【文章內容簡介】 損失容易成為全損。目前只有平安保險公司的家庭財產保險產品中已把它列入責任免除。但這一除外責任同樣適用于我國的企業(yè)財產保險。保護受押人權益條款。按照可保利益原則，受押人對抵押財產也有可保利益。受押人通常是向抵押人發(fā)放購置房地產的貸款，以房地產作為抵押貸款的擔保品。一旦作為擔保品的房地產遭受損失，受押人有可能得不到貸款的償還。保護受押人權益的辦法有多種，如由受押人購買等于其可保利益的保險；或由被保險人（抵押人）把保單轉讓給受押人等。在我國，針對個人購置商品住房，保險公司相繼開辦了抵押商品房保險和住房抵押貸款保證保險險種。在抵押商品房保險中，受押人通過保單上的批注優(yōu)先取得等于其可保利益的保險賠款權利。事實上，只要在家庭財產保險合同中設置這一條款或批單，就毋須單獨開辦這類抵押商品房保險。如今，企業(yè)通過向銀行取得抵押貸款來購置房地產也是屢見不鮮的，比較可行的辦法還是在條款或合同中設置與前述的標準抵押條款類似的條款或批單。估價條款。美國的商業(yè)財產保險的建筑物和動產保險責任范圍附屬保單中的估價條款仍規(guī)定保險財產價值估價是以實際價值為基礎，但也規(guī)定了一些例外，如損失2500美元以下的建筑物、已出售但尚未交貨的存貨。玻璃、裝修。重要文件和記錄等。鑒定（公估）條款。當被保險人和保險人對財產的估價或賠款金額發(fā)生爭議時，就要使用鑒定（公估）條款。鑒定類似于仲裁程序，規(guī)定鑒定條款的目的是減少訴訟。我國財產產品開發(fā)的一個瓶頸就是缺乏準確、可分析的數據庫。這和我國財產保險業(yè)起步較晚，重發(fā)展速度、保險費收入增加分不開的，財產保險費率厘定由于其標的風險程度的差異，風險分級對數據庫的依賴性不言而喻。隨著中國財產保險競爭格局的形成，任何一家公司市場份額都是有限，鑒于財產保險標的風險差異大，建立同業(yè)的費率厘定組織和保單設計協(xié)會無論從整合行業(yè)資源還是促進市場競爭和保險公司的健康發(fā)展都是很重要的。在這方面，美國財產保險公司聯(lián)合建立費率厘定機構（iso、aais），保險公司向費率厘定局提供損失統(tǒng)計數據做為費率厘定局制定純保費和成本分析的基礎，費率厘定局做出純費率供報保險公司是用，同時提供的信度、風險分級、成本分攤供財險公司參考，大量原始數據的積累，使得精算預測準確性的提高。保險合同的客體篇三根據《失業(yè)保險條例》第十七條規(guī)定：失業(yè)人員失業(yè)前所在單位和本人按照規(guī)定累計繳費時間滿1年不足5年的，領取失業(yè)保險金的期限最長為12個月。累計繳費時間滿5年不足10年的，領取失業(yè)保險金的期限最長為18個月。累計繳費時間10年以上的，領取失業(yè)保險金的期限最長為24個月。重新就業(yè)后，再次失業(yè)的，繳費時間重新計算，領取失業(yè)保險金的期限可以與前次失業(yè)應領取而尚未領取的失業(yè)保險金的期限合并計算，但是最長不得超過24個月享受失業(yè)保險待遇應同時具備下列條件：非本人意愿中斷就業(yè)的。依法辦理了失業(yè)保險登記，并有求職要求的。依法參加了失業(yè)保險，所在用人單位和本人按規(guī)定履行繳費義務滿1年的。失業(yè)人員可以選擇是否申領失業(yè)保險待遇。愿意申領的，應在解除或終止合同之日起60日之內，到受理其單位失業(yè)保險業(yè)務的社會保險經辦機構申領失業(yè)保險金。超過60日未到為其辦理失業(yè)保險的經辦機構申領失業(yè)保險金的，視為本人自愿放棄享受失業(yè)保險待遇權利。累計繳費年限滿2年不足3年的，領取6個月失業(yè)保險金。各統(tǒng)籌地區(qū)失業(yè)保險金的標準，按當地城市居民最低生活保障標準的120%確定。失業(yè)人員申領失業(yè)保險待遇，應到受理本人失業(yè)保險業(yè)務的社會保險公司辦理。申領失業(yè)保險待遇時，應向社會保險公司出示本人身份證明、原用人單位開具的《終止或解除勞動合同證明書》、本人戶籍所在地的就業(yè)服務機構發(fā)放的《失業(yè)就業(yè)登錄證》和相應的求職證明，同時，按要求如實填寫《失業(yè)保險金申領表》。社會保險經辦機構自受理失業(yè)人員領取失業(yè)保險金的申請之日起10日內，對申領者的資格進行審核認定，并將結果及有關事項告知本人。經審核合格者，從其辦理失業(yè)登記之日起計發(fā)失業(yè)保險金并按月發(fā)放。無工作單位參保，勞動者可以找當地的參保代理機構參保。綜上所述，失業(yè)保險金必須是非本人意愿中斷就業(yè)的，并且要按照相關的規(guī)定繳費要一定的期限后，才能領取失業(yè)保險金，否則是達不到領取保險金的條件的。保險合同的客體篇四書面，應當由保險人在原保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單。投保人和保險變更保險合同的，一般不必征得被保險人或受益人同意，但以死亡為給付條件的人身保險合同必須征得被保險人同意。(一)保險合同變更的要件保險合同的變更必須符合如下條件，才產生變更的效力：①保險合同的變更必須以合法有效的保險合同的存在為前提。②保險合同的變更可因當事人的約定或法律的規(guī)定發(fā)生。③保險合同的變更必須符合法定形式。(二)保險合同變更的效力(三)保險合同變更的程序(一)保險合同解除解除保險合同必須符合如下條件：①保險合同解除的對象是依法成立的有效保險合同。②該保險合同尚處于履行或正在履行但尚未履行完畢這兩個階段，保險合同一旦履行完畢，也不存在保險合同的解除，而僅涉及到保險合同的終止問題。③保險合同解除必須具備一定條件。④保險合同的解除必須存解除行為。⑤享有解除權的一方必須在法律法規(guī)、當事人約定或合理期限內行使保險合同的解除權。(二)保險合同的解約權人：保險人和投保人(三)保險合同解除權在當事人之間合理配置的立法原則投保人以任意解除合同為原則，以不能解除為例外。保險人以不能解除合同為原則，以能解除為例外。(四)保險合同解除權的類型，保險合同當事人之間的約定，不是保險法規(guī)定的范圍。：1)投保人違反如實告知義務。2)被保險人或者受益人的違法行為。3)投保人、被保險人未按約定履行其對保險標的應盡的責任。4)保險標的危險程度增加。5)人身合同效力中止兩年。6)保險標的轉讓導致危險程度增加。7)保險標的發(fā)生部分損失。(五)保險合同解除的程序(六)保險合同解除的法律后果。人身保險合同，儲蓄性，兩年以內的扣手續(xù)費，退還。交費兩年以上的，退還現金價值。財產保險合同，看保險責任是否已經開始，開始的按日期折合，沒有開始的，退還。保險合同的客體篇五編號：保險代理公司名稱：地址：郵編：聯(lián) 系 人：電話：被代理方(以下簡稱甲方)：中國保險公司分公司代理方(以下簡稱乙方)： __________________根據《中華人民共和國保險法》和《保險代理人管理規(guī)定(試行)》及有關法規(guī)，甲乙雙方經平等協(xié)商達成一致，簽訂本合同。乙方為甲方在甲方經營區(qū)域