緒言：理財(cái)與人生(編輯修改稿)
2025-01-16 22:13 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ）,27,個(gè)人理財(cái),個(gè)人理財(cái)是為了實(shí)現(xiàn)個(gè)人的人生目標(biāo)和理想而制定、安排、實(shí)施和管理的一個(gè)各方面總體協(xié)調(diào)的財(cái)務(wù)計(jì)劃的過(guò)程。 （《理財(cái)周刊》，2005） 個(gè)人理財(cái)是指如何制訂合理利用財(cái)務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生目標(biāo)的程序。（美國(guó)理財(cái)師資格鑒定委員會(huì)） 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。（《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，也是銀行業(yè)從業(yè)資格考試課目《個(gè)人理財(cái)》的界定） 表述基本一致?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定相對(duì)窄些，服務(wù)于商業(yè)銀行主體。 范疇：為自己理財(cái)與為別人理財(cái)?shù)慕y(tǒng)一：理財(cái)人生/人生理財(cái)。 概念：個(gè)人理財(cái)是指為了人生發(fā)展，而充分利用財(cái)務(wù)資源進(jìn)行的財(cái)務(wù)規(guī)劃活動(dòng)。,28,理財(cái)?shù)膬?nèi)涵,內(nèi)涵： 資產(chǎn)保值與增值 負(fù)債成本與支出管理 資產(chǎn)與負(fù)債的匹配與流動(dòng)性管理 稅收管理 保障與跨時(shí)規(guī)劃（包括人生規(guī)劃如教育、婚姻、家庭等） 誤區(qū)： 理財(cái)=投資 理財(cái)是節(jié)流,29,外延,理財(cái)與消費(fèi)（支出）的關(guān)系 相關(guān)的理財(cái)內(nèi)容：合理的消費(fèi)（支出）、跨時(shí)規(guī)劃 理財(cái)不強(qiáng)調(diào)節(jié)約，不追求犧牲當(dāng)前消費(fèi)，但強(qiáng)調(diào)合理消費(fèi)。 理財(cái)包括跨時(shí)規(guī)劃：在當(dāng)前消費(fèi)與未來(lái)消費(fèi)的效用上進(jìn)行自由選擇。 對(duì)于特定個(gè)體的特定時(shí)點(diǎn)上，消費(fèi)將影響理財(cái)。理財(cái)需要原始積累。 可以說(shuō)：理財(cái)?shù)闹匦脑谟凇伴_(kāi)源”，而不在于“節(jié)流”。 理財(cái)與投資的關(guān)系 理財(cái)與投資的混淆：投資與理財(cái)專業(yè) 理財(cái)是綜合規(guī)劃（計(jì)劃），投資是理財(cái)?shù)募夹g(shù)與渠道。 理財(cái)范疇大于投資（之外還有借款
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