【文章內(nèi)容簡介】 后，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)將原件送所在機(jī)構(gòu)檔案管理部門存檔，自己留存復(fù)印件，以免原件不慎丟失。 47． ABCE解析：理財(cái)規(guī)劃師在和客戶溝通的過程中應(yīng)該持有的態(tài)度是：尊敬、真誠、理解和包容、自知。 48． ABDE解析：不要同時(shí)跟兩個(gè)客戶談不同的內(nèi)容。 49． ABCDE 解析：理財(cái)規(guī)劃師的解釋應(yīng)當(dāng)簡潔、明了、易懂。注意不要長篇大論、空洞地解釋。不要用居高臨下的口氣，也不要書生氣十足地背誦書上的概念，應(yīng)該平等、謙遜地對(duì)待對(duì)方。 50． ABCE解析：不要一．連串地提問。同時(shí)提出兩個(gè)、三個(gè)或者更多的問題會(huì)使客戶來不及反應(yīng)．客戶往往只能答出其中的一個(gè)問題。所以，如果理財(cái)規(guī)劃師要提問多個(gè)問題時(shí)，最好的辦法是一個(gè)一個(gè)問，在得到問題的圓滿答復(fù)之后再問下一個(gè)問題。 51． ABC 解析：不要使用“保證”、“肯定”、“必然”或其他具有承諾性質(zhì)的措辭。這些措辭在法律上 具有約束力。在談到對(duì)客戶的要求時(shí)，一定不要用生硬的口氣，不能讓客戶有一種被命令的感覺。 52． ABCDE 53． ABCD 54． ABE 解析：非財(cái)務(wù)信息是指除財(cái)務(wù)信息以外與理財(cái)規(guī)劃有關(guān)的信息，包括客戶的社會(huì)地位、年齡、投資偏好、健康狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和價(jià)值觀等。 55． ABDE解析：收入支出表反映的是客戶某一時(shí)段內(nèi)的財(cái)務(wù)狀況。 56． ACE 解析：經(jīng)常性支出主要是指生活中按期要支付的費(fèi)用，如客戶的住房貸款按揭償還。如果客戶重視法律問題，一直聘請(qǐng)常年法律顧問，則這些法律服務(wù) 費(fèi)也算是經(jīng)常性支出。 57． ABC 58． ABD解析：在理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中，主要涉及的保險(xiǎn)種類有：人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)。 59． ABCE解析：一般來說，衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全，主要有以下內(nèi)容：①是否有穩(wěn)定、充足的收入；②個(gè)人是否有發(fā)展的潛力；③是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；④是否有適當(dāng)?shù)淖》?；⑤是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；⑥是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資；⑦是否享受社會(huì)保障；⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。 60． BCDE解析：理財(cái)目標(biāo)必須考慮客戶的現(xiàn)金準(zhǔn)備。 61． BCDE解析：一般來說，在理財(cái)規(guī)劃師與客戶的溝通聯(lián)系過程中，雙方已就方案實(shí)施成本的有關(guān)問題進(jìn)行了較充分的溝通，但出于謹(jǐn)慎考慮，在正式的理財(cái)方案中，理財(cái)規(guī)劃師還需要向客戶重申與方案實(shí)施相關(guān)的各項(xiàng)成本費(fèi)用。 62． ABCD 63． ABCD 解析：“客戶應(yīng)當(dāng)聲明，基于對(duì)理財(cái)規(guī)劃師的了解，完全同意由理財(cái)規(guī)劃師對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行具體實(shí)施”。包含在理財(cái)規(guī)劃師取得客戶授權(quán)后，出具的一份關(guān)于方案實(shí)施的聲明中。 64． ABD 解析：客戶預(yù)計(jì)出現(xiàn)較高的凈結(jié)余，則意味著客戶的總資產(chǎn)與凈資產(chǎn)將同時(shí)得到提高，而負(fù)債相對(duì)縮 小，客戶的清償比率提高，財(cái)務(wù)狀況趨好。 65． ABCD解析：該條款的內(nèi)容包括理財(cái)服務(wù)費(fèi)用的金額、支付方式、支付步驟以及接收賬戶。 66． ABCD解析：保密合同的條款通常包括：當(dāng)事人條款、鑒于條款、保密信息定義條款、雙方權(quán)利與義務(wù)、違約責(zé)任、適用法律及管轄以及其他條款。 67． ADE 68． ABCD解析：按照這一理論，可將客戶分為四種類型：現(xiàn)實(shí)主義者、理想主義者、行動(dòng)主 義者和實(shí)用主義者。 69． ABCDE 解析：理財(cái)規(guī)劃方案內(nèi)容主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、家庭消費(fèi)支 出規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃等。 70． ABDE解析：理財(cái)規(guī)劃師在收到客戶簽署書面證明后，才能對(duì)方案進(jìn)行修改。 71． ABCD解析：理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)一般是公司或合伙機(jī)構(gòu)。在公司的情況下，應(yīng)寫明公司的名稱、代表人、地址、郵政編碼、聯(lián)系電話、傳真和電子信箱等；在合伙的情況下，除地址、郵政編碼、聯(lián)系電話、傳真和電子信箱等內(nèi)容外，還應(yīng)寫明代表合伙人 (負(fù)責(zé)人 )的姓名。 72． ABCE解析：客戶的權(quán)利和義務(wù)主要包括客戶有依據(jù)合同約定得到理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的權(quán)利，有 要求理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)提供書面理財(cái)計(jì)劃的權(quán)利，有要求理財(cái)規(guī)劃師跟蹤和指導(dǎo)理財(cái)計(jì)劃執(zhí)行的權(quán)利，有要求理財(cái)規(guī)劃師及所在機(jī)構(gòu)保密的權(quán)利；客戶有義務(wù)提供真實(shí)信息，有義務(wù)配合理財(cái)規(guī)劃師制定和執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃，有義務(wù)依據(jù)合同約定交納理財(cái)服務(wù)費(fèi)。 73． ABCD解析：客戶的義務(wù)主要包括：客戶有義務(wù)提供真實(shí)信息，有義務(wù)配合理財(cái)規(guī)劃師制定和執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃，有義務(wù)依據(jù)合同約定交納理財(cái)服務(wù)費(fèi)。 74． ABD 解析：理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)如未履行或未全面履行合同約定的保密、提供理財(cái)服務(wù)、跟蹤和指導(dǎo)理財(cái)服務(wù)的義務(wù)，則客戶 可以要求全部或部分退還已經(jīng)交納的理財(cái)服務(wù)費(fèi)，并有權(quán)要求賠償；對(duì)客戶而言，如未提供真實(shí)信息，未依據(jù)合同約定交納相應(yīng)的理財(cái)服務(wù)費(fèi)。則理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)可以拒絕提供或拒絕繼續(xù)提供理財(cái)服務(wù)，并不退還已經(jīng)交納的費(fèi)用。 75．解析：客戶在提供收入信息時(shí)，不僅要提供已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的收入，還要計(jì)算已經(jīng)承諾但尚未實(shí)際取得的收入。 76．解析：理財(cái)方案的具體執(zhí)行人可以是理財(cái)規(guī)劃師，或是客戶指定的其他專業(yè)人士，或是客戶本人。究競選擇何人作為理財(cái)方案的執(zhí)行者，關(guān)鍵要看理財(cái)服務(wù)合同中的相關(guān)規(guī)定，或者依據(jù)客戶在理財(cái)方案制 定完畢后是否就執(zhí)行人選擇問題進(jìn)行了新的約定。 77．解析：在收集客戶信息時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)提醒客戶認(rèn)真填寫非財(cái)務(wù)信息的內(nèi)容，非財(cái)務(wù)信息和財(cái)務(wù)信息對(duì)于理財(cái)方案的制定同等重要，切不可認(rèn)為非財(cái)務(wù)信息不如財(cái)務(wù)信息重要而忽視或不認(rèn)真填寫。 78．、／ 79．解析：在理財(cái)服務(wù)費(fèi)用金額比較小的情況下，可以現(xiàn)金支付，理財(cái)規(guī)劃師可以根據(jù)所在機(jī)構(gòu)的規(guī)定直接收取，不必要求客戶向指定的賬戶匯款。 第六章 理財(cái)規(guī)劃法律基礎(chǔ) 三、真題回顧 1． ( )不能成為遺囑繼承人。 A．堂兄弟 B．子女 C．外祖父母 D．父母 2．關(guān)于財(cái)產(chǎn)繼承的表述，錯(cuò)誤的是 ( )。 A．法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承 B．非法定繼承人不得成為遺囑繼承人 C．受遺贈(zèng)人不得為法人 D．兄弟屬于第二序列繼承人 E．遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議優(yōu)先于遺囑 3．可撤銷民事權(quán)利撤銷權(quán)的行使有期限限制，一般為 1年。 ( ) 答案： 1． A 2． AC 3．√ 四、同步強(qiáng)化練習(xí) (一 )單項(xiàng)選擇題 1．自然人、企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、國家機(jī)關(guān)甚至地方政府與國家最高權(quán)力機(jī)關(guān)，在民事法律關(guān)系中是 ( )關(guān)系。 A．隸屬關(guān)系 B．平等關(guān)系 C．沒有關(guān)系 D．交叉關(guān)系 2．民事法律關(guān)系不包括 ( )。 A．物權(quán)法律關(guān)系 B．債權(quán)法律關(guān)系 C．婚姻家庭法律關(guān)系 D．稅收法律關(guān)系 3．既是產(chǎn)生民事權(quán)利與民事義務(wù)的依托，也是確認(rèn)民事法律關(guān)系性質(zhì)的重要依據(jù)的是 ( )。 A．民事法律關(guān)系的主體 B．民事法律關(guān)系的客體 C．民事法律關(guān)系的內(nèi)容 D．民事法律關(guān)系的合同 4．依照行為人的意識(shí)狀態(tài)，可將行為劃分為 ( )。 A．合法行為和違法行為 B．表示行為和非表示 行為 C．自覺行為和非自覺行為 D．主動(dòng)行為和被動(dòng)行為 5．行為人主觀上沒有產(chǎn)生民事法律關(guān)系的意思，但依據(jù)法律的規(guī)定，客觀上產(chǎn)生了某種法律效果的行為稱為 ( )。 A．自然事實(shí) B．表示行為 C．非表示行為 D．事件 6．發(fā)現(xiàn)埋藏物是 ( )。 A．合法行為 B．表示行為 C．非表示行為 D．自然事實(shí) 7．下列各項(xiàng)物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是 ( )。 A．典權(quán) B．所有權(quán) C．抵押權(quán) D．質(zhì)權(quán) 8．具有用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)雙重性質(zhì)的一類物權(quán)是 ( )。 A．典權(quán) B．抵押權(quán) C．質(zhì)權(quán) D．留置權(quán) 9．債的原因不包括 ( )。 A．合同 B．不當(dāng)?shù)美? C．動(dòng)產(chǎn)的交付 D．無因管理 10．債權(quán)人對(duì)債務(wù)人或第三人提供的不移轉(zhuǎn)占有而作為債務(wù)擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)，于債務(wù)人到期不履行債務(wù)時(shí)，依法享有的就擔(dān)保財(cái)產(chǎn)變價(jià)并優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利是 ( )。 A．抵押權(quán) B．質(zhì)權(quán) C．留置權(quán) D．典權(quán) 11．債權(quán)人對(duì)債務(wù)人或 第三人移轉(zhuǎn)占有而供擔(dān)保的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利，依法就其價(jià)值優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利是( )。 A．抵押權(quán) B．債權(quán) C．留置權(quán) D．典權(quán) 12． ( )屬于消極義務(wù)。 A．給付財(cái)物 B．完成工作 C．提供勞務(wù) D．人身權(quán)的義務(wù) 13．民事責(zé)任發(fā)生的前提是 ( )。 A．民事權(quán)利 B．民事義務(wù) C．民事法律事實(shí) D．民法的平等、自愿原則 14．合同責(zé)任不包括 ( )。 A．違約責(zé)任 B．侵權(quán)責(zé)任 C．締約過 失責(zé)任 D． I舌合同責(zé)任 15．無效民事行為的法律后果不包括 ( )。 A．返還財(cái)產(chǎn) B．賠償損失 C．實(shí)際履行 D．追繳財(cái)產(chǎn) 16。符合法律規(guī)定的可撤銷民事行為，撤銷權(quán)須以 ( )的方式行使。 A．協(xié)調(diào) B．訴訟 C．仲裁 D．公告 17．具有撤銷權(quán)的當(dāng)事人自知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起 ( )內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，撤銷權(quán)消滅。 A． 6個(gè)月 B． 1年 C． 2年 D． 2年半 18．行為人無代 理權(quán)而以本人的名義與第三人為民事行為，但有足以使第三人相信其有代理權(quán)的事實(shí)和理由，善意相對(duì)人與行為人實(shí)施民事法律行為的，該民事法律行為的后果由本人承擔(dān)。這種民事法律行為稱為 ( )。 A．法定代理 B．表見代理 C．無權(quán)代理 D．同時(shí)代理 19．按照我國法律的規(guī)定，繼承人只能是 ( )。 A．自然人 B．法人 C．社會(huì)團(tuán)體 D．國家 20．權(quán)利人向法院起訴的行為會(huì)引起 ( )。 A．訴訟時(shí)效的中止 B．訴訟時(shí)效的中斷 C．訴訟時(shí)效延長 D．訴訟時(shí)效不變 21．訴訟時(shí)效期間屆滿所產(chǎn)生的法律后果是消滅了權(quán)利人享有的 ( )。 A．上訴權(quán) B．請(qǐng)求權(quán) C．勝訴權(quán) D．起訴權(quán) 22．代位繼承只適用于 ( )。 A．法定繼承 B．遺囑繼承或遺贈(zèng) C．遺贈(zèng) D．遺囑繼承 23．要約的撤回是指對(duì)尚未生效的要約阻止其生效的意思表示，撤回須在要約到達(dá)受要約人 ( )到達(dá)受要約人。 A．之前 B．同時(shí) C．之后 D．之前或同時(shí) 24．違約責(zé)任以 ( )為前提。 A．合同不成立 B．合同有效成立 C．合同無效 D．合同被撤銷 25． ( )是構(gòu)成違約責(zé)任的首要條件。 A．違約行為 B．違約金 C．主觀過錯(cuò) D．強(qiáng)制履行 26．在有效力未定民事行為的情況下，有權(quán)人的追認(rèn)是指明確表示同意使效力未定的合同變?yōu)榇_定有效的合同。該追認(rèn)行為 ( )征得相對(duì)人的同意。 A．必須 B．無須 C．追認(rèn)不追認(rèn)均可 D．一定條件下無須 27．“善意”相對(duì)人是指 ( )致使民事行為 效力待定的事由的相對(duì)人。 A．無意中知道了 B．不知道也不應(yīng)當(dāng)知道 C．不應(yīng)當(dāng)知道卻知道了 D．應(yīng)該知道卻不知道 28．不得通過代理人進(jìn)行的法律行為不包括 ( )。 A．立遺囑 B．婚姻登記 C．收養(yǎng)子女 D．受約演出 29．對(duì)于金錢債務(wù)， ( )適用繼續(xù)履行。 A．部分 B．無條件 C．有條件 D．不 30．債權(quán)人在合理期限內(nèi)未請(qǐng)求履行的非金錢債務(wù) ( )適用繼續(xù)履行。 A．部分 B．無條件 C．有條件 D．不 31．如因理財(cái)規(guī)劃服務(wù)行為產(chǎn)生糾紛，客戶提起訴訟，應(yīng)以 ( )為被告。 A．理財(cái)規(guī)劃師 B．理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu) C．理財(cái)規(guī)劃師和其所在機(jī)構(gòu)一起 D．理財(cái)規(guī)劃師或其所在機(jī)構(gòu)任選一 32．《產(chǎn)品質(zhì)量法》第 40 條規(guī)定為：修理、更換、退貨。這是 ( )的具體方式。 A．繼續(xù)履行 B．采取補(bǔ)救措施 C．賠償損失 D．違約金 33． ( )是公證活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循的核心原則。 A．真實(shí)、合法原則 B．法定 與自愿相結(jié)合的原則 C．回避原則 D．保密原則 34． ( )是指能夠引起民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系產(chǎn)生、變更和消滅的行為。 A．證明有法律意義的文書 B．證明法律行為 C．證明非爭議的權(quán)利和事實(shí) D．強(qiáng)制執(zhí)