【文章內容簡介】 資金來源上， P2P 平臺所獲資金和企業(yè)創(chuàng)投機構初期投入資本是主要的途徑，其中以 P2P 平臺債權轉讓為借貸資金來源的平臺占比為 37%，以自有資本或融資資金為主要資金來源的平臺占 63%。 2021年大學生消費分期調查報告 33%的平臺獲得風險投資 風險投資是企業(yè)快速成長的催化劑，也從側面反映投資者對該行業(yè)前景的信心。在融 360 統計的 30 家上線平臺中，超三成平臺獲得風險投資，為 33%，其中分期樂已完成 C 輪融資，趣分期已完成 E 輪融資，這意味著大學生消費分期市場被看好。 2021年大學生消費分期調查報告 三、產品信息透明度 在融 360 篩選的 30 家具有代表性的大學生消費分期平臺中，從平臺上 產品的分期實體類別、申請條件、需提交的材料、額度、期數、費率和違約處罰等 7 個方面做了詳細的統計和分析，信息透明度最高的三家平臺， 分別是名校貸、喵卡和趣分期 。信息透明度最低的三家平臺，分別是瓜牛分期、速學貸和分期貓。 產品信息透明度前三名和后三名 2021年大學生消費分期調查報告 93%的產品分期在兩年內 大學生消費分期期限方面，在我們篩選的 30 家平臺中，有 77%的平臺分期較為明確， 23%的平臺分期不明確。分期明確的平臺中，產品期限以短期為主， 93%的平臺在 24 個 月以內，其中 1224 個月的分期產品的平臺占比最大，為 54%，少數平臺有 24 個月以上的分期產品，為 7%，另外，大部分平臺的產品可以根據用戶需求自由選擇分期。 2021年大學生消費分期調查報告 2021年大學生消費分期調查報告 各平臺最高額度呈兩極分化 在融 360 篩選的 30 家大學生消費分期平臺中，額度透明度方面，有 77%的平臺貸款的最高額度較明確，有 23%的平臺貸款額度較不明確。在最高額度明確的平臺中，貸款的最高額度集中在 5000 元以下和 1 萬元以上，呈兩極分化趨勢。其中最高 額度在 5000 元以下的平臺占比最多，為 42%，最高額度在 10000 元以上的平臺占比為 39%。 2021年大學生消費分期調查報告 2021年大學生消費分期調查報告 逾期費率最高與最低相差 60倍 俗話說 欠我的總是要還回來的 ，大學生對借貸缺乏了解，在借貸過程 中，清晰地讓大學生了解逾期后果，明確逾期費率是平臺透明度的重要指標。在調查的所有機構中，明確表示逾期后果以及逾期費率的平臺占比為 64%，逾期費率不明確的平臺為 36%。在明確逾期費率的平臺中，逾期后每日費率在 1%的平臺占比最多，為 %，逾期后每日費率最高的是 3%，占比為 %，逾期后每日費率最低的是 %，占比為 %。最高逾期費率與最低逾期費率相差 60倍。 2021年大學生消費分期調查報告 2021年大學生消費分期調查報告 四、分期產品費率信息 近七成平臺費率不明確 費率是分期的成本，是分期產品比較的重要信息，能否直觀地了解到該平臺產品的分期費率是大學生分期過程中優(yōu)先考慮的問題之一。在融 360 篩選的 30 家平臺中， 37%的平臺有較為明確的費率， 63%平臺的費率較為不明確。 2021年大學生消費分期調查報告 各家平臺費率不一最高 1% 由于各家網站上公布的費率情況不盡相同，融 360 從 30 家平臺中篩選出了 5 家費率比較清晰的平臺，通過分析該平臺數據，整理出平臺產品分期費率，從中可以看出，各家平臺的分期費率差距較大， 5 家平臺中分期費率較高的是金豆 分期，為 1%，最低的是佰潮網，為 %。另外， 5 家平臺的分期費率不一，平均費率為 %,介于 京東白條 的 %和阿里 花唄 的 %之間。 2021年大學生消費分期調查報告 買 iphone6 成本差 5 倍 大學生分期平臺產品種類越來越豐富，大到購買 3C 數碼、奢侈品、旅游、教育培訓、學駕照，美容等，小到話費充值、游戲充值、電影購票等，有的平臺還提供現金借貸分期產品。 由于大學生分期消費主要產品是價值數千元的 3C 產品，為了更清晰的對各大平臺的費率進行比較，我們 以 iPhone6plus16g 金色版為例進行了比較。融 360 從 30 家平臺中篩選出了無需注冊或下載 APP 的 16家平臺，對各個平臺中 12 期分期的金額做了統計。通過對數據整理和分析，從中可以看出不同平臺的利率之間存在很大的差異，最高為捷分期，利率為 %，最低為快樂分享 ,利率為 %。 2021年大學生消費分期調查報告 2021年大學生消費分期調查報告 2021年大學生消費分期調查報告 互聯網分期平臺利率高于電商分期 所有平臺購買 iPhone6plus 金色版 16g 的年化費率為 %，與大眾熟知的電商分期 京東白條 以及阿里 花唄 相比， 京東白條 為12%，阿里 花唄 為 %，網絡分期平臺平均利率較高。 2021年大學生消費分期調查報告 大學生消費分期市場藏貓膩 大學生對新鮮事物接受能力較強，對分期產品理性的認知程度有限，在對平臺本身以及平臺產品選擇時，難以分辨優(yōu)劣。 為了吸引大學生，某 些平臺往往只宣傳和夸大分期產品或者現金小額貸款的低門檻，零首付，零利息，免擔保等。同時卻弱化其高利息、高違約金、高服務費 的分期費用。 實際上，低門檻并非真低，平臺所稱的身份證和學生證就可貸款背后，存在諸多隱性擔保，平臺在審核過程中，通過要求申請分期的大學生提供的電話地址、家庭住址、父母聯系電話、輔導員聯系方式等信息，以電話或者一對一實地審核等方式確認大學生身份及還款能力，如果大學生不能按期還款，平臺會找到其父母為其買單。 另一方面存在的問題是，大學生分期產品費率不明晰。在融 360調查的 30 家平臺中，在利息方面，有的平臺只是針對特定產品給出每期月還款金額，并不直觀的公布其相關收費標準 。在逾期費用方面，也只是說明 會產生一定逾期費用，當并沒有給出明確數值，根據融 360調查發(fā)現，逾期后每日費率最高與最低相差達 60 倍之多 。在服務費方面，除了每期收取利息之外，有的平臺還加收其他費用，如金豆分期收取的賬戶管理費，平臺服務費以及預收咨詢費，每筆最高可達 700元。 低首付 、 零利息 并不意味著零成本，平臺在運營過程中產生的成本和預期利潤等都會最后落到大學生分期的消費者身上。 融 360 建議大學生在辦分期貸款前，要仔細對比各家平臺產品信息，以及所有附加費用，在簽訂合同之前，要看清利率和違約條款以及提前還款條約。在考慮分期期 數時，要注意比較不同期限的分期費率差額，期數越多費用越高，多期限的分期，雖然每月還款金額低，但是總費率較高，大學生應該結合自身情況選擇合適的分期。 四、急需監(jiān)管，刻不容緩 大學生群體本身所具有的旺盛購買力，與其缺乏資金之間的矛盾，給互聯網金融公司留出了機會。根據國家統計局發(fā)布的最新教育統計，全國共有 2542 所高等學校 (不含獨立學院 )，其中，普通高等學校 2246所 (包括 444 所民辦普通高校 )， 2021 中國在校大學生有 萬人。按照行業(yè)內比較認可的估算方法，校園分期市場的規(guī)模大概在每年1000 億元。 巨大的市場前景，使得分期平臺快速發(fā)展的同時，行業(yè)需要解決一些問題。 首先是缺乏監(jiān)管。大部分學生無理財意識、無償還能力，不顧成本極速擴張的校園分期購物平臺無疑刺激了學生的消費欲望，平臺客戶借貸信息不透明，導致缺乏自控能力的大學生在不同平臺多次貸款分期的風險加大，這其中蘊含了巨大的壞賬風險，可能重蹈當年大學生信用卡市場的覆轍。融 360 認為，為了規(guī)范發(fā)展，分期平臺應納入到政府監(jiān)管當中，提示風險，共享信息增加信息透明度。 其次，行業(yè)進入整合期，平臺存活壓力大。融 360 認為，大學 生分期平臺經過 2021 年的井噴時期，商業(yè)模式和競爭格局基本定型，今后將進入整合期，賺取更多客戶并獲得更多的客戶信息的平臺有望成為行業(yè)領跑者。在這段過渡期，資金實力不強、信息透明度低的平臺將被淘汰，預計三年內八成的平臺將在整合中消失。 大學生借貸調研報告【二】 校園貸調查： 77%大學生不懂資金借貸法律知識 IT 之家 7 月 18 日消息非法校園貸引發(fā)的大學生安全事件仍不斷發(fā)生， 經常有大學生無力償還校園貸的報道出現在網絡。共青團陜西省委權益部組織法律專家成立課題組，針對在陜高校大學生群體，設計、發(fā)放調查問卷 563 份。報告顯示：大多數學生對 校園貸 風險仍缺乏足夠認識。 據中國青年報報道，調查顯示，陜西大學生每月所需的生活費，僅有 28%保持在 1000 元以內， 59%為 1000至 2021 元， 13%超過 2021元，還有占 2%的少數學生月均花費超過 3000 元。 調查還顯示， %的學生表示，即便在經濟緊張時也從未考慮過校園貸 。%表示偶爾想過 。%認為 校園貸 不可靠 。%表示贊同，但自己不會采用 。約 %明確表示不贊同 校園貸 方式。只有%的學生，贊同并表示會使用 校園貸 消費。 受訪大學生中， 50%關注過大學生因無力償還巨額貸款自殺的事件。%能夠認識到 會因此陷入數額不停增長的債務旋渦 。34%認為 不利于引導大學生正常的消費觀 。%認為 會有可能遭到資金供應方采用不法手段追償債務 。另有 %、 %、 %、 %的學生，認為會 留下不良的誠信記錄 形成攀比風氣 造成大學生信用危機拖累家庭 。 但值得一提的是，對 校園貸 ，僅有 10%十分了解 、 %基本了解 ， %不了解 。多達 77%的大學生不了解關于資金借貸涉及的法律知識 。46%認為不用一次性還清，可以邊消費邊解決資金問題 。%認為借助金融平臺可以養(yǎng)成現代消費習慣。 另外，調查中， %的大學生表示因急需資金，已經使用或正在使用 校園貸 。在已經使用或正在使用 校園貸 的人群中，只有 %的男生。 女生群體不僅使用人數更多，且認為 校園貸 更可靠的比例也更高。 大學生借 貸調研報告【三】 校園貸 調查：近八成大學生不懂借貸法律知識 使用者中存在大量 隱數 ，女生是使用重點群體， 校園貸 并未用來解決急需 ......近日，共青團陜西省委權益部組織法律專家成立課題組，針對在陜高校大學生群體，設計、發(fā)放調查問卷 563 份。相關數據經專家統計分析，結合數據、文獻形成最終報告。這項針對 校園貸 的調查報告顯示：大多數學生對 校園貸 風險仍缺乏足夠認識。 為遏制無序發(fā)展的 校園貸 ， 2021 年 5 月，中國銀監(jiān)會、教育部、人力資源社會保障部下發(fā)《關于進一步加強校園貸規(guī) 范管理工作的通知》，明確規(guī)定未經銀行業(yè)監(jiān)管部門批準設立的機構，禁止提供校園貸服務。 然而，近段時間，因 校園貸 引發(fā)的大學生安全事件仍不斷發(fā)生，大學生因無力償還 校園貸 被訴至法庭的案件也持續(xù)高發(fā)。 77%大學生不懂資金借貸法律知識 近年來，大學生總體消費水平較高。 團陜西省委權益部組織法律專家對陜西高校 校園貸 現狀展開的調查顯示，陜西大學生每月所需的生活費，僅有 28%保持在 1000 元以內， 59%為 1000 至 2021 元， 13%超過 2021元，還有占 2%的少數學生月均花費超過 3000 元。 生活費來源， 90%的大學生是從父母處獲得。生活費主要用于吃、穿、娛樂 —— 分別有 %、 %、 %的大學生，將生活費主要用于吃飯及購買零食、娛樂消費、購買服飾化妝品。另有 %主要用于旅游， %主要用于支付培訓 費和購買學習用品， 16%主要購買了電子產品。 課題組發(fā)現，多數大學生對 校園貸 持有理性認識，對其危害有所了解。 %的學生表示，即便在經濟緊張時也從未考慮過 校園貸。%表示偶爾想過 。%認為 校園貸 不可靠 。%表示贊同，但自己不會采用 。約 %明確表示不贊同 校園貸 方式。只有 %的學生，贊同并表示會使用 校園貸 消費。 受訪大學生中， 50%關注過大學生因無力償還巨額貸款自殺的事件。%能夠認識到 會因此陷入數額不停增長的債務旋渦 。34%認為 不利于引導大學生正常的消費觀 。%認為 會有可能遭到資金供應方采用不法手段追償債務 。另有 %、 %、 %、 %的學生，認為會 留下不良的誠信記錄 形成攀比風氣 造成大學生信用危機拖累家庭 。 然而，即使在此種情況下，仍有多數大學生對 校園貸 的風險缺乏足夠認識。對 校園貸 ，僅有 10%十分了解 、 %基本了解 ，%不了解 。多達 77%的大學生不了解關于資金借貸涉及的法律知識 。46%認為不用一次性還清，可以邊消費邊解決資金問題 。%認為借助金融平臺可以養(yǎng)成現代消費習慣。 校園貸 未主要用于解決急需