作為客戶經(jīng)理-如何寫好授信調(diào)查報告？-(編輯修改稿)
2025-04-06 03:00 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 審查員在審查客戶經(jīng)理提交的授信分析報告、授信資料的基礎(chǔ)上，出具的授信意見。授信審查報告應符合以下三項基本要求：一、框架清晰、要點突出、邏輯完整、計算準確，符合內(nèi)外部管理要求；二、引用數(shù)據(jù)和材料出處清楚、采信依據(jù)充分、評審自身風險管理良好；三、評審結(jié)論合理，符合風險評估、方案涉及與市場拓展相結(jié)合的原則。四、主要風險點突出、化解措施適當。根據(jù)以上四項要求，優(yōu)秀貸時審查報告應涵蓋內(nèi)容應包括：一、掌握授信業(yè)務背景分析客戶在本行的授信額度、目前占用額度、貸款狀態(tài)，在同業(yè)的授信額度、貸款狀態(tài)；本次前臺經(jīng)營部門申報的授信方案基本情況，品種、金額、期限、擔保。二、審查行業(yè)、經(jīng)營風險分析客戶所處行業(yè)當前走勢、監(jiān)管要求，其行業(yè)地位、經(jīng)營中面臨的主要風險、衡量風險化解能力、分析客戶近年經(jīng)營發(fā)展趨勢、預判其未來經(jīng)營發(fā)展趨勢，判別與我行行業(yè)授信策略是否相符。三、財務風險審查通過對財務數(shù)據(jù)的確認、比較、分析，總結(jié)客戶資產(chǎn)財務狀況及特點，預判發(fā)展趨勢，考察到期償債能力；重點判別報表準確性、重要科目及附注說明的合理性、揭示風險點、衡量化解能力，可根據(jù)分析對影響決策的不合理數(shù)據(jù)進行調(diào)整。四、考慮授信方案設(shè)計要求通過對借款原因、還款能力的審查分析，判斷申報的授信額度是否過度、客戶能否按期償債；審查擔保合法性、有效性；對貿(mào)易融資業(yè)務，重點關(guān)注貿(mào)易類型、結(jié)算方式及比例、主要上下游客戶名單及基本情況、貨款回籠等；掌握客戶是否符合本行給予免擔保、優(yōu)惠定價（如有）的條件。五、總體評價，明確審查結(jié)論復核評級結(jié)果；總結(jié)上述審查分析中發(fā)現(xiàn)的主要風險點及其解決方案、審查結(jié)論（同意/有條件同意/否決），對有條件同意/否決類結(jié)論須總結(jié)判斷依據(jù)。明確授信方案，包括：授信額度（品種/金額/期限）；授信方式（一次性/循環(huán)）；擔保（擔保方式/擔保主體/擔保/額/評估/值/抵質(zhì)押率）；定價；提款條件和授后管理要求，根據(jù)不同授信品種風險特點，將審查分析中揭示的主要風險點設(shè)置為提款條件或監(jiān)控重點，具有必要性、明確性和可操作性。第三部分，貸后檢查報告評優(yōu)標準及涵蓋內(nèi)容貸后檢查是指授信審批之后
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