緒言：理財與人生(編輯修改稿)
2025-01-16 22:13 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ）,27,個人理財,個人理財是為了實現(xiàn)個人的人生目標和理想而制定、安排、實施和管理的一個各方面總體協(xié)調(diào)的財務計劃的過程。 （《理財周刊》，2005） 個人理財是指如何制訂合理利用財務資源、實現(xiàn)個人人生目標的程序。（美國理財師資格鑒定委員會） 個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。（《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，也是銀行業(yè)從業(yè)資格考試課目《個人理財》的界定） 表述基本一致?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定相對窄些，服務于商業(yè)銀行主體。 范疇：為自己理財與為別人理財?shù)慕y(tǒng)一：理財人生/人生理財。 概念：個人理財是指為了人生發(fā)展，而充分利用財務資源進行的財務規(guī)劃活動。,28,理財?shù)膬?nèi)涵,內(nèi)涵： 資產(chǎn)保值與增值 負債成本與支出管理 資產(chǎn)與負債的匹配與流動性管理 稅收管理 保障與跨時規(guī)劃（包括人生規(guī)劃如教育、婚姻、家庭等） 誤區(qū)： 理財=投資 理財是節(jié)流,29,外延,理財與消費（支出）的關系 相關的理財內(nèi)容：合理的消費（支出）、跨時規(guī)劃 理財不強調(diào)節(jié)約，不追求犧牲當前消費，但強調(diào)合理消費。 理財包括跨時規(guī)劃：在當前消費與未來消費的效用上進行自由選擇。 對于特定個體的特定時點上，消費將影響理財。理財需要原始積累。 可以說：理財?shù)闹匦脑谟凇伴_源”，而不在于“節(jié)流”。 理財與投資的關系 理財與投資的混淆：投資與理財專業(yè) 理財是綜合規(guī)劃（計劃），投資是理財?shù)募夹g與渠道。 理財范疇大于投資（之外還有借款
公司管理相關推薦
鄂ICP備17016276號-1