【文章內(nèi)容簡介】 可證作為業(yè)務合作前提。 （二）授信管理方面。我行對所有的合作方實施授信管理，并在授信范圍內(nèi)開展業(yè)務合作，對同一融資性擔保機構(gòu)，單戶授信不得超過該融資性擔保機構(gòu)資本金的 10%，關聯(lián)客戶授信不得超過該融資性擔保機構(gòu)資本金的 15%；建立了動態(tài)監(jiān)測機制，并根據(jù)合作方經(jīng)營情況適時調(diào)整業(yè)務合作標準和授信額度。 （三）業(yè)務開展方面。嚴格執(zhí)行與融資性擔保公司等非正規(guī)金融機構(gòu)合作的管理制度和流程，在與各擔保機構(gòu)合作期間，我行嚴格按照制度流程，接到擔保公司 提供的客戶申請資料后，安排客戶經(jīng)理先對資料和客戶反擔保情況進行初步審核，通過后，及時與客戶取得聯(lián)系進行實地貸前調(diào)查；經(jīng)過貸中審查后，資料整理上會，經(jīng)貸審會審核通過與擔保公司簽訂保證合同，由擔保公司出具擔保函及放款通知，再與客戶簽訂借款合同，安排貸款發(fā)放。不存在超出授信額度和范圍開展的業(yè)務合作；不存在違反程序開展業(yè)務合作的情況；不存在過渡依賴擔保機構(gòu)，從而放松貸款調(diào)查、降低貸款條件、忽視貸款風險的情況，我行對所有貸款客戶均實行雙人實地調(diào)查，根據(jù)我行的規(guī)章制度和操作流程及風險因素預測，進行貸前調(diào)查，撰寫調(diào)查報告 ，上報行貸審會；不存在忽視貸款資金運用監(jiān)管，造成貸款資金流入民 間借貸市場的情況，我行按照“三個辦法一個指引”建立了全面的管理制度、實施細則，特別是貸款資金支付管理與控制的內(nèi)部制度和流程，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制，設立獨立的責任崗位，負責貸款支付審核和支付操作，采用貸款人受托支付的，應審核交易資料是否符合合同約定條件，審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象，采用借款人自主支付方式的，應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分 析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途，嚴格按照制度執(zhí)行，確保每個流程環(huán)節(jié)都符合要求，防止信貸資金被挪用的風險。 （四）風險隔離方面。我行建立了銀行資金與非正規(guī)金融機構(gòu)之間的“防火墻”制度；沒有發(fā)現(xiàn)合作方存在從事高利貸、非法吸存或非法集資行為；建立了緊急退出機制，一旦發(fā)現(xiàn)合作方存在違法違規(guī)行為時，及時停止業(yè)務合作并保障信貸資金安全退出。 四、貸款及票據(jù)業(yè)務風險隱患排查 （一）貸款風險分類排查。高管層已建立明確機制安排與職責分工，將業(yè)務經(jīng)營部分為業(yè)務經(jīng)營一部和業(yè)務經(jīng)營二部，部門職責明確分工，確保各級分支機構(gòu)和各管理部門形成清晰有效的管理機制，形成相互監(jiān)督制約的內(nèi)部控制機制，保證貸款分類的獨立、連續(xù)、可靠。制定并及時修訂信貸資產(chǎn)風險分類的管理政策、操作實施細則、授權(quán)體系或業(yè)務操作流程。為促進我行樹立審慎經(jīng)營、風險為本的信貸管理理念，真實、全面、動態(tài)地揭示信貸資產(chǎn)的實際價值和風險程度， 及時發(fā)現(xiàn)信貸管理中存在的問題，不斷提高經(jīng)營管理水平，增強防范和化解風險的能力 ，為計提貸款損失準備金提供依據(jù)，根據(jù)人民銀行《貸款風險分類指導原則》、中國銀監(jiān)會《農(nóng)村合作金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)風險分類指引》等相關法律法規(guī)規(guī)定，特制定《 XXXXX 信貸資產(chǎn)風險分類實施細則》。我行制定的貸款分類制度、方法，符合《貸款風險分類指引》提出的標準和要求，并與《貸款風險分類指引》的貸款風險分類方法具有清晰、明確的對應和轉(zhuǎn)換關系。信貸資產(chǎn)風險分類必須嚴格按照分類的標準、方法、程序、要求等進行初分和認定，按審批權(quán)限進行審批。 （二）貸款合規(guī)性排查。我行已建立授信業(yè)務管理與制度，貸款“三查”落實到位，借 款人申請資料保證其真實性，貸款手續(xù)齊全，貸款程序合規(guī)，抵質(zhì)押物合法有效足值，估值與抵質(zhì)押率均合規(guī)，審慎審批每筆貸款，有效落實貸款條件，實行實貸實付制，保證貸款資金運用安全合法合規(guī)，抵質(zhì)押物交與專人保管，抵質(zhì)押物處置合規(guī)。 （三）貸款集中度排查。對同一借款人的貸款余額占我行資本余額的比例不得超過 10%；我行對關聯(lián)客戶授信總額不得超過我行資本余額的 15%。參與銀團貸款沒有違反集中度監(jiān)管指標。 五、我行尚未開展房地產(chǎn)貸款業(yè)務、票據(jù)業(yè)務和融資平臺貸款 六、存款賬戶風險隱患排查 賬戶管 理情況：嚴格按照人民銀行賬戶管理規(guī)定辦理存款賬戶的開立、變更、撤銷；存款人辦理現(xiàn)金存入、支取和結(jié)算業(yè)務嚴格按照業(yè)務操作流程辦理；賬戶查詢業(yè)務嚴格按照規(guī)定辦理，未發(fā)生凍結(jié)及 扣劃業(yè)務；大額款項收付建立臺帳進行登記，客戶資金來源真實、合法。內(nèi)部賬務定期核對；外部帳務每月核對，記賬人員與對賬人員相分離。 嚴格按照人民銀行賬戶管理規(guī)定開立賬戶，確保開戶資料的完整性、真實性、合規(guī)性；代理開戶手續(xù)、授權(quán)證明、代理人及法人證件齊全；無內(nèi)部員工代理客戶開立賬戶；無同一企業(yè)在同一網(wǎng)點開立多個賬戶的情況；無超出 規(guī)定的業(yè)務范圍為客戶開立賬戶的情況。嚴格執(zhí)行銀企（政）定期對賬制度；記賬員與對賬人分離；按規(guī)定簽發(fā)對賬單；專人管理對賬；收回對賬單認真進行要素查對，有效防范虛假對賬。近 3 個月對賬單已全部發(fā)出，并限期收回。對賬單專人管理、集中審核，確保對賬有效性。 XXXXX股份有限公司 二〇一二年五月三十日 第三篇： XXX銀行風險隱患全面排查工作方案 1 XX 銀行風險隱患全面排查工作方案 根據(jù)聯(lián)社文件要求 ,落實聯(lián)社風險隱患全面排查工作方案精神，結(jié)合我行工作實際情況，特制定本社風險隱患全 面排查工作方案。 一、成立風險隱患排查工作小組風險隱患排查工作小組成人員如下：組長： XXX 副組長： XXXXXX 成員： XXXXXXXXXX 風險隱患排查工作小組聯(lián)系人， XXX，聯(lián)系電話?? .。 二、具體排查內(nèi)容及排查方式 （一）排查時間 2021年 6 月 1 日 2021 年 6 月 10 日 （二）排查內(nèi)容： 、參與民間借貸或融資活動；是否充