理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書20xx年8月20日上海客戶：陳滔滔先生規(guī)劃師：summer(編輯修改稿)
2024-10-10 02:36 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 后育兒，準(zhǔn)備一筆育兒基金 ? 婚后繼續(xù)贍養(yǎng)雙方老人 ? 陳先生夫婦追求事業(yè)進(jìn)步，有職業(yè)深造意向 陳先生風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于：穩(wěn) 健 偏積極型 在規(guī)劃過程中做了以下 宏觀經(jīng)濟(jì) 假設(shè)： 通貨膨脹 率 ： 3% 退休前本人及配偶收入的年均增長率： 10% 房產(chǎn)年均增值率預(yù)期： 3% 8 五、陳先生家庭理財(cái)目標(biāo)具體分析 短期內(nèi)大量現(xiàn)金需求 —— 分期付款，改善現(xiàn)金流 準(zhǔn)備結(jié)婚，裝修新居購買家電將消耗掉陳先生大部分的積蓄，并且將在未來的比較長的一段時(shí)間內(nèi)影響陳先生的 現(xiàn)金流。按一般的裝修標(biāo)準(zhǔn)，以每平方米800 元計(jì)算， 97 平米的房子需要 77600 元的裝修費(fèi)用，家電支出約為 萬元 （電視機(jī) 1 萬元、冰箱 萬元、洗衣機(jī) 萬元，沙發(fā)家具 萬元，其他 萬元） 。結(jié)婚喜酒以 200 人出席， 150 元 /人計(jì)算，共需 3 萬元，禮金以 200/人計(jì)算，約為4 萬元，陳先生贏利 1 萬元。除此之外還有婚紗禮服、結(jié)婚照等支出，祥見下表： 項(xiàng)目 費(fèi)用 裝修 77600 家電 24000 酒席 30000 禮金 40000 婚紗攝影 6000 總計(jì) 97600 陳先生裝修已花去 2 萬，離結(jié)婚還有兩個(gè)月，這兩個(gè)月兩人收入 15000，那么還有 萬元資金 缺口， （ 萬元存款做緊急備用金儲(chǔ)備） 根據(jù)陳先生現(xiàn)在的情況要想在 10 月步入婚姻的殿堂似乎有一定困難。因此我們建議： 1） 裝修貸 款 將剩余的 57600 的裝修款中的 40000 辦理貸款。按照目前市場 基準(zhǔn) 利率 下浮10％計(jì) ，貸款利率為 %，那么分 五 年 36 期償還， PMT（ ， 60， 40000） = 即每月償還 元 2）家電分期付款 用 中國銀行信用卡 購買指定家用電器可享受 1 年 12 期免息分期付款的優(yōu)惠購買方式。那么 24000/12=2020,即每月支付 2020 元。 3）公積金充商業(yè)貸款，減輕還款壓力 陳先生每月 稅后 收入 4500， 三險(xiǎn)一金以及養(yǎng)老儲(chǔ)蓄繳費(fèi)基準(zhǔn)為上一年平均工資的 19％ ，可計(jì)算出陳先生稅前工資約為 6300 元，每月繳納住房公積金 880 元 9 （公司＋個(gè)人）。 陳先生未婚妻稅前工資約 4500 元，每月繳納住房公積金 480 元（公司＋個(gè)人） 兩人每月共有 1360 元的公積金， 只需到貸款銀行辦理公積金還貸手續(xù)，選擇月每月提取公積金 充抵 住房 商業(yè)貸款后，每月另外只需支付 940 元商業(yè)貸款。還貸壓力大 大減輕。 經(jīng)過房屋裝修貸款、家電分期付款， 陳先生 以及未婚妻緩解了短期的資金壓力，如愿在 10 月份步入婚姻殿堂。 在婚
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