理財計算基礎(chǔ)2計算方法(編輯修改稿)
2025-01-17 01:57 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 EXE→↓I%=4.5 EXE→↓PV=100 000 EXE→↓PMT=0 EXE→↓FV=0 EXE →↓P/Y=12 EXE →↓C/Y=12 EXE →↑PMT→SOLVE 得到正確答案:PMT=1036.384088 （2）計算商業(yè)貸款部分每月還款額： ON→CMPD →(如果原來的付款方式為期初付款，則先將付款方式設(shè)置為期末付款：set :Begin →SETUP →Payment :Begin →EXE →2 → Payment :End → ESC →Set: End )→↓n=240 EXE→↓I%=6 EXE→↓PV=300 000 EXE→↓PMT=0 EXE→↓FV=0 EXE →↓P/Y=12 EXE →↓C/Y=12 EXE →↑PMT→SOLVE 得到正確答案:PMT=2149.293175,http://www.cnshu.cn 精品資料網(wǎng),五、分期付款計劃——年限攤銷模式（AMRT） (一)年限攤銷模式的原理 1.年限攤銷（AMRT）模式的用處：計算以下變量： ——每期付款的利息部分(INT)與本金部分(PRN) ——本金余額（BAL） ——兩次付款期間的總利息(∑INT)與總本金（∑PRN） 2.上述各個變量的圖解,貸款金額（圖形縮?。?每期等額償還金額（包括本金和利息） （圖形放大）,圖中各符號的含義： a : 付款PM1中的利息部分（INT） b : 付款PM1中的本金部分（PRN） c : 付款PM2完畢時的本金余額（BAL） （說明：每次付款金額是相等的，即PM1=PM2=…=PMn）,http://www.cnshu.cn 精品資料網(wǎng),d : 從款項PM1付至款項PM2的總本金（ ∑PRN ） e : 從款項PM1付至款項PM2的總利息（ ∑INT ） （說明：每次付款金額是相等的，即PM1=PM2=…=PMn）,(二)年限攤銷模式(生成分期付款計劃)的計算 我們先從前面的年金計算問題開始講起，從中引入年限攤銷模式的計算。 10.P506[案例10]：已知現(xiàn)值，求每期期末付款額。 計算原理： ON→CMPD →(如果原來的付款方式為期初付款，則先將付款方式設(shè)置為期末付款：set :Begin →SETUP 開始→Payment :Begin →EXE →2 → Payment :End → ESC →Set: End )→↓n=240 EXE→↓I%=6 EXE→↓PV=800 000 EXE→↓PMT=0 EXE→↓FV=0 EXE →↓P/Y=12 EXE →↓C/Y=12 EXE →↑PMT→SOLVE 得到正確答案:PMT=5731.448468≈－5731.45 下面將該題改為年限攤銷模式的計算。,1.P506[案例1]：提前還款安排。 第一步：計算5年之后的本金余額（BAL,即圖中的c） ON→AMRT →(如果原來的付款方式為期初付款，則先將付款方式設(shè)置為期末付款：Amortization set :Begin →SETUP →Payment :Begin →EXE →2 → Payment :End → ESC →Set: End )→↓PM1=1（從第1期開始）EXE→PM2=60（5年后即第60期結(jié)束）EXE →(n=240 EXE→↓可不設(shè)置)I%=6 EXE→PV=800 000 EXE→PMT=－5731.45 EXE→FV=0 EXE →P/Y=12 EXE→C/Y=12 EXE →BAL:SOLVE→SOLVE 得到正確答案：BAL=679196.68(元) 第二步：計算提前還貸后所剩本金余額： 679196.68－100000＝ 579196.68 (元) 第三步：利用前面年金的計算方法計算剩余的還款時間： ON→CMPD →(如果原來的付款方式為期初付款，則先將付款方式設(shè)置為期末付款：set :Begin →SETUP →Payment :Begin →EXE →2 → Payment :End → ESC →Set: End )→n=0 EXE→I%=6 EXE→PV= 579196.68 EXE→PMT= －5731.45 EXE→FV=0 EXE →P/Y=12 EXE →C/Y=12 EXE →↑n→SOLVE 。得到正確答案:n=141.1039972,2.P506[案例10]（附加題，教材上沒有）計算從第1次付款至第240次付款之后（即20年還清全部貸款之后）的本金余額（BAL）、總利息(∑INT)與總本金（∑PRN）。 ON→AMRT →(如果原來的付款方式為期初付款，則先將付款方式設(shè)置為期末付款：Amortization set :Begin →SETUP →Payment :Begin →EXE →2 → Payment :End → ESC →Set: End )→↓PM1=1 EXE→PM2=240 EXE →(n=240 EXE→可不設(shè)置)I%=6 EXE→PV=800 000 EXE→PMT=－5731.448468（由第22張CMPD方式計算得到，否則誤差會更大）EXE→FV=0 EXE →P/Y=12 EXE →C/Y=12 EXE →BAL:SOLVE→SOLVE；得到正確答案： BAL=1.8353 107≈0(元)（即本金余額） (計算器的累積誤差約為千萬分之2) →ESC →↓ ∑INT:SOLVE→SOLVE 得到正確答案： ∑INT =－575547.63(元)，即所支付的利息總和 →ESC →↓ ∑PRN:SOLVE→SOLVE [得到正確答案： ∑PRN=800 000 (元),即還清了原來的80萬元貸款,4.(改正P507[案例2]，原書題目沒有講清楚)A公司要貸款人民幣1200 000元，期限為30年，年利率為6.5％。（1）計算A公司每月還款額；（2）如果A公司首次付款在4月，分別計算第3年年末的未償還本金余額、已經(jīng)償還的利息總額和本金總額。 解：（1） ON→CMPD →(如果原來的付款方式為期初付款，則先將付款方式設(shè)置為期末付款：set :Begin →SETUP →Payment :B
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