6遼寧省農村信用社銀行承兌匯票融資管理暫行辦法(編輯修改稿)
2025-02-25 20:25 本頁面
【文章內容簡介】 責保險庫的密碼管理與票據(jù)的監(jiān)交。 第三十四條 建立檢查制度，對庫存票據(jù)實數(shù)進行核查。票據(jù)貼現(xiàn)經辦機構每月至少進行兩次自查；縣級聯(lián)社每季至少進行一次檢查；市聯(lián)社（辦事處）每半年至少一次檢查，省聯(lián)社將不定期組織抽查。對檢查中出現(xiàn)的問題及時糾正，并將相應整改措施上報有關部門。 第三十五條 已貼現(xiàn)的銀行承兌匯票不慎滅失，應立即通知承兌銀行掛失止付。掛失止付后要立即向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。 第七章 票據(jù)托收 第三十六條 票據(jù)托收是指票據(jù)經辦機構以其持有的銀行承兌匯票向付款人收取款項的過程。主要包括：發(fā)出托收、收到托收款項、退票拒付和逾期處理及遺失處理。 第三十七條 發(fā)出托收即是向付款人收取款項而發(fā)出的托收指令?！鞍l(fā)出托收”環(huán)節(jié)規(guī)范操作能夠最大限度地降低托收風險，確保資金及時收回。重點有以下內容： 10 （一）異地票據(jù)的托收： ：票據(jù)專管員將票據(jù)按照到期日排序，在票據(jù)到期前匡算郵程，提前 510天辦理委托收款。并在票據(jù)到期前應做成背書后復印保存。 ：對委托收款憑證各要素與所附票據(jù)進行全面復核，第二聯(lián) 委托收款憑證與所附原貼現(xiàn)憑證第五聯(lián)必須配對相符。托收卡片筆數(shù)、金額與表外代保管有價單證科目借方憑證金額相符。 ：在委托收款第三聯(lián)憑證及票據(jù)背書欄內加蓋結算專用章。 EMS快遞信封。 。 。 （二）同城票據(jù)的托收：通過同城交換系統(tǒng)提出托收的，背書復印要求同上，填制進賬單，銀行承兌匯票付款欄可不填賬號，只填承兌行，收妥入賬。 （三）發(fā)出托收要進行賬務核對：發(fā)出委托收款要與票據(jù)實物、托收卡片聯(lián)核對，確保賬賬、賬實、賬表相符。 貼現(xiàn)行發(fā)出委托收款后，應及時通過電話向 承兌銀行查詢是否已簽收，如在正常時限內未簽收，應立即與郵政部門聯(lián)系查找。 第三十八條 退票拒付及逾期處理： （一）退票拒付處理。托收票據(jù)遭到承兌行的拒絕支付或者延遲支付，持票行為人基于《票據(jù)法》、《支付結算辦法》、《違反銀行結算制度懲罰規(guī)定》等法律、法規(guī)，視拒絕支付或延遲支付 11 理由區(qū)別責任，主張票據(jù)權利所作的催收、追索乃至訴訟以及相關的賬務處理等。貼現(xiàn)經辦機構收到拒絕付款的有關證明時，應對拒絕付款的事由進行審查。若拒絕理由不成立，應立即與承兌行聯(lián)系協(xié)商解決；若拒絕理由成立，應向前手背書人追索或采取其他措施保全 票據(jù)資產。 （二）逾期處理。主要采取以下方式： 。 。 。 （向違約行的上級行或當?shù)厝嗣胥y行反映）。 第三十九條 票據(jù)遺失處理。委托收款過程發(fā)生票據(jù)遺失，托收經辦機構應通過公示、催告等手段申請票據(jù)權利。 第八章 檔案管理 第四十條 票據(jù)融資業(yè)務檔案，是指在票據(jù)交易過程中形成的，具有保存價值的，記錄和反映票據(jù)交易的文件和憑證等重要記錄 (會計檔案除外 )。 第四十一條 票據(jù)融資業(yè)務檔案可分為：票據(jù)貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)檔案和其他需要保管的文件資料。 第四十二條 票據(jù)融資業(yè)務檔案由票據(jù)融資中心集中進行保管。 第四十三條 票據(jù)融資中心要專門設立檔案管理員，負責票據(jù)融資業(yè)務檔案管理。檔案管理人員要對票據(jù)融資業(yè)務檔案妥善保管，嚴格遵守保密制度，不得違章借出或透露檔案內容。 第四十四條 票據(jù)貼現(xiàn)檔案的銀行承兌匯票復印件、貼現(xiàn)憑 12 證復印件、查詢查復復印件、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票復印件、商品交易合同或相關勞務證明材料復印件的保管期限為自票據(jù)到期兌付后至少三年；轉貼現(xiàn)檔案的銀行承兌匯票復印件、轉貼現(xiàn)憑證復印件、前手貼現(xiàn)憑證復印件、查詢查復書復印件的保管期限為自票據(jù)到期收回后至少兩年。 第四十五條 檔案銷毀。票據(jù)融資業(yè)務檔案中保管期限屆滿后，由檔案管理部門提出申請，經機構分管負責人批準后，會同監(jiān)督管理部門按會計檔案銷毀有關規(guī)定共同銷毀并作記錄。 第九章 風險管理 第四十六條 票據(jù)融資業(yè)務風險管理的內容包括對信用風險、利率風險、操作風險、違規(guī)風險等風險的識別、計量、評估、監(jiān)控及轉化。 信用風險是指票據(jù)債務人付款能力和付款意愿發(fā)生問題而使債權人遭受損失的風險。 利率風險是指由于票據(jù)市場利率波動而使債權人遭受損失的風險。 操作風險是指由于經營管理制度不健全、意外事故、操作技術性差錯等 其他原因而使債權人遭受損失的風險。 違規(guī)風險是指違反政策規(guī)定辦理票據(jù)業(yè)務而受到監(jiān)管部門處罰而帶來的風險。 第四十七條 票據(jù)融資業(yè)務管理部門應與票據(jù)融資經營機 13 構和相關部門加強分工與合作，采取強化日常監(jiān)控、建立票據(jù)公示控制、實行票據(jù)資產質
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