【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 理財(cái)中的贏家！雖說“花錢也是在理財(cái)！”，但能積“印鈔機(jī)、提款機(jī)、存款機(jī)”于一體的人，還真不多。一般工薪階層的人沒有太多專業(yè)的理財(cái)知識(shí)和技巧，那么我們對(duì)于手中現(xiàn)有的資源，怎么做好消費(fèi)計(jì)劃的工作，就顯得更為重要。　　消費(fèi)計(jì)劃是建立在收支計(jì)劃之上的。我把收支計(jì)劃的范圍框定在自己日常必須的收入和支出項(xiàng)目，對(duì)于消費(fèi)計(jì)劃，我把它歸類為可以壓縮開支的計(jì)劃內(nèi)，消費(fèi)類都是一些個(gè)人滿足或非必要性支出項(xiàng)目，或者是部分奢侈消費(fèi)項(xiàng)目?！　r(shí)間是有限的，金錢也是有限的。特別對(duì)于年輕一代，想滿足自己的欲望卻又囊中羞澀，欲罷不能。比如你逛一次街，不必要消費(fèi)有多少？一個(gè)月都去幾趟超市，需要買東西的時(shí)候去，無聊空閑的時(shí)候也去，那么你的附帶消費(fèi)將是無窮的。針對(duì)這一點(diǎn)，個(gè)人認(rèn)為應(yīng)該建立生活的重心，找一個(gè)安身立命的事情來做。可供選擇的有很多，要有一點(diǎn)需要注意：能打發(fā)你無聊的時(shí)光，能真正讓你身體或者精神上獲益。你可以發(fā)展自己的興趣愛好，研究某一個(gè)自己感興趣的東西，也可以為名利和金錢去考試，并不是說考得越多越好。都說“時(shí)間是有限的”，那么你在自我增值的同時(shí)，就不會(huì)有過多的時(shí)間去消費(fèi)（其中很大部分是無聊消費(fèi)，偶以為：P），偶爾的沖動(dòng)可以理解，習(xí)慣性的放任卻是不允許的。在這點(diǎn)上我做得還很不錯(cuò)?！　∷?、適當(dāng)投資　　現(xiàn)在的投資品種實(shí)在太多啦？外匯、基金、債券、股票......我認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)較大又需專業(yè)知識(shí)的投資并不適合普通家庭。那我們工薪家庭能投資什么呢？ 我個(gè)人比較傾向于國(guó)債、基金、保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)比較低，收益一般，但是對(duì)于我只求合適?！　?guó)債每年都有發(fā)行，利息不收稅，這點(diǎn)我比較看重，購(gòu)買短期國(guó)債是我的最愛；　　保險(xiǎn)的意識(shí)我比較強(qiáng)，針對(duì)我自身情況，目前購(gòu)買有養(yǎng)老險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)；　　基金，偶就選擇定時(shí)定額投資了，因?yàn)榇_實(shí)我的時(shí)間不多，但是花一點(diǎn)點(diǎn)錢嘗試一下也是不錯(cuò)滴?！　∫陨鲜俏覀€(gè)人理財(cái)總結(jié)的一點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，才識(shí)學(xué)淺，望大家多多包涵了。希望能起到拋磚引玉的作用。新年理財(cái)計(jì)劃2005年我要當(dāng)富翁！[轉(zhuǎn)帖]　　站在2004的后花園里，眼瞅著將要邁進(jìn)2005的門，心里充滿了憧憬和期盼。因?yàn)橐恢毕嘈畔乱荒陼?huì)是更好的一年，下一年一定會(huì)有很多鈔票在我的戶頭，下一年的夏天我就不用再穿今年的舊裙子，一定可以買新的連衣裙……　　每一年，對(duì)下一年都許下同樣的愿望：希望我能變得富裕！　　2004年因?yàn)榻?jīng)歷了幾件不大不小的需要處理的事件，雖然一年時(shí)間每天都在賺RMB，但總結(jié)下來剛好支付幾件事情的消費(fèi)，不錯(cuò)了哦。俺算過，如果不出意外，俺可以存3W多一點(diǎn)，可是畢竟有事情早晚是需要支付的，畢竟俺沒象以前一樣混到借錢?！　?005年，俺希望在俺的強(qiáng)力規(guī)劃下，堅(jiān)決貫徹實(shí)施節(jié)流及開源政策。　?。ò晨偸浅灾肜锟粗伬铮煌５耐逗?jiǎn)歷出去，稍有動(dòng)靜就上心蠢蠢欲動(dòng)?。?，這份工作老板看的起俺，給俺的已經(jīng)很不錯(cuò)了，嚴(yán)重屬于干的少拿的多（個(gè)人認(rèn)為而已，其實(shí)還是經(jīng)常加班，眼袋都很嚴(yán)重了）　　，努力堅(jiān)持自己做飯?jiān)瓌t（買菜少去超市，主攻小區(qū)菜場(chǎng)，干凈又便宜），非重大節(jié)日不得下飯店吃海鮮，這樣又省了一筆。　　，每季度不能超過500元，為了避免超額，季度性一次綜合購(gòu)買（不能有事沒事去逛街，事實(shí)上俺因?yàn)楣ぷ鲙缀跞齻€(gè)月才去一次華強(qiáng)北，苦?。??！　。ò超F(xiàn)在不化妝了，素面朝天）品俺基本三個(gè)月用去不到300塊（一支洗面的，一盒擦臉的，一支水水）?！　。赡苊髂晏嵘秊長(zhǎng)G）負(fù)責(zé)，竊喜！　　這樣的話，俺每個(gè)月至少可以存3000門吧，保守點(diǎn)就2500門吧，再加上LG的（他薪水層次和俺查不多），好啦，俺2005的光輝歲月誕生啦——付房子首期！（這計(jì)劃可是提前竣工了，此前俺們預(yù)算三年達(dá)成的哦）　　不過（我最討厭不過、但是、可是，諸如此類語(yǔ)言），凡事肯定會(huì)有個(gè)意外的吧，俺也只是把這個(gè)當(dāng)作目標(biāo)，逢上意外，俺也沒輒，但是，兵來將擋，水來土淹，俺不怕！　　看壇里眾人齊齊瞻望一把2005，俺總算也把計(jì)劃定下來了，好了，眾兄弟姐妹拍也可，鼓勵(lì)也可，俺全當(dāng)是鼓勵(lì)啦！ 我的新年計(jì)劃是：第一季度存錢買DV，明年不再換手機(jī)。爭(zhēng)取年內(nèi)按揭一套80平的房子。明年的計(jì)劃是1。在新公司內(nèi)立足。適應(yīng)新的城市的生活！2。順利辦下住房貸款，順利完成新房裝修。3。提升自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力（外語(yǔ)＋技術(shù)）。4。在第二條基礎(chǔ)上基本做到收支平衡！（月供+裝修，不知道能不能做到！）我和老公的閨房理財(cái)戰(zhàn)略20041129 11:22:42 來源: 時(shí)尚生活 　　我是普通人，相當(dāng)于論壇上的“貧民階級(jí)”了：）?！　∥疑钤谑?huì)城市，這兒物價(jià)高的嚇人，我的工資低的可怕。我在一家企業(yè)的醫(yī)院上班，每月工資多時(shí)有700元，天數(shù)少時(shí)只有不到600元。老公在合資企業(yè)是一線的技術(shù)工人每月有13002000元不等。我和老公是去年結(jié)的婚，婚前我們都是愛玩，愛吃的主兒，結(jié)婚后依然如此，本來工資就沒多少這樣一來我們每月大都是“月光一族”?？粗鴦e人都電腦時(shí)代了，心癢癢的我們決定開始努力奮斗“攢”。唉！說的容易做時(shí)難，一連兩個(gè)月都是快堅(jiān)持到底了往往就因?yàn)槔瞎鞍殉植蛔　绷硕肮ΡM棄。于是痛下決心把老公這個(gè)“財(cái)政部長(zhǎng)”轟下臺(tái)，貶為“生活采購(gòu)部部長(zhǎng)”，由本小女子接印掌管，尊稱“財(cái)女”！　　第一步：老公的工資卡上繳，銀行開戶“零存整取”開始每月存500元。是不是覺得存的少了，別急接的往下看......　　第二步：，其中1萬元是兩年定期，2000元是三個(gè)月定期，2000六個(gè)月定期，剩下1000元活期放入存取方便的銀行卡里，以備不時(shí)之需。這樣一來即能存住錢也能在急需時(shí)不慌手腳。　　第三步：把以往好幾個(gè)銀行卡精簡(jiǎn)合并為兩張，“民生卡”網(wǎng)點(diǎn)多且大多是24小時(shí)自助存取方便，用于不定期零存。可供“華夏卡”消費(fèi)的特約商鋪多，并且可有優(yōu)惠打折，還有就是每年劃卡消費(fèi)滿3000元還送一份保險(xiǎn)，所以用它來消費(fèi)。這樣有以下幾點(diǎn)好處：?！　〉谌剑豪瞎?jí)棒，不抽煙，不喝酒（偶爾喝啤酒）可是就愛去飯店吃飯，而且是“飯狂”7天就有4天晚飯是飯店的“干活”當(dāng)然我也去，這不除了上面說的理財(cái)方法每月我們還剩有些錢，老公依然惦記著，雖說每次只花二三十元，細(xì)算一下一個(gè)月就是400多元，再說了又都是小的飯店衛(wèi)生也不能保證，于是我向老媽借5000元先買了一臺(tái)電腦，每月老公“發(fā)響”還媽媽500元，哈哈，老公說我這招“最狠”了，這樣老公的工資全部有了“安身之地”了。　　第四步：我們不再瘋逛超市，而是有計(jì)劃的寫出需要的東西一次性買回家，省了不少錢哪！現(xiàn)在我們晚上偶爾在父母家混頓飯，更多的時(shí)候是自己開灶，遇到我倆都休息在家就會(huì)嘗試著炸魚，燉肉，包餃子，為了犒勞老公工作后還作飯的辛苦，每個(gè)月我們?nèi)ヒ淮物埖?，檔次也提高了一步。喏，剩下的就是我的600元了，100元是水電煤氣物業(yè)費(fèi)，300元給老公，200元是我的，如有另需決策后卡里取錢。　　從實(shí)施到今天一年多了，買電腦的錢早已還完，還有更讓我高興的事是我們前不久買了臺(tái)數(shù)碼攝像機(jī)。結(jié)婚一周年紀(jì)念日，老公送給我一枚銀飾情侶戒，他說：銀戒會(huì)越帶越亮，猶如我們的生活。［年終盤點(diǎn)?CPI］百姓故事：我的票子、房子和菜籃子金羊網(wǎng) 20041220 15:35:16鏡頭一：王先生在政府機(jī)關(guān)工作，是個(gè)精打細(xì)算的理財(cái)人。王先生每月按計(jì)劃從工資中扣出2000元存在銀行，每當(dāng)累夠10000元，王先生就會(huì)轉(zhuǎn)存三個(gè)月定期存款?！叭齻€(gè)月定期利息雖然只有一點(diǎn)七幾，但積少成多，算下來也相當(dāng)可觀?！蓖跸壬f。某一天，王先生偶然間在讀報(bào)的時(shí)候注意到，CPI已經(jīng)連續(xù)幾個(gè)月每個(gè)月上漲了百分之五點(diǎn)幾，王先生這時(shí)候回想起，雞蛋的價(jià)格已經(jīng)在一個(gè)月內(nèi)漲了好幾毛錢?！昂碗u蛋漲價(jià)的速度相比，錢放在銀行里增值的速度也太慢了點(diǎn)”，王先生看看自己的存折，心里想。怎樣才能避免存款縮水呢？精明的王先生開始思量著把錢投在某個(gè)更能增值的渠道。買房、買基金、買國(guó)債，還是買些投資型保險(xiǎn)呢？王先生舉棋不定。就在這個(gè)時(shí)候，央行傳出加息消息?！?”，王先生想，既然還沒有找到合適的投資渠道，就不要冒險(xiǎn)，不如把閑錢從三個(gè)月定期轉(zhuǎn)存一年定期。鏡頭二：趙先生這段時(shí)間心情頗晴朗。趙先生去年年底以4800元/平方米的價(jià)格在天河置下一套100多平方米的房子，不到一年時(shí)間，房?jī)r(jià)已經(jīng)漲到5500元/平方米，算一算，趙先生足足省下70000大元。不僅如此，趙先生還乘著當(dāng)時(shí)樓價(jià)低，從小發(fā)展商手中以3000多元/平方米的價(jià)格買下一套尾房?！斑@套房子賣出去也是穩(wěn)賺的”！趙先生眉開眼笑地說。嘗到低買高賣的甜頭，這段經(jīng)歷讓趙先生提起CPI就來勁：“去年年底，我就注意到水泥、鋼材這些原材料大幅度漲價(jià)，當(dāng)時(shí)就估計(jì)今年房?jī)r(jià)會(huì)大漲，瞧！可不讓我逮個(gè)正著？！”趙先生深感自己去年馬不停蹄、到處看樓的辛苦沒有白費(fèi)。趙先生說，以4800元/平方米買下的房子是拿來自己住的，所以無所謂賺還是不賺，只能說自己慳了一筆；但從小發(fā)展商手中買下的尾房就得趕快出手，落袋為安?！把胄幸呀?jīng)加了一次息，雖然幅度不大，但外界預(yù)計(jì)明年央行還會(huì)再次加息。存款利息調(diào)高，貸款利息也會(huì)相應(yīng)上調(diào)，到時(shí)候，住房按揭貸款壓力會(huì)更大，不如將尾房變現(xiàn)，既能小賺一把，又能為自己住的房子提前還款，何樂而不為？”鏡頭三：CPI是什么？CPI這個(gè)名詞對(duì)于李大媽來說很遙遠(yuǎn)。但談到今年柴米油鹽價(jià)格的起起落落，李大媽就如數(shù)家珍了“年初的時(shí)候，、過了幾個(gè)月，；，雞蛋、肉、魚的價(jià)錢也跟著一塊漲，我心里就有點(diǎn)不踏實(shí)了。當(dāng)時(shí)，趁著商場(chǎng)優(yōu)惠促銷，我和老伴一下子買回一大袋米，心想夠全家吃上三兩個(gè)月。后來，過了兩個(gè)月，、我的心這才又踏實(shí)一些雖然比年初的時(shí)候，價(jià)錢貴了，但畢竟還沒有貴太多！”本報(bào)記者　李青房貸壓得我喘不過氣！《世界商業(yè)評(píng)論》 ( 日期：20041209 18:50) 錢掙得多了，是件好事嗎？不考慮形而上的問題，單從經(jīng)濟(jì)角度說，大概也很難一概而論。掙得越多，人就容易信心膨脹，于是對(duì)自己的價(jià)值就容易“高估”。高估的結(jié)果是，會(huì)過量透支自己的未來，從而造成個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的急劇增加。人在過于自信的時(shí)候，是很難看到個(gè)人財(cái)務(wù)也是有可能“崩盤”的。原帖迷失上海 畢業(yè)四年多，一直留在上海工作，存款一直在增長(zhǎng)，但好像怎么也趕不上房?jī)r(jià)增長(zhǎng)的速度。 由于明年就準(zhǔn)備結(jié)婚了，從今年7月份開始我和女朋友開始看房子，在有了兩次買二手房被人爽約的經(jīng)歷，我們把眼光放到了新房市場(chǎng)。 一次偶然的機(jī)會(huì)，我們看到了一個(gè)別墅樓盤，漂亮的會(huì)所，優(yōu)美的小區(qū)，還算方便的交通，緊湊的房型，還可以接受的總價(jià)吸引了我們，最后我們考慮了很久，決定就買它了。我們的理由是：別墅只能給少數(shù)人消費(fèi)，既然現(xiàn)在買得起別墅就趁早買，不然以后肯定買不起了！ 接下來就是籌措首付款，盯牢售樓小姐，關(guān)注它的開盤，終于在國(guó)慶節(jié)的前幾天，我們消費(fèi)了我們有生以來最大的一筆消費(fèi)：買了一套連體別墅，總價(jià)124萬，首付38萬，貸款86萬，其中商業(yè)貸款76萬，公積金10萬。然后保險(xiǎn)費(fèi)什么的又花了8000元。 但是買房的喜悅沒過多久就被巨大的還款壓力取代，每個(gè)月我要還5000多，現(xiàn)在每個(gè)月我的稅后收入9000到10000，但是公司最近不太穩(wěn)定，女朋友還在讀研究生，每月給導(dǎo)師作項(xiàng)目可得1000，這就是我們?nèi)康氖杖肓恕，F(xiàn)在我們沒有記賬，也不知道每個(gè)月花多少錢，但三四千肯定不止。我和女朋友已經(jīng)準(zhǔn)備以后開始堅(jiān)持在家做飯，同時(shí)減少其他的開銷。 但是10月底加息的消息給我的打擊不小，每月要多還差不多200，心理上的壓力更是非常大。 現(xiàn)在我在股票市場(chǎng)還套著一些股票，現(xiàn)在市值10萬，已經(jīng)虧損了2萬多，暫時(shí)是不會(huì)割肉出局的，存款還有10萬左右，目前正在尋找新的工作，希望能讓自己的工資水平上一個(gè)臺(tái)階。 是不是我的想法有什么問題，買這個(gè)聯(lián)體別墅是不是正確的選擇呢？ 一位已經(jīng)擁有別墅的青年人！不錯(cuò)！雖然壓力很重，但是別墅已經(jīng)是你的了。游客 以你的能力，還是沒問題的收入必須穩(wěn)定。但是你ＧＦ沒工作，這是一個(gè)負(fù)擔(dān)。必須咬牙熬幾年只能讓她節(jié)儉了。首付款有些不足。建議，向家里每月借款2000，做機(jī)動(dòng)之用。不然太困難。寶兒 我是從事房地產(chǎn)方面工作的，公司也在上海投資別墅項(xiàng)目。以我看來，你應(yīng)該花這點(diǎn)錢在市區(qū)買個(gè)三房二廳二衛(wèi)。住別墅有下列缺點(diǎn)： 一是別墅離市中心比較遠(yuǎn)，出門不論是上班還是將來孩子讀書都要多付一筆交通費(fèi)。 二是別墅面積大物業(yè)管理費(fèi)和維修基金高。 三是別墅的利用率很低，即使是雙拼別墅，面積也應(yīng)該是200平米左右。以常見的三口之家算，每人要分?jǐn)偸褂?0平米。其實(shí)每天平均在家活動(dòng)時(shí)間不足4小時(shí)，基本上還是用不到那么多地方的。ｘｕｋａｋａ 到時(shí)房子被收回，女友和別人跑路，炒股炒焦，那就太慘了。ａｈａ 。 如果是普通人，我們有什么樣的理由去住別墅呢？環(huán)境好、空氣好、住所舒適、可以自由地養(yǎng)寵物。但是，住別墅會(huì)帶來交通、生活、房屋費(fèi)用的大幅上升。所以，如果沒有足夠的經(jīng)濟(jì)能力，適合住別墅的普通人一般是退休者（或提前退休者）、自由職業(yè)者。因?yàn)檫@兩類人，可以大幅減少日常生活的費(fèi)用。 。你目前的總資產(chǎn)＝124萬＋10萬（存款）＋8萬（股市），約為144萬，以你的年齡，這足以自豪了。負(fù)債86萬，凈資產(chǎn)58萬，負(fù)債在資產(chǎn)的60%左右，能及時(shí)變現(xiàn)的資金占資產(chǎn)12%左右，年收入約12萬。以你目前的狀況，負(fù)債的比例稍微有一點(diǎn)高，但考慮到樓主比較年輕，應(yīng)該還比較合理。但是可即時(shí)變現(xiàn)資金比較少，風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較弱。 ，還貸占一半，應(yīng)該說是無需太擔(dān)心的。樓主的擔(dān)心來自于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，來自于目前工作的不穩(wěn)定狀態(tài)。不知道你女朋友還有多久才可以投入工作。如果短期內(nèi)不可以，你應(yīng)該仔細(xì)核算自己現(xiàn)金流的狀態(tài)。你目前的資金（如果股票不動(dòng)的話），能夠支持10個(gè)月的不工作狀態(tài)。作為一個(gè)年輕人，基本夠用了。 ，20%的虧損你還談不上割肉的問題。如果操作好的話，即時(shí)止損，不