20xx年第三次加息應(yīng)對早會專題加息時期如何買保險18頁ppt-保險早會(編輯修改稿)
2024-09-21 16:39 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 8 關(guān)于保險理財?shù)膯栴} ? 投資型保險作為一種投資理財產(chǎn)品，豐富了人們的投資理財渠道，滿足了消費者在保險合同存續(xù)期間追求資金回報率的需求，比較適合那些認(rèn)同保險，有一定資金實力，工作繁忙、沒有專門時間和精力打理個人理財事務(wù)，但又期望獲得長期穩(wěn)健收益的偏保守型人士購買。但客戶在購買此類險種時，應(yīng)當(dāng)注意以下幾個方面的問題 ： 9 勿寄過高回報期望 ? 保險產(chǎn)品畢竟是以保障見長，投資回報只是它的一個附帶功能，其投資回報率有一定的局限性，有些保險公司直接為投資回報設(shè)限。以萬能險為例，有一些保險公司在合同中規(guī)定了保留調(diào)整權(quán)利的條款，如有的對保證收益設(shè)定時間限制；有的以投保當(dāng)時的一年期定期儲蓄利息為準(zhǔn)；有的對賬戶管理費保留調(diào)整權(quán)等等，客戶在投保時要留意相關(guān)的規(guī)定。 ? 總的來說，追求高額投資回報不應(yīng)成為購買萬能險的主要理由和動機(jī)。因為從大的方面說，國家對保險資金（投資）運用的渠道和安全性有著十分嚴(yán)格的規(guī)定，這就從根本上決定了保險投資收益的有限性。 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 10 考慮個人的資金實力 ? 還是以萬能險為例，現(xiàn)在市場上的萬能險大多最低繳費 4000元（ 4000元是不可以追加保費的），同時，這類險種的 “ 初始費用 ” 較高，以首交保費 1萬元為例，保險公司是分兩部分扣除初始費用的，第一年 6000元（含）以下部分初始費用扣 50%（以后逐年減少，第六年及以后為 5%）， 6000元以上部分的初始費用扣 5%（初始費用是按月扣的）。 ? 如果投保人原來未曾投過保，或者基本保障尚且不足，而且資金很有限，勉強(qiáng)挪出 1萬元來投保，那么，我們不建議投保此類投資型險種，還是以滿足個人和家庭保障需求為
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