中小銀行20xx年負(fù)債質(zhì)量管理的實(shí)踐與思考(編輯修改稿)
2025-03-28 05:07 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 年末增加 XXXX 億元，增幅 %。同業(yè)負(fù)債占全部負(fù)債的比例 %，較 XXXX 年末上升 個(gè)百分點(diǎn)，個(gè)別城商行同業(yè)負(fù)債占全部負(fù)債的比例一度高達(dá) XX%。有研究認(rèn)為，商業(yè)銀行對(duì)非存款負(fù)債的過(guò)度依賴容易引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)披露的監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)， XXXX 年 X 月末全國(guó)商業(yè)銀行存款占總負(fù)債比例 為%，轄內(nèi)城商行該比例僅為 %，轄內(nèi)城商行存款占比較低，仍通過(guò)同業(yè)負(fù)債做大規(guī)模。總體看來(lái)，轄內(nèi)城商行未全面樹立正確發(fā)展理念，不同程度存在求大求快、依靠同業(yè)負(fù)債盲目擴(kuò)張的情況。 （二）存款增長(zhǎng)不穩(wěn)定。作為最穩(wěn)定、最基礎(chǔ)的資金來(lái)源，存款穩(wěn)定增長(zhǎng)對(duì)中小銀行意義重大，但存款沖時(shí)點(diǎn)在轄內(nèi)城商行仍不同程度存在。由于監(jiān)管部門對(duì)存款偏離度設(shè)定了監(jiān)管要求，轄內(nèi)城商行均努力將月末時(shí)點(diǎn)存款偏離度控制在監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)（ XXXX 年 X 月至 XXXX 年X 月為 X%， XXXX 年 X 月至今為 X%），但月中鼓肚子、月末突擊壓降的情 況較為突出。如月末時(shí)常出現(xiàn)存款偏離度為負(fù)值、單位存款環(huán)比負(fù)增長(zhǎng)等異常情況，其中 XXXX 年底、 XXXX 年底轄內(nèi)城商行平均存款偏離度為負(fù)值。個(gè)別行在 XXXX 年還出現(xiàn)了存款偏離度指標(biāo)突破監(jiān)管要求的情況，并被監(jiān)管部門采取了暫停部分市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)和部分同業(yè)業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。 （三）負(fù)債來(lái)源不穩(wěn)定。轄內(nèi)城商行主動(dòng)負(fù)債來(lái)源較為有限且波動(dòng)較大，債券發(fā)行規(guī)模小，央行融入占比低。截至 XXXX 年 X 月末，轄內(nèi)城商行發(fā)行債券面額 XXXX 億元，占全部負(fù)債的 %，且規(guī)模波動(dòng)較大。債券品種有待擴(kuò)展，近年來(lái)轄內(nèi)城商行發(fā)行的債券以二級(jí)資 本債和普通金融債為主，可轉(zhuǎn)債、永續(xù)債等發(fā)行較少，難以充分發(fā)揮債券市場(chǎng)中長(zhǎng)期資金的作用。因缺乏資質(zhì)等原因，轄內(nèi)城商行央行融入規(guī)模普遍偏小、占比偏
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