【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 . 59 【永明金融與 】 ............................ 60 【美俄勒岡州保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)消費(fèi)者免費(fèi)投訴電話】 ............................... 60 【美國(guó)三家保險(xiǎn)公司為專(zhuān)業(yè)車(chē)船收藏家提供財(cái)險(xiǎn)和意外險(xiǎn)】 ..................... 60 【 AIG 旗下財(cái)險(xiǎn)和意外險(xiǎn)分公司為小企業(yè)提供超額意外責(zé)任保險(xiǎn)】 .......... 61 【美國(guó)安達(dá)專(zhuān)設(shè)為并購(gòu)活動(dòng)提供保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案的部門(mén)】 .......... 62 【英杰華保險(xiǎn)公司在俄羅斯建立直銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)】 ............................................. 62 【英杰華部署免簽名在線保險(xiǎn)平臺(tái)】 ........................................................ 63 〖分析評(píng)論〗 ...................................................................................................... 64 【吳定富：保險(xiǎn)業(yè)下一步】 ...................................................................... 64 【保險(xiǎn)資金拓展運(yùn)用與金融市場(chǎng)發(fā)展】 .................................................... 67 【新型農(nóng)保試點(diǎn)存在三大問(wèn)題】 ............................................................... 71 【如何將農(nóng)村保險(xiǎn)“雞肋”變“蛋糕”】 ................................................. 72 【保險(xiǎn)品牌：保險(xiǎn)價(jià)值提升的源動(dòng)力】 .................................................... 74 【中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)人力資源現(xiàn)狀與對(duì)策】 ........................................................ 76 1 保 險(xiǎn) 戰(zhàn)略性分析 【新型農(nóng)村養(yǎng)老險(xiǎn)應(yīng)強(qiáng)化籌資創(chuàng)新】 新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，應(yīng)當(dāng)是一個(gè)制度體系或制度“束”，其中，融資機(jī)制是制度的核心內(nèi)容之一，也是該制度能持續(xù)運(yùn)行的基礎(chǔ)?！秶?guó)際金融報(bào)》認(rèn)為：我們所期望的“新型”農(nóng)村要老保險(xiǎn)的融資機(jī)制，具有如下創(chuàng) 新性特征： 首先，資金來(lái)源是養(yǎng)老保險(xiǎn)制度運(yùn)行的基礎(chǔ)?！盎A(chǔ)賬戶”、“機(jī)動(dòng)賬戶”和“調(diào)整賬戶”等三大賬戶的設(shè)置，為國(guó)家、個(gè)人和集體三個(gè)層面的經(jīng)濟(jì)主體共同籌資提供了基礎(chǔ)。新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度規(guī)定，政府對(duì)“基礎(chǔ)賬戶”總額的一半實(shí)施“兜底”，這可以保證制度的建立和初步運(yùn)行?！罢{(diào)整賬戶”則要充分體現(xiàn)不同區(qū)域、不同級(jí)別政府、不同個(gè)體收入分配的差異和調(diào)和。這是新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)籌資機(jī)制的“兜底”機(jī)制創(chuàng)新。其次，融資機(jī)制既要體現(xiàn)個(gè)人交款能力的差異，也要在一定范圍內(nèi)刺激個(gè)人交款的積極性?；举~戶中的另一半由政府和個(gè)人配套完成， 即個(gè)人交納，則政府予以一定倍數(shù)的配套。當(dāng)該賬戶充實(shí)完畢，則個(gè)人可以進(jìn)入“機(jī)動(dòng)賬戶”，如果“基本賬戶”沒(méi)有充實(shí)，則必須先進(jìn)行“基本賬戶”的充實(shí)。而為“機(jī)動(dòng)賬戶”者賦予貸款權(quán)能的裝置顯然也是對(duì)個(gè)人盡力參保行為的激勵(lì)。這是新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)籌資機(jī)制的“激勵(lì)”機(jī)制創(chuàng)新。 再次，賬戶自身的跨期融資功能，既能作為制度運(yùn)行初期的籌資來(lái)源之一，也可以使個(gè)人養(yǎng)老資源效用最大化?？梢試L試以政府擔(dān)保為前提，以養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶未來(lái)現(xiàn)金流為支撐，實(shí)施資產(chǎn)證券化的方法，使養(yǎng)老保險(xiǎn)制度發(fā)揮自主融資功能。從理論說(shuō)，在農(nóng)保制度永續(xù)存在的前提下 ，隨著養(yǎng)老制度運(yùn)行的成熟和穩(wěn)定，基金運(yùn)作能力將會(huì)不斷得到提高，只要能如期交納養(yǎng)老費(fèi)，養(yǎng)老基金就會(huì)有恒穩(wěn)增值的現(xiàn)金流。借鑒結(jié)構(gòu)融資的精髓，凡是能帶來(lái)穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)，都有可能以未來(lái)現(xiàn)金流為擔(dān)保，發(fā)行受益券，現(xiàn)期獲得資金。這是新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)籌資機(jī)制的“激勵(lì)”機(jī)制創(chuàng)新。 最后，從宏觀和長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，還應(yīng)從制度轉(zhuǎn)換中不同群體的收益成本差異來(lái)考慮利益補(bǔ)償機(jī)制，這也應(yīng)當(dāng)是籌資機(jī)制的內(nèi)容之一。如果將制度轉(zhuǎn)換中的人群抽象為 “老人”、“新老過(guò)渡人”和“新人” (甚至包括某一時(shí)點(diǎn)尚未出生的“未來(lái)人” )等三類(lèi)人，就會(huì)存在年齡排 序與受損程度成正向關(guān)系，而與受益程度成反向相關(guān)關(guān)系。那么，越接近“老人”，就應(yīng)得到越多的補(bǔ)償；越接近“新人”就越應(yīng)拿出更多的補(bǔ)償額。這是新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)籌資機(jī)制的“激勵(lì)”機(jī)制。這是新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)籌資機(jī)制的補(bǔ)償機(jī)制創(chuàng)新。 返回目錄 2 保 險(xiǎn) 環(huán)境信息 〖政策動(dòng)態(tài)〗 【保險(xiǎn)公司要重點(diǎn)防范四大風(fēng)險(xiǎn)】 日前，保監(jiān)會(huì)頒布了《保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理指引 (試行 )》 (下稱(chēng)《指引》 )，對(duì)保險(xiǎn)公司以及保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立進(jìn)行了全面的規(guī)范?！吨敢分赋觯ｋU(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)過(guò) 程中面臨的各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)，包括：保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等?！吨敢分赋?，風(fēng)險(xiǎn)控制包括明確風(fēng)險(xiǎn)管理總體策略、制定風(fēng)險(xiǎn)解決方案和方案的組織實(shí)施等內(nèi)容。同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)要求保險(xiǎn)公司針對(duì)不同類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)，可以選擇風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、降低、轉(zhuǎn)移或者自留等風(fēng)險(xiǎn)管理工具，確保把風(fēng)險(xiǎn)控制在風(fēng)險(xiǎn)限額以內(nèi)。 第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào) 2020/04/19 返回目錄 【保監(jiān)會(huì)今年重點(diǎn)推債權(quán)投資計(jì)劃】 保監(jiān)會(huì)資金運(yùn)用監(jiān)管部副主任曾于瑾近日在“中國(guó)首屆軌道交通投融資國(guó)際峰會(huì)”上表示，在基礎(chǔ)設(shè)施投資 領(lǐng)域，保監(jiān)會(huì)正在試點(diǎn)“債權(quán)投資計(jì)劃”，并逐步使這部分投資比例達(dá)到企業(yè)債券投資比例。今年將重點(diǎn)推出債權(quán)投資計(jì)劃，并有選擇地試點(diǎn)股權(quán)投資計(jì)劃。一大批中小保險(xiǎn)公司，可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)債權(quán)的方式進(jìn)入基礎(chǔ)設(shè)施投資領(lǐng)域。目前，京滬高鐵項(xiàng)目已運(yùn)用了這種方式，總額 100 億元的“泰康開(kāi)泰鐵路融資計(jì)劃”已發(fā)行。開(kāi)泰鐵路債權(quán)計(jì)劃是保監(jiān)會(huì)出臺(tái)《保險(xiǎn)資金投資基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目試點(diǎn)管理辦法》后首個(gè)正式簽約運(yùn)作的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目。曾于瑾表示，保監(jiān)會(huì)還將陸續(xù)推出一些債權(quán)投資計(jì)劃的試點(diǎn)，上海目前有個(gè)重要基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目或?qū)⒊蔀橥顿Y目標(biāo)，現(xiàn)在正在談判當(dāng)中。此外， 保監(jiān)會(huì)正在有選擇地試點(diǎn)股權(quán)投資計(jì)劃。曾于瑾說(shuō)：“不久后，大家將看到保險(xiǎn)公司通過(guò)股權(quán)的方式進(jìn)入基礎(chǔ)設(shè)施，當(dāng)然其規(guī)模還比較??；其他如借助資產(chǎn)證券化等方式來(lái)投資基礎(chǔ)設(shè)施的方案，也在研究中”。他透露，保監(jiān)會(huì)正在談判保險(xiǎn)公司投資京滬高速鐵路項(xiàng)目股權(quán)事宜，且進(jìn)展比較順利。 中國(guó)證券報(bào) 2020/04/18 返回目錄 【保險(xiǎn)公司將獲準(zhǔn)投資可分離債】 據(jù)悉，監(jiān)管層即將批準(zhǔn)保險(xiǎn)公司投資分離交易可轉(zhuǎn)債。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將可以參與一級(jí)申購(gòu)、二級(jí)市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)債券或賣(mài)出權(quán)證，但暫不得在二級(jí)市場(chǎng)買(mǎi)入 權(quán)證。權(quán)威人士透露，對(duì)于分離交易可轉(zhuǎn)債所派發(fā)的股票權(quán)證，具有股票投資資格的，可以行使股票配售權(quán)利，所持股票納入股票投資比例，但保險(xiǎn)公司仍不得在二級(jí)市場(chǎng)買(mǎi)入權(quán)證；投資分離交易可轉(zhuǎn)債需納入公司債的投資比例；投資分離交易可轉(zhuǎn)債， 3 保 險(xiǎn) 應(yīng)按照“評(píng)級(jí)指引”要求，全面評(píng)估發(fā)行主體和債券風(fēng)險(xiǎn)。這對(duì)保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)負(fù)債匹配來(lái)說(shuō)將是一個(gè)重大利好，一方面保險(xiǎn)公司可以增加一個(gè)新的投資品種，并且借此進(jìn)入權(quán)證市場(chǎng)，獲得較高收益；另一方面，將有效提高保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的收益率，提升其產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)能力。據(jù)悉，在剛剛掛牌上市的武鋼分離交易可轉(zhuǎn)債的中簽公告 中就有很多保險(xiǎn)公司的身影，但都是保險(xiǎn)公司代理的企業(yè)年金計(jì)劃，與保險(xiǎn)資金還是有顯著不同。不過(guò)，也有券商人士擔(dān)憂，保險(xiǎn)公司的大量參與將大大降低分離交易可轉(zhuǎn)債的中簽率，影響其資金的收益率。剛剛掛牌上市的武鋼分離交易可轉(zhuǎn)債，其網(wǎng)上發(fā)售中簽率和網(wǎng)下配售比例僅為 %、%。不過(guò)市場(chǎng)人士認(rèn)為，保險(xiǎn)公司的參與將有效提高分離交易可轉(zhuǎn)債的流動(dòng)性。 證券時(shí)報(bào) 2020/04/19 返回目錄 【保監(jiān)會(huì)：人身保險(xiǎn)產(chǎn)品將行審批制】 保監(jiān)會(huì)日前就《人身保 險(xiǎn)產(chǎn)品管理辦法》公開(kāi)征求意見(jiàn)。其中規(guī)定，保險(xiǎn)公司新開(kāi)發(fā)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品須報(bào)保監(jiān)會(huì)審批；保監(jiān)會(huì)對(duì)涉及社會(huì)公共利益的產(chǎn)品可以組織聽(tīng)證。征求意見(jiàn)稿規(guī)定，保險(xiǎn)公司新開(kāi)發(fā)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品必須申報(bào)保監(jiān)會(huì)審批。文件明確了人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的審批、備案、變更及停售管理等規(guī)則，并規(guī)定，保監(jiān)會(huì)可以對(duì)審批產(chǎn)品進(jìn)行專(zhuān)家評(píng)審，并將專(zhuān)家評(píng)審所需時(shí)間書(shū)面告知保險(xiǎn)公司。同時(shí)，保監(jiān)會(huì)對(duì)涉及社會(huì)公共利益的產(chǎn)品可以組織聽(tīng)證，針對(duì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要是目前各保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售的意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。此外，征求意見(jiàn)稿中規(guī)定保險(xiǎn)公司決定停售人身保 險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在不遲于產(chǎn)品停售后 10 日內(nèi)向保監(jiān)會(huì)報(bào)告，并說(shuō)明停售原因、停售地區(qū)、善后措施等。同時(shí)，保險(xiǎn)公司備案后的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品一年內(nèi)無(wú)保費(fèi)收入的，視同停售產(chǎn)品，應(yīng)在備案一年后向保監(jiān)會(huì)進(jìn)行報(bào)告。根據(jù)征求意見(jiàn)稿，而內(nèi)容顯失公平或者形成價(jià)格壟斷，侵害投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人合法權(quán)益的，保監(jiān)會(huì)將責(zé)令保險(xiǎn)公司停止銷(xiāo)售該產(chǎn)品，并根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)對(duì)保險(xiǎn)公司及其高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人進(jìn)行處罰。新規(guī)正式發(fā)布后，保監(jiān)會(huì) 2020 年 6 月 30 日發(fā)布的《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品審批和備案管理辦法》將廢止。 中國(guó)證券報(bào) 2020/04/16 返回目錄 【保監(jiān)會(huì)重拳砸向車(chē)險(xiǎn)“貼費(fèi)”】 保險(xiǎn)公司想從中介機(jī)構(gòu)獲得車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，又礙于監(jiān)管部門(mén)對(duì)“提點(diǎn)”上限的要求，如何能夠在和同業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)中將業(yè)務(wù)收入囊中，“貼費(fèi)”成為了一個(gè)灰色“途徑”。知情人士透露，“保監(jiān)會(huì)最近已經(jīng)就如何管理車(chē)險(xiǎn)綜合費(fèi)用下了一個(gè)征求意見(jiàn)稿，所提及的問(wèn)題也非常具體，看來(lái)保監(jiān)會(huì)已發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在不給這類(lèi)問(wèn)題施加監(jiān)管壓力，那么將來(lái)整個(gè)車(chē)險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展都不會(huì)太健康。”將車(chē)險(xiǎn)費(fèi)用率控制在行業(yè)協(xié)會(huì)制定的標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi)，這是保監(jiān)會(huì)要求的重點(diǎn)。上述人士透露，在這 份征求意見(jiàn)稿中，保監(jiān)會(huì)按照各個(gè)公司開(kāi)業(yè)時(shí)間的不同，對(duì)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)綜合費(fèi)用率劃定了不同的比例，例如，開(kāi)業(yè)不到三年的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)綜合費(fèi)用率和交強(qiáng) 4 保 險(xiǎn) 險(xiǎn)綜合費(fèi)用率分別不得超過(guò)當(dāng)期保費(fèi)收入的 38%和 29%，開(kāi)業(yè)三年以上的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司，以上兩個(gè)綜合費(fèi)用率不得超過(guò)當(dāng)期保費(fèi)收入的 35%和 26%。保監(jiān)會(huì)在這份征求意見(jiàn)稿中提出，各家公司應(yīng)當(dāng)明確區(qū)別董事會(huì)、經(jīng)營(yíng)層、相關(guān)專(zhuān)門(mén)部門(mén)以及各分支機(jī)構(gòu)在車(chē)險(xiǎn)費(fèi)用管理方面的職責(zé)和權(quán)限，以防止出現(xiàn)違法和違規(guī)行為。宣傳、招待、會(huì)議等內(nèi)容的支出是費(fèi)用管理的重點(diǎn)，也是薄弱點(diǎn)。據(jù)了解，保監(jiān)會(huì)計(jì)劃要求各 家公司制定專(zhuān)門(mén)的管理標(biāo)準(zhǔn)，不得僅僅通過(guò)“費(fèi)用包干”的模式進(jìn)行綜合費(fèi)用管理，而“費(fèi)用包干”這一模式被保監(jiān)會(huì)認(rèn)定為是“簡(jiǎn)單粗放”的。另外，監(jiān)管部門(mén)還要求，各公司對(duì)直接業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁通過(guò)個(gè)人代理人或中介機(jī)構(gòu)套取手續(xù)費(fèi)；對(duì)于代理業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁以“貼費(fèi)”方式支付手續(xù)費(fèi)。 第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào) 2020/04/16 返回目錄 【保監(jiān)會(huì)為保險(xiǎn)公司獨(dú)董立新規(guī)】 為健全保險(xiǎn)公司獨(dú)立董事制度，中國(guó)保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《保險(xiǎn)公司獨(dú)立董事管理暫行辦法》，要求各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司重新審查獨(dú)立董事任職 條件，符合條件的獨(dú)立董事，應(yīng)于 6 月 6 日前在保監(jiān)會(huì)指定信息披露媒體進(jìn)行補(bǔ)充公開(kāi)聲明，并將聲明報(bào)保監(jiān)會(huì)備案；不符合條件的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)予以解聘。 2020年初，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了旨在完善保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的框架性文件――《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見(jiàn) (試行 )》，其中明確要求建立獨(dú)立董事制度，保險(xiǎn)公司董事會(huì)應(yīng)至少有 2 名獨(dú)董?！掇k法》就是該框架文件的一個(gè)配套實(shí)施細(xì)則?！掇k法》主要從程序性上對(duì)獨(dú)立董事的提名、選舉和罷免等進(jìn)行了規(guī)范，明確了獨(dú)立董事的職責(zé)、義務(wù)和保障，并制定了相應(yīng)的監(jiān)督和處罰措施。如規(guī)定總資產(chǎn)超過(guò)50 億元的 保險(xiǎn)公司，獨(dú)董占董事會(huì)成員的比例應(yīng)達(dá)到三分之一以上。獨(dú)立董事不得同時(shí)在 4 家以上的企業(yè)擔(dān)任獨(dú)董?！掇k法》強(qiáng)調(diào)獨(dú)董的“獨(dú)立性”，排斥影響?yīng)毩⑴袛嗟娜藫?dān)任獨(dú)董，比如包括“近三年內(nèi)在持有保險(xiǎn)公司 5%以上股份的股東單位或保險(xiǎn)公司前 10 名股東單位任職的人員及其近親屬”，“在與保險(xiǎn)公司有業(yè)務(wù)往來(lái)的銀行、法律、咨詢、審計(jì)等機(jī)構(gòu)擔(dān)任合伙人、控股股東或高級(jí)管理人員”等。從整個(gè)《辦法》內(nèi)容上看，與中國(guó)證監(jiān)會(huì)在 2020 年發(fā)布的《關(guān)于在上市公司建立獨(dú)立董事制度的指導(dǎo)意見(jiàn)》基本一致，很多實(shí)質(zhì)性的條款都很相似。因此，可以說(shuō)，保險(xiǎn)股份公司 設(shè)立獨(dú)立董事的要求已經(jīng)與上市公司建立獨(dú)立董事制度基本接軌。 上海證券報(bào) 2020/04/18 返回目錄 【吳定富：將進(jìn)行基礎(chǔ)設(shè)施投資新試點(diǎn)】 保監(jiān)會(huì)主席吳定富日前表示，下一步將適當(dāng)放開(kāi)保險(xiǎn)資金入市比例，今年會(huì)進(jìn)行基礎(chǔ)設(shè)施投資的新試點(diǎn)。繼續(xù)支持保險(xiǎn)資金投資優(yōu)質(zhì)銀行股權(quán)，同時(shí)探索保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資基金公司、證券公司等其他金融機(jī)構(gòu)。“目前保險(xiǎn)資金大部分投資在債券等固定收益類(lèi)產(chǎn)品上，股市投資很有限，但對(duì)股市影響比較大?！彼f(shuō)，保險(xiǎn)資金目前入市比例不大，不超過(guò) 5%，下一步會(huì)適 當(dāng)放開(kāi)保險(xiǎn)資金入市比例，但時(shí)間不會(huì)太快，要以風(fēng)險(xiǎn)防范和管理為前提。他透露，今年會(huì)在條件比較好的 5 保 險(xiǎn) 基礎(chǔ)行業(yè)擇機(jī)進(jìn)行保險(xiǎn)資金投資基礎(chǔ)設(shè)施的新試點(diǎn)。但基礎(chǔ)設(shè)施投資規(guī)模大、操作復(fù)雜，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)這個(gè)領(lǐng)域的投資專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗(yàn)不足，因此要堅(jiān)持制度先行，穩(wěn)步推進(jìn)。目前保險(xiǎn)資金投資京滬高速鐵路項(xiàng)目的首期 100 億元資金