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正文內(nèi)容

淺析金融全球研究展論文(編輯修改稿)

2025-04-05 22:08 本頁(yè)面
 

【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 意義上的銀行,在追逐利潤(rùn)的動(dòng)機(jī)、風(fēng)險(xiǎn)控制及產(chǎn)權(quán)問(wèn)題上,尚未達(dá)到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求。如果這些問(wèn)題不能最終解決,金融業(yè)仍然不按商業(yè)法則運(yùn)營(yíng),在同具有綜合實(shí)力優(yōu)勢(shì)的發(fā)達(dá)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)中就難以獲勝。從外部監(jiān)管看,首先表現(xiàn)為金融法規(guī)建設(shè)滯后。我國(guó)金融監(jiān)管長(zhǎng)期依靠由上而下的行政管理,法律手段極為缺乏。金融監(jiān)管的實(shí)質(zhì)是法制管理,而在現(xiàn)實(shí)中,金融機(jī)構(gòu)從市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng),到市場(chǎng)退出、違規(guī)處理都存在大量的法律問(wèn)題需要加以明確和解決。其次,監(jiān)管體制尚未理順。這主要表現(xiàn)為:其一,證券監(jiān)督權(quán)力分散。從中央管理層角度看,雖然中國(guó)證監(jiān)會(huì)是主要監(jiān)管部門,但包括財(cái)政部、央行、計(jì)委在內(nèi)的各個(gè)部門都對(duì)市場(chǎng)擁有較強(qiáng)的干預(yù)能力。從地方角度看,由于地方政府對(duì)地方證券管理機(jī)構(gòu)的制約作用,出于地方利益的需要,有時(shí)仍會(huì)干預(yù)證券機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)。這就產(chǎn)生了對(duì)證券監(jiān)管的統(tǒng)一協(xié)調(diào)問(wèn)題。其二,監(jiān)管部門缺少評(píng)價(jià)考核金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn),對(duì)異常金融變動(dòng)缺乏及時(shí)的預(yù)警定位和風(fēng)險(xiǎn)處理。這種情況如不改變,金融開放之后,很難監(jiān)管全球化下各類金融機(jī)構(gòu)令人眼花繚亂的金融產(chǎn)品和隨之而來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。再次,對(duì)外資監(jiān)管準(zhǔn)備不足。近幾年,隨著外資金融機(jī)構(gòu)在華數(shù)量的增多,其運(yùn)營(yíng)安全性已日益與我國(guó)金融安全相關(guān)聯(lián)。我們須對(duì)少數(shù)外資金融機(jī)構(gòu)為逐利而利用監(jiān)管缺陷違規(guī)操作的可能性保持相當(dāng)?shù)木?。另外,一旦資本賬戶開放,國(guó)際短期游資定會(huì)大量進(jìn)入,金融監(jiān)管就會(huì)變得更加復(fù)雜。而目前,我國(guó)金融的對(duì)外監(jiān)管尚處于初始階段,從監(jiān)管手段到法律法規(guī)都很不完善。因此,當(dāng)務(wù)之急是如何建立起一套規(guī)范科學(xué)的金融監(jiān)管體制,對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)和短期游資進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管,防范所可能產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)。三、中國(guó)金融的應(yīng)對(duì)策略(一)培育真正的市場(chǎng)主體和競(jìng)爭(zhēng)體制,形成與開放環(huán)境相適應(yīng)的競(jìng)爭(zhēng)能力。首先,國(guó)有銀行要建立國(guó)家控股的多元化產(chǎn)權(quán)制度。建立國(guó)家控股的多元化產(chǎn)權(quán)制度,必須從外部治理和內(nèi)部治理兩個(gè)方向入手:(1)外部治理。從我國(guó)國(guó)情看,國(guó)企改革和政府行為是與國(guó)有銀行產(chǎn)權(quán)制度改造密切相關(guān)的外部條件。外部治理,就是要解決好這兩個(gè)方面的問(wèn)題。第一,國(guó)有企業(yè)必須盡早建立現(xiàn)代企業(yè)制度。國(guó)有企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度所存在的問(wèn)題,是造成國(guó)有銀行(本身就是國(guó)有企業(yè))競(jìng)爭(zhēng)力低下的重要外因之一。由于兩者產(chǎn)權(quán)同構(gòu),導(dǎo)致銀行資產(chǎn)質(zhì)量不斷惡化。為此,必須從整體上把握國(guó)企改革和金融體制改革的內(nèi)在聯(lián)系,遵循產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確的要求,加快建立公司法人治理結(jié)構(gòu)。這既是企業(yè)拓寬融資渠道,立足長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的需要,也是實(shí)現(xiàn)金融全面對(duì)外開放的前提。如果不能真正建立現(xiàn)代企業(yè)制度,就沒(méi)有科學(xué)的激勵(lì)與約束機(jī)制,從而無(wú)法在微觀制度層面根本解決銀行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)。第二,必須切實(shí)轉(zhuǎn)變政府職能。在傳統(tǒng)體制下,政府為了挽救效率低下的國(guó)有企業(yè),經(jīng)常干預(yù)銀行的貸款決策。其結(jié)果,不但企業(yè)的依賴性變本加厲,銀行的競(jìng)爭(zhēng)力也在不斷減小。因此,當(dāng)務(wù)之急必須加快政府職能的轉(zhuǎn)變,將工作重心從被動(dòng)的對(duì)企業(yè)進(jìn)行“救火”,逐步轉(zhuǎn)向培育市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制和競(jìng)爭(zhēng)能力、維持金融秩序、鼓勵(lì)金融創(chuàng)新、加大監(jiān)管力度的軌道上來(lái),讓市場(chǎng)機(jī)制在金融資源配置中發(fā)揮基礎(chǔ)性的作用,政府充分運(yùn)用貨幣政策工具從宏觀對(duì)金融運(yùn)行進(jìn)行調(diào)節(jié)。(2)內(nèi)部治理。對(duì)國(guó)有銀行內(nèi)部進(jìn)行治理,建立國(guó)家控股的商業(yè)銀行,其意義有二:第一,從表層看,有助于解決銀行的不良資產(chǎn),增加資本金,提高防范風(fēng)險(xiǎn)的能力;其二,從深層次看,對(duì)國(guó)有銀行進(jìn)行商業(yè)化改造,建立經(jīng)營(yíng)權(quán)、所有權(quán)和監(jiān)督權(quán)分立的制度框架,可以形成科學(xué)的公司法人治理結(jié)構(gòu),擺脫政府的行政干預(yù),使銀行的市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)獲得制度上的保證。為此,我們要加快國(guó)有銀行產(chǎn)權(quán)重組進(jìn)程,充分吸納社會(huì)不同的投資主體,在國(guó)家控股的前提下,建立公司法人產(chǎn)權(quán)制度。
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