農村商業(yè)銀行貸款風險預警制度(編輯修改稿)
2025-05-29 06:40 本頁面
【文章內容簡介】 大變化，或管理層出現(xiàn)嚴重的意見分歧； 3． 借款人或保證人管理層的核心人物突然死亡、罹患重病或辭職，沒有相應的繼任者； 4． 借款人或保證人的主要股東、關聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生了重大的不利變化； 5． 借款人或保證人遇到糾紛或法律問題，如受到稅務、工商等行政機關的處理，或主要管理人員涉及法律問題等； 6． 借款人或保證人還款意愿出現(xiàn)明顯問題，對貸款人持不合作態(tài)度； 7． 借款人或保證人向貸款人 提供虛假的財務報表或其他信息、資料； 8． 借款人或保證人突然變更財務主管或結算銀行； 9． 借款人或保證人以非正常途徑或不合理的條件從其他貸款人處取得貸款； 10． 接到許多其他貸款人對該借款人的資信咨詢調查，或借款人和保證人不能按照協(xié)議償還其他債務； 11． 借款人或保證人拖延支付貸款的本金、利息或費用； 12． 借款人或保證人不能提供貸款人所要求的信息資料，如供銷合同、項目進展報告； 13． 借款人提出重組貸款的要求； 14． 借款人或保證人未按時依法參加工商年檢，或經營項目許可證未參加年檢； 15． 借款人或保證人 中經濟實力強的股東，非正常將股份轉讓給經濟實力較弱的股東和他人； 16． 借款人減少注冊資本，由非股東人員或占小股的股東擔任法定代表人； 17． 實踐證明借款人或保證人管理層缺乏足夠的管理能力和經驗； 18． 借款人或保證人內控制度薄弱，直接影響了產品質量； 19． 借款人缺乏必要的意外災害與事故處置措施，或原投保的保險到期后不再續(xù)保； 20． 其他與管理有關的貸款風險預警信號。 第十條 本行對貸款管理風險預警信號主要有： 1． 發(fā)現(xiàn)貸款為違規(guī)、違法貸款； 2． 因貸前調查、審查失誤，發(fā)現(xiàn)冒名、化名等欺詐行為的貸款； 3． 借款人未按借款用途使用貸款； 4． 借款合同條款不完整或不合法、保證合同無效、借款法律性文件不完整或遺失； 5． 借款人與保證人之間存在嚴重的互相保證現(xiàn)象，或借款人和保證人的或有負債過大； 6． 借款期限不合理，出現(xiàn)短貸長用現(xiàn)象，或支行不根據借款人經營狀況，一直保持原有貸款額度或持續(xù)增加貸款； 7． 未按有關規(guī)定，對有缺陷貸款采取轉貸、借新還舊、展期、降息； 8． 對抵押物、質押物及保證人缺乏有效控制或控制不力； 9． 近期其他貸款人拒絕該借款人追
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