20xx企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告(編輯修改稿)
2025-01-17 05:31 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】
八、盈利能力指標(biāo)
（一）總資產(chǎn)報(bào)酬率
（二）銷售利潤(rùn)率
（三）凈資產(chǎn)收益率
九、現(xiàn)金凈流量
（一）經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量
（二）投資性現(xiàn)金凈流量
（三）籌資性現(xiàn)金凈流量
企業(yè)資產(chǎn)情況：總額、構(gòu)成、與上年末的比較、以及重要數(shù)據(jù)分析（重點(diǎn)分析應(yīng)收賬款和其他應(yīng)收款賬齡、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、存貨等），變動(dòng)較大的，需說(shuō)明原因。
企業(yè)負(fù)債情況：總額、構(gòu)成、與上年末的比較、或有負(fù)債以及重要數(shù)據(jù)分析（重點(diǎn)分析短期借款、應(yīng)付票據(jù)、應(yīng)付賬款、其他應(yīng)付款、長(zhǎng)期負(fù)債等），變動(dòng)較大的，需說(shuō)明原因。 凈資產(chǎn)分析：總額、構(gòu)成、與上年末的比較，變動(dòng)較大的，需說(shuō)明原因。
財(cái)務(wù)指標(biāo)的測(cè)算與分析：償債能力指標(biāo)包括資產(chǎn)負(fù)債率＝負(fù)債總額/資產(chǎn)總額x100％、流動(dòng)比率＝流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債、速動(dòng)比率＝（流動(dòng)資產(chǎn)－存貨－預(yù)付賬款）/流動(dòng)負(fù)債x100％、利息保障倍數(shù)＝息稅前利潤(rùn)總額/利息費(fèi)用、現(xiàn)金凈流量等；營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率＝銷貨成本/平均存貨、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率＝賒銷收入凈額/平均應(yīng)收帳額余額（其中賒銷收入凈額＝銷售收入－現(xiàn)銷售收入－銷售退貨、折讓或折扣）等；盈利能力指標(biāo)包括銷售收入、利潤(rùn)總額、總資產(chǎn)報(bào)酬率、銷售利潤(rùn)率＝利稅總額/銷售凈收入、凈資產(chǎn)利潤(rùn)率等。變動(dòng)較大的，需說(shuō)明原因。
（三）企業(yè)資信情況包括在信用社的開(kāi)戶情況、信用等級(jí)、授信總額、目前實(shí)際占用授信額及信用種類、占用形態(tài)（四級(jí)、五級(jí)分類），結(jié)欠利息情況。
銀行信貸咨詢系統(tǒng)查詢情況（包括借款人負(fù)債，貸款卡，借款人概況，借款人大事和擔(dān)保查詢），對(duì)不良記錄要有情況說(shuō)明，有關(guān)數(shù)據(jù)與銀行信貸咨詢系統(tǒng)查詢不一致的要提供有效證明。
xxx在各家金融機(jī)構(gòu)的信用情況
單位：萬(wàn)元
名稱短期貸款長(zhǎng)期貸款銀行承兌貼現(xiàn)合計(jì)余額占比%
工行
農(nóng)行
建行
中行
農(nóng)信社
其他
合計(jì)
（四）近期重大事項(xiàng)包括企業(yè)改制、法人代表變動(dòng)、逃廢債務(wù)、涉及訴訟等重大事項(xiàng)。
二、申請(qǐng)貸款情況
（一）本次申請(qǐng)貸款的背景xx
（二）擔(dān)保情況保證人重點(diǎn)分析基本情況、財(cái)務(wù)狀況、銀行借款、對(duì)外擔(dān)保情況。抵（質(zhì)）押情況：抵（質(zhì)）押物名稱、評(píng)估價(jià)值、評(píng)估單位、是否存在高估、抵（質(zhì)）押率、抵（質(zhì)）押變現(xiàn)能力、是否辦理足額保險(xiǎn)、其他情況等。
（三）市場(chǎng)分析xx
三、綜合效益
該筆貸款對(duì)信用社資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益（其中：存款要分析上年度和本年度的月均存款以及近3個(gè)月月末存款余額）等。
四、考察意見(jiàn)。
通過(guò)以上分析，明確對(duì)貸款貸與不貸、貸多貸少、期限長(zhǎng)短、利率高低、擔(dān)保方式的意見(jiàn)或限制性條款。
考察人簽名
年月日
第四篇：中小企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告范文
中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r調(diào)研報(bào)告范文
贛州是一座美麗的城市,在章江和貢江的環(huán)繞下,這里處處顯示出山的秀氣和水的靈氣。與帶
天,但對(duì)于長(zhǎng)期待在課堂中學(xué)習(xí)理論的我來(lái)說(shuō),此次調(diào)研給我提供了一個(gè)走進(jìn)企業(yè)的機(jī)會(huì),使我受益匪淺。我所在的調(diào)研小組所調(diào)查的企業(yè)都是由國(guó)營(yíng)改制為民營(yíng)的中型企業(yè)。由于國(guó)企改制歷來(lái)是學(xué)術(shù)界和實(shí)務(wù)界關(guān)注的焦點(diǎn),并且存在大量褒貶不一的此類文章,此次贛州之行,使我對(duì)國(guó)企改制后企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r有了更進(jìn)一步的了解:首先,一般情況下,國(guó)企改制都是以雙退制的形式進(jìn)行的,即國(guó)有資產(chǎn)和國(guó)有身份雙雙退出。改制后的企業(yè)采用了全新的內(nèi)部機(jī)制,企業(yè)經(jīng)營(yíng)按照公司法的框架進(jìn)行,建立了董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、股東大會(huì)等“新三會(huì)”的同時(shí),還保留了國(guó)有企業(yè)原有的“舊三會(huì)”,如工會(huì)、黨委會(huì)等。新的體制加上保留原有機(jī)制下的精華,改制后的民營(yíng)企業(yè)已經(jīng)是以精干高效的機(jī)制為特征的全新的民營(yíng)企業(yè)。改制前的企業(yè)資不抵債,但是改制后的企業(yè)卻在不斷地發(fā)揮著潛能,不僅利潤(rùn)年年增長(zhǎng),而且也極大地調(diào)動(dòng)了員工的積極性。
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其次,員工的觀念在轉(zhuǎn)變,他們已經(jīng)成為企業(yè)發(fā)展的中堅(jiān)力量。改制前的國(guó)營(yíng)企業(yè)是職工的鐵飯碗,職工工作的積極性不高因而極大地影響了企業(yè)的效率和效益。改制后,員工是以打工者的身份與企業(yè)建立合同關(guān)系,企業(yè)的績(jī)效與員工的工作掛鉤,并且對(duì)技術(shù)骨干和優(yōu)秀管理人員進(jìn)行各種方式的獎(jiǎng)勵(lì),極大地調(diào)動(dòng)了員工的創(chuàng)造性和積極性。人是企業(yè)中最重要的資源,在新的體制和優(yōu)秀的企業(yè)家的帶領(lǐng)下,企業(yè)的員工正在以積極的心態(tài)為企業(yè)創(chuàng)造越來(lái)越多的效益。
在對(duì)企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了解的同時(shí),我們還以調(diào)查報(bào)告以及座談會(huì)的方式與企業(yè)直接接觸,對(duì)企業(yè)的融資狀況進(jìn)行了深入的調(diào)查。
(一)中小企業(yè)融資貸款現(xiàn)狀
贛州市雖然是全國(guó)第二大設(shè)區(qū)市,但城市規(guī)模比較小,招商銀行、光大銀行、上海浦東發(fā)展銀行等股份制商業(yè)銀行在贛州市沒(méi)有設(shè)立辦事機(jī)構(gòu),主要的金融機(jī)構(gòu)有工農(nóng)中建四大銀行、地方商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。從訪談中,我們對(duì)中小企業(yè)在融資過(guò)程中對(duì)這些金融機(jī)構(gòu)的選擇情況做了了解。
一般情況下,工農(nóng)中建四大銀行仍然是民營(yíng)企業(yè)貸款的主要來(lái)源之一。然而, 雖然大多數(shù)民營(yíng)企業(yè)仍然將四大國(guó)有銀行做為貸款的選擇之一,但是被調(diào)查的民營(yíng)企業(yè)對(duì)從四大銀行進(jìn)行貸款的前景仍然不太樂(lè)觀。此次調(diào)研的民營(yíng)企業(yè)普遍認(rèn)為,就四大國(guó)有銀行而言,隨著銀行的改制和銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的加大, 四大銀行受地方政府的行政影響將會(huì)越來(lái)越少, 雖然國(guó)家積極提倡和鼓勵(lì)銀行加大對(duì)中小企業(yè)的貸款,然而,從一系列的財(cái)務(wù)指標(biāo)要求到抵押品等等嚴(yán)格的條件,民營(yíng)企業(yè)仍然感到從四大國(guó)有銀行貸款的門檻過(guò)高。
從調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn),商業(yè)銀行在中小企業(yè)貸款中同樣占很大的比重,這說(shuō)明商業(yè)銀行在扶持中小企業(yè)尤其是民營(yíng)企業(yè)發(fā)展中將起著越來(lái)越重要的作用。與四大國(guó)有銀行相比,雖然其貸款利率較高,但被調(diào)查的企業(yè)普遍認(rèn)為商業(yè)銀行貸款方式更加靈活、貸款手續(xù)更加簡(jiǎn)便,對(duì)于中小企業(yè)貸款的門檻較低。此外,地方政府對(duì)于地方商業(yè)銀行仍然有較大的影響,如果企業(yè)貸不到款,由政府出面,還是能起到一定的作用。然而,一個(gè)不容忽視的問(wèn)題是 商業(yè)銀行是以盈利為目的的 ,對(duì)于機(jī)械加工等微利經(jīng)營(yíng)的傳統(tǒng)制造業(yè)而言,從商業(yè)銀行獲得貸款仍然存在一定的困難。
農(nóng)村信用社是最容易獲得貸款的機(jī)構(gòu),由于信貸員扎根于民間,對(duì)貸款者比較了解,所以一般的小額貸款比如 5 10 萬(wàn)元,只要貸款者出示身
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