保險(xiǎn)核保基礎(chǔ)知識(shí)專題培訓(xùn)教材-41頁-保險(xiǎn)培訓(xùn)(編輯修改稿)
2024-09-20 15:55 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)：是否“合情理”，保險(xiǎn)需求、投 保 動(dòng)機(jī)、受益關(guān)系、收入與保額 被保險(xiǎn)人年齡 保額是年收入的倍數(shù) 16— 30 20倍 31— 40 15倍 41— 50 10倍 5160 8倍 20 （二）非健康因素 財(cái)務(wù)狀況： 財(cái)務(wù)核保的意義 防范逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn) 提高保單的持續(xù)率 財(cái)務(wù)核保資料 投保單 財(cái)務(wù)問卷 生調(diào)報(bào)告 資產(chǎn)、收入證明 21 （二）非健康因素 職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)： ? 因職業(yè)導(dǎo)致的疾病 職業(yè)病 ? 職業(yè)導(dǎo)致意外事故的發(fā)生 投保人數(shù) 職業(yè)危險(xiǎn)程度 22 （二）非健康因素 居住環(huán)境： 東西方的差距 我國：東西部差距、南北差距、地方病 保險(xiǎn)利益： 是保險(xiǎn)合同成立的基礎(chǔ) 23 第二部分 核保實(shí)務(wù) 一 核保決定的種類 額外危險(xiǎn)類型： 遞增型額外風(fēng)險(xiǎn) 遞減型額外風(fēng)險(xiǎn) 固定型額外風(fēng)險(xiǎn) 24 一 核保決定的種類 種類 可保體 非保體 標(biāo)準(zhǔn)體 次標(biāo)體 延期 拒保 25 標(biāo)準(zhǔn)體 （ Standard Case) 客戶的綜合情況對(duì)死亡率無影響或影響很小 ， 財(cái)務(wù)狀況正常 。 次標(biāo)體 （ Substandard Case) 客戶的額外死亡率偏高 ， 但其風(fēng)險(xiǎn)公司可以通過附加一定的條件承保進(jìn)來 ，包括加費(fèi)件 、 免除責(zé)任 、 削減保額等 。 A 加費(fèi)承保 26 B 免除責(zé)任 次標(biāo)體 C 削減保險(xiǎn)機(jī)額 D 縮短保險(xiǎn)期限 延期體（ Postpone Case) 因資料不全或一些疾病不能確定其近期狀況或復(fù)發(fā)的可能性時(shí)使用的一種核保方式 。 27 拒保體（ Decline Case） 經(jīng)評(píng)估客戶額外死亡率過高 ， 無法用其他方式解決 ， 為拒保件 。 被拒保的客戶多不能再投保 。 我公司評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)： 0— 25 / 25 150 200 / 200以上 標(biāo)準(zhǔn)體 次標(biāo)準(zhǔn)體 拒保體 28 二 保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的區(qū)別 保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)
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