穩(wěn)健型白領家庭的理財經(jīng)(編輯修改稿)
2024-10-11 16:08 本頁面
【文章內容簡介】 前財務狀況，梁大偉認為其一家屬于典型的 白領家庭 ，收入穩(wěn)定，家庭凈資產呈上升趨勢。在家庭資產結構中，總資產為 350 萬元，負債為 50 萬元，財務結構健康。由于何女士夫婦平時工作繁忙，目前尚無投資產品。在整個家庭資產結構中，固定資產占總資產的比例高達 57%，債券類投資占 7%，保險類資產占 %，定存所占比例高 達 20%，流動性資產占 %。從年度收支平衡表來看，何女士家庭每年有 37 萬余元的凈結余。鑒于何女士家庭的資產結構較為單一，有大量的資金處于閑置狀態(tài)，建議進一步合理配置資產，構建全面的投資組合，充分做到資產回報率最大化，提升閑置資產的增值能力。 根據(jù)何女士的風險承受偏好，結合其收支情況以及理財目標，梁大偉認為其屬于穩(wěn)健型風險偏好，建議長期持有的核心資產配置比例為： 40%股票型產品； 35%債券類產品； 10%另類投資， 15%現(xiàn)金。同時，渣打銀行為何女士夫婦度身定制了四條理財方案。 首先， 建議何女士夫婦一般只需預留相當于 6 個月開支的緊急預備金，
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