【文章內容簡介】 如果一個人可以在不損害他人利益的同時能改善自己的處境，他就在資源配置方面實現(xiàn)了帕累托改進，經濟的效率也就提高 了。 在實際的經濟生活中，銷售和消費其實是脫節(jié)的。由此造成的浪費也是非常驚人的。你說現(xiàn)在反對大吃大喝，可是要吃要喝是人家自己掏錢買的。全國的飯店里一年吃剩下的飯菜有多少？有人估計往泔水缸里倒掉的在 600 億元以上。而更多的是那些城里人，家里幾乎無一例外的都存放很多本來就沒有穿過幾次的衣服，從來沒有翻過的書，成紙箱的兒童玩具，僅僅看過一遍的電影光盤，甚至連一遍也沒聽完的英語磁帶。一個中學生兩年可以換 3 部手機，原因很簡單，原來的樣式不時髦了，拿不出門了。至于舊家具、舊電器更是無處存放，只好該扔就扔。 面對 這種情況，曹植和我們一樣，也很難在道德方面對誰進行譴責。消費領域通行的規(guī)則是消費者有權處理他自己花錢買來的任何商品和勞務。不論他的處理方式是什么，哪怕他原封不動地扔掉也屬于完全正當，別人無權干涉。由于商品本身存在著價值和使用價值的雙重屬性，理論上，一件商品在出售給消費者的那一瞬間就實現(xiàn)了自己的價值，而不是消費者將它用掉的時候才實現(xiàn)價值的，后者所實現(xiàn)的是商品的使用價值。在市場經濟里，生產商品僅僅是為了銷售而不是為了消費。銷售和消費的脫節(jié)其實是很大的浪費，這種資源配置的效果根本沒有達到帕累托最優(yōu)。 個人貸款買 房好？還是攢錢買房好？ 張世賢 周瑜在市場經營方面從來不打價格戰(zhàn)，他的果汁飲料到現(xiàn)在還始終維持著穩(wěn)定的市場價位。這次孫權讓他負責樓盤銷售。他首先從開發(fā)市民的住房消費觀念入手。他充分利用媒體的力量，在《揚子晚報》等地方媒體上開始發(fā)表各種文章，討論住房消費。一個比較經典的案例是講了一個故事： 一個退休的美國華僑老太太，回到中國看望他的妹妹。兩人在上海錦江飯店見面后激動 不已，談到闊別 40 多年的經歷和心愿，身居美國的姐姐說：“我終于在退休之前還完了一套 150平米的住房貸款?！泵妹脛t說：“我 終于在退休之前攢夠錢，剛買一套 100平米住房。”姐姐問：“那你以前怎么住的？”妹妹說：“這幾十年要說生活也算步步提高，最早的時候住集體宿舍，后來結婚以后與單位另一家合住一套單元公寓，再后來搬進了一個單獨的亭子間。一直想買房子，可 中國最大的管 理 資料下載中心 (收集 \整理 . 大量免費資源共享 ) 第 9 頁 共 33 頁 是錢一直攢不夠?！苯憬悴唤袊@道：“我在美國有了工作就貸款買了房，一面工作一面還貸款。如今貸款還完了，房子也住了 30多年。你雖然現(xiàn)在也有了自己的住房，可是這 30 多年并沒有得到應有的享受??？”這就是差距，雖然最后都有了屬于自己的住房，可是一個盡情享受了 30 多年，一個卻忍受了 30 多年。 包養(yǎng)一個“二奶”的成本是多少？ 張世賢 若論純粹個人儲蓄，別看劉備職務高，收入多，可劉備的儲蓄還真沒有黃忠多。一個很重要的原因是劉備的負擔比較重。一是阿斗始終是個花錢不算賬的主，即使劉備對他有一定的“預算約束”，但是架不住阿斗提出的消費項目多，所以每個月僅零花沒有 2020元就下不來。再加上孫夫人年輕漂亮，花容月貌，又是出身王侯之家，相當于高干子女，向來“花錢跟淌海水似的”，哪個星期不去買兩件高檔時裝，做兩次美容舍賓什么的？別以為老夫少妻就多時髦，如果要算成本費用，那可比糟糠之妻高多了。根 據(jù)原點調查公司最新的調查統(tǒng)計 和回歸分析，老夫養(yǎng)少妻的費用大致可以按以下公式計算： 月費用 =2020+150歲差 （ 1） 如果是包養(yǎng)二奶，則費用更高： 月費用 =3000+200歲差 （ 2） 公式（ 2）的基數(shù)和系數(shù)都比公式（ 1）要高，這主要是對“二奶”名份的經濟補償。 劉備和孫尚香屬于公式（ 1）的范圍，按說費用是應該比較低的，可是由于歲差是客觀存在，總費用也就上去了。當年喬國老到甘露寺去提親，只說劉備 20 年前 33 歲，吳國太誤聽為 33歲，心里一算， 33－ 23=10，覺得大 10歲也不算大 ，自己閨女雖出身侯門之家，可人家劉皇叔也是正宗的漢室宗親，因此年齡問題也就沒多在意。劉備當時一心想迎娶美女，通過聯(lián)姻以便在公司業(yè)務上結盟東吳，加上當時價格水平也沒這么高，費用成本也沒有這么細致地計算過?，F(xiàn)在好了，僅僅按照公式推算，一個月下來就是 6 500 元，可實際的支出哪個月都超過這個預算。 女人的年齡一年值多少錢？ 張世賢 無論如何，年齡對于女人可是個寶貝。年齡大一歲，身價就貶值一分。網(wǎng)上不是說，在荒唐的“換妻”事件中，就是因為年齡問題，在“補差”上出了問題嗎？甲男和乙男的老婆偷情，被乙男發(fā)現(xiàn)，甲男承諾把自己的老婆叫來“補償”乙男。事成之后，雙方決定離婚各自重新組合，可是甲男認為自己原來的老婆比乙男的老婆小兩歲，乙男應該補償甲男 2 萬元。此事乙男認為先是甲男勾引自己的老婆，不應該給予補償。后來甲男糾集人到乙男處索要“補償費”，卻因難以達成協(xié)議而大打出手，結果事情敗露。 你知道儲蓄有多少種動機嗎？ 張世賢 中國最大的管 理 資料下載中心 (收集 \整理 . 大量免費資源共享 ) 第 10 頁 共 33 頁 即使如此，劉備還是要千方百計，省吃儉用，每個月擠出些積蓄存在銀行，以備日后之用。劉備的儲蓄動機與黃忠不同，他主要考慮的是老婆孩子。這種儲蓄在經濟學上被成為遺產動機。 黃忠的儲蓄基本上屬于養(yǎng)老保險型的，這在經濟學上叫生命周期儲蓄。 諸葛亮比較贊成儲蓄用以子女的教育。這在經濟學上被稱為目標儲蓄。為子女的教育出資在西方叫人力資本投資。中國不認為這是投資，而把家庭用于教育的投入看作是消費。投資也好，消費也罷，如果家庭攢錢是為了將來子女上學使用，應該是最好的用途和儲蓄目標。現(xiàn)在的社會風氣也是如此，幼兒園就開始高價收費，每月動輒上千元。小學、中學要是擇校，也要收費，那些有名氣的重點學校收費更高。上大學則一律收費。所以現(xiàn)在從城市到農村，家家戶戶攢錢儲蓄，一個首要的目的就是給 孩子攢學費。這主要是受了諸葛亮儲蓄理論的影響，儲蓄主要是準備為孩子做人力資本投資的?，F(xiàn)在中國的城鄉(xiāng)居民儲蓄已經超過 10 萬億元。外國人不理解，中國人為什么總是存錢而不花錢呢？現(xiàn)在我們可以告訴他們，為了下一代，我們中國人都是“孔明儲蓄論”的信奉者。 在中國人的傳統(tǒng)觀念中，始終存在著比較強的生活預防動機。如果一個人加入了當月掙的錢必須花光的“月光族”，往往被評價為“不會過日子”。人們需要防備未來生活出現(xiàn)變數(shù)，比如下崗、失業(yè)，收入減少，子女上學，老人有病等等，都需要有一定的積蓄和儲備，才能在出現(xiàn)意外情況的時候， 能夠有所接濟。因此，從時間價值上看，即使未來 5年以后 100 元的消費可能還抵不上現(xiàn)在 90 元的消費，但是有時候，人們也需要把錢暫時儲蓄起來以備不時之需。這種為“天有不測風云”而進行的儲蓄被稱為謹慎儲蓄。 當然，還有很多人存錢是為了購置耐用消費品，如攢錢買電腦，攢錢買車，攢錢買房等等。這些都可以歸結為目標儲蓄。 比爾 ?蓋茨為什么要從哈佛退學創(chuàng)辦微軟？ 張世賢 真正促使劉備痛下決心的是比爾 ?蓋茨的創(chuàng)業(yè)故事。微軟公司 CEO 比爾 ?蓋茨當年創(chuàng)辦微軟公司的時候也就 20歲。當時比爾 ?蓋茨正在哈佛大學讀 二年級，他決定退學創(chuàng)辦公司完全是出于對電腦軟件的商業(yè)性開發(fā)，認為如果再不行動就會貽誤商機，于是毅然決然地中途退學，同別人合伙創(chuàng)辦了微軟公司，專門從事計算機軟件的編制開發(fā)。后來他的 DOS 系統(tǒng)被電腦制造巨頭 IBM所采用，就這樣，比爾 ?蓋茨的微軟公司福星高照，時來運轉，最終成就了微軟的軟件霸業(yè)。比爾 ?蓋茨的創(chuàng)業(yè)故事對劉備很有啟發(fā)，眼下正值國家大力發(fā)展市場經濟，確實 是施展個人才華，成就一番事業(yè)的好機會，無論如何不能再學這些古代哲學，誤國誤民也誤了自己。 經濟學研究的是：我們社會中的個人、廠商、政府和其他組織 是如何進行選擇的，這些選擇又怎樣進一步決定社會的資源是如何被有效利用的。因為經濟學要研究的是事物的稀缺性。陽光、空氣、水，按說都不稀缺，沒什么價值，可是長期住在背陰的居室里，就享受不到陽光的溫暖，結果呢，朝陽的房子價格就高，背陰的房子價格就低，這是對陽光選擇的結果。淡水資源的稀缺也使水的價值不斷提升。人們要把最稀缺的資源用在最有價值的地方，由于稀缺，所以選擇才是必要的。 假如一個億萬富翁，他可以得到他想要的一切，也許在他的詞匯里根本就沒有“稀缺”這個 中國最大的管 理 資料下載中心 (收集 \整理 . 大量免費資源共享 ) 第 11 頁 共 33 頁 詞。但是請你想一想，時間也是一種資源。他必須決定每天把 他的時間用來玩哪種貴重的玩具，用多長時間開跑車，用多長時間打高爾夫球。如果把時間也算在內，稀缺確實是每一個人的生活現(xiàn)實。我們每天都在面臨著各種選擇。 王府井為什么只能建商店不能建工廠？ 張世賢 必須做出選擇不僅是針對每個人而言的，也是針對整個經濟而言的。個人、家庭、企業(yè)、政府都在做出選擇，各種選擇的結果共同決定著經濟的有限資源是如何使用的，這些資源包括土地、勞動、機器、能源和其他自然資源。你想想看，為什么原來種莊稼的土地選擇用來建工廠了？為什么 20世紀造馬車現(xiàn)在生產汽車了？假如王府井旁邊 有一塊空地，你說是種莊稼？還是建商店？ “當然是建商店啦！”劉備不假思索地說。 “為什么？”盧植問 “因為商店掙錢吶！” “可是，建什么樣的商店呢？給誰建呢？建成了給誰用呢？” 劉備一時語塞，他也說不出個所以然來。 盧植接著道：這土地是國家的，所以首先要由政府做出選擇，政府決定給誰，做什么用，那是他們的權利。但是權利也不能濫用。必須保證它的經濟收益最大化，環(huán)境成本最小化，這是決策的經濟學原則。那么最后的方法是政府首先做出決策：“拍賣！”原則盡可以簡單：第一，項目不能有環(huán)境污染，第二 ，誰出價高給誰。參加拍賣的人你可以想象，各路英豪都不會放過這樣的機會。但是農民就是參加競拍也是首先敗下陣來的，他出不起高價錢。加工制造企業(yè)也不行，一是廢氣、噪音有污染，二是競拍價格上不去。最終要么是珠寶商，要么是商業(yè)銀行。反正誰出價高，就是誰的。 選擇就意味著放棄。政府把土地拍給銀行，就意味著放棄了珠寶商；反之亦然?，F(xiàn)在是你自己面臨著選擇，同樣道理，選擇就意味著放棄。如果你選擇下海，就必須放棄上學；如果你選擇繼續(xù)讀書，就意味著放棄創(chuàng)業(yè)的機會。其實每一次選擇都意味著對其他機會的放棄。社會經濟現(xiàn)象就是如此， 同樣的資源，生產什么，不生產什么；同樣的貨幣，消費什么，不消費什么。這些都需要選擇。在東吳的溫州那里，早年別說是大學，上高中他們都嫌虧，認為耽誤掙錢；現(xiàn)在呢？那里有錢人家的孩子不僅上大學，還要出國留學，將來好做國際市場上的大生意。這不是等于又放棄了眼前掙錢的機會了嗎？所以你要三思而后行。 “經濟學原來是關于選擇的學問，選擇就意味著放棄，放棄就有機會成本的問題”劉備辭別教授一路思考著回了寢室?！翱磥碚娴男枰J真計算一下選擇的機會成本，不可造次。” 買賣成交后，誰可能吃虧了？ 張世賢 中 原集團的董事長兼 CEO 是曹操，曹操畢竟是做過大官的，位極人臣，現(xiàn)在下海做生意，多少有些“紅頂商人”的味道。中原集團屬于多元化經營的企業(yè)，從煤炭、鋼鐵，到能源電力，再加上基礎電信和銀行，可以說是國內 500 強之首。曹操為使中原集團的管理再上新臺階，決定 中國最大的管 理 資料下載中心 (收集 \整理 . 大量免費資源共享 ) 第 12 頁 共 33 頁 首先對公司進行辦公自動化改造。 曹操要他的部下張遼操辦此事。張遼在反復了解電腦市場的品牌、價格之后，做了一番 比較，還是覺得蜀漢公司的天想電腦比較合適。此外，他與關羽畢竟是故交，關將軍向來是最講信譽的。當年在華容道上，若不是自己在關公馬前相求，丞相哭訴告饒， 恐怕早就沒了性命，哪有中原集團的今天。他把準備購買天想電腦的方案呈交曹操以后，曹操自是喜歡，但是，曹操生性狡詐，決不會在價格上吃虧的。價格是買賣雙方在市場上就商品成交的貨幣表現(xiàn)。 曹操告訴張遼：“我們這是一筆大買賣，必須把價格壓了再壓，一直擠得他劉備出血為止?！睆堖|答道