20xx年解讀p2p管理暫行辦法要點(diǎn)(編輯修改稿)
2025-03-15 02:49 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 低，在風(fēng)控能力具備的情況下，可適當(dāng)調(diào)整借款上限)
“牌照制”。與之前辦理順序不同，備案應(yīng)當(dāng)是取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，到工商登記注冊(cè)地的地方監(jiān)管部門(也就是金融工作局或金融辦)備案登記，地方監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)?shù)怯?，?qǐng)注意這里用詞為“應(yīng)當(dāng)”，與“可以”不同，這也是為了防止權(quán)力尋租，地方監(jiān)管部門還要對(duì)備案后的機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估分類、及時(shí)公示。備案后，還需要ICP許可，沒(méi)有許可不得開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)。這里要區(qū)分ICP許可和ICP備案，一言以蔽之，前者更難。對(duì)于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記、評(píng)估分類的具體細(xì)則另行規(guī)定，這也許是因?yàn)閷?shí)務(wù)中有因?yàn)樵u(píng)估分類引發(fā)的民事訴訟(尚未結(jié)案)，監(jiān)管層想再行研究細(xì)節(jié)后制定。
。與普通居間人相較，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行更多義務(wù)：信息采集整理、甄別篩選、網(wǎng)上發(fā)布、融資咨詢等。借貸雙方真實(shí)性和項(xiàng)目真實(shí)性、合法性。反欺詐。投資人教育。報(bào)送債權(quán)債務(wù)信息。不得賣信息。反洗錢、反恐怖融資。配合防范查處金融違法犯罪工作。信息內(nèi)容管理及網(wǎng)絡(luò)信息安全。銀監(jiān)會(huì)和省級(jí)政府規(guī)定的其他義務(wù)。
。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自身或不得接受委托從事：自融、資金池、自擔(dān)和保本保息、線下推介、發(fā)放貸款、期限錯(cuò)配、發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品、ABS或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓。捆綁銷售。虛假宣傳和損害他人商譽(yù)。高風(fēng)險(xiǎn)融資。股權(quán)眾籌和實(shí)物眾籌。其他。主要看點(diǎn)是債權(quán)轉(zhuǎn)讓被限制
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