信用社反洗錢(qián)內(nèi)部控制管理辦法(編輯修改稿)
2025-02-26 01:30 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 施，關(guān)注客戶(hù)及其交易情況，及時(shí)提示客戶(hù)更新資料信息?？蛻?hù)先前提交的身份證件已過(guò)有效期的，聯(lián)社應(yīng)及時(shí)提醒客戶(hù)更新身份證件，并將更新后身份信息及身份證件復(fù)印件提供給聯(lián)社?？蛻?hù)拒絕更新，或者在合理期限內(nèi)沒(méi)有更新且沒(méi)有提出合理理由的，聯(lián)社應(yīng)中止為客戶(hù)提供服務(wù)。 第十八條 出現(xiàn)以下情況時(shí)，聯(lián)社應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶(hù)： （一） 客戶(hù)要求變更身份證件或者身份證明文件種類(lèi)、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的； （二） 客戶(hù)行為或者交易情況出現(xiàn)異常的； （三） 客戶(hù)姓名或者名稱(chēng)與政府 有關(guān)部門(mén)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢(qián)和恐怖融資分子的姓名或者名稱(chēng)相同的； （四） 客戶(hù)有洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的； （五） 聯(lián)社已獲得的客戶(hù)信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的； （六） 先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的； （七） 聯(lián)社認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶(hù)身份的其他情形。 第十九條 除核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件外，聯(lián)社可以采取以下一種或者幾種措施，識(shí)別或者重新識(shí)別客戶(hù)身份： (一 ) 要求客戶(hù)補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件； (二 ) 回訪(fǎng)客戶(hù)； (三 ) 實(shí)地查訪(fǎng)； (四 ) 向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)； (五 ) 其他可依法采取的措施。 第二十條 聯(lián)社在履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告以下可疑行為： （一） 客戶(hù)拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的； （二） 客戶(hù)無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新其基本信息的； （三） 采取必要措施后，對(duì)先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性仍存有懷疑的； （四） 履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。 第二十一條 總部交易客服部、各營(yíng) 業(yè)部開(kāi)戶(hù)專(zhuān)員負(fù)責(zé)客戶(hù)身份識(shí)別的具體工作?？蛻?hù)身份識(shí)別可疑情況內(nèi)部報(bào)告流程為： （一） 開(kāi)戶(hù)專(zhuān)員發(fā)現(xiàn)客戶(hù)身份可疑時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知業(yè)務(wù)一線(xiàn)工作小組，并于發(fā)現(xiàn) 1個(gè)工作日內(nèi)以電子方式向聯(lián)社反洗錢(qián)工作辦公室報(bào)告； （二） 經(jīng)反洗錢(qián)工作辦公室分析確認(rèn)客戶(hù)身份可疑的，由專(zhuān)職報(bào)送人員填寫(xiě)《金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告表》，經(jīng)反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)簽字后，每季度以電子方向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告，并將規(guī)定范圍內(nèi)的可疑交易同時(shí)報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)； 第二節(jié) 可疑交易識(shí)別與報(bào)告 第二十二條 聯(lián)社應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易 進(jìn)行報(bào)告： （一） 客戶(hù)長(zhǎng)期不進(jìn)行或少量進(jìn)行交易，其資金賬戶(hù)卻發(fā)生大量的資金收付； （二） 開(kāi)戶(hù)后短期內(nèi)大量進(jìn)行交易，然后迅速銷(xiāo)戶(hù)； （三） 長(zhǎng)期不進(jìn)行交易的客戶(hù)突然在短期內(nèi)原因不明地頻繁進(jìn)行交易，而且資金量巨大； （四） 客戶(hù)要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、變?cè)煜右伞? 第二十三條 除第二十二條規(guī)定的情形外，聯(lián)社在發(fā)現(xiàn)其他交易金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢(qián)的，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。 第二十四條 聯(lián)社有合理理由懷疑客戶(hù)、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組 織、恐怖分子、從事恐怖融資
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