【文章內(nèi)容簡介】 。上報公司審批貸款，業(yè)務(wù)拓展部負調(diào)查失誤和評估失準、按期收回的責任，信貸管理部負審查失誤、監(jiān)測清收不力責任。 第五十一條 實行貸款損失賠償制。按貸款調(diào)查、審查、審批、會辦時的責任確定，調(diào)查人 (責任人 )、審查人、審批人分別按規(guī)定的比例承擔損失賠償責任。因貸款調(diào)查不實、貸款的手續(xù)不合規(guī)、不合法等人為因素形成不良貸款的，追究相應(yīng)崗位及失職的違紀、失職、瀆職責任，自形成不良貸款之曰起認定賠償責任。盤活、保全不良貸 款按劃線管理前的規(guī)定執(zhí)行。 第五十二條 建立信貸崗位 人員離職審計監(jiān)交制度。信貸人員在：調(diào)離崗位時，公司必須對其在任期間所發(fā)放貸款情況進行審計及監(jiān)交。由公司業(yè)務(wù)拓展部、信貸管理部、監(jiān)察審計部等絹．成監(jiān)交小組會同公按借據(jù)和檔案清單．辦理交接手續(xù)。接收人如有異議并經(jīng)監(jiān)：交小組認可的，可暫不接收，責任人為原責任人；因交接不清形成．貸款損失的，交接雙方各承擔 50％的損失；交接無異議的，接受人承擔全額責任。 第十三章 信貸登記、咨詢、安全管理 第五十三條 公司在辦理貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)查驗借款人的貸款卡，并通過銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢借款人貸款卡的狀態(tài)和借款人資信情況 。不得對持有被暫停、注銷貸款卡的借款人發(fā)生新的貸款業(yè)務(wù)。 第五十四條 公司所辦理的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)及時、完整地在銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)相關(guān)報表中填列有關(guān)要素、數(shù)據(jù)，呆賬核銷時，應(yīng)注明“呆賬核銷 字樣，并及時、準確上報公司信貸部門。 對中國人民銀行規(guī)定須登記的其他事項，公司應(yīng)及時、完整地在企業(yè)大事登記表中填列有關(guān)要素、數(shù)據(jù)。 第五十五條 公司對所發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人資信查詢，必須由借款人提供貸款卡、密碼：對已發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人的資信查詢，可通過借款人的貸款卡編碼、組織機構(gòu)代碼或名稱進行。 第五十六條 公 司除可查詢中國人民銀行所發(fā)布的公共信息外， 只能查詢與其發(fā)生或申請發(fā)生信貸業(yè)務(wù)關(guān)系的借款人的資信情況。當所有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系解除后，公司不再具有對該借款人資信情況的查詢權(quán)。 第五十七條 公司通過銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢獲取的借款人資信情況，不得向第三方泄露。 第五十八條 信貸登記咨詢系統(tǒng)的系統(tǒng)管理員和操作員不得互相兼職，調(diào)離崗位前需在有關(guān)部門監(jiān)督下辦理交接手續(xù)。 第五十九條 信貸登記咨詢系統(tǒng)的操作應(yīng)嚴格按中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定進行。 第六十條 信貸登記咨詢設(shè)備的安裝、使用應(yīng)符合同家的有關(guān)規(guī)定，定期進行檢查 、維護。 第六十一條 信貸登記咨詢系統(tǒng)的數(shù)據(jù)備份工作須符合同家有關(guān)規(guī)定。 第十四章 信貸人員的管理 第六十二條 信貸人員上崗必須由公司直接明確，公司所屬部門只有建議權(quán)，無信貸人員調(diào)整權(quán)。見習信貸員、專職組資金客戶經(jīng)理無貸款調(diào)查、建議權(quán)，僅有貸款按期收繳清收權(quán)。實行信貸人員執(zhí)業(yè)準入制。對責任貸款累計數(shù)額超過 25 萬未收回的一律不得從事信貸崗位，作為專職組織資金客戶經(jīng)理處置。對于當年新增個體逾期責任貸款超過 25萬元的信貸人員一律轉(zhuǎn)為專職組織資金客戶經(jīng)理，除清收逾期貸款外，不得從事貸款的發(fā)放業(yè)務(wù)。 第六十 三條 實行信貸主管制。公司營業(yè)部設(shè)主管信貸員一名，行使主管信貸職權(quán)。管信貸員的人選由公司推薦，經(jīng)公司業(yè)務(wù)拓展部、信貸管理部、人力資源部等部門考察審查，報公司事會確認后聘任，公司相關(guān)管理部門負責進行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督管理。主管信貸員南接對公刮負責，同時作為營業(yè)部主任的參謀、助手，參與所在單位業(yè)務(wù)經(jīng)營的決策和管理，對信貸管理實施全過程監(jiān)督，確保信貸合規(guī)運作、業(yè)務(wù)發(fā)展。 (一 )、職責 l、認真貫徹執(zhí)行《商業(yè)銀行法》、《擔保法》、《合同法》、《貸款通則》等法律法規(guī)及其他有關(guān)政策； 依據(jù)公司的信貸管理制度、辦法，規(guī)范和監(jiān)督本單位信貸運，作行為，努力完成本職工作； 遵循信貸市場需求與營銷規(guī)則，大力營銷貸款，提高經(jīng)營效． 督促本單位信貸人員按照分工做好各項信貸報表和有關(guān)文字材料的上報工作； 協(xié)助主任制定全年信貸工作計劃、崗位責任制、不良貸款監(jiān)管清收責任制度、信貸人員學習制度，并負責制度的執(zhí)行利考核； 按照規(guī)范化、制度化、程序化的要求，抓好信貸軟件資料的立卷歸檔工作； 建立好各類貸款戶經(jīng)濟檔案，并按照信貸“三查 要求進行管理； 對各類貸款的風險防范負有檢查及管理責 任。 負責整理、登記凡經(jīng)社務(wù)會會辦研究的貸款會辦記錄簿。 (二 )、職權(quán) l、對本單位貸款是否違反“十不準、十個嚴禁”的情況進行： 審查本單位各類貸款的清收責任是否明確，保證、抵 (質(zhì) )押手續(xù)是否合法、有效； 在授權(quán)范圍內(nèi)審查、批準監(jiān)督信貸工作全過程并承擔責任； 有權(quán)拒絕辦理各類違章違紀貸款，有權(quán)直接向公司反映信貸管理情況和所發(fā)現(xiàn)的問題，有權(quán)監(jiān)督貸款會辦審批全過程。 （三）、報酬 明確主管信貸崗位報酬，是主任或主任助理的享受公司規(guī)定考核系數(shù)，其他人員按主管會計崗位系數(shù)執(zhí)行。主管信貸員的勞動紀律 ，政治業(yè)務(wù)學習，工作現(xiàn)實表現(xiàn)，生活作風建設(shè)等情況以及相關(guān)考核項目由所在單位負責考核分配；主管信貸員職責履行及工作質(zhì)量考核由公司業(yè)務(wù)拓展部、信貸管理部共同負責按月考核、按季兌現(xiàn)，并按季向公司經(jīng)理室報告。 （四）、獎罰 對工作認真負責，堅持原則、鉆研業(yè)務(wù)、規(guī)范執(zhí)行、廉潔奉公、在維護信貸資金安全工作中成績顯著的主管信貸員，由公司給予表彰獎勵。 對工作失職的主管信貸員，除按公司崗位考核辦法予以處罰外，當年不得參加職稱評聘、晉升晉級和先進個人評選。情節(jié)嚴重的， 公司予以調(diào)整崗位，并根據(jù)具體情況追究責任。 第六十四條 實行信貸人員術(shù)位淘汰制。崗位培訓、年終考核不及格者或倒數(shù)第 1— 3 名者，取消其任職資格，調(diào)離信貸崗位。信貸崗位調(diào)整必須履行交接手續(xù)。信貸人員在崗期間，如有重大違章違紀問題，可隨時進行調(diào)整。分工片內(nèi)當年到期貸款收回率達不到 99． 8％者，年終不得評為先進個人。 (一 ) 財務(wù)會計管理制度 第一條 為加強財務(wù)管理，規(guī)范財務(wù)工作，促進公司經(jīng)營業(yè)務(wù)的發(fā)展，提高公司經(jīng)濟效益，根據(jù)《中華人民共和國會計法》、根據(jù)國家其他有關(guān)財務(wù)管理法規(guī)制度和公司章程有關(guān)規(guī)定，結(jié)合公司實際情況，特制定本制度。 第二條 公司會計核算 遵循權(quán)責發(fā)生制原則。 第三條 財務(wù)管理的基本任務(wù)和方法： （一）籌集資金和有效使用資金，監(jiān)督資金正常運行，維護資金安全，努力提高公司經(jīng)濟效益。 （二）做好財務(wù)管理基礎(chǔ)工作，建立健全財務(wù)管理制度，認真做好財務(wù)收支的計劃、控制、核算、分析和考核工作。 （三）加強財務(wù)核算的管理，以提高會計資訊的及時性和準 確性。 （四）監(jiān)督公司財產(chǎn)的購建、保管和使用，配合綜合管理部定期進行財產(chǎn)清查。 （五）按期編制各類會計報表和財務(wù)說明書，做好分析、考核工作。 第四條 財務(wù)管理是公司經(jīng)營管 理的一個重要方面，公司財務(wù)管理中心對財務(wù)管理工作負有組織、實施、檢查的責任，財會人員要認真執(zhí)行《會計法》，堅決按財務(wù)制度辦事，并嚴守公司秘密。 第五條 加強原始憑證管理，做