦貸款到手，貸戶便產(chǎn)生長期占有的欲望。 二、是貸熟不貸生，貸親不貸疏，使貸戶產(chǎn)生逆反心理。 三、是重轉(zhuǎn)貸換據(jù)，輕到期收回，甚至個別信貸員以貸收息，這種經(jīng)過多次轉(zhuǎn)貸換據(jù)的貸款潛藏的風險相當嚴重，有的擔保人已不認帳，有的已到了無力償還的程度。 四、貸款手續(xù)不嚴，有的抵 押貸款存在抵押物未驗證，抵押人未簽字，有的保證貸款存在虛假擔保，即他人代簽字現(xiàn)象。 五、內(nèi)控制度不嚴，責任追究乏力。信用社多年來形成粗放經(jīng)營局面始終無法打破，在貸款管理方面缺乏有效管理和制約監(jiān)督機制，缺乏對信貸行為的約束，不能有效地防范信貸人員的道德風險，從而出現(xiàn)了違規(guī)放款，名目繁多的跨區(qū)、冒名貸款等，有的甚至收貸不入帳，走上了犯罪道路。 外部成因 一、政府行為不規(guī)范，指令性的行政干預造成信用社不良貸款的產(chǎn)生。例如奶牛貸款（受“三鹿”奶粉事件的影響）、小康村的貸款（政府形象工程、華而不實）、蔬菜大棚貸款（大棚垮塌），到期不能及時償還就是很好的例證。 二、農(nóng)業(yè)風險原因。農(nóng)村信用社服務的對象為“三農(nóng)”，而農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)的豐產(chǎn)與自然因素、技術(shù)、市場的關(guān)系密切，抵御風險的能力很差，特別是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化調(diào)整項目更是如此。 三、個別農(nóng)民盲目投資，超前消費。 四、外出打工人員增多，導致所貸貸款不能及時償還。 五、是司法行為不規(guī)范，法律蒼白無力，導致信用社訴訟貸款勝訴率高，而執(zhí)行率偏低。 六、社會信用環(huán)境惡化，對貸款的理念不清，有的農(nóng)民將貸款看成是財政撥款，扶貧資金，只管用不管還 對策探討 一、改善結(jié)算渠道，積極籌措資金，常年投放貸款，足額滿足支農(nóng)需要。加大宣傳十七屆三中全會惠農(nóng)政策，宣傳信用社的信貸政策，即有舊貸的不放，對信譽戶逐年增大投放力度。讓農(nóng)戶心里真正感到講信譽就能得到益處，不講信譽不但得不到信貸扶持，還將受到公眾譴責。 二、轉(zhuǎn)變觀念，大膽探索實踐，積極清收鄉(xiāng)鎮(zhèn)企 業(yè)及鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村、社貸款?，F(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)大都倒閉解體，村社無經(jīng)濟實體，償還信用社貸款確實困難重重，我們要深入到群眾中，實實在在摸清他們現(xiàn)在所擁有的資產(chǎn)。對鄉(xiāng)鎮(zhèn)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款看能否通過與鄉(xiāng)政府協(xié)商拍賣他們的房屋、土地、財產(chǎn)等償還貸款；對村社貸款，看能否通過協(xié)商抵償他們擁有的土地經(jīng)營權(quán)、村辦學校撤并后所留下的校舍及村社其他財產(chǎn)，以抵償所欠貸款。 三、堅持信貸原則，執(zhí)行貸款“三查”制度，嚴把貸款投放關(guān)，積極清收到、逾期貸款，杜絕前清后增不良貸款。要充分應用好銀監(jiān)局及上級聯(lián)社出臺的清非政策，通過實地調(diào)查走訪，看不良 貸款的形成原因，一戶一策區(qū)別對待，該扶持的，在確保資金安全的前提下加大扶持力度；該協(xié)商解決的，盡量協(xié)商解決；該采取行政、法律等手段的決不手軟，加大清收力度。同時對手續(xù)不全的抵押貸款、保證貸款，若確實暫時還款有困難的戶應給予重新轉(zhuǎn)辦補全手續(xù)，保全貸款。 四、對外遷貸款、查無此人貸款想方設(shè)法清收。 發(fā)動關(guān)系，繼續(xù)查找。 請回上幾任包片信貸員逐一剖析，一起清收。 對單放有房本的而未辦任何手續(xù)的，通過找房再找人，若房賣了找現(xiàn)住戶及房本上標的左右前后鄰居打聽原房主，打聽借款 戶；對聯(lián)保貸款找聯(lián)保人，打聽借款人。（清收事例： *于 1998 年 2 月 21日在 *信用社貸 2090 元， 1999 年 5 月 20 日貸 10000 元，無借款合同，僅放有 *的產(chǎn)權(quán)證。產(chǎn)權(quán)證上的地址，圖上標有東靠水利站（房已賣），西靠戈志文（房已賣）。經(jīng)多方打聽 *于 1994 年就將房賣給，并搬離 *，據(jù) *說此筆貸款是 *從他手上拿走房本，用 *的名字辦的。我們現(xiàn)已與聯(lián)系上，正在協(xié)調(diào)還貸事宜。） 五、對起訴貸款，積極配合法院，力爭早日結(jié)案。今后要謹慎運用法律手段清收貸款，合理選擇起訴 戶，提高案件的勝訴和執(zhí)行率，達到“訴必勝、勝必果，打擊一個，震撼一方”的目的。 六、健全和完善信貸責任制和責任追究制度，落實貸款風險責任，堅持以風險管理為中心，努力提高管理水平。本著“權(quán)力與責任對等、風險與收入掛鉤”的原則，對信貸操作進行責任規(guī)范，建立風險防范責任制，自上而下層層分解風險防范責任。對違規(guī)責任貸款，在追究經(jīng)辦人的同時，配合違規(guī)責任人，積極上門催收，確保資金安全。 盤活不良貸款是一項艱苦而細致的工作，它的成敗不僅關(guān)系到信用社的穩(wěn)定和發(fā)展而且還關(guān)系到為“三農(nóng)”服務的質(zhì)量?！皩殑︿h從 磨礪出，梅花香自苦寒來”，只要信合戰(zhàn)線上的每名職工充分發(fā)揮自己的聰明才智，并通過不懈的努力就一定能打好這場盤活攻堅戰(zhàn)。 加大利息收入，嚴格費用管理。 一是從年初就著手按每個信貸員管片貸款規(guī)模、貸款質(zhì)量預算出收息金額，并以此為依據(jù)定出每個信貸員的全年的收息計劃，并按月公布收息進度，按季考核評比，促進了信貸人員的緊迫感和收息積極性；在貸款收息中堅持做到“小額按季、大額按月”制度，堅持收息以“月保季，以季保年”的原則，做到應收盡收。全年累計實現(xiàn)利息收入萬元，較好地完成了全年任務。二是加強財務管 理，努力增收節(jié)支。在年初算好經(jīng)營大帳，制定收息、費用計劃。在費用開支上，重點控制招待費、郵電費、差旅費、勞務費和辦公費的開支，實行開支一口出，審批一支筆，堅持自己負責、會計把關(guān)的原則，全年費用控制在聯(lián)社核定的比例以內(nèi)。 三、加強廉潔自律，法律教育。 在黨風廉政建設(shè)方面，自己能按照工作職責和工作要求，認真落實黨風廉政建設(shè)責任制，不斷強化廉潔自律意識，自覺抵制行業(yè)不正之風，自覺遵守黨的政治紀律和金融法律、法規(guī)，一切從大局出發(fā)，講原則、講團結(jié)。在工作和生活中，要求同志們做到的，自己首先做到，要求同 志們不做的，自己堅決不做。時時處處以大局為重，以集體和員工利益為重，做好全體的表率。同時管好員工，做到警鐘長鳴，其次，合理安排崗位及對值班人員進行檢查抽查，不但要管好員工八小時以內(nèi)的事，而且還要掌握八小時以外的動向，特別注意重點人的“娛樂圈、交友圈、消費圈”，從源頭上確保不發(fā)生各類經(jīng)濟案件，全年也未發(fā)生業(yè)務差錯事故。使本社各項工作遵章依法運行。 回顧 2021 年我社的整體工作的特點是：上下齊心，能闖敢干，全社同志不畏艱難，在儲源少的情況下實現(xiàn)了存款的上升；在貸款質(zhì)量不高的情況下，實現(xiàn)了利息收入的增加； 同時我也發(fā)現(xiàn)了自身的缺點，主要表現(xiàn)在以下幾方面：一是對理論學習未引起足夠重視，認為信用社是做實際工作的，業(yè)務發(fā)展是第一位，學好不如干好、沒有很好地處理工作和學習的矛盾；二是對黨在不同時期的路線、方針、政策和重大決定、時事政治等學習的還不夠透徹，往往滿足于一知半解，沒有做深入研究。三是不良貸款清收的方式方法更應靈活和提高。四是本身管理水平和員工素質(zhì)有待加強。 2021 年，我將以十七大提出的科學發(fā)展觀為指針，以聯(lián)社的各項制度、要求、安排為方向，嚴格依法經(jīng)營，重點落實精細化管理思路，總結(jié)經(jīng)驗，揚長避短，為實現(xiàn)我社又 好又快地發(fā)展而繼續(xù)不懈努力。 第四篇：聯(lián)社主任述職報告 述職報告 述職人： XX，男， 1971 年 6 月出生，中共黨員，本科學歷，學士學位，中級經(jīng)濟師。 1991 年 12 月參加農(nóng)村信用社工作，歷任信用社主管會計、主任、聯(lián)社機關(guān)部門經(jīng)理， 2021 年 4 月任聯(lián)社黨委委員、副主任， 2021 年 7 月開始主持經(jīng)營管理層工作 ,2021 年 12 月任聯(lián)社黨委副書記、主任，具體分管財務會計部、電子銀行部、清算中心、業(yè)務部和綜合管理部工作?，F(xiàn)立足于個人崗位職責，結(jié)合分管工作就 2021履職情況作如下匯報： 一、緊 緊圍繞經(jīng)營目標，超額完成各項工作任務。 2021 年， XX 聯(lián)社以十七屆四中全會和中央經(jīng)濟工作會議精神為指導，全面貫徹落實省聯(lián)社及六安辦事處工作部署，年初，聯(lián)社理事會和黨委經(jīng)過科學分析和充分研究確定了全年經(jīng)營管理目標。作為經(jīng)營層負責人，我認真執(zhí)行理事會決議，在理事會授權(quán)范圍內(nèi)狠抓經(jīng)營管理，積極拓展工作思路，創(chuàng)新經(jīng)營機制，強化組織措施，堅持以改革為主線、發(fā)展為主題、效益為目標，牢記為“三農(nóng)”服務宗旨意識，團結(jié)和帶領(lǐng)廣大干部員工，銳意進取、努力拼搏，整體推進各項業(yè)務快速發(fā)展，全年各項業(yè)務指標均超額完成，創(chuàng)歷 史新高！ （一）主體業(yè)務長足發(fā)展。 2021 年末各項存款余額達成 XX 億元，較年初凈增 XX萬元，增幅 XX%，實現(xiàn)計劃 XX%，實現(xiàn) 1 突破 40 億元大關(guān)的發(fā)展目標，存款總量躍居全縣各金融機構(gòu)之首；嚴格執(zhí)行國家宏觀貨幣信貸政策，按監(jiān)管部門和省聯(lián)社有關(guān)信貸規(guī)?？刂埔螅?2021 年實現(xiàn)信貸均衡發(fā)放，規(guī)模有序擴張，年底各項貸款余額達到 億元，較年初凈增 億元，充分發(fā)揮了金融支持縣域經(jīng)濟主力軍作用。 （二）不良貸款壓降成效顯著。年末不良貸款余額 18903 萬元，較年初凈下降 14005 萬元，超額完成計劃 9405 萬元，完成年初壓降計劃的 280%，年末不良貸款余額占比 7%，比年初凈下降 7 個百分點。 （三）風險抵補能力大幅提升