【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 行業(yè)的平均利潤(rùn)為10－20%左右，按此利潤(rùn)測(cè)算，借款人每年可實(shí)現(xiàn)純利潤(rùn)在20萬(wàn)元以上，金穗大樓的工程可實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)30多萬(wàn)元。門(mén)面年租金收入：2600元/月12個(gè)月＝從以上收入來(lái)源可以確定，借款人年收入可達(dá)23萬(wàn)元，第一還款來(lái)源充分，第二還款來(lái)源，抵押物產(chǎn)權(quán)明晰，手續(xù)齊全、變現(xiàn)較易，且具有一定的增值空間。該筆信貸業(yè)務(wù)第一還款來(lái)源充足，第二還款來(lái)源穩(wěn)定可靠，貸款的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)較校但建筑行業(yè)拖欠工程款是值得關(guān)注的問(wèn)題，因此要加強(qiáng)貸后管理，督促借款人工程款資金結(jié)算通過(guò)我行，隨時(shí)掌握借款人的資金流向及財(cái)務(wù)狀況，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)收回貸款，確保我行信貸資產(chǎn)安全。另外要求借款人辦理抵押物登記過(guò)戶手續(xù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)，明確我行為第一受益人，加強(qiáng)對(duì)抵押物的監(jiān)控管理，盡量將貸款風(fēng)險(xiǎn)控制在萌芽狀況。經(jīng)調(diào)查，借款人譚書(shū)茂符合借款人主體資格，有一定的資產(chǎn)，其業(yè)務(wù)發(fā)展也有一定規(guī)模，年收入較高，還款來(lái)源穩(wěn)定、個(gè)人信譽(yù)良好，為人誠(chéng)實(shí)，無(wú)不良信用記錄。經(jīng)支行研究、同意向市分行推薦譚書(shū)茂個(gè)人消費(fèi)額度貸款萬(wàn)元，提供自有房地產(chǎn)作抵押。***********建行民宿貸款調(diào)查報(bào)告 項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告篇九調(diào)查人員的姓名、性別、工作單位、職稱、經(jīng)理級(jí)別、調(diào)查的時(shí)間和內(nèi)容等，貸款調(diào)查報(bào)告。調(diào)查報(bào)告的基本情況：要寫(xiě)清貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠(chéng)信程度等。資產(chǎn)負(fù)債情況：詳細(xì)寫(xiě)清貸戶家庭固定資產(chǎn)狀況具體細(xì)目、數(shù)量、平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、現(xiàn)價(jià)值及其它資產(chǎn)機(jī)械設(shè)備、名稱、數(shù)量、現(xiàn)價(jià)值。負(fù)債情況寫(xiě)清貸款金額，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債等，計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。家庭經(jīng)營(yíng)情況：寫(xiě)清貸戶的家庭承包土地面積、種植主要作物，具體畝數(shù)、產(chǎn)量、產(chǎn)值、每畝純經(jīng)濟(jì)收入；養(yǎng)殖業(yè)總收入、頭數(shù)、生產(chǎn)周期、周期內(nèi)的產(chǎn)量、產(chǎn)值經(jīng)濟(jì)效益；加工業(yè)寫(xiě)清加工量、經(jīng)濟(jì)效益；外出務(wù)工收入等情況；綜合評(píng)估客戶全年收入狀況，調(diào)查報(bào)告《貸款調(diào)查報(bào)告》。貸款方式：屬于擔(dān)保方式的貸款，寫(xiě)清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格、屬于抵押貸款，要寫(xiě)清抵押物的名稱，存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、（房產(chǎn)寫(xiě)明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫(xiě)清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、還款的來(lái)源等。最后調(diào)查人寫(xiě)出準(zhǔn)確的意見(jiàn)，承擔(dān)的責(zé)任。簽署集體研究意見(jiàn)，確定第一、二、三責(zé)任人，無(wú)論調(diào)查人或信用社不能簽署含糊不清的意見(jiàn)。調(diào)查人員的姓名、性別、工作單位、職稱、經(jīng)理級(jí)別、調(diào)查的時(shí)間和內(nèi)容等。調(diào)查報(bào)告的基本情況：要寫(xiě)清貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠(chéng)信程度等。資產(chǎn)負(fù)債情況：詳細(xì)寫(xiě)清貸戶家庭固定資產(chǎn)狀況，具體細(xì)目、數(shù)量、平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、現(xiàn)價(jià)值及流動(dòng)資產(chǎn)現(xiàn)貨、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金、機(jī)械設(shè)備、名稱、數(shù)量、現(xiàn)價(jià)值。負(fù)債情況寫(xiě)清貸款金額，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債等，計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。家庭經(jīng)營(yíng)情況：寫(xiě)清貸戶的家庭生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、投資規(guī)模、經(jīng)營(yíng)周期、產(chǎn)值、銷售收入及利潤(rùn)等情況，全面綜合評(píng)估客戶的收入狀況。貸款方式：屬于擔(dān)保方式的貸款，寫(xiě)清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格、屬于抵押貸款，要寫(xiě)清抵押物的名稱，存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、（房產(chǎn)寫(xiě)明結(jié)構(gòu)座落位置、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫(xiě)清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、還款的來(lái)源等。最后調(diào)查人寫(xiě)出準(zhǔn)確的意見(jiàn)，承擔(dān)的責(zé)任,報(bào)批社簽署集體研究意見(jiàn)，確定第一、二責(zé)任人。無(wú)論調(diào)查人或信用社不能簽署含糊不清的意見(jiàn)。民宿貸款調(diào)查報(bào)告 項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告篇十借款人主體的合法性、注冊(cè)資本金到位情況、高級(jí)管理層信用記錄、能力和經(jīng)驗(yàn)是否適應(yīng)項(xiàng)目建設(shè)管理需要、法人治理結(jié)構(gòu)等。該公司最高權(quán)利機(jī)構(gòu)為股東會(huì)，下設(shè)主要五個(gè)職能部門(mén)：市場(chǎng)部、財(cái)務(wù)部、行政部、設(shè)計(jì)和研發(fā)中心及生產(chǎn)部，實(shí)行總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下的部門(mén)經(jīng)理負(fù)責(zé)制。具體組織架構(gòu)如下：股東會(huì)董事會(huì)總經(jīng)理部門(mén)經(jīng)理財(cái)務(wù)部行政部部門(mén)經(jīng)理市場(chǎng)部人力資源后勤保障設(shè)計(jì)和研發(fā)中心部門(mén)經(jīng)理生產(chǎn)部售后服務(wù)市場(chǎng)企劃銷售大客戶部采購(gòu)儲(chǔ)運(yùn)生產(chǎn)車間質(zhì)檢產(chǎn)品研發(fā)工藝研發(fā)項(xiàng)目控股股東或主要股東的行業(yè)背景、高級(jí)管理人員的經(jīng)營(yíng)管理能力等，對(duì)工藝復(fù)雜、技術(shù)含量高、生產(chǎn)設(shè)備有特殊要求的生產(chǎn)性項(xiàng)目，還應(yīng)重點(diǎn)了解借款人主要股東是否具有相關(guān)的行業(yè)背景和較強(qiáng)的專業(yè)技術(shù)力量。(一)項(xiàng)目所在行業(yè)情況及項(xiàng)目建設(shè)的背景、目的、必要性，項(xiàng)目建成后對(duì)項(xiàng)目所在行業(yè)的影響及項(xiàng)目前景，項(xiàng)目建成后的營(yíng)運(yùn)管理模式及財(cái)務(wù)管理模式。(二)項(xiàng)目資本金、負(fù)債性資金的來(lái)源及到位的可靠性，了解是否存在因股東投資意愿、資金實(shí)力等下降引發(fā)的項(xiàng)目資本金不能按期按比例到位風(fēng)險(xiǎn)、金融機(jī)構(gòu)等負(fù)債性資金供給方不能按計(jì)劃提供融資支持引發(fā)的資金缺口風(fēng)險(xiǎn)。(三)項(xiàng)目總成本及融資計(jì)劃說(shuō)明項(xiàng)目總成本及其分類、融資方案，自有資金比例，占各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)貸款比重。資本金到位情況，借款及其他資金的落實(shí)情況和到位情況。已完成的投資額、投資總概算的可靠性。項(xiàng)目建成投產(chǎn)后借款人資產(chǎn)負(fù)債比，達(dá)產(chǎn)后正常生產(chǎn)所需流動(dòng)資金額及意向性貸款單位等。簡(jiǎn)單介紹：(一)借款人/主要項(xiàng)目發(fā)起人過(guò)去幾年的業(yè)績(jī)。產(chǎn)值、利潤(rùn)及年增長(zhǎng)率。(二)主要產(chǎn)品市場(chǎng)占有率及變化。(三)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)異常變動(dòng)情況及簡(jiǎn)單說(shuō)明。(四)借款人/主要項(xiàng)目發(fā)起人的資信狀況(如本息償還率)，有無(wú)欠債、逃債行為等。(一)項(xiàng)目貸款的貸款用途，(要有詳細(xì)的用途)是否具有國(guó)家規(guī)定比例的資本金，其配套資金來(lái)源是否明確并有保障。(二)貸款品種、貸款金額、貸款期限、利率及還款方式、擔(dān)保方式。對(duì)擬提供擔(dān)保情況調(diào)查，包括擔(dān)保方式，擔(dān)保人資格、能力，抵(質(zhì))押物是否足值有效、產(chǎn)權(quán)是否明晰、證件是否齊全、抵押物是否為整體資產(chǎn)，是否存在部分資產(chǎn)已對(duì)外提供擔(dān)保的情況，變現(xiàn)難易程度、抵質(zhì)押率等。如果是保證貸款應(yīng)分析保證人財(cái)務(wù)情況/擔(dān)保率，保證人是否已對(duì)其它銀行或企業(yè)做過(guò)目前仍有效的其它保證或承諾。(三)是否為社團(tuán)貸款，利率的浮動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)是否符合有關(guān)規(guī)定。(四)是否考慮了經(jīng)辦機(jī)構(gòu)籌資成本、綜合收益及風(fēng)險(xiǎn)因素。簡(jiǎn)要說(shuō)明該項(xiàng)目的立項(xiàng)依據(jù)，如根據(jù)項(xiàng)目有權(quán)審批部門(mén)批文xx號(hào)，項(xiàng)目審批情況，等等。簡(jiǎn)要說(shuō)明國(guó)家在行業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策及省聯(lián)社區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，并分析投資該項(xiàng)目是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，等等。如果是工業(yè)項(xiàng)目應(yīng)做簡(jiǎn)要的國(guó)際、國(guó)內(nèi)及當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)供需情況分析，內(nèi)容可包括行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，如是壟斷還是競(jìng)爭(zhēng)性行業(yè)，是國(guó)家壟斷還是區(qū)域壟斷。過(guò)去幾年的需求量變化，未來(lái)幾年需求增長(zhǎng)預(yù)測(cè)。價(jià)格變化情況和預(yù)測(cè)，價(jià)格預(yù)測(cè)是否有授權(quán)物價(jià)部門(mén)批準(zhǔn)為依據(jù)。項(xiàng)目市場(chǎng)定位和市場(chǎng)開(kāi)發(fā)計(jì)劃。競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手及競(jìng)價(jià)力分析，等等。如果是基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，也應(yīng)做相應(yīng)類似分析(如公路項(xiàng)目應(yīng)分析和預(yù)測(cè)流量及通行費(fèi)價(jià)格，分析與鐵路，航空，水運(yùn)等其它運(yùn)輸途徑的競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)優(yōu)勢(shì))。參照流動(dòng)資金貸款財(cái)務(wù)分析，并分析該投資項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益。內(nèi)容應(yīng)包括內(nèi)部財(cái)務(wù)收益率，年稅后利潤(rùn)，盈虧平衡點(diǎn)，敏感性分析，敏感性分析依據(jù)，最敏感因素，貸款還款來(lái)源，凈現(xiàn)金流量與當(dāng)年還本付息金額比，貸款償還期，等等。簡(jiǎn)要分析該投資項(xiàng)目能產(chǎn)生的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益，內(nèi)容可包括為國(guó)家增加稅收，創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)，節(jié)省外匯，保護(hù)環(huán)境，等等。項(xiàng)目是否享受特殊優(yōu)惠政策、補(bǔ)貼，是否享受關(guān)稅或其他性質(zhì)的保護(hù)，項(xiàng)目產(chǎn)品國(guó)內(nèi)與國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格是否存在悖離。簡(jiǎn)單分析該項(xiàng)目的技術(shù)及設(shè)備選型。該技術(shù)在國(guó)際上/國(guó)內(nèi)屬先進(jìn)技術(shù)還是即將淘汰的技術(shù)，是正在實(shí)驗(yàn)推廣的新技術(shù)還是已經(jīng)成熟的技術(shù)，使用該技術(shù)是否涉及到專利，技術(shù)訣竅轉(zhuǎn)讓等知識(shí)產(chǎn)權(quán)方面的問(wèn)題。借款人/項(xiàng)目發(fā)起人有無(wú)使用此類技術(shù)/機(jī)器設(shè)備的經(jīng)驗(yàn)，有無(wú)把握掌握和使用該技術(shù)。主要機(jī)器設(shè)備選型是否合理，是否需要進(jìn)口等等。簡(jiǎn)要分析該項(xiàng)目在法律方面的問(wèn)題。在貸款合同、抵押、保證、承諾、土地使用權(quán)、外匯許可、項(xiàng)目法律文件的審批，政府政策、法規(guī)、稅收、環(huán)保、勞動(dòng)用工等方面是否存在有待澄清，解決的法律問(wèn)題?借款人/項(xiàng)目發(fā)起人是否與任何第三方有未解決、清算的重大法律糾紛?簡(jiǎn)要介紹項(xiàng)目所在地地方法律環(huán)境。簡(jiǎn)要分析該項(xiàng)目在環(huán)境保護(hù)方面的問(wèn)題。該項(xiàng)目的建設(shè)和投產(chǎn)會(huì)對(duì)生態(tài)環(huán)境會(huì)產(chǎn)生什么影響(包括廢水、廢氣、廢渣、生態(tài)平衡、拆遷等等)?準(zhǔn)備采用什么樣的環(huán)境保護(hù)措施?環(huán)保方案是否已得到有權(quán)環(huán)境監(jiān)管部門(mén)的審批。指出并簡(jiǎn)要分析該項(xiàng)目本身以及經(jīng)辦機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款有哪些主要風(fēng)險(xiǎn)，計(jì)劃怎樣(采取什么樣的措施)降低、規(guī)避、和分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)。如有展期，也要分析展期風(fēng)險(xiǎn)。調(diào)查報(bào)告應(yīng)明確調(diào)查意見(jiàn)，包括項(xiàng)目是否符合固定資產(chǎn)貸款基本條件，是否同意辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)，并對(duì)擬提供融資的額度、期限、擔(dān)保方式等基本要素提出意見(jiàn)。民宿貸款調(diào)查報(bào)告 項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告篇十一大多是私營(yíng)公司，發(fā)展時(shí)間短、自有資產(chǎn)少、抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱而且資信水平較低，財(cái)務(wù)制度不健全、運(yùn)作不規(guī)范，難以達(dá)到金融機(jī)構(gòu)貸款要求，金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小公司“惜貸”；二是中小公司的金融服務(wù)和金融支持系統(tǒng)不健全。一方面，中小公司信用擔(dān)保體系不完善，以中小公司為受保主體的擔(dān)保機(jī)構(gòu)不多，另一方面，直接融資體系發(fā)展嚴(yán)重滯后，在發(fā)行股票和債券方面，中小公司大部分受規(guī)模小、知名度不高、信用等級(jí)較低等條件的限制，難以達(dá)到上市條件，導(dǎo)致中小公司的資金來(lái)源很大程度上依賴銀行貸款。一是小公司占有絕大多數(shù)，經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不穩(wěn)定。20xx年，我省13萬(wàn)多家中小公司中，中型公司只有2793家，所占比例只有2%，98%的公司是小型公司。作為大型公司成長(zhǎng)的搖籃，中型公司數(shù)量顯然偏少，存在斷層，同時(shí)從單位平均規(guī)模看，我省小型公司平均從業(yè)人員為33人，，%、%、%。由于規(guī)模小，業(yè)績(jī)不穩(wěn)定，虧損、倒閉、關(guān)?，F(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。二是產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展不夠，分散化經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象嚴(yán)重。我省中小公司絕大多數(shù)在園區(qū)外分散經(jīng)營(yíng)，主要靠單兵作戰(zhàn)，沒(méi)有充分利用大公司的帶動(dòng)作用和園區(qū)的輻射作用。三是家族式公司多，經(jīng)營(yíng)管理方式落后。由于我省中小公司的主體是私營(yíng)公司，家族式公司多，經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)和員工素質(zhì)低的現(xiàn)象較為嚴(yán)重，管理方式大多脫胎于家族式管理，不同程度地存在著組織管理混亂落后的問(wèn)題，從而導(dǎo)致公司運(yùn)行不暢。雖然經(jīng)過(guò)多年的調(diào)整和發(fā)展，我省中小公司產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)已有一定改善，但與市場(chǎng)需求的矛盾依然突出，直接影響著中小公司的發(fā)展。首先，從三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)看，我省中小公司依然是明顯的“二、三、一”分布，其中二產(chǎn)業(yè)約占65%，服務(wù)業(yè)所占不到35%。其次，%的工業(yè)內(nèi)部看，資源開(kāi)發(fā)型、產(chǎn)品初加工型、勞動(dòng)密集型、能源消耗型產(chǎn)業(yè)仍然占較大比重，而高技術(shù)含量和高附加值的行業(yè)比重較低；第三，從服務(wù)業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)看，中小公司仍然集中在傳統(tǒng)和低層次的服務(wù)業(yè)，現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、高端的服務(wù)業(yè)發(fā)展明顯滯后。中小公司的快速發(fā)展需要完善的社會(huì)化服務(wù)體系，而我省面向中小公司的社會(huì)化服務(wù)體系發(fā)展滯后、功能不全，尚不能系統(tǒng)地提供技術(shù)支持、市場(chǎng)開(kāi)拓、創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)、管理咨詢等多方面的社會(huì)化服務(wù)，致使中小公司發(fā)展受阻。另外，促進(jìn)中小公司發(fā)展的一些政策措施還沒(méi)有完全落實(shí)到位，也是制約中小公司發(fā)展的障礙。近年出臺(tái)的政策多是按照公司規(guī)模和所有制設(shè)計(jì)操作的，對(duì)大公司優(yōu)待多，中小公司考慮少；對(duì)公有制公司優(yōu)待多，對(duì)非公有制公司考慮少；政策適用不夠公平。在稅收政策上，國(guó)有公司可先繳后退，非國(guó)有公司無(wú)此待遇；中小公司特別是個(gè)私公司往往是小額納稅人，增值稅發(fā)票難以抵扣，實(shí)際稅負(fù)增加；個(gè)私公司存在雙重納稅等。在土地政策上，國(guó)有公司可享本土地使用權(quán)出租、增值稅減免政策，而非國(guó)有公司無(wú)此改革成本參與改組；特別是在銀行呆壞帳準(zhǔn)備金核銷上，大公司可列入國(guó)家計(jì)劃及時(shí)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，中小公司無(wú)此厚遇。在行業(yè)準(zhǔn)入上，中小公司尤其是個(gè)私公司還受到諸